深入调查,多方设法清收逾期贷款

抓紧清理收回逾期呆滞贷款,搞活信贷资金是当前治理金融环境,整顿金融秩序的一项内容。过去,由于银行信贷管理制度不严和企业本身经营管理不善,严重地影响了银行信贷资金的正常营运。随着时间的推移,一些企业已关停注销,收贷工作难度也越来越大。因此要搞活现有的沉淀资金,的确是一项十分艰巨的任务。但并不是说,搞活沉淀资金已不可能,只要我们认真采取措施,根据各贷户存在的不同情况,用灵活多样的方法,多数的沉淀呆滞贷款还是可以搞活的。我部这几年来在清收逾期贷款中取得较好的成绩,共清理收回1987年以前贷款4750多万元,使这部分资金重新正常循环、周转,缓解了资金供求矛盾,为夺取我区粮食丰收和外贸出口作出了努力。我们的主要做法是:     

搞活农贷呆滞沉淀资金的浅见

过去在“左”的路线的影响下,银行没有自主权,农村信贷不按经济规律办事,加上银行信贷工作人员少,素质差和没有法律保障的信贷管理制度,造成了农贷资金的大量沉淀,严重地影响了农行信贷资金的周转和经济效益。 党的十一届三中全会以来,银行自主权虽然有了一定程度的恢复,比较地能按经济规律办事,但也因种种原因,农贷呆滞资金的沉淀仍然不断增多,资金营运不正常,资金供应紧     

贷款风险度的研究与控制

信贷风险是指银行在经营过程中，由于各种事先无法预料的不确定性因素。使银行信贷资金的实际收益与预期收益发生背离，从而使银行蒙爱损失的可能性。从实际情况来看，这种损失主要是指银行的信贷资金不能按期收回和正常周转，导致资金出现呆滞、呆帐和坯帐。     

浅谈清理信贷资产的作用

1988年度,全州县农行对全县的资产进行了全面清理。通过清理,不但找出了形成信贷资金沉淀的原因,为今后管好信贷资产提供了经验教训,同时收回了非正常贷款453万元,占非正常贷款1241万元的36.5％,其中收回“两呆”资金143万元,占收回非正常贷款的31.4％,盘活了一部分沉淀多年的贷款,对缓和信贷资金供求矛盾,起到了积极作用。 一、查清了两呆资金形成的原因 通过清理信贷资产,进一步弄清形成“两呆”资金的原因。既有主观上的,也有客观上的,从主观方面来看,有下列几种原因。 1.信贷管理水平落后于经济形势的发展。1982年,农业生产实行家庭联产承包责任制时,银行没能及时组织力量全力以赴,把生产队集体贷款债务分摊落实下去,致使大批贷款无法对承包户进行催收而形成沉淀。     

“收款”不应和“平调”挂在一起批判

偿还性,是信贷资金的基本特征。“有借有还,到期归还”,是银行信贷工作的基本原则之一。发放贷款支持生产,收回贷款再支持生产,如此循环周转,不断地支持生产,这是信贷资金的运动规律,也是客观经济法则在信贷工作上的具体体现。信贷资金周转越快,银行支持生产的资金力量就越大,银行的职能作用就能得到充分的发挥。目前,农业银行农贷资金的周转率是很低的,大量的到期逾期贷款,长期沉淀,不能收回。原因是多方面的,而信用观念不强,是其中主要原因之一。张树人同志的这篇论文写的很好,篇幅不长,是非明确。特别在当前国家财政和银行信贷资金都存在一定困难情况下,如何把有限的农贷资金管好用好,把钱用在刀刃上,讲求经济效益,发挥经济效果,如何加强信用观念,加速资金周转,使一个钱顶几个钱用,充分发挥银行的职能作用,尽快地把我国农业搞上去。这是摆在我们面前的一项重要任务,也是有待大家作出正确答案的研究课题。     

多种渠道清收技改逾期贷款

<正> 由于种种原因,霞浦县上商行信贷资金沉淀多达2000万元,其中技改信贷资金沉淀逾期400多万元,技改贷款逾期率高达34％。使霞浦工商行信贷资金周转失灵,严重地影响了信贷资金的正常运转。为了搞活资金,摆脱困境,从1987年开始,我行对各项技改逾期及风险、呆帐贷款逐项进行解剖分析,总结分析技改贷款沉淀逾期的原因,吸取经验教训,灵活运用行政、经济、法律三人手段清收技改逾期贷款,取得较好的效果。1987年至1989年上半年,共收回技改到逾期贷款396.64万元,贷款回收率均在20％以上,超额完成上级行下达的收贷计划,我们的主要做法是:     

信贷资金低效运行的原因及对策

<正> 当前,如何提高信贷资金使用效益,已成为金融界的热门话题。本文结合将乐县信贷资金运行的状况,对银行信贷资金管理上存在的问题进行剖析,并探索提高信贷资金效益的对策。一、现状“七五”时期,将乐县存,贷款不断增加。据统计,从1986年到1990年全县各项存款年均增长16.09％;各项贷款年均增长18.4％。存、贷款连续大幅度的上升,对推动本县经济发展起着积极作用。但是,在信贷规模迅速扩大的同时,信贷资金占用多,周转慢、效益差等问题日益突出。以工业为例,我县工业总产值(含乡、镇企业产值)年均增长32％,而工业贷款的年均增长率为38％;百元工业产值占用的贷款,由1986年的9.60元上升到1990年的19.89元;县15户国营工业企业去年全部流动资金周转天数为338天,定额流动资金周转天数197天,分别比上年同期减慢148天和71天。这种状况软化了信贷资金的职能作用,加剧了资金供求矛盾。银行的呆滞、呆帐贷款占贷款总额的12％。信贷资金的低效运行,导致专业银行依靠人民银行的短期贷款和同业拆借资金超负荷经营。如县农行有三分之一的信贷资产是超负荷经营的;县     

开发性信贷资产质量低下的原因及对策

开发性信贷资产质量低下的原因及对策包亦平目前，农业发展银行开发性信贷资产质量低下，贷款逾期、呆帐、呆滞贷款十分严重，影响到信贷资金的周转使用。一方面资金沉淀数额较大，存量难以盘活；另一方面有限的增量又难以满足不断发展的农业和农村经济发展的需要，资金供...     

关于搞活沉淀资金问题的思考

在当前信贷资金十分紧缺的情况下,不少行却因大量资金沉淀呆滞,无法参加周转使用而更陷于困境。我们合浦县农行就正处在这样的困境中。至一九八七年底止,全行各项到逾期贷达8169万元,占同期各项贷款总额的三分之一,其中属沉淀呆滞的贷款就有4120万元。由于大量资金沉淀,造成信贷资金奇缺,不得不靠拆借过日子,还占用了大量联行汇差。这种状况严重影响着农行自身的经营效益,已成为当前一个不容忽视的严峻问题。如何搞活沉淀资金?不少同志就这方面问题发表了很多高见,出于对这个问题的关注,笔者在此也谈谈自己的看法。     

当前农村商业信贷的问题及解决办法

近两年来,我县的农村国营商业(粮食企业)和供销社企业;由于经营管理及市场应变能力等因素的影响,流动资金周转率和使用效益很不理想,直接影响到银行信贷资金周转,造成了一部分信贷资金呆滞.因此,正视当前农村商业企业流动资金管理上存在的问题,并采取相应对策,是加速资金循环和周转,提高信贷资金使用效益的重要方面.     

对农村贷款的风险防范和呆帐核销问题的探讨

1988年底,全国农业银行和信用社贷款余额达3504.47亿元,其中逾期贷款283.4亿元,呆滞贷款354.2亿元,呆帐贷款44.9亿元,分别占全部贷款余额的8.0％、10.1％、1.2％。农贷资金长期大量沉淀呆滞,在过去资金“吃大锅饭”和重放轻收的年代,是个“老大难”问题,未曾引起各行领导的重视,去年抑制通货膨胀,压缩信贷规模,不少行采取措施,收回了一些过去沉淀的旧贷,对于盘活资金起了一定的作用。但都是权宜之计,对于如何进一步搞活信贷资金,尤其是对今后农业贷款的风险防范和呆帐的核销处理,未能形成制度化、规范化。本文试就这方面的问题,作一些初步探讨。     

浅谈清理回收信用社非正常贷款

近几年来,信用社信贷资金紧张,资金供求矛盾十分突出,制约着信用社的资金运筹和农村经济的发展。根据笔者对南宁地区信用社的调查和有关资料综合分析,这种局面,主要是非正常贷款占用过大,周转不灵造成的,其具体表现:一是非正常贷款占总贷款的比重大。从清理金融资产的结果情况看,1987年全地区信用社非正常贷款占81％;1988年底非正常贷款占83％。形成倒“二八”的畸形局面。二是增长幅度大、上升快。1988年底各项贷款余额比1987年底增长6％;而同期非正常贷款增长8.7％。非正常贷款增长额及增长幅度均比总贷款额大,而且这种趋势仍在进一步加剧。三是贷款资金的占用结构不合理,“两呆”贷款多,沉淀时间长。1987年在总的非正常贷款中,呆滞贷款、呆帐贷款占15.23％;1988年在总的非正常贷款总额中,呆滞贷款呆帐贷款占17.22％。这些“两呆”贷款沉淀时间都在四年以上,有的长达十到二十年,绝大部分收回难度非常大。     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

逾期沉淀:我国农村信贷的结症

1987年底,全国农村金融机构贷款余额已达3066.76亿元。毫无疑问,我国农村经济的运行是靠这笔巨大的信用资金支撑,然而,令人关注的是这笔支撑经济运行的信贷有相当部分处于“逾期”状态,也有一定量的信贷发生了“沉淀”。中国农村信贷资金的逾期和沉淀,是信贷资金若干问题中最主要的问题。我们先从局部地区历史的回顾及目前的态势入手     

推动企业兼并 优化贷款结构

一、企业兼并对银行信贷的效应。1.兼并有利于盘活银行沉淀贷款。沉淀贷款在农行贷款中已占有一定的比重,据江西省十七个县级农行信贷资产清理统计:1987年末、行、社一般逾期贷款占贷款总余额的12.6%,呆滞贷款占18.7%,呆帐贷款占2.5%。这些不能正常周转的贷款有相当一部分被亏损、关停、倒闭的企业所占用,这些贷款不但不能给银行带来正常利润,反而连本都难收回。     

浅谈如何进行贷款项目的稽核

<正> 银行信贷业务是政策性强、涉及面广的一项工作,稍有失误、偏差不仅有悖各时期国家的信贷计划与政策,而且势必增加贷款的风险性,危及国家信贷资金的安全。目前,各专业银行的贷款投向都不同程度地存在一些问题,逾期、呆滞贷款的比重呈上升趋势。究其原因,有的是国家在不同时期计划、政策的变化及自然灾害等客观因素引起的,有的是信贷人员工作失误(职)造成的。众所周知,风险贷款导致大量营运资金的沉淀,其恶果不仅影响了信贷资金的     

坚持“四抓”把“死钱”搞活——福旺营业所和信用社清收旧贷的调查

浦北县福旺乡有25个村公所,498个生产队,总人口52000人。过去,由于“左”的思想影响和行政干扰,贷款只讲政治需要,不讲信贷政策,只讲花钱,不讲经济效益,农贷款投放盲目,效益差,大量资金沉淀积压,严重地影响了信贷资金的周转使用。据统计,到1987年底,营业所和信用社1982年前的陈欠农贷达67万元,其中银行39.17万元(属于集体和企业贷款36.97万元,农户贷款2.2万元);信用社贷款27.8万元(属于集体贷款23.7万元,农户贷款4.1万元)。今年以来,福旺营业所根据中支和支行关于清理收回陈欠农贷的指示精神,在乡政府的领导和县支行工作组的帮助下,所社团结一致,采取积极措施,对陈欠农贷     

利用督促程序 加快收贷步伐

<正>当前,在各专业银行、信用社的信贷业务中,借款方逾期还贷,甚至长期拖欠贷款的现象仍然比较普遍,这严重干扰了国家的信贷计划,也使各专业银行、信用社的信贷资金大量沉淀,无法周转,降低了资金的使用效益。如何依据法律,及时收回到期贷款,仍然是摆在金融工作者面前的重要课题。1991年公布、施行的《中华人民共和国民事诉讼法》中增设了一个新的诉讼程序——督促程序,利用督促     

浅谈提高信贷资金营运安全性的途径

银行信贷资金指专门作贷款用途的资金,它一般泛指存款和贷款。本文所论述的是单指贷款方面的安全性问题。 信贷资金安全性,是银行经营中所必须严格遵循的“三性原则(安全性、流动性、盈利性)”中最重要的原则之一,是银行信贷资金营运避免经营风险、保证资金安全运转的基本要求。 贷款风险是一种尚未确定的随机现象,一般指信贷资金运动过程中,由于各种事先无法意料的因素影响,不能顺利地按预期计划目标实现补偿和增殖,有蒙受资金损失的机会和可能性。贷款风险是商品经济下的一种客观金融现象。我国现阶段是有计划的商品经济,无疑     

银行管理逾期贷款应注意的时效问题

专业银行向商业银行的转轨,是金融改革的大势所趋。作为以市场为导向,以盈利为目标,以自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束、自我发展为经营原则的商业银行,必须十分重视信贷资金的回归性和增殖性。但是,由于各种原因,各家银行信贷资金沉淀现象依然十分严重。据1992年有关资料表明,银行帐面所体现的逾期、呆滞贷款占总贷款额的20％以上。换言之,全国银行19400亿元贷款中约有4000亿元的呆滞金。加强对这部分资金的管理,是各家银行提高信贷资金效益不容忽视的方面和环节。