农村商业银行小微企业贷款业务探析

论文借助理论分析及案例研究等方法,从小微企业融资需求特点及当前困境出发,剖析农村商业银行发展小微企业贷款业务的优势及重要性,针对当前农商行小微企业贷款业务存在的问题,从政府和银行自身角度探讨小微企业贷款业务发展策略,如政府部门应完善金融法律法规、推动健全小微企业信用担保机制等;农村商业银行应明确自身市场定位、借鉴其他银行经验、创新小微企业贷款模式和流程等.     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

我国商业银行小微企业资产证券化产品设计及风险防范

我国“小微企业”每年有近7000亿元的融资缺口,商业银行需开辟新的融资渠道来摆脱银行同质化,缓解小微企业融资难的现况.本文从商业银行贷款的风险管理角度出发,在分散风险和收益的思想下,借鉴CDO的结构模式,构建了银行贷款池的结构化交易模式,运用结构性金融方法设计了小微企业贷款资产的证券化产品,从而分散商业银行面临的贷款风险,为小微企业融资提出了新思路.     

观点

周小川:引导金融机构将盘活资金向小微企业倾斜央行行长周小川在近日召开的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上指出,支持符合条件的商业银行发行专项用于小微企业贷款的金融债券,力争实现全年小微企业贷款增速不低于当年各项贷款平均增速、贷款增量不低于上年同期水平的目标。周小川指出,积极鼓励金融创新,推动商业银行开展应收账款质押、动产质押     

我国商业银行小微企业贷款风险预警机制研究

近年来,我国的金融市场实现了跨越式的发展,政府也不断释放利好政策,各大商业银行以此为契机,加快了对小微企业贷款业务的发展.但与此同时,由于小微企业自身的不稳定性,也加大了商业银行的贷款风险.本文主要分析了目前商业银行小微贷款风险产生的主要原因,并建议商业银行应建立风险预警机制,切实保护自身权益.     

浅析我国商业银行服务小微企业的问题与现状

小微企业作为国民经济的重要组成部分,在促进我国经济增长、吸纳就业人口、推动创新等方面发挥了积极作用。然而由于天生的某些缺点,使得商业银行向其提供贷款的意愿不高。尽管政府不断推出各项经济政策,发布行政命令鼓励、引导各级商业银行加大小微业务支持力度,但我国商业银行小微业务仍旧发展缓慢,小微贷款资金缺口依然巨大。为探究这一问题的原因,本文结合我国商业银行服务小微企业的现状,分别从小微企业和商业银行各自的视角,分析造成这一现象的原因,并由此给出了一些相应的建议。     

我国商业银行小微企业资产证券化产品设计及风险防范

我国"小微企业"每年有近7000亿元的融资缺口,商业银行需开辟新的融资渠道来摆脱银行同质化,缓解小微企业融资难的现况。本文从商业银行贷款的风险管理角度出发,在分散风险和收益的思想下,借鉴CD0的结构模式,构建了银行贷款池的结构化交易模式,运用结构性金融方法设计了小微企业贷款资产的证券化产品,从而分散商业银行面临的贷款风险,为小微企业融资提出了新思路。     

商业银行小微企业金融服务策略探析

小微企业“短、频、急”金融个性化的需求,对商业银行小微企业金融服务提出了新的挑战。针对目前商业银行小微企业金融服务存在的主要问题,从建立可持续的小微企业贷款投放机制、服务方式专业化专门化、坚持效率优先、将小微客户服务纳入贷后监控工作中、加快金融配套制度创新等方面,提出了适合我国特色小微企业金融服务策略。     

我国商业银行发展小微企业信贷业务的必要性探讨

本文首先分析了小微企业的融资特点,之后探讨了小微企业借贷模式及其特点,病分析了小微企业贷款难的根本原因——信息不对称。之后以完善商业银行发展小微企业信贷业务为研究方向,分析业务发展的必要性,结合小微企业融资模式及其特点,制定实际可行方案,以促进商业银行小微企业信贷业务的稳健发展。     

商业银行对小微企业贷款的信号传递与信息甄别模型

小微企业向商业银行贷款过程中存在着信息不对称,由此导致了逆向选择和道德风险问题。将信号传递和信息甄别模型应用于小微企业贷款市场,可以有效地缓解逆向选择和道德风险带来的负面影响。     

浅议小型微型企业贷款专项金融债＋私募（“贷款＋PE”模式）

为破解全国性的“中小企业融资难”问题,本着金融有效服务实体经济,加大对小微企业的金融支持和承担银行的相应责任,现代商业银行开始关注成长性好、高科技的小微企业,通过发行小型微型企业贷款专项金融债,获得资金来源、释放更多贷款资源,并将贷款与吸引股权投资结合起来,培育发展有潜办的小微企业,推荐给私募基金,在帮助这些企业实现IPO的同时为商业银行创造新的收入来源。     

定向降准资金去哪儿

在定向降准政策所释放的数千亿元资金中,到底有多少流向小微、三农等实体经济薄弱环节?目前实际效果可能尚未达到预期. 从几个迹象可以窥见一斑.央行定向降准的路径是,释放的信贷资金是从商业银行在央行的法定准备金账户里先直接进入到商业银行在央行的超额准备金账户里,然后,商业银行再通过放贷进入到三农、小微企业账户里.按照这个路径,定向降准后银行贷款应该有所增加,但却呈现出相反的情况.7月信贷新增规模较大幅度下降,尚未出炉的8月数据似乎也不乐观,9月份银行放贷积极性似乎并不高涨.这种情况直接反映在小微企业上就是,小微企业贷款难、融资难、融资贵问题没有根本解决,个别地区有所加剧.     

小微企业贷款创新模式研究

在银根紧缩的背景下,小微企业贷款更难.但小微企业是无限商机的“蓝海”,贷款机构跟小微企业长期合作,可分享小微企业“成长的快乐”.小微企业贷款的主要障碍是没有合适的抵押物、完整的财务报表和规范的管理.本文从贷款机构既能规避风险,又能顺利开展业务,符合监管要求和公司内部管理出发,探讨如何创新贷款模式.     

信贷市场交易主体的异质性与借贷匹配研究——基于江苏80家商业银行和301家企业的样本数据

本文通过对商业银行和中小微企业的调查,分析信贷市场上不同商业银行和企业之间的匹配关系,研究表明:信贷市场上,不同银行信贷技术、信贷合约的异质性与不同规模企业信息禀赋和融资需求的异质性存在着匹配,但外部环境如信贷基础设施会影响商业银行相关信贷技术的采用,从而使交易主体的借贷匹配有所调整。贷款利率的全面放开进一步促进了商业银行的差异化定位,但该政策是否会提高小微企业的信贷可获性,还取决于信贷基础设施的完善能否促进大银行采用适合小微企业的信贷技术。     

关于小微企业融资难融资贵问题的思考——基于商业银行的视角

小微企业融资难、融资责问题由来已久,是个“老大难”问题,本文从商业银行的视角分析小微企业融资难和融资贵的原因,认为商业银行思想意识、考核导向导致小微企业融资难;商业银行对利润的追逐,以及资金和管理成本逐年增加导致小微企业融资贵.针对小微企业融资难融资贵的问题本文给出建立差别化有激励的考核体系、提高小微企业业务办贷效率、减免息费惠及广大小微企业的建议.     

基于银行业市场结构的小微企业信贷融资问题研究

小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用,但是信贷融资难问题严重阻碍小微企业的发展。因此,首先分析我国小微企业信贷融资和银行业市场结构现状,一方面是小微企业从银行得到的信贷资金少,另一方面是银行愿意向小微企业发放的信贷资金少;然后分析商业银行对小微企业“惜贷”的原因：外部原因是商业银行为风险厌恶者,且在贷款行为中表现出从众心理,内部原因是小微企业自身素质低下;最后,从充实和完善中小银行市场、提高大银行的市场竞争水平、完善政策环境和信用环境三个方面提出相应的对策,以期缓解小微企业的信贷融资困境,促进小微企业的健康发展。     

河南省开展小微企业集群融资的必要性、可行性和保障措施分析

小微企业已成为河南省经济社会发展的重要支撑力量,但融资难仍是制约小微企业发展的突出问题.鉴于直接融资市场尚不成熟、互联网融资相关法律法规仍不完善,银行贷款是河南省小微企业融资的首要选择.由于银行风险控制要求与小微企业信用担保能力差、经营风险大之间的矛盾,银行贷款业务的逐利性与小微企业贷款规模不经济之间的矛盾,以及小微企业制度建设不规范导致的信息不对称,河南省银行机构小微企业贷款增长乏力.集群融资可以降低信息不对称程度,提高小微企业信用担保水平,降低银行贷款风险和贷款成本,因此,集群融资是河南省缓解小微企业贷款难、贷款贵的可行选择.在推广集群融资过程中,需要采取有效措施,以规避集群融资风险.     

浅析辽宁省小微企业贷款保证保险发展

近年来,辽宁省经济处于停滞状态,呈现GDP负增长态势.如何转变经济产业链和经济发展方式成为热点话题,伴随着辽宁省内小微企业数量的增长,如何有效发展小微企业经济对促进辽宁省经济发展起到了至关重要的作用.小微企业发展最大的困难在于融资问题,国家为解决这一难题,采用试点政策,以宁波市开展小微企业贷款保证保险试点.结合宁波市小微企业贷款保证保险发展经验,找到适合辽宁省小微企业贷款保证保险的发展道路.     

小微企业贷款探析

目前世界经济尚处于下行阶段,小微企业的生存和发展面临着比过去更多的困难,其中最大困难是小微企业融资问题.银行作为小微企业融资主要途径应如何发挥金融主导作用,本文探析银行小微贷款面临的困难,提出开展小微贷款业务的建议.     

基于小微企业的赣州市人力资源外包调查与分析

本文针对小微企业的人力资源管理问题,提出多渠道促进小微企业专业化人才的持续专业发展,通过外包建立规范化的人力资源管理体系、综合采用多种激励措施等解决对策,以期促进赣州市小微企业的可持续发展.