监管约束下商业银行同业业务转型发展的理性分析与现实选择

商业银行同业业务经过近年来的快速发展,已经成为商业银行利润创造的主要业务,但也面临着监管政策收紧后的转型与创新压力。本文从业务自身诊断与外部环境的理论分析入手,在分析我国同业业务现状的基础上,从同业业务对货币政策和金融稳定影响的角度分析了监管机构从严约束银行同业业务的原因;通过从宏观上明确业务发展和组织定位,从中观上搭建以"互联网+"为核心的同业业务合作平台,从微观上回归业务本源三方面提出基于严格监管背景下同业业务转型发展的现实选择。     

我国影子银行风险及其监管研究

金融危机爆发以来,社会各界开始注意影子银行对整个金融体系的影响,国际社会也加强了对影子银行的监管力度。近几年,影子银行的快速发展对商业银行的业务转型起到了极大的推动作用。但因影子银行的不透明性、高杠杆率和高期限错配,它会影响我国金融体系的稳定性。文章对影子银行的概念、特征以及影子银行的表现形式进行了阐述,分析了影子银行的潜在风险,并对影子银行的监管提出了一些建议。     

商业银行同业业务监管的思考

银行同业业务快速发展是商业银行顺应利率市场化和＂金融脱媒＂挑战的银行战略转型选择,其表内影子银行模式加大了银行流动性风险和资本脱实向虚的经济风险,对央行货币政策和宏观审慎管理带来较大挑战。本文旨在对银行同业业务发展存在问题分析的基础上,对银行未来业务创新的方向和监管思路提出一些建议。     

新常态下银行财富管理业务转型之路

随着我国金融改革的深化和监管政策的变革,银行财富管理业务迎来快速发展,"大资管"格局已经显现,竞争者日益壮大加之银行自身瓶颈等因素,都迫使银行财富管理业务亟需转型。     

资管新规对银行理财业务的影响

我国商业银行业务发展迅速,自2012年起,以资管业务为基础的银行理财业务兴起,银行理财业务呈野蛮式增长。随着国际经济形势严峻,国内利率走高,经济发展速度放缓,银行理财业务存在很多监管漏洞、违规操作,一系列强化监管的政策不得不出台,以促进金融稳定发展。2017年11月17日,中央人民银行发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,也就是俗称的资管新规,就是针对商业银行理财业务进行了严格的监管。资管新规对商业银行理财业务以及资管业务作出了明确的操作规范与监管措施,这将对商业银行理财业务造成很大变化,并大大降低商业银行存在的金融风险。     

商业银行资本充足率监管的有效性研究

商业银行资本充足率监管是银行监管的主要内容之一,金融危机过后,世界的经济大体上进入了后危机时代,这使银行和我国的经济都面临着严重的威胁,所以必须进行商业变革。研究表明:我国还应不断的提高商业银行资本充足率监管的有效性,就是资本充足率的监管,应有利于商业银行服务于实体经济,但是不能够完全影响银行的风险管理和改革转型。本文就商业银行具备的企业和社会特征,通过分析、研究商业银行资本充足率监管对银行风险管理、改革转型、对实体经济的影响等,以有效提高我国商业银行的资本充足率。     

商业银行电子银行业务的发展实践研究

随着电子信息科技的广泛发展,商业银行也发生着深刻的变革。电子银行这种适应社会发展趋势的全新业务逐渐在各个商业银行展开,它丰富了银行的业务模式,也是银行转型、面向现代化的要求,文章主要就商业银行电子银行业务的发展实践展开分析。     

商业银行业务创新与风险的防范

业务创新是商业银行发展的永恒主题,是金融事业发展的标志。在中国入世以后,我国商业银行将面临着外资、合资银行的强烈竞争,商业银行依赖传统的存贷业务发展的路径越来越窄,因而加快商业银行金融创新,尤其是业务创新成为我国商业银行生存和发展的唯一选择。然而,业务创新是一把"双刃剑",它在促进银行适应社会经济变化,提升竞争力的同时,也带来了不容忽视的风险。因此,必须要加强对银行业务创新风险的防范与监管,使商业银行通过业务创新走上健康的发展之路。     

股份制商业银行个人理财业务经营转型研究——以深圳发展银行杭州分行为例

在金融体制改革不断深化的条件下,股份制商业银行个人理财业务转型是其内在要求和外部条件共同作用的结果。本文以深圳发展银行杭州分行为例,探讨了股份制商业银行个人理财业务转型的基本原则和路径选择,其本质是发展战略、组织结构、业务结构、收益结构等作出一系列主动调整的决策行为体系和动态演进过程,其目的是促进业务转型,拓展业务领域,提高银行核心竞争力。     

数字经济背景下我国开放银行建设:趋势、风险与监管

面对数字经济革命带来的冲击,开放银行通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,打造平台化的商业理念,为银行创造新的价值。利用报表词频统计和与非银行金融机构的比较分析,本文实证研究显示,2018年以来我国银行业明显加大了开放银行建设,其中盈利能力差和风险水平高的银行更是将开放银行视为转型升级的重要方向。然而,开放银行也带来了数据泄露、网络安全等新的风险,实证结果也证实,开放银行建设明显提升了银行的违规概率。因此,面对数字经济背景下我国银行业发展开放银行的总体目标,一方面根据不同类型银行的市场定位,政府有关部门要加强顶层设计、构建数据开放共享平台等推动开放银行发展;另一方面针对开放银行的潜在风险,监管层也要探索建立资质准入有限竞争模式、运用监管科技等加强开放银行监管。     

我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究

随着我国社会经济的不断发展,银行信用卡业务的发展已经受到了社会各个领域的重视,对我们的生活有着非常大的影响。但是,银行信用卡业务还存在着很多问题,包括缺乏相匹配的完善的法律法规,使用率普遍较低,银行之间恶性竞争,存在风险以及盈利能力比较低。因此,政府应该与相关机构出台与之匹配的法律法规;制定营销计划,加大对我国银行信用卡的营销力度;加强对银行信用卡业务的监管力度,杜绝恶性竞争的现象;设置风险监管机构,防范信用卡业务的风险;拓宽信用卡业务,提升业务水平,增强盈利能力。     

完善我国网络银行监管制度的若干建议

随着科学技术的高速发展,网络技术的广泛应用,网络银行应时而生,它突破了银行传统的业务操作模式,摈弃了银行由店堂前台接柜开始的传统服务流程．把银行的业务直接在因特网上推出。这种新式的网上银行包括有虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及以银行金融业为主的虚拟佥融世界等,几乎囊括了现有银行金融业的全部业务,代表了整个银行金融业未来的发展方向。但是随着这种技术的兴起,相应的负面影响也接踵而来,为此,本文就我国网络银行监管中存在的问题进行了分析和探讨,并就如何完善我国网络银行的监管提出了相应建议。     

银行同业业务发展及带来的影响分析

最近几年来,我国的银行同业业务发展迅速,银行同业业务可帮助金融机构规避金融危机带来的风险,银行总资产比重中占有比较高的比例,以此同时,银行盲目追求利润的增长,转投监管的空子来推动着同业业务的经济高收益,而忽视带来的风险的导向作用。因此本文将阐述银行同业业务发展对银行产生的影响分析,将做好同业业务管控工作作为当前金融行业发展的重要工作。     

银行基层网点转型思考

随着经济形势的不断发展,银行业传统的业务模式面临巨大的挑战,银行转型是未来的一大趋势。重点分析银行基层网点转型中团队理念、激励机制和业务转型等问题,并就此提出了相应的解决思路。     

客户需求拉动下的商业银行中间业务发展

客户需求是银行业务转型的出发点,是银行发展中间业务的源泉,不断创新是满足客户需求的归宿,是银行价值最大化得以最终实现的根本保证.银行可以通过网点转型,促进基础业务转型,为树立中间业务的基础地位提供可能;通过建立专业团队,实现投资银行业务的快速突破,抢占中间业务的制高点和市场先机;通过对公信贷业务上移,对公司类客户提供更高质量专业化的金融服务,促进部门联动和业务整合,为中间业务发展开辟通道.与此同时.还应不断了解和追踪客户的需求变化,适时调整自身经营模式及业务结构,以更好满足客户日益变化和增加的金融需求.     

道富银行对证券信托业务发展的启示

本文重点对道富银行的证券清算银行业务模式进行分析,通过回顾道富银行由区域性银行向全球领先专业清算银行转型发展历程,概括道富银行在投资服务和投资管理领域的业务内涵,总结其转型成功经验和成长路径,为大资管时代信托公司如何从自身资源禀赋出发,发展证券信托业务提出建议。     

新常态下银行业发展策略研究

中国经济进入了新常态,2015年第三季度末GDP累计同比增长6.9%,这是2010年来首次破7。在经济下行、社会需求乏力、产能过剩、企业利润下滑的多重压力下,银行不良资产余额和不良贷款比例继续双升,信用风险持续暴露。10月存款利率上限放开,利率市场化完成了名义上最后一步,行业未来的息差面临较大的收窄压力。本文通过对上市银行的进行归纳整理分析,研究得出中国银行业目前面临着增速放缓,资产压力增大的问题。未来中国银行业需要通过主动业务转型、加大不良处置、发展互联网金融、监管改革、曲线混业经营、混合所有制改革等措施来找到新的利润点,发展新的业务模式,突破发展瓶颈。     

发展多元化的银行卡业务对银行产业转型的重要性

目前我国商业银行正处于产业转型的重要阶段,发展多元化的银行卡业务已成为银行卡业发展的必然趋势.本文从我国商业银行的产业转型以及多元化银行卡业务的概念、市场需求、以及对银行产业转型的重要性方面展开论述,提出了发展多元化的银行卡业务,增加银行中间产业收入,是银行面对国家政策改变,应对市场竞争的重要措施.     

我国国有股份制银行发展财富管理业务的研究——以建设银行为例

伴随着经济的快速发展和金融体系改革的深化,我国金融机构之间的竞争更加激烈,我国国有股份制银行由资金提供型银行向国民财富管理型银行转型的进程明显加快。本文以国有股份制银行之一的建设银行为例,运用SWOT分析方法,从建设银行面临的外部环境分析发展财富管理业务的机遇与挑战,以及面临的内部环境分析发展财富管理业务的优势与劣势,并以此为提出建设银行发展财富管理业务的措施。     

政策性银行投贷联动机制改革刍议

政策性银行在经济结构转型、金融脱媒以及互联网金融高速发展的新时代背景下,应积极探索投贷联动机制,弥补信贷业务短板。本文通过研究政策性银行开展投贷联动业务的整体背景和实践发展,分析了现阶段存在的资本占用过大、风险管理不足和制度改革滞后等问题,建议在监管机制、组织形式、风控体系等多方面进行改革优化,充分发挥政策性银行贯彻宏观政策的作用,更好服务实体经济,促进社会经济发展。