个人住房信贷“假按揭”风险分析及防范措施探讨

随着经济形势的变化，我国的房地产业受到了较大影响，面对房屋销售不畅，一些开发商出现了到银行办理虚假按揭贷款套取银行资金的倾向。对个人住房信贷“假按揭”的风险控制和防范成为商业银行必须认真研究的课题。     

购房实名制：隔靴难搔痒

今年“五一”前夕，市场风传上海某商业银行数亿元个人住房贷款出现风险。现在此事真相大白，这家银行就是上海浦东发展银行，发放巨额贷款的是该行陆家嘴支行。由于巨额贷款中存在126亿元的“虚假抵押”，银行不得不控制部分豪宅的产权，成为“房东”，并委托房屋中介公司出售，以回收“问题贷款”。其中的症结就在于利用他人身份证偷梁换柱，搞假按揭。     

银行防范个人住房贷款“虚假按揭”的措施探讨

个人住房贷款"虚假按揭"是目前影响商业银行个人贷款质量、危及信贷资金安全的主要风险源头之一。本文运用个人住房贷款案例,从借款人身份真实性、借款资料真实性、借款申请真实性、抵押物真实性四个方面分析了银行发放个人住房贷款所面临的风险,并提出了商业银行如何防范"虚假按揭"贷款风险的措施。     

假按揭有人搭台有人唱戏

10亿元虚假按揭人说银行“冤”广州地区建行8家支行均存在虚假按揭,被确认为虚假按揭的楼盘19个,共1841笔,总金额达10.15亿元之巨,且全部是1998年以后发生的,目前大部分已形成不良或损失。现,在8家支行中,均存在虚假按揭,被确认为虚假按揭的楼盘19个,共1841笔,总金额达10.15亿元之巨,占131.03亿元贷款的7.7%,且全部是1998年以后发生的,目前大部分已形成不良或损失。”2003年6月25日,审计长李金华在向十届全国人大常委会第三次会议所作的报告中,首次披露了建行虚假按揭贷款的问题。报告中说,审计署在组织对建设银行及其20个分行2001年资产负…     

严把个人信贷关

要减少及规避国内银行体系的风险，不在于放松银根，而是要加强个人住房按揭贷款全面的管理。     

试论个人住房信贷“假个贷”的风险防范

个人住房信贷的“假个贷”主要是指不以真实购买住房为目的，通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意识表示向银行提出住房按揭申请，骗取银行信贷资金的行为。     

我国个人住房信贷风险及其防范

一、个人住房信贷风险的表现形式 个人住房信贷的风险主要表现在＂假贷＂上,是指不以真实购买住房为目的,通过虚构住房买卖交易或以虚假的借款主体或违背借款人的真实意识表示向银行提出住房按揭申请,骗取银行信贷资金的行为,     

第二套房首付提至四成杀手锏已出，楼市走向拐点？——谁逼出调控杀手锏？

2007年8月份以来，紧缩银根成为各地银行一场自发的“集体行动”：在北京。银监局要求辖内银行业审慎发放房地产开发贷款；在上海，多套房按揭贷款收紧。多家银行提高了两套以上住房贷款的申请门槛；在浙江，建设银行暂停二手房按揭贷款，多家银行已冻结个人住房抵押贷款、信用贷款……[第一段]     

房贷风险释放期悄然来临

银监会有关人士日前明确表示，目前银行逐渐进入个人住房按揭的风险释放期，在市场环境低迷的情况下，个人住房按揭的风险会更高。此举表明，个人住房按揭的风险已经为银行管理阶层所关注，如何防范和规避个人住房贷款中存在的风险亦成为各大银行面临的现实问题。 加息、调高存款准备金率，央行正以前所未有的力度推进信贷调控，并将资金风险尽可能冻结在源头，房地产业再度面临一场资金“寒冬”。 然而，就在中央三令五申房地产类银行贷款需严控风险时，一些商业银行的地方政策却打起“小九九”，房地产类信贷仍在一些地方以各种变相方式操作着。 据统计，今年二季度国内所有银行的新增贷款中，只有15%来自四大国有商业银行，其余均来自各股份制银行和城市商业银行等。如果这一数据属实，则股份制银行的放贷冲动仍令人担忧。     

商业银行个人住房按揭贷款还款问题的研究

随着社会经济的发展我国的个人住房贷款业务逐渐增加,但是对于个人住房按揭贷款的还款还存在一定的问题。商业银行的个人住房按揭贷款还款问题在当前的商业银行发展中成为逐渐关注的问题,如果按揭贷款还款问题处理不当将会对商业银行的发展造成十分不利的影响。本文主要是对当前商业银行个人住房按揭贷款还款中存在的风险进行分析,并就如何解决提出合理的建议。     

浅析假按揭如何毒害楼市

假按揭正在成为个人住房贷款业务的最大风险之一。所谓个人住房贷款假按揭是指不以真实的购买住房为目的，开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人，通过虚假销售(购买)方式，套取银行贷款的行为。如今，随着国家宏观经济政策的调整，尤其是针对房地产行业的银根紧缩策略和最近的利率加息，各大商业银行对房地产信贷全面紧缩，房地产业资金全线告急，假按揭因而有愈演愈烈的趋势。     

商业银行“假按揭”贷款分析

在宏观调控的大环境下，为了控制贷款高速增长可能带来的信贷风险，各个商业银行都在紧缩贷款规模。但个人住房按揭贷款等业务，则由于风险较低、收益较高而不在限制之列。一些开发商抓住银行政策的漏洞，进行“假按揭”，为房地产开发融资；部分不良购房与房地产中介合谋，通过抬高房屋单价等手段，骗取银行资金。“假按揭”增加了银行的贷款风险，     

商品房屋购买中按揭风险和防范

假按揭是众多的按揭风险的一种。按揭风险是什么,如何防范按揭风险?让保险业全面介入楼宇按揭法律关系,使保险与按揭各方利益得到最佳组合。随着个人住房贷款业务的蓬勃发展,按揭风险也逐渐显现出来,假按揭便是众多的按揭风险的一种。按揭风险产生的原因是多样的,造成的危害后果也非常严重,往往会给国家,特别是银行造成巨大的损失,同时,也会给开发商及申请银行贷款的借款人带来风险。那么,这些风险是什么,如何防范这些风险呢?本文将从风险分析和风险防范两个角度对这些问题进行研讨:     

"假按揭"掀起您盖头的来

当前为了抑制经济过热,商业银行正在紧缩包括房地产开发等多个产业的贷款规模,但对于个人按揭等低风险业务不在限制之列.于是一些开发商抓住银行政策的空隙,大势进行"假按揭"融资.所谓个人住房贷款"假按揭"是指不以真实的购买住房为同的,开发商以本单位职工及其他关系人冒充客户作为购房人,通过虚假销售(购买)方式,套取银行贷款的行为.     

银行房贷门槛渐次放宽

“取消强制个人住房贷款险、个人住房按揭贷款、免律师见证费、购买第二套住房可以办理按揭、商铺按揭细则列入议事日程，个人住房贷款利率可享受九折优惠”等有关个人住房贷款的利好消息相继从各大商业银行主要负责人口中传出。一时间，个人住房贷款开始松绑的消息传遍国内房地产市场的每个角落。     

个人住房抵押贷款阻因分析

个人住房抵押贷款由两部分组成:①公积金贷款;②按揭(即住房商业性抵押贷款)。按揭实际上是一种债务债权的担保关系,主要的参与者有个人、开发商和银行。在住房消费体系发生重大变革后,作为住房金融的重要组成部分,个人住房抵押贷款的开展无疑具有重要意义。一、个人住房抵押贷款的现状为了推动住房商品化,深化住房制度改革,启动     

申办住房组合贷款有学问

如今,个人购房已成为社会一大热点。居民购房除动用历年的积蓄,资金不足部分大都运用银行按揭来减轻购房置业的资金压力。若全部向银行商业贷款,则利息负担太重,选公积金贷款虽然利息低,但计贷额度有限制,因此采用“个人住房公积金贷款”＋“银行个人住房按揭贷款”的“组合贷款”方式来解决,可以帮助居民轻松置业。然而,住房组合贷款方式运用合理与否,将会对付息总额产生较大的影响。例：王某因购房资金不足,欲申请住房贷款,贷期５－６年。现假定王某申请公积金贷款5万元,银行按揭贷款5万元,那么,其贷期到底是选择5年期还是选择6年期呢？我们从下表实际计算来做一比较：从表中可以看出：(1)组合贷款利率在两个利率档次之间,以尽可能选择低一档次的利率为好。用还款期限6年与5年相比较,虽然只增加了1年,但是,整个还款期间的年利率却有了不小的增幅,公积金贷款利率增加了0.45个百分点,银行按揭贷款利率增加了0.27个百分点,致使累计利息支出分别要增加1854元和1908元,利息支出新增额占5年期付息总额的比例：前者竟占到34.1%,后者也占到27.1%,合计增加组合利息负担3762元,要占5年期总组合贷款利息的30%,显然是选择5年期的组合贷期...     

对虚假按揭现象的审计思考

原本用于助民置业的按揭贷款何以变成不法分子套取、骗取银行资金的手段?普遍认为低风险的住房按揭业务何以使银行信贷资金风险再次高悬?现行的法律法规及银行管理机制能否从根本上遏制虚假按揭现象?现象的背后是一系列令人深思的问题,剖析现象的本质须追溯导致现象的根源。虚假按揭涉及按揭银行、开发商、中介机构、业主及房管部门等,但最终,银行成了风险的主要载体,导致虚假按揭现象频频发生的原因主要体现在两个层面,三个风险。一、外部经营环境不容乐观,为虚假按揭提供了温床,弱势银行成为不法分子的首选目标1、社会信用风险。由于我国…     

房价波动对商业银行个人房贷的影响

任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房贷款也不例外。在美国次级债券危机爆发后,商业银行应当全面检讨住房按揭贷款质量及风险,可以说,如不全面检讨中国的银行体系按揭贷款,不打破目前国内的银行体系中“住房按揭贷款为优质资产”的神话,那么中国金融体系将可能面临类似美国次级抵押债券危机。由于房地产业对经济增长的贡献占有相当的比重,因此,一旦房地产抵押贷款潜在风险集中暴露,将对房地产市场、乃至整个宏观经济造成严重的冲击。     

如何申请个人住房担保贷款？

如何申请个人住房担保贷款？周振明银行商业性个人住房担保贷款是银行以吸收居民储蓄存款及其它存款为资金来源，向居民购房者发产的住房消费贷款。除了由北京市住房资金管理中心委托建设银行北京市分行发放政策性个人住房担保贷款外，１９９７年８月建设银行北京市分行还...