农村土地承包经营权抵押风险评估与防控研究

[目的]构建风险评估指标体系,综合评估新疆昌吉回族自治州呼图壁县和玛纳斯县8个村的土地承包经营权抵押的潜在风险,从政府视角下提出构建农村土地承包经营权抵押风险防控体系,寻求政府、银行、农户三方主体的平衡关系。[方法]利用SPSS19.0软件,采用因子分析法,建立风险评估模型,计算出样本区各调查村的风险得分值与等级。[结果]样本区农户土地承包经营权抵押风险较大,三方主体出现"一头凉""两头热"的现象;基于不同主体对土地承包经营权抵押贷款政策的顾虑,土地承包经营权抵押贷款政策全面推广难度大,存在着一定的潜在风险。[结论]依据风险影响要因的分析结果,提出相应的规避风险建议,政府应当充分发挥"大管家"的作用,管控三方主体风险程度,防范农村土地承包经营权抵押风险,以保障各方利益主体合法权益为最终目的。     

土地经营权抵押贷款试点运行的困境分析——以黑龙江、绥滨、兰西3县实地调查为基础

[目的]客观掌握黑龙江省3个试点县的土地经营权抵押贷款运行实践,对首轮试点期结束后土地经营权抵押贷款产生的共性问题进行总结,进而探究完善对策,为新一轮的抵押试点运行和制度建设提供积极思路。[方法]通过3县土地经营权抵押的田野调查,与农经部门和抵押参与主体进行深度访谈,获得土地经营权抵押贷款试点资料,并在此基础上定性阐释3县土地经营权抵押贷款模式、困境和对策。[结果]3县分别形成了"四权结合"、"直接设定"、"扶贫关联"的土地经营权抵押贷款模式,但仍存在推进不均衡、认定不准确、评估不科学、成效不明显等突出问题,应从强化支持、加强规范、科学评估、维护权益等方面积极完善。[结论]3县的土地经营权抵押贷款试点实践已取得一定成果,但存在共性、个性兼有的问题,因此需要进一步巩固成果、解决问题,从而为省、国家层面的制度建设形成支撑。     

农村土地承包经营权抵押贷款的实践与思考——以黑龙江省克山县为例

农村土地承包经营权抵押贷款是解决农民融资贷款缺乏有效抵押物、破解农民贷款难题的有效手段。2014年中央一号文件首次提出"在落实农村土地集体所有权的基础上,稳定农户承包权、放活土地经营权,允许承包土地经营权向金融机构贷款"。国务院下发了《关于金融服务"三农"发展的若干意见》,进一步细化和明确了鼓励发展农村土地承包经营权抵押贷款的一揽子政策措施。黑龙江省克山县作为国家级农村改革试验区从2010年起探索和实践了农村土地承包经营权抵押贷款,形成了一整套土地承包经营权抵押贷款的发展机制、管理模式和配套政策,打破了农贷资金"五户联保"等旧有的资金贷款模式,实现了银行、农民、新型经营主体的互利双赢。农村土地承包经营权抵押贷款问题是目前的热门课题,作者以黑龙江省克山县为例,剖析了农村土地承包经营权抵押贷款的一些做法、模式、问题,并针对问题提出了完善建议。论文对各地正在开展的农村土地承包经营权抵押贷款工作的示范推广具有一定的借鉴意义。     

农村土地承包经营权抵押贷款业务开展模式探究

随着农村土地承包经营权抵押确权工作的不断深入,国内许多银行已开始着手开展以农村土地承包经营权为抵押的贷款业务。由于这一抵押贷款业务尚属于新兴业务,没有标准的模式为其开展做指导,文章通过借鉴最近几年全国试点贷款业务开展的经验教训,对试点模式深入剖析,总结了几种可行性相对较高的抵押贷款模式,并通过目标最大化模型对抵押贷款理想模式进行理论性构建,以期为今后银行抵押贷款业务的开展指明方向,解决当前农村地区融资难问题,推动社会主义新农村建设。     

农户农地经营权抵押贷款可获性及其影响因素——基于农村金融改革试验区2518个农户样本

研究目的:揭示已开展农地经营权抵押贷款业务的农村金融改革试验区农户农地经营权抵押贷款可获性不高的现象并解释其原因。研究方法:问卷调查、有序Logistic回归模型。研究结果:(1)规模农户和小农户土地抵押贷款可获得性具有差异性;(2)土地产权流转市场较小、土地评估机制不健全、农户承包经营权证不随经营权流转、农村土地确权颁证尚未完成、信贷风险分摊机制等制度基石尚未完全确立等因素降低了农户农地经营权抵押贷款的可获得性。研究结论:农地经营权抵押贷款的进一步推广需要提高银行对抵押土地的处置能力,简化规模农户贷款手续,同时完善信贷风险分摊机制。     

农村“两权”抵押贷款试点办法印发施行

近日,中国人民银行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等方面对金融机构、试点地区和相关部门推进落实“两权”抵押贷款试点明确了政策要求。     

土地承包经营权抵押贷款问题初探

近来辽宁、河北等省(区)尝试开办了土地承包经营权抵押贷款,为了解农民贷款难题开辟了一条新途径.但此举也引来种种争议,不少人因担忧导致部分农民失地,使农民失去基本生活保障而坚决反对,同时在贷款实际操作中也面临着缺少法律支持、土地价值评估难、土地处置变现难、贷款风险防控难等诸多障碍,土地承包经营权抵押贷款一直步履维艰,许多地区、许多银行至今不敢涉足这一领域.为此,本文分析了开办土地承包经营权抵押贷款的必要性和可行性,并针对贷款操作中遇到的问题,提出了解决对策.     

三权分置下农地经营权贷款试点运行现状和对策分析——以太谷县为例

通过查阅文献和实地调查,分析了太谷县土地流转经营权抵押贷款现状,从农户、金融机构、政府等方面指出了目前土地流转经营权抵押贷款面临的问题和挑战,提出了解放农户思想、合理规避风险、完善金融机构相关配套措施,以及政府加快营造适合农地经营贷款发展环境等建议。     

农户承包土地经营权抵押：实践、困境与制度创新——西藏山南市滴新村土地经营权抵押案例研究

对农户承包土地经营权抵押贷款的典型模式进行归纳分析并提升为具有相对普遍适用性的政策建议具有重要理论政策意义和现实意义。西藏山南市乃东区滴新村积极开展农户承包土地经营权抵押贷款满足农户发展的资金需求,并依托集体经济组织和地方政府对抵押贷款运作机制进行了创新。但农户承包土地经营权抵押贷款仍然面临承包土地抵押价值低、抵押权实现机制不完善、风险分担机制过于依赖政府等困境。为进一步完善农户承包土地经营权抵押制度,本文从进一步完善制度提升农户承包土地经营权单位抵押价值、构建"抵押+信用"贷款机制、放宽农户承包土地经营权抵押贷款用途限制、以农民集体经济组织为主导构建抵押权实现机制四方面提出相应政策建议。     

地方政府推动林权抵押贷款的演化博弈分析

通过构建地方政府和金融机构的博弈模型,分析地方政府与金融机构在开展林权抵押贷款过程中的演化博弈过程。结果表明:地方政府出台林权抵押贷款支持政策对推动商业银行开展林权抵押贷款业务具有必要性和可行性;地方政府对林权抵押贷款出台各种有利于弥补商业银行风险损失的支持政策能在一定程度上增加商业银行开展林权抵押贷款的积极性,从而促使地方政府与商业银行双方的策略收敛于出台支持政策、开展林权抵押贷款的稳定状态。为进一步实现地方政府推动林权抵押贷款的目的,鼓励更多的金融机构提供林权抵押贷款,提出了完善林权抵押贷款相关法律法规、构建科学的林权抵押贷款激励机制、建立健全的林权抵押贷款考核目标等政策建议。     

农村产权抵押融资的风险防控机制研究——基于重庆的实践

论文首先理清了农村产权抵押融资各环节上的主要风险。接着,通过对重庆市11个区县的实地调研,找出了各种风险的主要成因,以及防控这些风险的成功经验。最后,针对农村产权融资的不同需求,建立了以农村资金互助社为核心的小额融资风险防控机制,和以政府为基础层,金融机构和农户为核心层,担保机构、保险机构和评估机构为保障层的大额融资风险防控机制。为我国农村产权抵押融资风险防控提供参考。     

林权抵押贷款的金融风险与防范策略——基于银行信贷风险视角

基于金融机构信贷风险的视角,从林权抵押贷款的法规制度风险、资产保全风险、资产处置风险、资产评估风险、信誉风险的角度分析林权抵押贷款存在的金融风险,从金融生态环境的优劣直接影响到银行贷款的积极性、林业信息不对称引发借款人的故意违约、价值补偿机制缺失导致借款人的理性违约方面分析银行惜贷现象的成因,提出健全林权抵押贷款的法律法规、提高林权贷款尽职调查水平、积极开展森林保险业务、完善森林资源资产评估制度、建立林权抵押登记管理制度、加快林权管理服务平台建设等林权抵押贷款的金融风险防范策略。     

土地抵押、银行信贷与金融风险:理论、实证与政策分析

研究目的:探讨土地抵押融资风险的识别标准、产生原因和防范措施。研究方法:数理分析与统计和计量分析。研究结果:(1)微观层面上,银行对贷款抵押率的选择和对未来土地价格变化的预期决定土地抵押融资风险的大小;(2)宏观层面上,土地资产价值的变化决定融资风险的大小,过量的土地供应、过快增长的土地价格在扩大信贷规模的同时加大了信贷风险;(3)目前中国土地抵押融资风险产生的直接原因是法律法规的欠缺,主要原因是政府转型的滞后和银行风险管理体制的不健全,而市场环境不完善起了推动作用。研究结论:需要从完善法律法规、加快政府改革、强化银行风险管理和推进市场建设等方面防范土地抵押融资风险。     

土地经营权抵押响应对农户土地转出行为的影响——来自宁夏回族自治区农地产权抵押试点区的证据

本文基于宁夏农地产权抵押贷款试点区777户农户调研数据,剖析土地经营权抵押响应对农户土地转出行为的影响。研究结果表明,土地经营权抵押响应越频繁,越显著抑制农户土地转出,农户每多参与一次土地经营权抵押贷款,其土地转出概率就会降低12.10%。进一步研究发现,土地经营权抵押响应对户主年龄在46岁以下、受教育程度9年以上、无非农技能的农户土地转出行为有显著负面影响。因此,政府在推动土地经营权抵押贷款,提升农村金融发展水平的同时,要注意土地经营权抵押响应可能会加深部分农户对土地社会保障功能的依赖性,进而影响农村土地规模化经营进程。     

从产权缔约看农房抵押贷款的发展——以温州市为例

农房抵押贷款的发展是一个涉及农民、金融机构、政府部门的产权缔约过程。缔约的动力来自各方获取的更大收益,由于缔约方的异质性弱以及个数较少,增进各方利益的帕累托改进顺利形成。但缔约对农房抵押贷款相关的金融、社会及财政风险考虑甚少,如果缔约不进一步完善,农房抵押贷款不可能更大规模发展。为了防范风险,地方政府应利用财政资金建立风险基金,一方面全额承担农房抵押贷款的政策损失,另一方面适当分担金融机构的坏账损失。作为农房抵押贷款的推动者,地方政府实质上必定是这项金融创新产品"试验"风险的最终承担者。     

新型林业经营主体林权抵押贷款的现状及对策——以浙江省为例

基于浙江省林业厅的统计数据,研究新型林业经营主体林权抵押贷款的现状。结果表明:林业金融资本不足是浙江省林业市场主体面临的主要问题之一,而作为融资工具的林权抵押贷款,存在着部门管理机制不健全、林地流转不畅通、保险机制不健全、评估机构专业化欠缺、担保机构不完善以及扶持政策不到位等问题。因此建议:提升发展新型林业经营主体、加强部门联动机制建设;完善林权抵押贷款的配套服务机构;加强林业产业政策环境建设。     

林权抵押贷款信用风险管理探析

通过研究林权抵押贷款管理相关规章制度以及福建省林权抵押贷款业务操作流程,分析了林权抵押贷款信用风险管理的模式、特点及存在问题。研究认为金融机构建立了林权抵押贷款全流程管理模式;林权抵押贷款信用风险管理特点是"银政"合作的评估机制、"银政保"合作的森林保险模式与"银政合作"的反担保机制;存在的主要问题是贷款审查流于形式、信用评级粗放与贷款合约设计苛刻等。     

新型城镇化建设中的农村金融困境与创新

推进新型城镇化建设是促进我国经济转型、城乡协调发展的的重要举措。新型城镇化需要发展农业产业化、兴建基础设施等,催生了大量金融服务需求,但现有的农村金融体系难以提供足够的金融供给以满足这些需求。可通过设法使农村土地经营权、宅基地等满足正规金融机构抵押条件及赋予民间金融合法地位等金融创新,使更多的资金投向农村,推进新型城镇化建设。