紧急贷款发放中遇到的困难及建议

人民银行为了维护金融安全、稳定运行，保护广大储户的合法权益，依据《中国人民银行法》、《商业银行法》及中国人民银行再贷款的有关管理办法和规定，在中小金融机构发生或将要发生支付危机时，对其发放专项用于保证个人储蓄存款支付的人民银行再贷款，紧急贷款的发放，对缓解中小金融机构支付危机，维护金融稳定和社会稳定起到了积极的作用，但在实际操作中也存在不少困难，其主要体现在。     

反洗钱可疑支付交易监测分析工作中存在的问题及建议

可疑支付交易是指人民银行《金融机构反冼钱规定》中限定的交易金额、频率、流向、用途和性质等不符合正常特性的支付、交易，包括人民币和外汇交易。反洗钱工作包含“建立制度、了解客户、登记监测、保存记录”等多方面事项，其中对可疑交易的检测分析是整个反洗钱工作中最核心的部分，其他相关工作均服务于此。从反冼钱工作的发展来看，自2003年3月1日人民银行颁布《金融机构反冼钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（以下简称“一个《规定》、两个《办法》”）后，金融机构开始认识反洗钱；新修订的《中国人民银行法》颁布后，反洗钱工作受到进一步的重视。     

金融机构追债应巧用＂支付令＂

在金融机构清收债务案件中,并非诉讼一条路,支付令可以帮您掌握主动,抢占先机。同提起诉讼相比,支付令有其自身的优势,本文将分析适用申请支付令的条件、申请的程序以及金融机构在运用支付令清收债务时要注意的一些特殊规定,为金融机构运用支付令清收提供一些指导。     

《票据法》执行中存在的问题及建议

随着票据活动范围的扩大，目前票据的使用在结算方式中已经占居主要地位，其影响日趋广泛，已成为企事业单位及个人的重要支付工具。《票据法》对票据的实际操作只做了原则性的规定，所以《票据法》操作过程中表现的问题主要体现在《票据管理实施办法》、《支付结算办法》的执行过程中，具体表现在以下几方面：     

当前金融业反洗钱工作的难点和对策

《中国人民银行法》赋予人民银行组织、领导金融业反洗钱的职责,2003年年初颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》简称“一个规定两个办法”,并于2003年3月1日开始实施。作为基层人行如何发挥金融业反洗钱的核心作用,建立健全反洗钱工作机制,提高金融业反洗钱工作有效性,笔者就实际操作中存在的一些问题和难点谈几点看法和建议。     

洗钱犯罪对社会经济和银行业发展的危害及反洗钱工作的必要性

2003年1月3日，周小川行长签发中国人民银行第l、2、3号行长令，颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称一个规定两个办法)，并从2003年3月1日开始实施。“一个规定两个办法”构建了我国银行业反洗钱制度框架，为我国银行业开展反洗钱工作提供了法规上的保障。     

电子支付服务中的关键概念及立法选择——兼评中美电子支付服务世贸组织争端案

电子资金划拨通常仅指以电子方式在金融机构账户之间进行的资金划拨,而电子支付泛指任何通过电子设备进行的支付,其法律内涵不太容易确定.支付服务是一个比较合适的概念,而为与《票据法》相对,建议我国采用“电子支付服务”.该概念应包括“经营”、“促进”和“促成”支付的所有必要服务,而支付“直接通过电子设备发出支付指令”进行.电子支付服务世贸组织争端案中,我国败诉的原因在于支付卡信息转接市场垄断,而非专家组解释不当.     

存款准备金账户透支现象应引起重视

《中国人民银行法》第三章第二十六条规定:"人民银行根据需要为银行金融机构开立账户,但不得对银行业金融机构透支."但在实际操作过程中,存在存款准备金账户透支现象.准备金账户透支现象严重影响了支付结算秩序,影响了支付系统的平稳运行,同时也为地方金融稳定带来隐患,应引起人民银行的高度重视.     

银行贯彻施行《民事诉讼法》应注意的问题

《中华人民共和国民事诉讼法》(下称《民诉法》)于1991年4月9日起施行后,笔者觉得这部新的民诉法较之原来试行的民诉法有两个显著的特点:一是更有利于银行行使诉讼权利;二是对银行工作提出了更高的要求.因此,银行在今后的工作中应注意三个问题:(一)学会使用督促程序,提高依法收贷效率.新的《民诉法》第十七章“督促程序”是新增的内容.该章规定债权人要求债务人给付金钱、有价证券,只要符合法定条件,可以申请法院向债务人发出支付令.这一规定,减少了普通程序中的中间环节,有利于快速结案.1、省去了诉状.银行向借款户迫还到逾期贷款,只要符合第189条(一)、(二)项规定的申请支付令条件,即:“债权人与债务人没有其他债务纠纷的”,“支付令能够送达债务人的”即可以向人民法院申请支付令,而无须再写诉状.     

金融纠纷：打通非诉讼化解之路

诉讼和非诉讼解决纠纷是两种并行的社会矛盾化解方式。 “非诉讼解决纠纷”的概念,起源于上世纪六七十年代的美国。那时,美国的经济发展速度很快,社会矛盾凸显,法院受理的案件数量大、诉讼收费昂贵。由于司法资源有限,很多诉讼案件拖延严重。在这种情况下,美国便创造性地使用了一些新的纠纷解决方式,建立了多种形式的“非诉讼方式解决纠纷机制”。     

如何充分发挥金融反洗钱的主力军作用

《金融机构反洗钱规定》，《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，《金融机构大额和可疑外汇资金报告管理办法》的发布和实施，明确提出了金融机构反洗钱工作的要求，确立了我国反洗钱监控的基本框架，“一规两法”实施两年来，处于反洗钱“第一线”的金融机构所发现的洗钱犯罪行为却寥寥无几。由于金融业反洗钱存在许多薄弱环节，难以充分发挥反洗钱主力军的作用。     

基层人行亟需恢复"行库往来"科目

随着《大额支付系统》的开通及国库业务集中核算的开展,县级人行从2004年底停止了“行库往来”科目的使用,县支行会计部门与国库部门通过《大额支付系统》结算国库部门的交换差额。但是通过半年多的实践,目前,国库同城票据交换差额的核算方式存在很大问题,而其根本原因是在基层     

谨慎选择以诉讼手段维护金融债权

一些金融机构在贷后管理过程中,一旦贷款到期借款人未能如期还款,不综合考虑各种因素,就盲目选择起诉客户以收回贷款,把诉讼当成了维护金融债权的首要法宝。实际上,把诉讼作为维权手段应该是当事人在使用非诉讼手段不能奏效或非诉讼手段已使用穷尽的情况下,万不得已而采取的被动选择,并不应该轻易使用。毕竟对于当事人而言,诉讼是一种非常态的纠纷解决方式,     

当前基层开展反洗钱工作存在的问题及政策建议心支行

2003年1月，人民银行颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融饥构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(以下简称“一个规定二个办法”)，这三个反洗钱规章出台后，广西某辖区各金融机构认真贯彻落实，各金融机构成立了反洗钱工作领导小组。     

基层外汇领域反洗钱需要什么？

年初，中国人民银行连续颁布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑可支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。为了深入了解“一个规定两个办法”的具体执行情况，促进外汇领域反洗钱工作的深入开展，近期黄石市中心支局对辖内外汇指定银行反洗钱工作进行了专门调查，对工作开展过程中存在的问题和难点进行了分析和研究。     

央行基层行履行金融稳定职责中存在的困难与问题

监管目标不具体，实际操作难。金融稳定工作是一项庞大的系统工程，需要各相关部门的共同努力。尽管中国人民银行印发的《金融稳定工作指引》明确了央行基层行的金融稳定工作职责，但没有相应的实施细则，过于条理化、不够具体，在实际工作中难以操作。如，由于目前我国金融体系实行的是“分业经营、分业监管”的体制，在数据信息获取上，只有银行业金融机构、城乡信用社和邮政储蓄等存款性金融机构按照“中国人民银行法》、《金融统计管理规定》等有关法规政策按时向各央行基层行上报数据资料，而保险、证券类等非存款性金融机构未能向央行基层行报送有关数据资料，致使实际工作中存在数据资料获取难、分析评估工作难、调查研究取证难等突出问题。     

对欠发达地区金融机构"善意"退票的思考

近年来，国有商业银行、农村信用社等金融机构柜面的“善意”退票现象时有发生，并在一定程度上影响了支付结算的顺畅。     

合理税收企业年金的启动引擎

在人口老龄化的压力下，作为“三支柱”养老制度中的第二支柱，企业年金制的建立已经成为缓解基本养老制度支付压力的必然选择。为了推动企业年金制度发展，2004年5月1日，我国的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》开始实施，但是与金融机构的积极态度形成鲜明对照的是，许多企业不是对企业年金的概念还不甚了解，就是持观望态度。     

“三办法一指引”的推行具有深远的影响

2009年下半年以来,银监会陆续颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（合称“三办法一指引”）．主要内容是变传统“实贷实存”为“实贷实付”,要求金融机构对借款人真实融资需求进行测算,不得超额授信放贷,并加大了贷款人对借款人全流程监管的责任。“三办法一指引”改变的不仅是贷款支付方式和管理方式,而且还对金融机构的业务发展方式、相关的贷款管理制度和流程、对公业绩考评体系等带来重大影响,对于规范银行业贷款业务开展、提高风险管理水平、维护金融体系持续健康发展具有里程碑式的意义。     

反洗钱可疑支付交易监测分析工作中存在的问题及建议

可疑支付交易是指人民银行《金融机构反洗钱规定》中限定的交易金额、频率、流向、用途和性质等不符合正常特性的支付、交易,包括人民币和外汇交易。反洗钱工作包含“建立制度、了解客户、登记监测、保存记录”等多方面事项,其中对可疑交易的监测分析是整个反洗钱工作中最核心