征信体系促进金融发展的论分析与实证检验

理论方面,交易费用理论等现代经济学理论阐述了市场经济建立信用信息共享机制的必要性；实证方面,国内外相关数据检验了征信体系通过促进信用信息共享,在扩大信贷市场规模和防范信贷风险等方面发挥的重要作用.联系我国实际,应不断完善征信法律体系,发挥政府推动作用,发展专业化征信机构,明确中国人民银行征信监管地位,增加征信产品的有效...     

网络借贷与互联网征信

近年来,我国网络借贷交易规模和平台数量快速发展,但也存在一些问题,如网络借贷机构难以得到传统银行同等待遇,网络信贷征信机构之间数据难以共享,网络借贷征信机构数据积累过少. 为促进网络借贷行业健康发展,需要提升央行征信中心个人征信系统等对网络信贷平台的服务能力,积极推动互联网征信机构与央行征信中心个人征信系统的数据共享,加大征信产品开发力度,为互联网征信的发展提供法律保障.     

浅谈互联网小额信贷征信机制现状及发展

目前,我国针对大中型企业的征信服务市场已经相对来说比较稳定,相对来讲存在缺口,急需要完善和发展的是针对个人征信服务和小微企业服务的征信市场。当前征信市场所存在的问题主要有征信周期过长、征信市场规模较小、相关法律法规不够健全等问题。我们应该健全有关互联网征信的法律法规,完善信息共享渠道,保护信息主体的相关权益,提高监管人员对信息技术和大数据的处理能力,最终推动互联网小额信贷健康,持续发展。     

互联网金融背景下发展新型征信机构的思考

伴随着我国互联网金融的迅猛发展,对互联网征信的需求也日趋丰富和多元化。本文分析了互联网金融背景下发展新型征信机构的路径,指出在互联网征信机构发展进程中,存在法律法规不健全、准入限制和监管标准不明确、信息安全存在风险隐患、信用数据难以实现共享等问题,建议通过完善征信法律法规体系、加强对互联网征信机构监督管理、强化对信息主体的权益保护,构建信用信息共享机制等措施,推动互联网征信机构健康有序发展。     

征信混合链的构建及应用探析

征信机构从多种渠道整合企业金融信息和涉企政务信息,打通银企信息对接渠道,利用信用信息缓解小微企业融资难融资贵问题.从实际效果来看,通过数据要素的倍增效应,信用信息促进了金融资源配置效率的提升,但信息损耗、信息难以共享、征信产品缺少验证机制等多种因素制约了信用信息促融作用的发挥.为解决这些问题,可将区块链的私有链、公有链、联盟链3种技术应用在征信业务的不同环节,构建征信混合链,通过发挥各种区块链技术的优势,全面重构征信业务生态.在数据要素倍增效应的作用下,征信混合链使得征信信息不但能促进金融资源配置效率的提升,还为我国更广泛的经济领域发展提供有效的数据支撑.     

大数据背景下消费者个人信用信息共享风险的知识治理对策研究

在大数据技术应用背景下,消费者个人信用信息通过共享被加工为知识,促进了消费者人格的发展和征信等产业的升级,但同时共享者的组织有序与共享的整体效率之间的矛盾难以调和,从而阻碍了共享功能的实现。运用知识治理原理并借鉴英国沙箱监管等治理经验,通过合理配置治理权限完善共享者的内部组织,确保共享的整体有序,促进共享的高效开展,应对共享可能带来的风险,发挥共享对征信等产业的升级带动功能。     

聚合支付中个人数据隐私保护与市场共享联动机制

聚合支付方式的应用普及全面改变了传统支付生态格局,但其相伴而生的个人信息泄露频发、过度市场利用成普遍现象。本文通过从技术、政策、市场等三个方面剖析聚合支付中个人数据隐私保护问题,提出制定个人数据隐私保护技术规范、建设个人数据共享库、明确数据共享机构市场准入规则、完善政府监督与行业自律机制等四方面的建议。旨在推动个人数据隐私保护与市场共享的平衡发展,为我国支付产业数字化建设提供科学指导。     

征信宣传教育工作机制建设运行情况调查与思考——以河北省沧州市为例

征信宣传教育工作机制,是培育社会信用意识、优化社会信用环境的制度保障,对褒扬诚信,惩戒失信,有着重要的现实意义.本文通过对沧州市征信宣传教育现状及征信市场发展情况的调查分析,查找征信宣传教育工作机制中存在的问题和不足,并对构建适应本地特色的征信宣传教育机制提出合理化建议.     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系.中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用.政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面.市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面.在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护.     

对互联网金融时代征信业发展的思考

互联网金融的发展为征信业带来了前所未有的机遇,征信市场主体多元化、信息采集渠道和范围大幅扩宽,但也面临法律法规有待健全、征信市场有待规范和数据质量有待提高等问题。征信业应该通过优化顶层制度设计、建立健全信息共享和公开机制、强化征信机构独立第三方定位,加强信息安全监管和行业自律,促进征信业健康有序发展,以充分发挥征信业对金融体系稳定运行的支撑作用。     

美国P2P网络借贷平台发展及其对中国的启示——基于Prosper和拍拍贷案例

本文以中美两国P2P网络借贷平台的快速发展为背景,基于Prosper和拍拍贷案例分析了美国P2P网络借贷平台的发展及其对中国的启示。研究发现,两国P2P网络借贷平台在征信机制、市场环境、运营模式、风险表现方面存在诸多差异,Prosper为个人和机构投资者提供的资产具有风险调整收益高、信息透明、久期风险低等优势,但是网络借贷业务很容易受到外部经济条件及由此产生的趋势性或不确定性的影响。结合我国情况的进一步分析表明:征信评级机制不完善会削弱征信信息审核的准确性;担保机制的建立有助于平衡高利润和保本保息目标;建立权威的第三方评级机构有助于提高信用评级的准确性;征信系统、监管不足乃至监管缺位等问题亟待关注。本文的研究结论对于完善我国的征信体系、平台构架、平台监管具有重要的政策含义。     

美国征信替代数据的应用与启示

现代化征信体系下,作为传统信用信息有益补充的新型生产要素,替代数据在征信支持普惠金融发展方面取得了显著成效,但准确认定并妥善治理替代数据的问题亟待解决.通过分析美国替代数据对信用评分制度的修正路径,对我国替代数据发展提出加强顶层设计、注重隐私保护、明确采集原则和方式、形成多方共治格局等建议.     

互联网金融背景下征信机构发展分析及对策建议

伴随着互联网金融的发展,对互联网征信的需求也日益凸显.结合互联网金融背景下征信机构的发展现状,对目前互联网征信机构发展面临的法律法规不健全、信用信息共享难度较大,以及个人隐私难以保护等制约因素进行了深入分析,提出了通过完善征信法律法规体系、加强对信息主体的维权保障,以及进一步探索互联网征信信息共享机制等途径,推动互联网征信机构健康有序发展的对策建议.     

关于推动互联网征信规范发展的思考

互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用,催生了互联网征信的蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上,分析了存在的问题,提出了完善征信法规制度体系,严格市场准入门槛,完善信息征集共享和使用标准,健全信息公开共享机制,保护信息安全和信息主体合法权益等措施,以推动互联网征信规范健康发展。     

互联网金融背景下发展新型征信机构的思考

随着我国互联网金融的迅猛发展,对互联网征信的需求也日趋丰富和多元化. 根据当前互联网金融背景下我国征信机构的发展现状,分析发展新型征信机构的三类路径,指出在互联网征信机构发展进程中,存在法律法规不健全、准入限制和监管标准不明确、信息安全存在风险隐患、信用数据难以实现共享等问题. 今后,应完善征信法律法规体系,加强对互联网征信机构的监督管理,强化对信息主体的权益保护,构建信用信息共享机制等,以推动互联网征信机构健康有序发展.     

大数据时代市场化个人征信行业个人信息保护问题浅析

个人征信的本质即共享,共享的前提是做好信息保护.在"政府+市场"双轮驱动征信模式的指导下,市场化个人征信机构在促进信用信息市场化共享的同时,能够通过规范运作和标准制定化解数据市场个人信息泄露和滥用等乱象.分析大数据时代征信行业个人信息保护的国内外实践及潜在问题,提出通过市场化个人征信机构实现信用信息的标准化聚合及统一输出的共享模式建议,提升信用信息服务的可得性、可信性和可控性.此间,征信机构需将数据安全和信息保护作为业务发展的生命线,以合规促共享,以共享助保护.     

数字经济视域下征信数据治理的趋势与机制北大核心

数字经济是天然的信用经济,优化和完善征信数据治理机制,强化征信机构的数据服务能力,对于提升数字经济的整体信用环境具有重要意义。根据当前数字经济与征信业高度融合、双向促进的发展态势,分析数字经济环境下征信数据治理的需求和难点;在国内外经典的数据治理定义和框架的基础上,结合数字经济时代我国征信业的发展需求和特点,设计一个比较全面和系统的征信数据治理框架。该框架兼顾发展与安全,有助于提升征信数据治理的专业性和科学性,为具体的应用场景提供理论参考。     

如何有效实施征信标准

日前，中国人民银行发布了征信数据元设计与管理、信贷市场和银行间债券市场信用评级规范等5项征信业标准。作为我国在征信业制定发布的首批行业标准，此次标准的推出将最大限度地促进信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，有力推动征信行业的发展。[第一段]     

粤港澳大湾区跨境征信合作思考

粤港澳大湾区跨境征信合作满足了服务实体经济发展、防范化解金融风险、深化金融改革的需要。在分析大湾区跨境征信合作可行性的基础上,提出粤港澳大湾区跨境征信合作面临征信数据跨境流动立法较滞后、征信业发展模式存在差异、征信产品互认较难、征信利益诉求不对等的障碍。参考欧美征信数据跨境流动主要做法提出建议:完善法律法规,建立沟通协作机制;签订合作协议,明确数据共享方式;扩展应用场景,支持互设征信机构;统一征信标准,推动征信互通互认;完善监管体系,建立奖惩联动机制。     

发挥标准化在促进征信业发展中的作用

为贯彻落实党中央、国务院指示精神，人民银行从制定征信业重点和基础性技术标准以及急需的业务规范入手，开展了征信标准化工作．并较快取得了成效，经全国金融标准化技术委员会审查通过。2006年11月21日．人民银行发布了征信数据元及信贷市场和银行间债券市场信用评级规范五项征信业标；隹。这是我国首次专门针对征信业制定发布的第一批标准．是我国征信体系建设中的一件大事。 目前发布的征信数据元系列标准包括《征信数据元数据元设计与管理》和“征信数据元个人征信数据元》两项标准。通过征信数据元标准的制定，明确征信数据元的管理维护机制，对征信市场所涉及到的基础性、通用性数据元名称、定义、表示等做出统一的规定使不同用户对数据元拥有一致的理解最大限度消除征信数据元描述的混乱现象，对提高信息资源的共享和使用效率．实现和增进信用信息跨系统、跨行业及跨部门共享具有积极的作用。 信贷市场和银行间债券市场信用评级规范标；隹分为信用评级主体规范、信用评级业务规范以及信用评级业务管理规范三部分。通过信用评级规范标；隹的制定，可有效规范评级机构运作程序和评级人员职业操守．提高信用评级机构评级质量，有效保护投资人和商业银行的利益引导评级业健康发展。 征信标准化工作是一项长期、系统的工作。人民银行将根据征信体系建设和征信市场管理的需要，提出征信标准体系建设总体规划按照循序渐进的原则首先制定一批数据元目录及代码集、数据交换格式等基础性和关键性技术标准以及信息采集、加工、使用、安全管理等方面的业务操作规范。用3～5年时间制定并完善有关技术、业务、安全、管理等各类主要标；隹，确保标；隹的适用性、协调性和有效性并在实践中逐步扩展逐渐形成科学的标准体系。 本期集中刊登数篇征信业标准化建设的文章供读者参阅；