个人客户身份识别操作中一些亟待解决的问题

我行2007年上线实施人民银行的联网核查公民身份信息系统。目前利用联网核查系统,对公民身份信息进行联网核查的业务主要包括：一是银行账户业务,具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务,包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑业务等。三是信贷业务,具体包括个人贷款业务或单位贷款业务等。四是其他银行业务,例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。通过实际运行,联网核查系统对个人客户身份的有效、完整的识别,     

基层反洗钱操作中遇到的问题与建议

《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》明确规定,现金单笔收付20万元以上都属于报告范围。要监测的资金交易起点比较低,对反洗钱工作的有效开展相对有利。但按照这样的标准,监测范围内的资金交易数量多、工作量大。目前基层人民银行尚未建立自动的可疑支付交易电子识别系统,现有的反洗钱工作岗位设置和工作机制已无法胜任。     

商业银行反洗钱工作应破除“百万情结”

所谓“百万情结”是指商业银行在开展反洗钱工作时，基于对原《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）第八条第（十）项的理解与执行，所形成的一种对可疑交易抱持防御性报送的心态。“百万情结”滥觞于原2号令第八条第（十）项的规定，即“个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付”属于可疑交易应予上报。由于在较长一段时间内，     

反洗钱知识百题问答（二）

30、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？ 答：（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。     

银行卡成为现金管理盲区的问题亟待重视

随着农村市场经济的发展,银行卡方便、快捷、安全的优势。一定程度上弥补了农村金融机构结算渠道的不畅。持卡人使用银行卡频繁、大额存取现金的现象较为普遍,现金存取已成为银行卡在农村市场的主要功能。根据对盐城市46家乡(镇)金融机构的抽样调查统计,2005年前11个月,银行卡支付现金金额占交易金额的99.5％,且现金支取大额、频繁,单笔5万元以上的现金支出692 765万元,占现金支付总额的92％。其中,单笔5万元～10万元的占26％,单笔10万元～20万元的占59％,单笔20万元以上的占15％。在农村,持卡人通过银行卡大量存取现金现象的原因     

行业动态

央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》本刊讯中国人民银行11月14日颁布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,旨在指导金融机构报告和处理大额和可疑交易,这是较大规模的反洗钱措施的部分内容。该管理办法将自2007年3月1日起施行。人民银行公告称,对于单笔或者当日累计20万元人民币以上或者外币等值1万美元以上的现金交易,金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。人民银行认为的可疑交易包括客户用于境外投资的购汇人民币大部分为现金或者从非同名银行账户转入的情况。人民银行表示,外商投资企业以现金投资于正…     

对基层央行支付结算队伍建设的思考

支付结算是银行的一项基础性服务业务,银行运用信用功能和遍布城乡的机构网络及技术设施办理支付结算,成为商品交易的媒介和连接社会资金和国民经济各部门、各单位和个人经济活动的纽带。根据《中国人民银行法》,中国人民银行为各银行提供支付处理服务,结算大额和零售支付交易,为商业银行各级分支机构提供结算账户服务,维护支付、清算系统的正常运行。     

个人银行结算账户的现状、问题及建议

自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能,业务量和交易金额不断增长。为深入了解个人银行结算账户业务的发展情况,本文拟在专项调查的基础上,分析个人银行结算账户发展现状与存在的问题,并提出合理意见与建议。     

一起境内以外币计价结算案的启示

案情简介2005年11月，某银行业务员在统计大额和可疑外汇资金交易信息时发现，客户田某有频繁的大额外汇资金取款和结汇业务，通过进一步筛选、分析，认定为可疑外汇资金交易，遂于当月向其上级行报送的月报中进行了反映。省外汇局在收到其省分行的报告后，以案件处理转办单的形式，责成所辖中心支局对相关情况进行调查。为尽快查明案情，当地中心支局充分利用辖区外汇、公安、银行三位一体的反洗钱工作机制，向公安、银行方面发出案件协办单，迅速展开多方位调查取证工作。据查，辖区某公司于1994年同沿海某单位签订购煤合同，购煤款以外币计价结算收取美元现钞。货款收到后，由于不符合开立外汇账户的条件，故以本公司职工个人名义将其存入银行储蓄户，并由财务处内部银行负责人和会计三人监管。这笔资金自2005年开始陆续结汇，结汇后的人民币全部以现金方式存入该公司开立的基本账户。由于刚开始结汇金额小，间隔时间长，因而未引起银行工作人员的注意。2005年11月，该公司职工田某共提取美元现钞8笔，金额计58726．4美元，折合人民币703978．27元，其中：有3笔金额为9900美元，1笔金额为9800美元，有明显地逃避外汇管理的嫌疑，银行外汇反洗钱岗位人员遂进行了上报。     

创新个人银行结算账户管理模式的探讨

<正>引言自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能、开立和使用的便利性,业务量和交易金额不断增长,但账户在使用和管理方面暴露出来的一些问题也影响了业务的健康发展。本文通过对新疆个人账户的相关数据进行分析,研究探讨个人银行结算账户的创新管理模式。     

对广西中越边境贸易结算业务的调查与分析

中越边境贸易无论是通过银行还是通过民间结算，人民币都占据了主导地位，结算量为95%，其他少量通过美元或越南盾进行结算，以东兴为例，东兴芒街一带“地摊交易”非常狮獗，中越边民持有的人民币现金数量也非常大，由于东兴没有人民银行，现金调拨不便，各家银行（信用社）被迫加大现金库存，巨额现金回笼加上民间持有的大额现金和银行库存致使边境地区人民币现金大量集结。     

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时,身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户,主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户     

非常规业务操作造成的洗钱交易假象及其识别

根据《中国反洗钱报告2004177披露2004年1-12月，全国各银行类金融机构共报告人民币大额和可疑交易463．91万笔，交易金额累计165820．75亿元，平均每月报告人民币大额和可疑交易38．66万笔、1381.40亿元。其中，人民币大额交易报告460．30万笔，涉及金融165325．29亿元；人民币可疑交易报告3．61万笔，涉及金额495.46亿元。     

大力发展个人支票业务的思路探析

个人支票是个人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据.<人民币银行结算账户管理办法>将于2003年9月1日起施行,个人可以在银行开立结算账户.据某省级国有商业银行统计,单位支票业务用量比十年前减少了三分之一.单位支票业务用量萎缩,恰好是个人支票业务发展的有利时机.     

从一份可疑支付交易报告看银行反洗钱存在的问题

2003年11月底,建设银行某支行向我中心支行报告一份可疑支付交易信息,反映在该行开户的某个人银行结算账户有异常收付情况。该账户从2003年7月8日开户至9月中旬未发生过支付交易,但从9月底起至11月中旬却连续发生多笔大额收付,收入为多份现金银行本票兑付,收入款项当日或次日即通过建行速汇通汇往福建泉州某建行一收款人,近     

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示,截至2012年末,全国共有49.10亿户,单位银行结算账户3169.57万户,占比0.6%;个人银行结算账户48.78亿户,占比99.4%。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村,由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能,越来越受社会各界所推广和接受。一、个人银行结算账户开立和使用存在的问题现行的《人民币账户管理办法》未明确规定     

数据集中后基层行内联网运行中存在的问题及建议

2005年以来,随着大额支付系统、小额支付系统相继上线,货币金银管理信息系统、人民币银行结算账户系统等业务新系统推广运行,基层人民银行的业务数据相继集中到省会中心支行及总行,业     

基层央行网络管理工作的三个注重

随着人民银行信息化进程的不断深入,大额支付系统、小额支付系统、征信系统、货币金银管理信息系统和人民币银行结算账户管理信息系统等重要业务系统对网络的依赖性越来越强.     

改进个人支付结算服务重在具体措施

2007年5月11日，中国人民银行发布了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》中明确规定了自动柜员机取款交易新的上限，并且要求各商业银行在2万元的限度内综合考虑客户需要、服务能力和安全控制水平等因素，以此确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。《通知》从制度层面优化了个人银行账户服务，拓宽了个人非现金支付渠道，提高了自动柜员机的使用效率，加强了支付结算业务的监督管理。[第一段]     

重构人民币银行结算账户管理体系初探

本文从银行结算账户管理目标的变化和市场经济下各类主体的需求等情况出发,分析了现行人民币银行结算账户体系有待完善之处,提出应构建以＂账户代码为统领、基本账户为龙头,开户资格许可制,账户开立备案制＂的单位银行结算账户体系和社会保障号码下的个人银行账户管理体系。本着服务市场经济社会、服务反洗钱目标、重视客户身份识别、宽准入严监督、严格控制现金使用等原则对人民币银行结算账户管理体系进行了初步重构。