小额贷款公司的风险审计研究

近年,小额贷款公司在我国迅速发展。作为一种新型商业化组织,其商业风险管理问题日益突出,影响了机构可持续性发展和金融市场稳定本文结合小额贷款公司自身特征、信用风险特殊性和实际运作特征,研究提出基于风险控制措施的小贷公司风险审计方法。     

党建引领，企业文化聚力创行业标杆企业

<正>小额贷款行业竞争激烈，市场业务风险巨大。国企小贷公司需要加强企业文化建设，通过企业文化赋能凝聚力提升，发挥精神动力，促进高效管理，提高整体实力，做到经营效益最大化。南宁市聚兴小额贷款有限责任公司（下文简称“聚兴公司”）不断进行企业文化建设实践，积极探索小贷公司和企业文化融合。     

农户小额贷款风险管理研究

农户小额贷款是解决农业生产资源有效投入不足的一项重要工作,但是农户小额贷款都是辐射面广、客户散、业务量大而单笔额度小、担保方式以联保为主等等,这就导致其风险相对较大,在实践中,推行全风险控制、精细化管理,才能真正使农业银行的农户小额贷款业务健康、可持续发展。本文就发放农户小额贷款的过程中存在的风险及如何防控进行了分析。     

对吉林市地泰小额贷款公司的典型性调查

近两年,吉林地区小额贷款公司发展迅猛,根据《小额贷款公司试点指导意见》的要求,小额贷款公司的业务应主要服务于＂三农＂和小微企业。但目前整体看,小额贷款公司信贷服务领域正由农村金融服务向城市金融服务转移,相当一部分小贷公司与个别商业银行＂合作＂做＂搭桥＂贷款,不但脱离了原有的服务宗旨,也放大了信贷业务的风险。本文通过对吉林市地泰小额贷款公司成立以来的发展运行情况进行调查,总结其在市场定位、产品设计、风险管理及新农村建设中发挥的作用等方面积累的经验和特色做法,为小贷公司健康良性发展提出建议及有效途径。     

加强和改进贷后管理工作的思考

贷后管理基本内容贷后管理是指从贷款发放到贷款到期收回全过程的管理,包括客户生产经营现况监测、未来发展趋势、风险预测防控、押品情况核实、资金用途监测管理等,目的在于确保贷款的合法合规使用及按时足额收回,防范化解与贷款相关的各类风险。贷款资金支付后,银行不能再直接控制,有可能出现借款人挪用贷款资金、无法及时还本付息等风险,通过对信贷资金支付后相关凭证的收集核查;对可能影响还款的因素进行动态检测、分析;对各类风险早识别、早预警、早处置;对客户需求的反馈和服务质量不断改善提升,能有效防范化解风险。因此,强化贷后管理是提升信用风险防控能力、提高信货资产质量、推动业务健康持续发展的内在要求。     

经济新常态下小额贷款公司可持续发展考量分析——以陕西省户县为例

2015年8月,国务院法制办公室出台《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》,旨在规范小贷公司及没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织,对小贷行业后续健康发展有着重要意义。结合《条例》内容,从陕西户县小额贷款公司发展现状的分析出发,总结了十年发展过程中取得的成效,针对目前发展中存在的问题,提出了加强小额贷款公司持续健康发展的政策建议。小额贷款公司应该明确身份定位,提升监管效能;探索差别化政策支持,助推特色化、专业化发展;适度拓宽融资渠道,增强市场融资能力;加强内控管理建设,提升风险防控能力;加快推进信用评级和接入征信系统,不断优化金融生态环境。     

我国商业银行小额贷款业务信用风险研究——基于博弈均衡模型的研究

本文首先对小额贷款的概念进行界定,从审查、评价、定价和管理四个方面分析了小额贷款业务信用风险的运行机制,然后运用博弈均衡的思想构建了一个信用风险模型,得到小额贷款业务的违约率与贷款本金、利率、贷款客户的生产收益率以及违约的信用惩罚之间的关系,最后提出了商业银行防范与管理小额贷款信用风险的一些建议。     

浅析小额贷款公司财务风险管理

近几年以来,在政府和有关部门大力推动小额信贷的发展,推出了小贷新型企业组织模式,并在全省开展小额贷款的试点。当前小贷组织模式刚开始起步,面临着众多潜在风险,归根究底风险产生的后果会直接影响企业财务成果,因此健全财务风险体系是解决问题的关键所在,也是小额贷款模式发展的有利保障。本人在结合所学的专业知识,并基于大量的参考文献的基础上,以某小额贷款公司为例,探讨现阶段小额贷款公司的现状,分析产生问题的原因,以期给小额贷款公司财务风险管理提供借鉴。     

浅谈小额贷款公司贷款业务的风险控制

本文根据小额贷款公司的现状,简要分析小额贷款公司贷款业务可能面临的主要风险,并提出防控风险的相应对策和建议。     

大数据在控制P2P网贷风险上的应用

从2007年零起步,中国P2P网贷行业在野蛮生长中不断壮大,但随着P2P网贷平台倒闭、跑路事件频发,其中的风险问题也不断暴露,而大数据的运用能有效预测出借款人的信用风险。本文探究了利用个人基本资料、社交网络情况、电子商务平台数据、资金情况等大数据来对借款者进行信用评估,从而有效降低P2P网贷平台的风险。     

小额贷款公司风险控制分析

与西方发达国家相比,我国小贷公司尚处于探索期,经营过程中面临着各类风险,所以建立健全财务风险防范体系是小额贷款行业发展的有利保障。本文将以Hz小额贷款公司为例,梳理出该类型公司实际金融面临的各种风险。同时,本文从地位劣势、政策限制、客户实力等不同角度剖析风险的成因,最后针对这些问题提出相对应的风险防范措施,以对小贷行业的发展具有一定的指导和借鉴意义。     

农村小额贷款信用风险评价研究——基于邮储银行盐城支行的调查

农村小额贷款在我国的发展已取得了很大的成就,但近年来它所带来的风险问题也日益突出,严重影响了农村小额贷款发展进程。而在小额信贷的诸多风险之中,信用风险是其面临的主要风险。为此,通过对邮储银行盐城支行信用风险的分析,利用FPR-AHP模型对农村小额贷款的信用风险进行评级,为推进农村小额信贷风险评级方法的科学性和可操作性提以及防范风险提供借鉴作用。     

小额贷款保证保险风险防范问题研究

小额贷款保证保险能较好地解决小微企业发展过程中的融资贵、融资难的问题，因此，自该业务推出以来，各地争相搞试点和推广。但是由于该业务的特殊性，在开展过程中面临着借款人经营、骗贷等方面的风险，需要从完善法律法规、构建风险分担机制等方面化解和防范风险。     

小额贷款信用风险的成因及防范控制——以河北省农村信用社为例

在目前农村信用贷款市场,小额贷款是主要的贷款形式。但是从目前农村信用社的小额贷款来看,信用风险问题相对突出,这不但与农户的自身有着一定的关系,同时也与农村的小额信贷市场不成熟有直接关系,信用风险给农村小额贷款的发放、使用、监管、追回都带来一定的难度,对农村信用贷款市场的发展十分不利。因此,我们应当立足农村信用社小额贷款实际,认真分析现阶段存在的信用风险并制定有效的防范措施,使农村信用社小额贷款的信用风险能够得到有效的防控和降低。本文以河北省农村信用社为例,重点分析了小额贷款的信用风险及其控制措施。     

基于Delphi和AHP法农村小额贷款风险评估模型的构建

近年来,国家一直鼓励发展农村小额贷款以促进解决"三农"问题。由于农户小额贷款额度小、分散,无有效完整的财务记录,且现行的商业银行传统的信用评分模型无法完全适用于农户小额贷款信用风险评估的实际运作,使农户小额贷款评估成本高、难度大,发展缓慢滞后。文章基于农户小额贷款发展瓶颈现状,从农户特点着手,利用德尔菲法和层次分析法,深入考察影响农户贷款回收的风险因素,构建中国农户小额贷款违约风险评估体系,为进一步研究小额农贷的信用风险管理和风险控制提供理论依据。     

个人贷款违约预测模型研究

随着全球经济的快速发展以及资本市场的垄断,无论是企业的发展还是人们超前消费观念的提前到来,贷款已成为企业和个人解决经济问题的一种重要手段。对于银行业或者小贷机构而言,信用卡以及信贷服务是高风险和高收益的业务,如何通过用户的海量数据挖掘出用户潜在的信息即信用评分,并参与审批业务的决策从而提高了风险防控措施,该过程不仅提高了业务的审批效率而且给予了关键的决策,同时风险防控如果没有监测到位,对于银行业来说会造成不可估量的损失,因此这部分的工作是至关重要的。通过某银行脱敏的信用卡客户数据,通过建立现阶段比较热门的机器学习Logistic模型来研究客户信用的关键指标对模型的作用,从而对信用卡用户的违约情况进行提前预测分析。个人贷款违约预测模型的建立以及后期的关键指标的探索,在银行业或者小贷机构的贷前审批以及贷中的管理决策中都有很好的指导作用,并且具有很强的实践性和意义。     

北京市小额贷款公司发展现状及建议

经过四年的发展,北京市小额贷款公司总体上有了一定的成长与发展,成为北京市传统金融服务体系的有利补充。但初期的发展过程中也逐渐暴露出一些问题:小额贷款公司在目前的环境下尚未找到自身区别于银行小微企业贷款的核心技术;客户的定位不够细化;从业人员素质较低;风险控制的意识和水平不足。为此,找到小贷公司的核心技术优势,有意识地进行客户行业细分,开发针对性产品,规范信贷流程、革新信贷技术、提高风险控制水平,将是小贷公司在未来一个阶段中的发展重点。     

我国P2P网贷平台的信用风险度量分析——基于因子分析法

本文从网贷平台运营数据入手,从网贷之家选取了100家网贷平台的7个指标,通过因子分析法度量其风险,分析主要影响网贷平台信用风险的因子,得出平台风险主要由经营状况因素、产品设计因素、资金保障因素构成;有利于平台直观地度量和避免自身存在的风险,投资者更客观地了解平台,监管者有效地进行监管。     

金融改革背景下山东省小额信贷公司发展问题及对策分析

山东省小额贷款公司以服务"三农"和小微企业为宗旨,立足县域、贴近基层,面向"三农"和小企业,显示出"小额、分散、快捷"的独特优势,呈现出旺盛的发展活力和生命力。从2008年第一批小额贷款公司试点开始,8年的时间,山东省小额贷款公司的数量迅猛攀升。同时,国内学者也从其实施发展的不同角度展开了分析探讨。但是由于目前引导小额贷款公司走上规范化发展道路的时间较短,所经历的问题也还没有充分暴露,所以相关分析和研究也还存在很大的局限性。本文首先以问卷调查和实地走访为基础,着眼于山东省小贷市场的现状,立足于山东金融改革,进一步探讨小额贷款公司与小微企业融资对接、开拓小贷市场过程中存在的问题,试图找出小贷公司拓展业务、实现快速发展的整体方向。     

商业银行如何加强信贷风险管理的研究——以黑龙江省佳木斯市为例

商业银行面对农户开展信贷的风险主要来自于市场环境、国家政策、具体操作、信用、道德等四个方面。信贷风险产生的因素主要包括小额贷款笔数多、额度小;投放区域面积大、战线长;基层机构网点覆盖率低、管理难度大;农户没有有效的抵押物;信贷观念缺失;商业银行信贷风险管理机制不完善、不健全等方面。为防控农户小额贷款风险的发生,应树立健康的信贷理念,健全信贷风险管理机制,推出适合新农村发展的新的农户小额贷款产品和不断提高业务人员素质。