浅析银行监管的有效性

有效实施银行监管是金融安全和经济发展的重要保障，结合巴塞尔委员会制定的《有效银行监管核心原则》，浅析我国银行监管的有效性如下：     

普惠金融应用核心原则指引

《有效银行监管核心原则》是巴塞尔银行监管委员会发布的在全球具有广泛适用性的银行监管国际标准。2016年,巴塞尔委员会依据第三版《有效银行监管核心原则》,结合普惠金融有关核心原则调查成果,编制了《有效银行监管核心原则在普惠金融领域的应用指引》(《指引》)。《指引》梳理回顾了29条核心原则中19条普惠金融相关原则,详细阐述了如何运用监管匹配性原则,对从事薄弱领域金融服务的机构及其业务活动实施监管,也涉及消费者保护、反洗钱、金融反恐等内容。《指引》强调机构间应当加强合作,制定明确、匹配的规则,减少监管重叠、监管真空和监管套利。对于承担发展普惠金融职责的监管机构,要考虑金融排斥对整个金融体系安全稳健运行带来的潜在风险,将普惠金融发展政策与适当的消费者保护政策措施相结合。《指引》的出台,旨在帮助监管机构更好地适应金融机构服务金融薄弱领域过程中产品、服务和渠道的变革与创新。     

微小金融监管的国际经验

2010年8月30日,巴塞尔银行监管委员会（以下简称＂委员会＂）正式发布了《微小金融活动和有效银行监管核心原则》,突出强调了传统零售银行业和微小金融业在适用《有效银行监管核心原则》的重要差别,概括指出了核心原则在适用于微小金融时在那些方面需要调整并如何调整。这一文件的发布标志着各国就微小金融监管达成了基本共识。实际上,微小金融（Microfinance）这一概念是从小额贷款     

银行审慎性监管研究

中国人民银行参与制定并被世界各国银行监管当局普遍认可,以审慎性银行监管为重要内容的《有效银行监管的核心原则》阐述了持续银行监管的基本原则。《核心原则》的实施对提高我国银行监管水平,增强银行业稳健经营、抵御金融风险将起到积极的促进作用。     

走向完善的中国银行监管事业

《银行业监督管理法》对银行监管机构界定的职责:一是规制,即法规建设;二是监督,即实施。在成立之初,银监会就明确了把“通过审慎有效的监管保护广大存款人和金融消费者的利益”作为监管的第一目标以及“三管一提高”的新的监管理念,即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。在认真借鉴国际成功监管经验的基础上,银监会对如何全面提升监管水平已经形成了清晰的认识和中期战略考虑。在客观自我评估我国银行业遵守《有效银行监管核心原则》情况的基础上,银监会提出,到2006年底,我国要建立起有效银行监管的重要基础,到2012年基本达到核心原则的各项标准。     

略论我国银行业经营信息的规范化管理

1997年9月,巴塞尔银行监管委员会在香港世界贸易和国际货币基金组织年会期间向世界公布了《有效银行监管的核心原则》。该原则明确指出：完善的公共金融基础设施是有效银行监管的先决条件之一,而综合完善的会计准则和向市场参与者提供充分准确的信息则是公共金融基础设施的重要内容。我国银行业人世在即,对照金融监管的国际化标准尚存在许多不相适应的困难和问题,     

巴塞尔核心原则与中国的金融监管

一在当前金融全球一体化背景下,银行监管国际化已经成为一种客观的趋势和潮流,全世界都在关注这个问题。１９９７年９月,巴塞尔银行监管委员会在世界银行和国际货币基金组织香港年会上,向世界各国的银行监管当局推出了《有效银行监管的核心原则》（也称巴塞尔核心原则...     

新巴塞尔协议的市场约束与信息披露

作为新巴塞尔协议中重要的第三支柱——“市场约束”的提出，当归功于巴塞尔委员会先后制定的一系列重要文件。1997年颁布的《有效银行监管核心原则》指出：有效的市场约束是有效银行监管的先决条件。     

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2012年9月,巴塞尔银行监管委员会发布第三版《有效银行监管核心原则》,该核心原则是在全球具有广泛适用性的银行监管国际标准,系统总结了有效银行监管的良好做法和银行审慎经营的基本要求,体现了国际金融危机后国际社会加强银行监管的共识。该核心原则针对国际金融危机中暴露出的银行风险管理和监管中     

实施巴塞尔新资本协议的具体考虑（一）

迄今为止，巴塞尔银行监管委员会公布了两大重要监管文件，一是《巴塞尔资本协议》，二是《有效银行监管的核心原则》。对于世界各国监管当局而言，如何实施2004年6月公布的新修订后的《巴塞尔资本协议》成为需要重点思考的问题。国际货币基金组织有关新协议的指导性文件告诫世界各国特别是发展中国家，实施新协议要有充分的准备，不应盲从，要考虑本国银行的实际情况，不应降低实施质量。实施新协议应该完全或基本遵守《有效银行监管的核心原则》，并在此基础上向新协议过渡。我们可以看出，中国银监会有关实施新协议要分“两步走”、实行“双轨制”的基本应对策略，是在充分考虑新协议以及我国的具体国情后作出的。巴塞尔银行监管委员会近期公布的新文件——《实施巴塞尔新资本协议的具体考虑》，进一步具体回答了包括中国在内的广大非十国集团国家如何逐步实施新协议，对我国银行监管具有重要的指导意义。该文件的中文版已由中国银监会国际部翻译完成，《中国金融》将从本期开始分三期连续刊出，以飨读者。     

《有效银行监管的核心原则》：特点与启示

《有效银行监管的核心原则》：特点与启示许伟１９９７年９月,巴塞尔委员会正式通过了《有效银行监管的核心原则》（以下简称《核心原则》）。这是继《巴塞尔协议》（１９８８年版）之后,在国际银行监管领域又一份具有划时代意义的文件。它的通过与实施,必将对世界银行...     

商业银行资本充足率监管的国际经验

资本监管是审慎银行监管的核心。资本充足率是衡量单个银行乃至整个银行体系稳健性的最重要的指标。巴塞尔委员会1988年发布的资本协议是银行监管历史上一个重要的里程碑，为各国监管当局提供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。1997年，巴塞尔资本协议被写入《有效银行监管的核心原则》，成为资本监管的国际标准。目前，全球已经有100多个国家以不同形式实施了该协议。     

商业银行资本充足率监管的国际经验

资本监管是审慎银行监管的核心。资本充足率是衡量单个银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标，巴塞尔银行监管委员会1988年发布的资本协议是银行监管历史上一个重要的里程碑，为各国监管当局提供了统一的资本监管框架，使全球资本监管总体上趋于一致。全球一百多个国家以不同形式实施了1988年资本协议。1997年，1988年资本协议被写入《有效银行监管的核心原则》，成为资本监管的国际标准。     

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管

从《巴塞尔核心原则》看我国银行业的有效监管李丹儿今年９月，巴塞尔银行监管委员会在国际货币基金组织的世界银行年会上向各国金融界人士正式推出了酝酿已久的《有效银行监管的核心原则》（以下简称《巴塞尔核心原则》），并要求世界各国金融监管当局在１９９８年１０月...     

如何提高非现场审计效能

巴塞尔委员会制定的《有效银行监管的核心原则》明确指出：“银行监管体系应包括某种形式的现场和非现场监管。”这就意味着，对于商业银行而言，一个完整的内部审计体系应由现场审计和非现场审计共同组成。     

抓好辖区银行业监管工作的几点设想

一、树立全新的监管理念《有效银行监管核心原则》和《新资本协议》中,明确指出只有树立先进的监管理念,才会有明确的监管目标,只有正确的监管方针政策、科学的监管方式、方法,才能实现有效的监管,并以此促进市场经济和金融的稳定发展。银监会在总结我国十几年银行业监管经验教     

原则导向与市场纪律——我国实施有效银行监管的思考

银行监管改革是当前金融危机中的热点问题,尽管金融监管改革的最终尘埃落定尚需时日,但原则导向与市场纪律配合的改革指向却渐趋明朗。《有效银行监管的核心原则》和《新资本协议》是国际银行监管的纲领性文件,对实施原则导向监管和发挥市场纪律作用进行了明确要求。本文在厘清原则导向监管和市场纪律的内涵与作用的基础上,对我国实施有效银行监管进行了探讨。     

新版有效银行监管核心原则的变动及影响

2006年10月，巴塞尔委员会于第14届“国际银行监督官大会”期间，正式发布了新版《有效银行监管核心原则》（以下简称（《核心原则》）及《核心原则评估方法》（以下简称《评估方法》）。     

对人民银行"最后贷款人"职责的再认识

2003年9月国务院确定的人民银行“三定”方案及修订后的《中华人民共和国中国人民银行法》都明确了人民银行今后将围绕金融宏观调控、维护金融稳定、提供金融服务三大方面开展工作。也就是说，维护金融稳定成为银行业金融机构具体的监管职能（市场准人监管、市场运营监管、市场退出监管）被分离后人民银行的一项重要职责，而维护金融稳定．从各国中央银行既有的实践看．大多通过中央银行“最后贷款人”制度的安排进行，按照巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》的要求．中央银行的“最后贷款人”职能与金融监管当局的审慎监管及存款保险制度（包括投资者补偿机制）共同构成一国金融安全网的三大基本要素．成为一国银行业监管当局提高监管有效性的先决条件。随着我国现代金融企业制度的逐步建立．在金融机构市场退出机制不太完善的情况下．重新认识中央银行的“最后贷款人”职能．合理地解决相关问题和建立相关制度．发挥其稳定金融作用．将有积极意义。     

金融监管与中央银行会计

金融监管与中央银行会计刘流巴塞尔银行监管委员会发布的“有效银行监管的核心原则”（以下简称“核心原则”）指出：“有效的银行监管是稳健的经济大环境的关键组成部分,它与有效的宏观经济政策结合在一起,构成了一个国家金融稳定的关键要素。”而有效银行监管的先决条...