流动资金贷款中的问题亟待综合治理

正常的流动资金积累是社会扩大再生产顺利实现的必要条件。经济体制改革以来,银行虽然扩大了信用业务,开办了固定资产贷款,但是流动资金贷款仍然是信贷资金运用的主要途径,在银行各项贷款增加额中,流动资金贷款增加额仍占70％以上。所以,流动资金贷款占用结构和使用状况如何,对整个银行资产运用都有着十分重要的影响。     

信贷资金低效运行的原因及对策

<正> 当前,如何提高信贷资金使用效益,已成为金融界的热门话题。本文结合将乐县信贷资金运行的状况,对银行信贷资金管理上存在的问题进行剖析,并探索提高信贷资金效益的对策。一、现状“七五”时期,将乐县存,贷款不断增加。据统计,从1986年到1990年全县各项存款年均增长16.09％;各项贷款年均增长18.4％。存、贷款连续大幅度的上升,对推动本县经济发展起着积极作用。但是,在信贷规模迅速扩大的同时,信贷资金占用多,周转慢、效益差等问题日益突出。以工业为例,我县工业总产值(含乡、镇企业产值)年均增长32％,而工业贷款的年均增长率为38％;百元工业产值占用的贷款,由1986年的9.60元上升到1990年的19.89元;县15户国营工业企业去年全部流动资金周转天数为338天,定额流动资金周转天数197天,分别比上年同期减慢148天和71天。这种状况软化了信贷资金的职能作用,加剧了资金供求矛盾。银行的呆滞、呆帐贷款占贷款总额的12％。信贷资金的低效运行,导致专业银行依靠人民银行的短期贷款和同业拆借资金超负荷经营。如县农行有三分之一的信贷资产是超负荷经营的;县     

调整信贷结构 优化资金配置

<正> 我们认为当前资金紧张的主要原因不是总量问题,而是结构问题,不合理的信贷资金结构是造成资金紧张的主要症结。当前信贷资金结构方面存在的比较灾出的问题有如下几方面: 一、信贷资金配置欠佳 劣势企业占用大 按照信贷结构调整的方针,对一、二、三类企业的贷款,采取“保一、挖二、压三”的措施,即保一类企业正常合理的流动资金需要;挖二类企业资金潜力,从严控制新增贷款;压三类企业贷款,多收少贷减少占用。从1988年对企业贷款普查情况     

农业银行信贷资产质量下降的成因及对策

一、农业银行信贷资产质量下降的主要表现1、信贷资产占用结构不合理,主要是短期贷款长期化,长期贷款固定化,信贷资金财政化。如农行短期流动资金贷款被企业挤占挪作固定资产使用,被企业的三项资金占压,被用于财政透支等。2、信贷资产的风险不断增大,安全性、流动性减弱。特别是催收贷款占压比重过大。3、信贷资产收益水平下降,亏损严重。二、农业银行信贷资产质量下降的原因农行信贷资产质量下降的原因是多方面的、多层次的,是多年来计划经济体制下农村经济深层次矛盾在信贷资金运行和银行业务经营的具体反映。具体来看,有主观和客观两方面的原因:     

以销定贷是经济发展的客观要求

去年全国各项银行贷款2,764亿元,除农业和工业固定资产占用10％外,其余90％是工商流动资金贷款。在流动资金贷款中,工业企业、物资供销企业、商业企业等流通环节中占用的贷款1,880亿元,占流动资金贷款总额的68％。这说明银行信贷资金大部分用于商品流通领域。按照国务院十条建设方针的要求,银行围绕着提高流动资金贷款的经济效益,强调以销定贷的原则是完全必要的。正确地理解与贯彻好这一原刚,是加强信贷管理,挖掘资金     

2004年流动资金贷款增量锐减之探析

长期以来，在金融机构的贷款结构中流动资金贷款一直都占较大比重。如2003年末江苏省金融机构流动资金贷款（为短期贷款、中期流动资金贷款和票据融资之和，下同）余额占全部贷款余额的比重为69％；中长期贷款（为基本建设贷款、技术改造贷款和其他中长期贷款之和，下同）余额占全部贷款余额的比重为30％。     

抓紧抓好信贷结构调整

指出当前信贷结构调整工作应着重搞好流动资金与固定资产贷款结构、流动资金贷款投向的优化结构及资金存量结构等三方面的调整。     

信贷资金违规进入股市危害重重

从目前各家商业银行开展的业务来分析,信贷资金进入股市可以有四条以上途径,包括流动资金贷款、证券公司或上市公司担保贷款、股票质押贷款以及未指定用途消费贷款、额度贷款等,其中又以股票质押贷款为最多.有识之士提出,防止和纠正信贷资金违规进入股市应当成为当前监管部门的重要任务.     

浅析信贷资金财政化的表现及其治理

<正> 为有效地控制信贷总量,促进结构的优化和经济的合理增长,不仅要控制固定资产贷款增长,合理配置各类贷款,增强信贷资金有效供给;还要遏制信贷资金漏损,提高资金使用效益。在当前尤其是对信贷资金财政化(财政性占用)日趋严重的问题不容忽视。     

闽东地区信贷存量现状与盘活资金的对策

<正> 长期以来,以供给制为主要特征有信贷管理体制,导致了我区信贷存量结构的严重失衡,具体表现为:一、贷款比例结构失调,贷款投向不尽合理。1991年末我行各项贷款为66402万元,其中流动资金贷款占87％。在货款投向上,一、二类企业与三、四类企业的流动资金货款比例约为6:4。而推动企业技术进步、更新产品、提高质量和效益有着重要作用的技术改造贷款以及科技开发等专项贷款之和为8826万元,仅占全部贷款的13％。企业发展后劲严重不足,只能依靠流动资金贷款来维持其简单再     

风险、呆帐贷款调查分析

<正>风险贷款是信贷资金运动过程的必然产物,长期以来,我们发放的流动资金贷款究竟有多少存在着风险,多少已沉淀成为呆帐及其成因等认识不清。最近,我区组织了以各县(市)支行行长牵头,稽核、计划、信贷为主的风、呆贷款调查组,对1991年末的各项贷款进行一次全面系统的调查,逐笔审查风、呆贷款,对个别有争议的还深入企业进行认真细致调查分析,最后集体讨论审定。现将调查情况分述如下:     

县级粮食企业贷款沉漏问题不容忽视

<正> 为了加强对粮食企业信贷资金的管理.提高贷款使用效益、最近我行对粮食部门的流动资金运用情况进行了调查和分析.发现粮食企业流动资金贷款沉漏问题极为严重。     

贷款结构不合理的表现及对策

贷款结构不合理主要表现在:1.固定资产贷款和流动资金贷款比例失调。据全区统计固定资产贷款占银行贷款比重已由1984年     

当前粮食贷款中的问题及解决办法——对恭城县连花粮管所贷款使用情况的调查

最近,笔者对本县九个粮食企业的贷款使用情况进行了一次调查,从调查情况看,银行信贷资金与国家计划粮收购所需资金极不相称,银行贷款被财政挤占多、贷款被拖欠多、商品库存结构不合理、银行信贷管理存在的弊病多等等,急需采取相应措施,确保即将得来的夏粮入库的资金需要,增强信贷资金的供给力,本文试以连花粮管所为例谈一些看法: 一、基本概况 今年1—3月,连花粮管所银行贷款余额为107.5万元,其中平价粮贷款67万元;议价粮油贷款35.5万元;专项贷款5万元,自有流动资金11.6万元;自有流动资金比例为10.38％,基本达到规定比例,1—3月该所补充自有流动资金6800元,补充率规定为100％,3月底止累计销售粮油301.14吨,销售额为38.7万元,其中平价粮油销售38.4吨16.22万元,     

西林县供销社系统严重挪用、挤占流动资金的现状与对策

为配合当前的信贷检查和针对目前信贷资金供求矛盾和资金周转缓慢的情况,我们对西林供销社系统的流动资金使用和管理情况进行了重点调查,发现银行流动资金贷款被挤占挪用的情况相当严重,数字惊人,现将我们调查的一些情况,以及今后如何管理好供销系统的流动资金贷款,提出一些不成熟的意见.     

当前流动资金贷款及其相关问题

在新一轮宏观经济调控过程中,商业银行流动资金贷款增速显著下降,企业流动资金缺口扩大已成为社会各界关注的重大问题。企业流动资金紧张既与库存增加、成本上升挤占流动资金有关,又与固定资产投资高速增长背景下大量短期贷款被挪作固定资产投资密不可分。从历史发展看,企业融资结构不合理、国有企业流动资金由国有银行“统管”的体制影响是亟须在改革中解决的关键问题。梳理分析近年来金融机构流动资金贷款的变动态势及其原因,深入透视当前各界争论不息的企业“资金紧张”问题,是优化企业融资结构、完善银企关系的需要。一、金融机构信贷总…     

建行改革与长期资金市场

<正>一、改革的实践和建行的性质决定了其发展长期资金市场的方向 投资体制改革对建行的作用提出了更高的要求。随着投资体制改革的深入,建行职能得到了很大的发展,信贷资金已成为固定资产投资的一个重要资金来源。但由于建行长期以来以财政职能为主,筹资、融资机制先天不足,与国家需要建行提供更多的建设资金、更灵活多样的融资手段的要求相差甚远。当前,投资资金多渠道的局面已经形成。据统计,1990年全社会固定资产投资4451亿元,其中全民所有制单位投资2927亿元,集体所有制单位投资550亿元,个人投资974亿元;资金来源中,国家预算内投资413亿元,国内贷款667亿元,利用外资283亿元,其余均为自筹和其他投资。与之相应,建行金融政策性投资数量大,而财政资金不足。在缺乏长期、稳定的资金来源的情况下,建行以大量的信贷资金抵充,从而给长期经营带来困难。据统计,到1990年底,建行利用信贷基金发放的固定资产贷款余额一千多亿元中,属于基础设施和基础工业的投资超过60％。这就向我们提出一个问题:建行如     

标本兼治 盘活信贷资金

当前信贷资金存量中存在的主要问题,一是信贷资金增长过速。信贷资金的增长远远超出经济的增长,国民经济对金融的依存度日益加深;信贷资金的增长也超越自身的承受能力,导致信用扩张和货币的超经济发行。二是信贷资金结构不合理。企业资产结构失衡,三项资金占用膨胀,流转梗阻。三是信贷资产质量下降,资金使用效益低下。信贷投入中有相当一部分被积压浪费、挤占挪用、流失漏损,使大量的信贷资金在社会再生产的各个环节被凝固沉淀、侵吞蚕食。流动资金周转天数减缓,资金利税率和销售资金率下降。     

关于“三个办法一个指引”的探讨

为更好地防范信贷风险,促进银行业建立全流程精细化信贷管理模式,树立“实贷实付”理念,从源头上控制信贷资金被挪用,为银行信贷资金流向实体经济提供制度保障,银监会颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理办法》、《个人消费贷款管理办法》,即“三个办法一个指引”,得到银行业积极回应。但是在这方面,也存在一些需要探讨的问题。     

银行信贷决策科学制导论

随着社会主义市场经济体制的建立和完善,专业银行正向着商业银行的目标迈进。以利润为中心,追求信贷资产的最佳配置是商业银行经营机制的实质与经营效益的前提,而贷款决策又是提高银行信贷资产质量与效益的核心内容之一。因此,科学制导信贷决定,建立功能最先的贷款决策机制对于摆脱当前银行信贷资金营运困境提高信贷资产质量效益、经营管理水平以及加快专业银行向