住房储蓄刍议

住房储蓄是指城镇居民为购买或建造住房进行的专项储蓄。住房银行开办此项业务,目的是调整居民消费结构,增加住房信贷资金来源,支持和促进住房制度改革,实现住房资金的良好循环。     

成立住宅专业银行是房改的客观要求

<正> 我国的住房金融机构,是在住房制度改革中萌发的,现在还未形成住房金融体系。从住房制度改革的试点城市来看,住房金融机构主要有以下几种形式。一是住房储蓄银行。目前,已成立住房储蓄银行的城市只有烟台和蚌埠两个城市。这是为适应城市住房制度的全面改革而成就的,是独立的住房金融机构。实行企业化经营,独立核算、自主经营、自负盈亏,资金自求平衡,利率差额自行消化。二是由一家专业银行独资成立房地产投资公司。这种金融机构实行筹集与开发配合,存贷挂钩、建造商品房和销售商品房相结合。三是在一家专业银行内部设立房地产信贷部,单独核算,自负盈亏。四是专业银行内部设立房地产信贷部。目前大部分城市都是在多家专业银行内成立房地产信贷部。许多城市的建设银     

浅析“微利”时期房地产企业发展

国家为了推进住房制度改革 ,把大力发展经济适用住房作为房改的核心。 1998年 ,共下达了三批经济适用房投资计划 ,建设总面积为 2 12 4 3.0 4万平方米 ,投资规模为 170 3.3亿元 ,银行指导性信贷计划为 756亿元。但由于经济适用房的低价微利特点 (利润率 3% ) ,使得开发盈利水平处于临界状态。商品房价虽然较高 ,因持币观望者较多 ,使得商品房空置规模增大 ,至 1998年上半年 ,空置 70 38万平方米 ,占压资金达 10 0亿元以上 ,开发商平均利润率也只在 10 %左右 ,较我国现阶段社会平均利润率还低。处于“微利”时期的房地产开发企业如何展现自己…     

中德银行住房储蓄贷款分析

中德住房储蓄银行是由建行和德国施威比豪尔住房储蓄银行合资建立的中国首家按照国际惯例经营的住房储蓄银行。通过比较中德银行住房储蓄贷款和公积金住房贷款、个人住房按揭贷款的成本,分析了中德银行住房储蓄贷款优势、劣势和适宜人群。最后指出中德住房储蓄银行应进一步适应中国国情,吸引更多潜在顾客。     

我国居民储蓄变化及原因分析

<正> 一、我国居民储蓄变化的特点改革以来,我国居民储蓄进入发展新阶段,储蓄存款、储蓄结构和储蓄性质都呈现出前所未有的特征.(一)居民储蓄存款持续大幅度增长.1979——?年间,居民储蓄存款迅速增长,年平均增?度高达30%以上,截至1991年底,银行储蓄存款余额已达9110亿元,与1978年的210.6亿元相比较,13年储蓄存款增加了8899.4亿元,增长42.3倍.储蓄存款的巨额增长,使其占银行信贷资金增加额的比重不断提高.1979年的13.78%,上升到1991年的70%左右.储蓄存款已成为国家建设资金的主要来源和     

我国住房金融运作浅析

所谓住房金融是指金融机构围绕住房的开发、建设和消费而开展的各种金融活动。狭义上讲 ,专指包括银行在内的金融机构为住房开发建设和消费提供资金融通等业务 ;广义上讲 ,还包括围绕住房资金融通开展的房地产证券化、抵押证券交易、房地产信托和相关保险业务。有关专家指出 ,住房金融是住宅业发展的“蒸汽机”、“加速器”,同时它还是银行的黄金业务。在经济发达国家 ,住房金融在现代金融体系中占据相当比例 ,一般占信贷总量的 40 %左右 ,而我国不足 10 % ,经济发达国家个人住房比例占整个住房信贷的 2 0 %— 40 % ,我国只有建行达到 5 % ,…     

浅议基层建行储蓄存款资金收购制度

浅议基层建行储蓄存款资金收购制度●许耀波目前基层建行已经实施并大力推广的储蓄承包制虽取得了一定成绩，但其显然带有计划经济下银行资金供应体制的痕迹，这种储蓄承包由于多种因素的影响不适应市场经济体制对资金运作的要求。储蓄承包作为基层建行筹资的一种过渡形式...     

浅谈典当业务与经营管理

银行典当业务是住房储蓄银行近几年发展起来的新业务。随着金融体制改革和我国对外开放的不断深入,典当业务发展很快,但其风险机制中的问题也日益突出,需要探讨。 一、建立完善典当业务风险及其约束机制 典当公司是依法自主经营,独立核算,自负盈亏、自担风险、自我约束、具有独立法人资格的经济实体。其主要任务是:广泛融通资金,缓解城乡居民、个体经济和部分工商企业的资金需求矛盾,     

办好住房银行 推动住房改革

烟台住房银行福山区支行自1988年10月正式开业以来,按照国家的金融方针和房改政策,全面承担了烟台市福山区的住房金融业务,在理顺住房资金,建立住房基金制度,办理住房抵押贷款和各种结算业务,促进住房商品化方面,进行了探索和实践,走出了房地产金融的新路子。主要做法是:     

住宅商品化我们离你有多远

改革开放以来,我国房改几经曲折,终于确定了以售房为着力点的新思路.近几年,随着房地产开发与商品房建设出现高潮,住房商品化步伐大大加快.商品房已越来越多地进入寻常百姓家.     

外币储蓄管理中存在的问题

<正> 我们湖南省工商银行系统是从1988年底开始开办外币储蓄的。自开办以来,在外汇和储蓄等部门的共同努力下,业务发展比较快,到目前为止,共吸收外币储蓄存款达700多万美元,为国家聚了一定的外汇资金。但由于外币储蓄是一项新兴的储蓄业务,管理工作还远远跟不上业务发展的需要,在经营过程中也出现了一些漏洞,其主要问题有以下几个方面: 1、部分行处没有把外币储蓄纳入正常的管理范围。由于我们     

浅谈借助外资支持房改

住房制度改革经几年的宣传推行、试验探索,取得了定的成效。正当全面推行之时,由于社会资金相当紧张,给房改带来了很大困难,严重阻碍了住房制度改革的进程。可以说住房制度改革中的一个实质性的问题就表现在一个“钱”字上。所谓房改难,说到家就难在钱上。就目前我国的财政状况来看,国家不可能再拿出更多的资金投向房改。因此,积极     

论金融资产多元化条件下的储蓄发展

<正>“火爆”的证券市场、此起彼伏的集资风潮、房改冲击波以及盲目的购物保值心理,使传统的银行储蓄业受到了严峻的挑战,银行储蓄已不再是资金的唯一出路,出现了储蓄分流,而且资金分流的速度在加快。从发展趋势看,个人金融资产多元化将是我国长期面临的现实,笔者就此谈几点看法。 金融资产多元化的客观必然性 一是深化经济体制改革的需要。造成我国企业缺乏活力的原因是多方面的,但一个重要原因就是企业缺乏资金使用上的压力。现在市场经济已开始使资金进入市场轨道,企业可以直接走向市场筹资,这样强化了资金约束,对筹资者和投资者都会产生压力,从而增强风险意识,有助于形成企业内有动力,外有压力的微观机制。     

我国住宅业消费现状及其推动对策

我国住宅业存在着结构性不平衡的矛盾,一方面住宅供给出现结构性过剩,商品房积压,空置现象严重;另一方面潜在需求巨大,有效需求不足。因此,应继续深化住房改革,使居民住房向商品化、货币化、社会化过渡;完善金融体制、积极推广和完善住房抵押贷款;建立与房改相适应的新的住房供应体系;加强物业管理,消除居民的后顾之优等。     

抵押银行债券是我国住房消费融资的重要方式

一、我国资产证券化的准备成本、收益和时机选择住房资金融通主要有两种方式:1、存款储蓄方式。这种方式下的存款金融机构主要是现代商业银行,此外,还包括保险公司、专业住宅储蓄银行和储蓄信托投资公司等。住房储蓄存款通常与住房贷款结合起来,例如:整存整借,整借零还;零存整借,整借零还;住房有奖储蓄;2、抵押银行债券方式。在住房金融市场上有专门的抵押银行,通过发行抵押银行债券筹集资金,再向他的客户发放住房贷款。在存款储蓄方式下,商业银行等金融机构的负债是储蓄存款,具有中短期性质,其资产住房抵押贷款具有长期性,一股都在10年     

在改革中奋进的莱阳市住房银行

随着住房制度的改革,莱阳市住房银行应运诞生。自1988年12月1日正式对外营业以来,我行坚持以房改和房地产业为主要服务对象的原则,团结一致,开拓进取,业务指标稳步增长。1993年末,各项存款余额为5860万元,比上年增长36.4％;各项储蓄存款余额为2349万元,比上年增长近     

城镇非公有制企业建立住房公积金问题思考

随着房改的不断深化,福利分房旧体制被废止,在以住房公积金为主渠道的住房货币化的引导下,城镇居民住房消费步入市场化轨道,贷款购房已成为百姓改善居住条件的主要方式。全面推行和不断完善住房公积金制度被确定为住房分配货币化的一项重要内容。住房公积金是住房货币化指导思想下建立的住房储蓄制度,该制度建立以来,为改善职工居住质量,解决职工住房问题,促进城市住房建设,拉动城市经济增长等方面发挥了积极作用。     

探讨住房公积金制度改革

在计划经济体制下,我国职工住房都是实行福利分房,由国家和单位提供住房,职工采取按月付低房租的形式。这种福利制分房的不足之处,在于容易助长某些领导干部权势,形成人情房、新情房等,再就是我国还是一个贫困的国家,人口众多,经济发展不平衡,有的地方才刚刚解决温饱问题,所以,国家和单位还拿不出多的钱来为职工解决住房困难,随着改革开放的深入发展,城镇住房制度改革势在必行,所以,国家和单位还拿不出多的钱来为职工解决住房困难,随着改革开放的深入发展,城镇住房制度改革势在必行。国家先后出台了一系列房改政策,即：把住房建设投资由国家、单位统包的体制改变为国家、单位、个人合理负担的体制;把自建、自管住房的体制改革为社会化1、专业化运行的体制;把住房实物福利分配的方式改变为货币工资分配形式;建立具有社会保障性质的经济适用住房和完全市场化的商品房两种供应体系;建立住房公积金制度;建立住房金融和住房保险体系;建立规范化的房地产交易市场和社会化的房屋维修、管理市场等。其目的就是建立起与社会主义市场经济体制相适应的新的城镇住房制度,实现住房商品化、社会化;加住房建设,改善居住条件,满足城镇居民不断增长的住房需求。     

商品房长期闲置有价无市 银行能帮我购房吗?

今年4月底，中国人民银行以特急件的方式将《个人住房担保贷款管理试行办法》发往全国各商业银行；之后人行又按排了100亿元人民币的贷款规模，用于支持个人住房信贷。其中中国建设银行40亿元，工商银行40亿元，其它商业银行和住宅储蓄银行20亿元。应该说这是我国政府部门在今年房地产业中采取的最大举措，马上在国内各方面引起了强烈反响。面对我国目前闲置的大量商品房，政府从刺激消费者买房的角度去对症下药，按理说是非常及时的，这对物业发展商和住房消费者无疑是个福音。但从最近各方面反馈的信息表明；不仅是各大城市的许多大的房地…     

对开办商业汇票承兑与贴现业务的思考

商业汇票的承兑与贴现作为银行的一项传统业务,在我国消声匿迹多年之后,随着近几年改革的浪潮又被重新推了出来,并且已作为金融体制改革的一项重要内容付诸实施。几年来开办的结果表明:开展这项业务