银行传统业务简介(二)

旅行支票它既是银行汇票,又带有支票的性质,所以是一种特殊形式的票汇。旅行者购买这种支票,可以随身带着出国,随时签发使用,比带现钞方便,也比较安全。旅行支票的面额是比较小的,固定的(如10美元、20美元、5英镑、10英镑等),可零星花用,比银行汇票方便。汇款人和收款人同是旅行者本人。他在购买这种支票时,需在出售支票的银行柜台上当面在支票空格上逐一签字,作为预留印鉴,使用(取款)时,则在代付银行的柜台上当面在支票的另一空格上进行第二次签字,经代付行核对两次签字相符,即可付款。由于旅行支票携带方便、安全,所以旅游者乐意使用。而发行银行可以无息地利用这笔资金,还可收取手续费,所以资本主义银行对发行旅行     

在同城票据跨行清算系统中实现支票圈存业务

一、支票圈存业务的概念与特征 支票圈存(含支票预授权)业务是指由持票人通过POS、计算机、特服电话等受理终端根姑票据要素及支付密码,向出票人开户行发出圈存指令,预先从出票人账户上圈存支票金额的银行业务.     

美国金融领域反洗钱的运作和启示（续）

1998年7月1号，专门兑现支票、名叫“超级邮件股份有限公司”的总裁、副总裁和首席财务官因为洗钱指控而被捕。这家公司是美国西部最大的支票兑现公司，大笔现金黑钱可换成由该公司开出的汇票。如果有更大笔现金要洗，则请其它营业点帮忙。被告以这种方式一共洗了300多万美元的“毒品”钱。这是美国历史上以一个支票兑现公司为目标的最大的打击洗钱行动之一。而发现其洗钱踪迹的就是FinCEN。     

我国支票业务发展存在的问题及对策建议

随着人民银行在全国建设完成支票影像交换系统后,支票实现了全国范围内流通使用.但是由于受多种因素的影响,支票的使用还存在诸多问题,一是支票业务量总体上呈现下降趋势;二是支票使用量地区差异性比较明显;三是支票的退票率较高;四是个人支票业务发展缓慢.因此,我们要加大对支票业务的宣传力度,采取措施解决制约支票发展的各种问题,促进支票业务的健康发展.     

支票影像业务存在的问题及对策建议

2007年6月25日,支票影像交换系统正式运行.支票影像业务的开展,实现了支票全国通用,进一步拓宽了支付结算渠道,方便了企业之间异地资金结算,节约了社会资金成本,促进了区域间经济交流与发展.但支票影像业务在开展过程中仍有诸多问题亟待解决.本文结合盘锦市实际情况,分析了支票影像业务在开展过程中存在的问题,并提出了若干对策建议.     

中国现代化支付系统及其最新发展动态(下)

六、支票圈存业务(一)、业务概述支票圈存业务是指借助于支付密码技术(或电子签名、影像技术),由收款人在收受支票时通过POS、网络、电话等圈存受理终端(以下统称圈存受理终端)预先从出票人账户上圈存支票支付金额,保证见票后的足额支付。为满足跨行支票圈存业务的处理,节约社会资源和成本,小额支付系统设计的实时信息业务包支持支票圈存业务信息的传输处理。(二)、业务处理模式通过小额支付系统处理支票圈存业务有两种可选择模式。一种为分散式处理模式,另一种为集中式处理模式。1.分散式处理模式CCPC所辖各直接参与者分别摆放支票圈存…     

电子支票与支票影像交换系统对比研究

用电子支票和支票影像系统取代传统的纸基支票虽然在一定程度上解决了传统纸基支票一系列诸如纸张浪费、交易成本高、支付效率低等问题,但也还存在一些安全、监管和法律等方面的急等解决的问题.     

中美两国支票业务异同分析

支票一直是现金的主要替代支付工具之一,曾经在支付历史上占据显著地位.但随着银行卡等电子化支付工具的崛起,无论在中国还是美国,支票在支付领域中的地位呈现逐步下降态势,支票截留和影像处理等电子化手段成为大势所趋.中美两国的支票在使用和处理上,城区和城乡差异同样存在.在退票率上,参照美国的标准,中国应该还存在着很大的提升空间.     

经济圈里的世界之最

利润:美国工业公司从1981年10月到1982年9月30日,从美国电话电报公司得到76.47亿美元的纯利润,创1年获纯利润的世界纪录。亏损:最在的亏损纪录属阿根廷的彼得罗里费罗斯公司。1983年,该公司亏损46.43995亿美元。支票:银行史上一张支票开出的钱最高是     

支票保证卡和借记卡

继信用卡之后,近年又开展一种新的银行卡,叫支票卡或支票保证卡,这是英国银行首先推行的。客户使用支票卡要先向银行申请,由银行发给一张贴有持卡人相片的卡片,上面还有签字样本、持卡人姓名、有效期、金额最高限制以及银行帐号等。持卡人可在购货以后出示支票卡,当着收款人的面签署支票,只要签字、帐号、有效期和金额等项和卡上所载的相符,发卡银行保证付款。这种支票是不能止付的。因为由发卡银行保付,所以从理论上说,接受这种支票的商店,不限定是与发卡银行有特约的商店;别的银行,只要它愿意接受的话,也可以凭以付现。现在这种作法已和欧洲支票系统合作,互相通用。1972年起。     

政策信息

央行着力推动发展个人支票业务 实现支票全国通用，美元港币小额存款利率上调，周小川：拨备制度是银行改革被忽略的关键聚集点，刘明康：金融机构监事会从四点入手强化监查，中国人民银行发布短期融资券管理办法，银监会：理财计划不得与储蓄存款捆绑销售……     

加强支票管理

电视、电台、报纸天天有空白转帐支票遗失“声明作废”的启事。如何加强空白转帐支票的管理?提出如下几点治理的措施意见: 一、财务部门对全空白支票(指尚未加盖印鉴章的支票)与支票印鉴必需分开保管,严加管理 二、空白转帐支票(指已盖支票印鉴,尚未填写收款单位、帐号、开户行和金额及用     

银行服务收费刍议

今年年初,由深圳而起波及全国各大城市趋势的银行卡收费与商家之争,再次引起了我们对银行服务收费话题的兴趣。银行特别是国有商业银行服务该不该收费又一次成为银行、商家乃至普通百姓的热门话题。一、服务收费是国外商业银行的普遍做法如美国商业银行现在基本上没有免费服务项目,他们对普通民众提供最多的服务项目是储蓄存款和支票存款,而对这两种服务项目均要收取管理费。如开立支票帐户大约收取5到10美元,只有第一次代印支票可以免费,以后每次都要收取15美元;客户储蓄金额低于银行规定的标准,每月还要交5美元的费用。根据国际清算银行19…     

个人支票缘何 "热"不起来

生活中当人们需要付款时，一般至少有三种方式选择：付现金、刷卡、开支票。这里所说的支票是指个人支票。作为一种支付手段．个人支票指的是在银行开设活期账户的居民，用个人信誉作保证，以支票为支付凭证的一种结算工具。当你需要支付时、只要签发一张支票(现金支票或转账支票)，银行就会按你支票上确定的金额付款给收款人或持票人。     

支票影像业务存在的问题及对策建议

2007年6月25日，支票影像交换系统正式运行。支票影像业务的开展，实现了支票全国通用，进一步拓宽了支付结算渠道，方便了企业之间异地资金结算，节约了社会资金成本，促进了区域间经济交流与发展。但支票影像业务在开展过程中仍有诸多问题亟待解决。本文结合盘锦市实际情况，分析了支票影像业务在开展过程中存在的问题，并提出了若干对策建议.     

细读华北银行支票

笔者最近在市场上觅得一张华北银行的支票(原大高180毫米×宽110毫米),细读凝固在支票上的信息,探索尘封的历史,六十年前那波澜壮阔的战斗与胜利的场景又跃然眼前。支票——弥足珍贵的实物这张支票纸张已泛黄,横竖叠痕明显,背面还有曲别针留下的锈迹。该支票为竖式,底纹由浅蓝色的篆书“华北银行”四个     

关注支票诈骗新手段

编辑同志: 目前,社会上出现了一些不法分子利用高超的变造技术,把企业支付的小额支票变造成大额支票后诈骗客户资金的案件.不法分子盯住有资金的客户,通过商品交易,要求支票找零,获取客户开具的小额支票,涂改金额后进行诈骗,一般金额在几万元左右.其操作手法大体是:     

倒存支票的概念

请解释一下“倒存支票”的概念。（海南省 章承杰） 在线专家： 倒存支票,比如说您收到甲付给您方的支票一张。一般情况下,收到甲的转账支票,您会存到您的开户账上,这时银行收了您的支票会在您填写的三联进账单其中一联上盖章,但是这次的进账单尽管有银行的章,但并不表明款项可以进账,     

单联式转帐支票简介

<正> 为了适应社会主义有计划商品经济发展的需要,逐步实现银行结算票据化和结算手段现代化,根据中国人民银行《银行结算办法》规定,经研究决定,自一九九一年一月一日起,全省同城转帐结算使用单联式转帐支票.现将有关规定和使用方法简介如下:一、单联式转帐支票与多联式转帐支票的区别     

对违规支票处罚过程所涉及的。法律问题的探讨

目前，有为数不少的企业对支票等票据的开立、使用存在着较大误区，很多企业信用观念淡薄，甚至有少数企业利用支票套取资金和进行诈骗，使得违规支票频频出现并导致企业因此而遭受处罚。使企业遭受处罚的违规支票主要是空头支票、印鉴不符支票和支付密码错误支票。签发违规支票将产生严重后