银行、高校、学生间的国家助学贷款博弈分析

国家助学贷款是国家为解决贫困大学生问题所采取的主要资助政策,但是近年来贷款学生的高违约率使国家助学贷款的施行陷入了困境.本文通过对银行、高校和学生在国家助学贷款中行为的博弈分析,建立了博弈模型.高校必须主动与银行合作才能更好地防范自身在国家助学贷款中的风险,提出了高校在防范国家助学贷款风险中的角色定位与对策建议.     

国家大学生助学贷款违约现象分析及对策研究

助学贷款是国家通过商业银行向高校生活困难学生发放助学补助金的个人信用贷款,然而在近几年的实施过程中违约率一直居高不下。文章认为导致助学贷款高违约率问题的主要原因是我国个人信用制度不健全,无法对个人信用风险进行评估。要从根本上解决该问题,必须建立健全个人信用制度,对个人信用进行科学评估,从源头上控制信用风险;同时应采取有效的奖惩制度和风险分担机制,减少违约行为的发生。     

高校国家助学贷款风险成因分析与防范

国家助学贷款是扶助贫困大学生顺利完成学业,实现高等教育机会均等的重要举措。随着国家助学贷款制度的改革和深化,政府将原来由商业银行承担的国家助学贷款风险的一部分转嫁给了高校,因此,高校承担的国家助学贷款风险正在逐步加大。文章分析造成高校国家助学贷款风险的成因,并提出对策防范风险。     

利用信用违约期权管理国家助学贷款的信用风险

近 年来 ,由于高校扩招和收费改革使在校贫困生增多且相当一部分无足够经济能力完成学业 ,为了使贫困学生不因经济问题而失学从 2 0 0 0年 9月 1日起 ,中央贴息国家助学贷款在全国范围内全面推行 ,面向全国高等学校中经济确实困难的全日制研究生、本科生和专科生 ,并由国家财政对贷款 5 0 %的利息进行补贴。中央贴息国家助学贷款确实极大地促进了高等教育改革与人才培养机制市场化的进程 ,为贫困大学生求学之路解了燃眉之急 ,但由四大国有商业银行承办的国家助学贷款虽有明显的政策性 ,但本质上属于商业性贷款 ,是一种以信用方式提供的个人教育消费贷款。由于我国的信用体系还很不完善 ,使国家助学贷款面临着很大的风险 ,其中主要是信用风险。为了解决国家助学贷款面临的问题 ,政府、银行及学者都对此进行了许多研究。本文拟从信用违约期权的角度来对国家助学贷款中的信用风险管理进行一些探讨 ,以期对国家助学贷款这一利国利民制度的全面展开有所帮助。一、国内学者对国家助学贷款风险管理的研究信用风险指借款人不能按期还本付息的风险 ,是商业银行面临的主要风险。从风险管理的角度来说存在四种基本的风险管理技术 ,即 :规避风险、防范和控制风险...     

银行与高校博弈结构下的国家助学贷款风险研究

当前,国家助学贷款违约率高以致银行风险大一艮行惜贷严重已不容忽视。如何进一步找出国家助学贷款政策实施中的风险,保障国家助学贷款政策的可持续性发展,成了迫切需要解决的问题。本文用博弈论来研究我国国家助学贷款：即从我国国家助学贷款中较易忽视的银行与高校这对主体间利益博弈存在的风险成因入手探讨,提出走出困境应采取的对策。     

国家助学贷款的风险与控制

1999年，我国开始由金融部门实施国家助学贷款政策，该政策作为大学贫困生资助项目之一。国家助学贷款在我国有了一定的发展，但远不尽人意。2003年助学贷款开始进入首批还贷高峰，但数据显示，全国借贷学生平均违约率接近20%!究其原因是银行在经营这一项业务时面临着社会风险，管理风险，道德风险等一系列风险。因此，我们建议政府、银行、学校和社会共同参与控制和规避这些风险，确保国家助学贷款成为帮助贫困大学生圆大学梦的“绿色通道”。     

高校国家助学贷款的违约风险分析与对策

高校国家助学贷款政策从1999年开始试点,2000年在全国范围内大规模推行.2004年,国家对助学贷款政策和运行机制进行了重大了改革,学生在校期间的贷款利息全部由财政负担;按照风险分担原则,建立国家助学贷款风险补偿专项基金,对开办助学贷款业务的银行给予相应的风险补偿.通过将高校纳入国家助学贷款管理体系和建立激励约束机制,国家助学贷款的运行效果虽然有了一定改观,但是还款违约率仍然居高不下.因此,本文从现状和原因出发,结合国外的有关成功经验,多角度分析了风险有效应对策略.     

商业银行个人房贷违约风险的防范对策

个人房贷违约风险又称信用风险,是指银行作为贷款人因借款人无力按期还本付息,或故意不履行还款义务,不按照个人购房抵押贷款合同中规定的还款计划按时偿还贷款本息而遭受信贷资金损失的可能。文章探讨了商业银行个人房贷违约风险的防范对策。     

国家助学贷款"两难"原因分析

近年来,随着高校学生人数的扩张,对国家助学贷款的需求一路攀升。但最近,由于部分高 校助学贷款的还贷违约率超过20％,相关商业银行相应对违约高校亮出了借贷红牌。一边是高校助学贷款申请数量的直线上升,另一边却是银行对贷款发放的日益谨慎,国家助学贷款陷入到一种学生难贷款、银行贷款难的境地中。国家助学贷款“两难”原因分析:     

高校国家助学贷款违约问题的信息经济学分析

助学贷款是国家通过商业银行向高校生活困难学生发放助学补助金的个人信用贷款,然而,在近几年的实施过程中违约率一直居高不下。这主要是由于我国个人信用制度不健全,无法对个人信用风险进行评估。要从根本上解决该问题,必须建立健全个人信用制度,对个人信用进行科学评估,从源头上控制信用风险;同时,应采取有效的奖惩制度和风险分担机制,减少违约行为的发生。     

利用拖欠模型分析国家助学贷款的违约行为

国家助学贷款是信用贷款,它无须提供担保、抵押或质押。由于担保的缺位使得违约率和不良贷款率都很高,这严重阻碍国家助学贷款健康发展。加强贷后管理,采取切实措施降低风险,已成为推动国家助学贷款工作必须着力解决的重要问题。利用拖欠模型,可以对国家助学贷款违约行为进行经济分析,讨论各种因素对拖欠水平的影响,由此得出:适当延长还款期限,降低每期还款额将会降低贷款的违约率,从而推动国家助学贷款健康持续发展。     

国家助学贷款高违约风险之博弈分析

文章基于博弈论思想分析了银行与学校,银行与大学生的最优策略,论证了学校在控制助学贷款违约风险中的关键性,分析了助学贷款违约风险的大小,主要涉及大学生违约成本C1、大学生违约失败被罚成本C3、银行索贷成本C2等,由此给予控制违约风险建议。     

对助学贷款新政策的分析

国家助学贷款是一项造福社会和贫困学子的公益事业,其意义的重大毋庸置疑。但是,由于我国旧的助学贷款政策对贷款供求方激励不对等、缺乏有序运行的相应制度保障,导致经办银行面临严重的违约风险,助学贷款业务一度陷入困境。2 0 0 4年新出台的助学贷款政策从现实矛盾出发,力图通过增加学生的违约成本、降低银行风险、提升学校在助学贷款中的责任等途径,来解决助学贷款所面临的问题。     

国家助学贷款政策执行思考

国家助学贷款在资助高校经济困难学生工作中取得一定成效的同时,也暴露了其政策执行中的一些问题。本文在对国家助学贷款政策执行中存在的问题进行深入研究的基础上,提出了健全助学贷款风险各方承担的担保机制、加大大学生违约的惩处力度和积极拓展生源地助学贷款等完善国家助学贷款的有效措施。     

商业银行个人住房抵押贷款违约风险研究

随着我国商业银行住房抵押贷款余额的快速上升,个贷的违约风险也日益成为商业银行等金融机构关注的焦点。尤其是美国次贷危机爆发后,这一问题显得更为严峻,对个贷违约风险的研究也更为迫切。本文在国内外学者现有研究的基础上,利用某国有银行的信贷资料,通过因子分析和判别分析,对影响我国商业银行个人住房抵押贷款违约风险的因素进行了实证研究,并就如何控制和防范违约风险提出相关的政策建议。     

基于BP神经网络的商业银行信用风险预警研究

信用风险是指借款人没有能力或没有意愿按期还本付息而给贷款人造成损失的风险。传统的信用风险主要来自于商业银行的贷款业务,现代意义上的信用风险考虑到了风险环境的变化,不仅包括传统定义上的贷款违约风险也包括借款人违约可能性发生变化而给银行资产造成损失的风险。本文在研究目前较为流行的信用风险度量模型之后,提出BP神经网络预警系统来预警信用风险。     

当前助学贷款工作中存在的问题、成因及对策

一、国家助学贷款实施中存在的主要问题国家助学贷款是一种由政府部分贴息、面向高等学校家庭经济困难学生发放的银行信用贷款。国家助学贷款是我国高等教育改革中的一项新制度,它既是市场经济下个人消费的一种特殊形式,也是世界各国近年普遍采用的一种学生资助形式,且在各种资助方式中居主要地位。     

浅析我国国家助学贷款的风险问题

我国的国家助学贷款是一种半公共产品，由于我国国情和助学贷款的本身特点决定了我国的国家助学贷款在施行过程中必然存在一些风险，本文将从银行的角度来分析银行面临的哪几种主要风险，并且对于这些风险，提出了一些防范措施。     

从博弈论角度分析国家助学贷款的违约问题

我国国家助学贷款政策自1999年实施以来,违约率居高不下,打消了商业银行的积极性,不利于国家政策的稳步落实,对高等学校的招生、管理工作也带来负面影响。文章从博弈论角度分析违约现象出现的原因,建立了博弈模型,对博弈各方在不同决策下的收益和损失进行了界定,并结合现行政策进行决策分析,最后提出解决我国助学贷款违约问题的对策。     

助学贷款的经济学分析

据统计,目前我国高校贫困生占学生总数的比例大约在20"左右,特困生比例大约在5"#10",总共涉及约300万学生的庞大群体。国家助学贷款政策对于有效资助这个群体,保障他们受高等教育的权益发挥了十分重要的作用。到2005年2月,相关部门累计审批国家助学贷款96亿元,涉及学生115万人,国家助学贷款成为贫困大学生资助体系中最主要的方式,但是国家助学贷款面临困境。第一,贷款学生的违约率高,不少地方的违约率超过了20",造成发放助学贷款的银行的损失较大。而且随着大学生就业形式日趋严峻,大学生就业难度加大,就业后的收入可能降低,会使得学生的还…