关于双联惠农贷款的实践与思考

双联惠农贷款是农业银行金融支持“三农”的一项创新之举。此项贷款以强农惠农为宗旨,以财政政策性扶持为主导,以农行信贷资金市场化运作为基础,通过实行基准利率及财政全程全额贴息,最大程度让利于农户和企业,让农民得到实惠,可有效发挥财政资金的杠杆和引导作用,以及商业银行和担保公司的主体作用,有效缓解“三农”融资难、融资贵、风险高的问题。     

商业银行与担保公司贷款担保业务合作风险及防控

商业银行与担保公司在贷款担保方面的合作,对解决中小企业融资难的问题起到了积极的促进作用,但在合作过程中也产生了不少问题。除了担保公司虚假出资、抽逃资本金或恶意逃废债等行为导致担保公司将担保风险转嫁到银行外,银行自身认识和管理的不到位也是导致银行贷款风险发生的重要原因。     

对商业银行与担保公司合作的研究与思考

一、商业银行选择担保公司合作的深层原因分析 目前国内金融市场,能够提供有效不动产抵押的中小企业已成为稀缺资源,且成为各家商业银行激烈争夺的目标客户,这使得中小企业抵押贷款的业务发展之路逐步变窄.     

中小企业融资、担保圈风险与保险创新：寿光贷款保证保险实践

在经济下行形势下,“担保圈”风险频发,互保企业面临或有负债风险和融资难的“两难”选择。贷款保证保险既为中小企业融资担保提供了新选择,也能够有效防止企业风险蔓延传染,是企业互保的良好替代。2013年,山东寿光试点“涉农及中小企业贷款保证保险”业务,创新推出了“贷款+保证基金+保险”的业务发展模式。该模式相对于企业互保、担保公司担保等方式具有一定优势,且具有财务可持续性、风险可控性和激励相容性,能够达到长期可持续发展。     

商业银行与担保公司的合作模式与风险探讨

担保公司在经济发展中发挥着重要作用,商业银行与担保公司的合作,在很大程度上解决了企业融资难的问题,实现了商业银行、担保公司和企业的"共赢"。但这种合作也面临着各种各样的风险,本文针对商业银行与担保公司的合作模式与风险进行了探讨并提出了建议对策。     

商业银行与担保公司的合作模式与风险探讨

担保公司在经济发展中发挥着重要作用,商业银行与担保公司的合作,在很大程度上解决了企业融资难的问题,实现了商业银行、担保公司和企业的"共赢"。但这种合作也面临着各种各样的风险,本文针对商业银行与担保公司的合作模式与风险进行了探讨并提出了建议对策。     

担保公司保证信贷业务的风险特征及防范

担保公司，是指根据我国《公司法》在工商行政管理部门登记注册的专门为其他单位或个人获得银行信用支持而提供保证的专业公司。担保公司保证信贷业务，是指由担保公司向商业银行为其他单位或个人提供保证的信贷业务，主要包括贷款、银行承兑汇票、信用证以及保函等信贷业务。 担保公司的成立，有利于减少借贷关系中的信息不对称，对于解决目前我国中小企业和个人贷款困难的问题有一定的帮助作用，有利于促进我国中小企业的发展，有利于社会主义市场经济的发展。但是由于目前我国对担保公司进行规范的法律基本上不存在，也没有专门的监管机构对它们进行监管，由此造成了行业监管严重缺位、担保机构之间无序竞争的状态。部分担保公司担保能力不足，资产安全性、流动性和盈利性低，对被担保企业审查不严，对单个企业提供的担保责任金额占担保机构自身实收资本或净资产比例过高，为股东或关联企业提供大量担保，部分担保公司甚至存在股东虚假出资或抽逃资本金。对外提供虚假财务报表．与关联企业合伙骗取银行信贷资金等情况，加大了银行等债权人的信贷风险。因此，商业银行对担保公司保证信贷业务存在的风险应该给与足够的重视，应分析影响担保公司保证能力的因素，并采取必要的措施防范担保公司保证信贷业务风险。[编者按]     

海南省中小企业信用担保公司面临的问题与对策

“银行难贷款、企业贷款难”一直是困扰银行和企业特别是中小企业发展的两大难点问题，其症结主要在于企业信用的缺失。中小企业信用担保公司这一中介机构的出现，在银行、企业之间架起了一座信用桥梁，一定程度上填补了企业信用缺失的空白，它不仅为银行分担了风险，同时也促进了地方经济的发展。本文针对海南省中小企业信用担保公司面临监管主体模糊、资本规模小、担保模式陈旧和抵御风险能力低等诸多问题，提出了加强政府监管、转变经营模式、建立健全风险分散机制与风险补偿机制，促进担保公司稳定健康发展的对策建议。     

从美国风险贷款看中国科技金融

中国科技金融在国家政策的大力推动下蓬勃发展,商业银行尤其在金融创新对接科技创新方面做了很多努力,美国风险贷款市场对中国商业银行的科技金融服务有重要的借鉴意义.本文从机构类型、产品特征、运作模式等方面对美国风险贷款进行梳理,为商业银行的科技金融业务发展提供参考依据.     

从美国风险贷款看中国科技金融北大核心SSCI

中国科技金融在国家政策的大力推动下蓬勃发展,商业银行尤其在金融创新对接科技创新方面做了很多努力,美国风险贷款市场对中国商业银行的科技金融服务有重要的借鉴意义。本文从机构类型、产品特征、运作模式等方面对美国风险贷款进行梳理,为商业银行的科技金融业务发展提供参考依据。     

中小企业担保公司运作机制及创新

中小企业已经成为经济发展的主要力量，然而融资困难的问题一直约束着中小企业的发展。中小企业担保公司的出现为解决这一问题提供了很好的途径。本文介绍了民营担保公司和国有担保公司的经营理念和运作机制，为我国中小企业担保机构提供一些较为成功的商业范例，以期促进我国信用秩序的建设和风险投资的积极发展。     

中小企业信用担保公司运作中的问题和对策

中小企业贷款难是我国金融界一个长期没有得到破解的难题,随着中小企业信用担保公司的诞生,对缓解中小企业贷款的难度起到了一定的促进作用,但由于中小企业信用担保公司在实际运作中存在着不少问题,信用担保公司的发展在一定程度上背离了管理当局的初衷,影响了担保公司对解决中小企业贷款难问题的作用。本文对中小企业担保公司内外部存在的问题进行分析,并提出了解决问题的对策。     

浅议供应链资金失衡与供应链金融

供应链资金失衡的直接表现是围绕在核心企业周围的中小企业筹资困难、资金缺乏造成经营困难,影响到整个供应链的稳定和发展,由于整个供应链的资金失衡,核心企业的竞争力和经营发展也将遭受影响。供应链金融是现代金融创新的产物,需要在风险可控的前提下根据供应链内企业的特点精心设计、多方合作、谨慎运作。商业银行等金融机构在以核心企业为中心的供应链中切入金融服务,为供应链中围绕在核心企业周围的上下游配套的中小企业提供流动资金贷款,缓解供应链资金失衡现象,实现银企多方共赢,提高中小企业的综合融资能力。     

城商行扶持中小企业的做法与感悟

金华市商业银行是一家地方性的股份制商业银行,近年来,始终坚持"立足地方、支持中小、服务市民、回报社会"的市场定位,紧紧结合当地经济区域特点,充分发挥机制灵活、决策链条短的优势,积极打造"中小企业主办银行"特色,中小企业贷款占全部企业贷款余额一直保持在85%以上,有效地支持了中小企业发展.     

对统贷统还平台运作机制和融资情况的研究

近年来,为了改善中小企业融资环境,缓解中小企业融资难等问题,部分地方政府组建了企业统贷统还平台(下文称平台),根据企业的贷款需求,统一向埠外政策性银行申请贷款,并负责贷款的回收。调查发现,企业统贷统还平台向放贷银行提供了担保,获得了较大额度授信,具有一定的资金发放自主权,使得企业统贷统还平台运作过程中蕴含了一定的资金风险,加之其贷款投放未纳入金融统计数据,且不受信贷政策调控,存在的较大的负面影响。本文以湖南省内     

国家助学贷款新机制：财政与金融协调联动

财政是国家助学贷款资金的主要来源,而金融的介入不仅解决了资金不足的问题,而且推动了制度和机制建设,实现国家助学贷款的商业可持续发展,财政与金融协调联动创建了多方参与、利益共享、风险共担的国家助学贷款"河南模式",从体制和机制上解决了"国家助学贷款难"这一课题.本文通过基于开发性金融原理的财政与金融的互动分析,介绍了国家助学贷款"河南模式",并对该模式的主要特点和初步实践进行了阐述,同时提出了一些旨在进一步完善财政与金融互动的思路和方法.     

警惕担保公司担保贷款风险

担保公司通过提供信用担保,一方面可以提高中小企业的资信水平,增加银行对企业的信任,破解中小企业融资难;另一方面可以分散和降低银行贷款风险,有效提升信贷资产的安全性。但担保公司担保贷款     

青海省信用担保业现状及问题

青海省各家担保公司建立,为解决省内中小企业贷款担保难问题,发挥了积极的作用。但在实际运行过程中,却存在着业务运作不规范、信息闭塞、担保实力过弱、品种单一等诸多问题。为此,担保公司要稳定健康地发展,除自身在内部管理、抗拒风险、信息来源等方面采取必要的措施外,也需要各方面的配合和支持。     

一月金融

海泰融资为中小企业排解贷款难题天津市高新区海泰担保公司近日与建行天津市分行、天津市商业银行分别签订2亿元贷款协议和银企合作协议。至此,海泰已与12家商业银行签订了合作协议。海泰成立一年来,已累计担保贷款11．4 亿元,使51家企业受益,来自海泰担保的融资已占这些中小企业融资的95％以上。     

建立企业贷款担保基金支持中小和高新技术企业发展

中小企业和高新技术企业贷款担保基金，是在贯彻上海市人民政府沪府发1998年23号《关于发布上海市促进高新技术成果转化的若干规定的通知》精神和拓宽本市中小企业融资渠道，规范中小企业和高新技术企业贷款担保的运作，在《中国经营技术投资担保公司与上海财政局关于在上海市开展信用担保业务的协议》的基础上确立的，青浦区财政局也专门设立了“青浦区小企业贷款申请的信用担保中心”，负责对小企业和高新技术企业贷款申请的前期调查推荐工作，信用担保贷款运作步骤是：1，企业向青浦担保中心申请办理信用担保手续，2，青浦担保中心负责前期调查，审查，推荐，3，由青浦担保中心将符合条件的企业向中国经济技术担保公司上海分公司推荐，4，中投公司上海分公司开立《担保确认书》，明确贷款担保金额及期限，5，农村信用这的贷前调查和决策，同时办理借款和担保手续，6,贷款发放和管理。