关于对农信社资金成本和贷款利率定价的思考

随着利率市场化进程的加快和贷款利率浮动范围的扩大，虽然国家对信用社放宽了贷款利率权限，实行差别化贷款利率服务的自主权也扩大。但信用社由于缺乏对资金成本和价格的分析与研究，没有建立相应的风险定价机制，在实际贷款利率管理与运作中，贷款利率浮动幅度缺乏自主性、科学性，有很大的随意性。本文拟以某农村信用联社为样本，进行资金成本和贷款定价情况进行分析和探讨。     

廉价资金时代已经结束

本轮资金供给的最大不同在于利率市场化,其中非信贷类的企业债、信托贷款等都属于市场化的融资方式,而且2012年央行在两次降息时推动了贷款利率市场化,使得目前贷款利率已与经济名义增速接轨,即意味着廉价资金时代的结束。     

农信社贷款利率市场化的实证研究北大核心CSSCISSCI

近年来我国在利率市场化方面,不断迈出较大步伐。2004年10月,人民银行放宽了人民币贷款利率浮动区间,对农村信用社的贷款利率实行上限管理,最高上浮系数为贷款基准利率的2．3倍。目前农村信用社贷款利率浮动区间为基准利率的0．9～2．3倍,现阶段如果完全放开农信社贷款利率上限,由资金的供给和需求来决定资金价格,农信社的贷款利率和民间借贷利率在市场的作用下一定会相互影响。我们通过对辽源市农信社贷款利率与民间借贷利率具体波动的观察,用定量分析的方法,     

贷款利率市场化与个体私营企业贷款供给约束

本文利用中国贷款利率浮动上限放开后的省区动态面板数据,对贷款利率上浮的个体私营企业贷款效应进行检验。贷款利率上浮将显著缓解个体私营企业贷款供给约束,贷款利率上浮幅度对个体私企贷款占总贷款的比重均具有显著的正向影响。实证结果并没有表明银根紧缩使个体私营企业取得贷款会比其他借款人更难。在影响银行对个体私营企业贷款投放的因素中,银行贷款供给能力的变化可能并不重要,更为重要的也许是银行对这一群体的贷款投放意愿。因此,为了缓解个体私营企业贷款供给约束,必须加快推进中国利率市场化的改革进程。     

流动性过剩条件下农村“贷款难”与“难贷款”问题的解决

长期以来，社会各界一直认为农村资金不足是农民“贷款难”问题出现的主要原因。有关部门在解决农民“贷款难”问题时也一直借助于支农再贷款、引导邮政储蓄资金返还农村等增加农村资金供应的政策手段。但是，自2006年以来，随着全国普遍的流动性过剩现象出现，长期困扰农村的资金不足的状况也得到了好转。然而，农村地区“贷款难”的现象却没有因此而消失，反而有进一步加剧的趋势。由此我们认为，在现有市场环境下，单独从金融供给角度已无法全面解释和解决农村金融领域存在的困难和问题，而必须转换角度，结合金融需求和金融供给两个方面共同加以研究。     

关于农村信用社贷款利率上浮情况的调查与思考

农村信用社改革试点工作在吉林省展开以来，成效显著，农村信用社已经成为投放小额农业贷款的主渠道。农村信用社对信贷政策的执行直接影响到农村生产、生活资金供求，进而影响到农民的收入水平。然而近两年，农村信用社贷款利率水平提升较快，农民的融资成本不断增加。为摸清农村信用社贷款利率上浮的情况及原因，我们对吉林省榆树市弓棚乡农村信用社的贷款利率执行和上浮情况进行了调查。     

国际市场上非标准利率互换的种类

1982年德意志银行进行了一项利率互换交易，德意志银行对某企业提供了一项长期浮动利率贷款，需要筹集长期资金。当时，德意志银行判断利率将会上升，以固定利率的形式筹集长期资金可能更为有利，为此，德意志银行用发行长期固定利率债券的方式筹集长期资金，然后通过利率互换交易把固定利率换成了浮动利率，再支付企业长期浮动利率贷款，这笔交易被认为是第一笔正式的利率互换交易。     

农村信用社如何提高资金使用效率

党的十六届三中全会指出，稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，逐步实现信贷资金商品化、融通资金市场化。资金的市场化，不仅能够比较灵敏地反映货币供给与市场需求的关系，起着价格信号的作用，而且能够有效地调节货币供给与市场需求，起着经济杠杆的作用。     

建立商业银行内外部资金定价模型的思考

商业银行内外部资金定价模型包括贷款利率及其他资产业务价格定价模型、存款利率及其他负债业务价格定价模型、内部资金转移定价模型等。本文主要讨论通过运用经济资本理念建立贷款利率定价模型和按照风险与收益对称及保本利差原则建立内部资金转移定价模型。在利率杠杆的作用下，内部资金利率影响着资金的流向和流量，最终形成信贷资产业务在区域产业、行业等各方面的最佳配置。     

浅议农村贷款利率市场缺陷的制度弥补——以井冈山为例

利率市场化是指货币当局逐步放松和取消对利率的直接管制,由资金供求双方自主确定利率,以达到优化资金配置的目的.目前,农村贷款利率市场存在缺陷,贷款利率"单边控制"现象普遍,有必要建立反"贷款利率控制"常规制度,通过制度补充进一步规范激活农村金融市场,以加快农村利率市场化进程.     

农村贷款利率问题的调研报告

新疆特殊的自然、地理条件，形成了相对独立的经济区域和独具特色的农业经济。随着国有商业银行深化改革，我区各家国有商业银行陆续完成了基层网点的撤并工作，并对基层机构上收贷款权，基本上实行了只收不贷的做法。这一做法造成我区农村资金在当地出现存多贷少，大量外流的现象。而资金引导在农业产业结构调整和经济协调发展起着相对重要的作用。为进一步了解我区农村贷款及利率情况，笔者深入到喀什地区莎车县等地进行了实际调研，了解当地农村贷款及利率情况，并提出了相应的政策建议。     

实行差别利率的构想

实行差别利率的构想中国工商银行阜阳市分行张圣夫我国虽然推行期限利率和差别利率并行的利率结构，但严格地说这种差别利率结构并不具备其应有的完整意义。用资金价格信号引导资金流向，调节资金供求关系，原则上应按国家产业政策、企业贷款期限、贷款方式、贷款风险程度...     

农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价研究——基于农户信用贷款利率定价模型

考虑约束农民合作社内部资金互助组织贷款利率定价的两个因素,即农户个体合理性和农民合作社最大可接受的贷款风险损失比,进而利用农户信用贷款利率定价模型分析因素差异影响下的贷款利率变化,并结合外部环境对利率的限制进行合理贷款利率的制定。以此改善贷款利率不合理引起农户逆向选择的现状,促进农户进行自发性创收项目,以提高农户收入水平。     

中央银行为何对加息持谨慎态度

央行对加息一直持慎重态度,原因有四:第一,资金价格是扭曲的,利率杠杆的调控作用并不大。利率是资金的价格,反映出资金的供求关系。利率的变动也会影响市场上资金的需求和供给。但由于政府的价格管制,资金价格往往是扭曲的,在实际经济生活中并不能起到调节资金供给的作用。所以     

对加强贷款利率定价管理的探讨

贷款利率定价管理是商业银行经营管理中的一项重要工作,它直接关系到银行资金的安全性和盈利性,并决定了银行能否在激烈的市场竞争中生存和发展。随着利率市场化的推进,利率会随着市场资金供求状况以及政治经济等因素而上下波动,表现出较大的多变性和不确定性。     

利率市场化坚冰难融

中国利率市场化改革至今,已接近尾声。但我们必须意识到,行政权力对资金配置的影响,可能超过了资金价格本身。在贷款利率和寿险利率完全放开之后,仍然有一些资金价格改革需要推进。大体集中在以下领域。     

利率市场化坚冰难融

中国利率市场化改革至今,已接近尾声。但我们必须意识到,行政权力对资金配置的影响,可能超过了资金价格本身。在贷款利率和寿险利率完全放开之后,仍然有一些资金价格改革需要推进。大体集中在以下领域。     

民生银行:推出个人委托贷款

8月11日，民生银行宣布推出个人委托贷款业务。个人委托贷款业务是由委托人在民生银行开立委托贷款资金专户，将贷款资金足额汇入专户。银行将帮助其挑选合适的放贷对象。并根据借贷双方商定的贷款金额、期限．利率等代为发放资金，负责监督贷款的使用和催收还款的一项银行中间业务领域中的新金融产品。个人委托贷款的委托金金额最低不得低于5万元人民币。在贷款利率方面，依照央行规定，在基准利率的基础上可以上浮30％和下浮10％。为了降低偿付风险。银行要求借款人必须提供住房抵押和按贷款金额1．596的比例购买履约保险，借贷双方风险自负。银行按不低于委托金额的2‰且不低于1000元的标准向委托人收取手续费。民生银行杭州支行已办理首笔由一位公务员借贷给个体户金额为8万元的个人委托贷款，民生银行上海分行也完成了两笔共800万元的个人委托贷款业务。     

欠发达地区农村金融需求与信贷供给失衡的成因探析

随着农村经济发展和产业化程度的不断提高。农村正式金融供给主体对农业、农村发展资金支持明显不足,农村金融供给与资金需求的差异性越来越突出．需要尽快建立起新型农村资金供给机制,从而实现资金需求和信贷供给的适度均衡。     

偏远农村地区农户资金需求特征分析

由于过去生产水平不高以及农户融资意识不强,偏远农村地区的资金需求量一直较低。近年来,政府对偏远地区相关产业扶植力度加强使农户的资金需求快速增加。基于以上情况,本文对宁夏回族自治区盐池县部分农户进行调研,总结了农户的资金需求特征,发现由于生产不断扩大,农户资金需求增加,而农村地区资金供给水平较低,使农户的资金需求利率弹性较低并且潜在资金需求量很大。本文通过分析现阶段农村地区资金供给较少的原因,提出相关建议。