饲料价格上涨对包头奶牛业影响的调查分析

近年来，随着包头市农牧业结构调整步伐的加快，全市奶产业持续发展，奶牛头数、产奶量、奶业总产值继续增长。与此同时，饲料价格的上涨使得养殖成本增加，依靠农村信用社贷款发展起来的养殖户出现收益萎缩、养殖积极性下降的趋势。农村信用社奶牛贷款的潜在风险加大，信贷风险状况不容乐观。为此，我行对辖区饲料价格上涨情况、     

农村信用社贷款利率上浮弊大于利

根据中国人民银行决定，金融机构从2004年1月1日起，扩大贷款利率浮动区间，农村信用社贷款利率浮动范围由0．9～1．5扩大到0．9～2．0。近日，我们对湖北省某市农村信用社贷款利率上浮情况进行了调查。认为农村信用社贷款利率上浮对农村信用社经营及农村经济发展的正负两面影响均较明显，对农村信用社执行贷款利率浮动政策的管理亟待加强。     

试论当前农村信用社信贷风险控制体系

本文通过对我国农村信用社和商业银行的对比八手，分析了农村信用社不良贷款的实际情况。根据农村信用社信贷风险的特点，按照我国贷款管理的流程，结合农村信用社以往的风险控制的工作经验，设计出了农村信用社信贷风险控制体系。     

困难奶牛养殖户可延期还款

央行、银监会日前联合下发通知，对于2006年1月18至2008年6月30日期间，因非主观因素发生还贷困难的奶牛养殖户，其逾期贷款视困难情况可予以展期。具体展期期限由贷款银行自主决定。经贷款银行同意展期的逾期贷款免收罚息。央行各分支机构和各地银监局要加强协调指导，支持和鼓励金融机构做好对奶业的金融服务工作，     

基地带动三农和谐共生的有机农牧业园区建设——内蒙古特牧饵养殖有限公司

内蒙古特牧饵养殖有限公司注册于武川县,是自治区农牧业产业化龙头企业.目前已建成投入营运的有:武川县有机奶源(奥运特供原料奶)基地牧场,占地310亩,建筑而积7万平方米,可存栏奶牛3200头,已入栏1800头;土右旗养殖牧场,占地130亩,建筑面积1.3万平方米,可存栏奶牛1000头,已入栏670头;土左旗粮食收储及饲料加工基地,占地(60亩,年粮食及饲料吞吐量超过3000万元.目前,公司开展的主要业务是奶牛养殖,向伊利集团销售有机原料奶,向散养农户销售伞混合日粮、提供饲养技术服务.     

当前农信社贷款浮动利率政策存在的问题

当前农信社贷款浮动利率政策存在四个问题:农村信用社贷款浮动利率是中国二元社会结构的怪胎,加重了农民的利息负担;不平等贷款浮动利率政策不利于开展行业公平竞争;农村信用社贷款浮动利率的制定缺乏合理依据;农村信用社享有贷款浮动利率政策的“小灶”,助长了经营惰性。重新审视和建立科学、合理、公平的利率管理体系是解决上述问题的基础,而根除二元利率的关键是推进利率市场化。     

农村信用社不良资产的处置:理论与现实

贷款是农村信用社最主要的生息资产,也是农村信用社最主要的利润来源.这种单一的资产结构决定了贷款质量成为影响农村信用社经营安全的重要因素.     

多伦县奶牛养殖规模及效益分析调查报告

正近年来,多伦县坚持用工业化思维谋划农牧业发展,着力打造地区优势特色主导产业,积极推进农牧业产业化经营,推动农牧业发展方式转变,促进农业增效、农民增收,基本形成了"肉、乳、菜、薯、林"五大支柱产业齐头并进的发展格局。一、奶牛养殖基本情况及现状(一)品种结构通过调查了解到多伦县的奶牛群结构主要由澳大利亚引入的荷斯坦奶牛构成,由于荷斯坦奶牛的产奶量高、饲料报酬高、生长发育快等特点得到了养殖者的青睐。     

农村信用社贷款利率定价机制问题探索

我国包括农村在内的金融机构资金利率，已经由国家完全的计划确定逐步实现向市场化方向过渡，随着利率市场化的逐步推进，建立完善、科学的贷款利率定价机制对农村信用社的发展尤为重要。本文分析了当前农村信用社贷款定价的现状及贷款定价机制中存在的缺乏价格制定能力、信用社内部信贷资金成本测算不完整、贷款定价机制不完善、信用环境达不到科学定价要求、贷款定价“高浮”比例过大等问题，提出了要完善和发展农村信用社的信用等级评定机制、健全贷款利率定价机制、坚持优惠利率原则、完善贷款利率定价方法、发挥央行在利率定价机制方面的督导作用、完善农村信用社风险补偿分担机制等建议。     

因地制宜推进农村信用社改革

不久前,我们调查了嘉兴市与湖州市的农村信用社情况。与当地乡镇企业的崛起相联系,农村信用社的规模迅速壮大,业已成为当地资金实力最强的金融机构。1994年末,嘉兴市农村信用社各项存款达59.1亿元,占全市金融机构存款余额的35.7％,各项贷款达40.1亿元,占全市金融机构贷款余额的26.5％。湖州市也基本雷同。若从县一级看,则农信社的相对实力还要强,如海宁市,1994年末农村信     

金融市场准入与农信社信贷支农关联:苏北样本

基于信息比较优势理论建立的农村信用社贷款配置选择模型及对苏北23个县域经验数据的实证研究表明:降低农村金融市场准入限制以后,企业贷款市场和农户贷款市场形成了不同的竞争格局,由此改变了农村信用社在两个市场上的信贷资金配置策略,使其支农意愿增加,对农户的贷款强度和广度均显著提升;同时,竞争使得农村信用社信息成本降低,农户贷款价格下降。但是农村信用社在农户贷款市场的垄断地位使其仍然拥有较强的客户选择权和定价权。因此,构建竞争性、多层次的农村金融体系,不仅需要引入商业性金融机构,还需要着力培育和发展新型农村金融机构,并充分发挥政策性金融的作用。     

土地流转、信息甄别与农村信用社贷款定价

本文使用信息甄别模型研究了农户土地流转行为与农村信用社贷款定价的关系。本文认为农户的土地流转行为可以反映其种地能力,因此农户的土地租赁情况可以作为一种信息识别机制,金融机构据此来识别贷款农户的风险状况。在实现自身盈利和支持"三农"双重目标的约束下,农村信用社会根据农户土地租赁的情况采取差异化的贷款定价策略,从而最大化自己的效用。因此,规范和发展农村的土地流转市场,不但有利于提高土地的生产效率,也有助于促进农村金融市场的发展。     

农村信用社贷款利率定价影响因素分析——以海南省为例

科学有效的贷款利率定价对于海南省农村信用社发挥新农村建设金融主力军的作用具有重大的理论和现实意义。笔者对影响贷款利率定价的因素进行定性和定量分析,为海南省农村信用社贷款定价提供理论依据。     

内蒙古特牧饵养殖有限公司

内蒙古特牧饵养殖有限公司注册于武川县。是自治区农牧业产业化龙头企业。目前已建成投入营运的有：武川县有机奶源（奥运特供原料奶）基地牧场，占地31O亩，建筑面积7万平方米，可存栏奶牛3200头，已入栏1800头；土右旗养殖牧场，占地130亩，建筑面积1．3万平方米。可存栏奶牛1000头，已入栏670头；土左旗粮食收储及饲料加工基地，占地60亩，年粮食及饲料吞吐量超过3000万元。     

农村信用社放开贷款利率上限的可行性分析

农村信用社放开贷款利率上限,有利于其适应利率市场化,使之和其他金融机构公平竞争,有利于农村信用社的发展。放开贷款利率上限需“稳步进行”,需国家相关政策和地方财政部门给予利率补贴等支持,使农村信用社充分发挥支农的主力军作用。     

立足服务“三农”积极发展小额信贷—来自平凉市农村信用社的启示

●基本情况及经营特征全区农村信用社所辖机构１７６个，其中独立核算的农村信用社１３３个，非独立核算的４３个。截至２００１年１０月末，全区农村信用社各项存款余额为８０８６０万元，较年初增加１０９７８万元，增长１５．７％；各项贷款余额９３１０９万元，较年初增加２９８４６万元，增长４７．１％；各项贷款中，不良贷款余额为１７９０２万元，占比１９．２９％，较年初下降７．２个百分点；目前，农信社盈余５５社，亏损７８社，税前利润为亏损２６３万元，同比减亏１５６万元。从重点调查的情况来看，全区农村信用社的经营呈现…     

农户难以从农信社获得贷款的原因分析

我国农村地区的民间借贷随着金融系统的流动性趋紧而逐步兴盛,面对日益扩大的农户信贷需求,地方性农村信用社难以提供相应的贷款来给予资金支持。本文通过从农信社、农户以及政府等多角度结合目前农村信贷的实际情况来分析探求农户贷款难的原因。     

农村信用社再贷款政策存在的问题

自人民银行实行对农村信用社发放再贷款以来,农村信用社对农村经济发展的支持力度有所加大,自身的经营效益明显改善。但是,在政策的具体运用当中还存在3个问题:再贷款规模不能满足农村经济结构调整资金需求,使再贷款的社会效益受到影响;季节性再贷款的贷款期限不能与农村特色经济发展周期接轨,制约着贷款的投向;头寸再贷款的期限与农村信用社资金短缺持续周期不同步,不适应农村信用社头寸紧张的需求。应针对农村经济结构调整增发专项再贷款;调整目前头寸再贷款的贷款期限。     

城中村改造贷款业务的风险及防范

在"服务三农"定位及我国目前借贷融资为主导的市场大背景下,农村信用社的主要业务也集中在资产业务与负债业务两项。由于当前的农村快速城镇化发展进程及城市爆发式扩张的格局,农村信用社开展的消费贷款、惠农贷款、城中村改造贷款等几个类型业务中又以城中村改造贷款业务风险最高。本文将针对此类业务的特点对其风险进行分析并提出应对措施。     

农村信用社营销贷款的风险与控制

当前，农村信用社职工个人营销贷款约占信用社贷款总额的50％以上，营销贷款在满足社会投资需求、支持当地经济发展方面发挥了十分重要的作用，已逐渐成为农村信用社信贷投资的主渠道。但是，有些信用社营销贷款收回率不真实，违规放贷的现象屡禁不绝，营销贷款存在较大的隐性风险。对此，若不引起高度重视，采取相应对策，隐性风险将很可能形成实际损失。