太平洋个性化照片卡

太平洋卡是交通银行向社会提供的一种新型的金融支付工具，集存取现金、消费结算、转账结算和消费信贷等众多功能于一体。目前，已发展成为由借记卡、准贷记卡、贷记卡、国际卡等不同产品组成的完整太平洋卡产品体系。作为新一代的个人理财工具，太平洋卡已介入到个人信贷市场、个人理财市场，其具有的转账、透支功能正在与个人住房贷款、汽车消费贷款嫁接起来，为您提供更加全面的金融服务。     

个人信贷业务的市场环境

个人信贷业务是指商业银行向城乡居民发放的质押贷款、消费贷款和生产经营贷款。当前，这项业务已成为各家商业银行的竞争热点和新的效益增长点。 把握政策导向，抓住市场热点， 充分认识农业银行发展个人信 贷业务的可行性和必要性 １９９６年８月份以来，国家大幅度下调了贷款利率，仅半年至一年短期贷款利率下调４．２３个百分点，降幅达４２％，其中个人住房消费信贷还执行特定的优惠利率。这种长时期的低利率货币政策，对启动资本市场，引导个人信贷业务的发展起到了直接的杠杆作用。 近年来，国家为了扩大内需，缓解有效需求不足与供…     

对农业银行发展个人信贷业务的研究

个人信贷业务是指商业银行向城乡居民发放的质押贷款、消费贷款和生产经营贷款。当前,这项业务已成为各家商业银行的竞争热点和新的效益增长点。农业银行应如何拓展个人信贷市场,发展个人信贷业务呢?本文对此进行专题研究。一、把握政策导向,抓住市场热点,充分认识农业银行发展个人信贷业务的可行性和必要性(一)个人信贷业务有其鲜明的政策导向和巨大的发展空间,并能为经济发展产生积极的推动作用。一     

驶入快车道——建设银行宁波市慈溪支行个人汽车消费贷款发展纪实

从开办个人汽车消费贷款业务以来,建设银行宁波市慈溪支行紧跟汽车市场变化,不断创新服务手段,大力提升联盟合作关系,质量并重,加强与汽车生产、销售和信贷机构等相关行业的联系,研究国内外汽车消费贷款的发展趋势,及时收集有关信息,走出了一条从无到有,     

消费信贷风险管理新论

当前，我国商业银行个人贷款可分为消费贷款和生产经营创业贷款(经营、融资、创业贷款等)。消费信贷是银行根据个人或家庭未来相对稳定的收入而核定贷款额度用于指定消费用途的分期还款的业务。其基本特点是根据客户收入状况及预期决定即期消费能力。消费贷款一般品种小而程序多，额度小而市场大．     

打造新一代个贷管理系统

建设银行上海分行个人消费信贷业务经过近几年的快速发展，市场已初具规模。数据集中后，分行的个人消费信贷业务由总行DCC系统（核心核算业务系统）统一处理，分行DCC系统只支持个人消费贷款的会计核算，不具备信贷管理功能。随着个人消费贷款业务的迅猛发展，当前滞后的信贷管理手工操作模式已经不能满足信贷风险控制的需要，故借助科技手段实现贷后管理和风险控制的要求日益迫切。     

浅议经济不发达地区个人汽车消费贷款存在的问题及对策

国家扩大内需、刺激消费的宏观经济政策，为个人汽车消费贷款业务带来了无限生机与活力，使之成为各家商业银行调整信贷结构的焦点。但是，随着业务规模的高速扩张，经济欠发达地区个人汽车消费贷款的风险逐步暴露，贷款不良率持续攀升。如何保证个人汽车消费贷款业务的健康发展，是目前商业银行急待解决的问题。     

个人征信系统应用对发展消费贷款产生的影响及政策建议

一、个人征信系统应用对发展消费贷款产生的影响 （一）个人征信信息局限性影响消费贷款预期的准确性。由于我国居民收入尚未完全货币化、收入来源多样化、透明度低,使得实际收入与名义收入差距很大。而且借款人提供的资料只能表明当期情况,很难用科学的评估方法来确认未来的状况,因而依据个人征信系统信息发放消费贷款,贷款期越长,发生变故的几率越大。     

消费信贷业务的潜在风险及成因

商业银行消费信贷业务主要包括住房贷款、汽车贷款、消费品贷款、教育贷款、旅游贷款、家具装修贷款、小额信用消费、个人投资经营、其他消费贷款。商业银行零售贷款业务风险主要有操作性风险、信用风险、市场风险、法律风险和流动性风险等。消费信贷业务在2003至2004年的一轮高速发展之后，随着国家宏观调控政策的实施．有些风险已逐步显露，出现了令管理层不安的迹象，主要体现为不良贷款额和不良率的增长速度要快于消费信贷余额的增长速度；     

便捷的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款,个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好的满足了社会的消费信贷需要.     

防范个人贷款风险的关键——核查个人收入真实性

不同于对公贷款，个人贷款的风险控制主要表现在对借款人的收入能力判断上。因为除了生产经营贷款之外，个人贷款基本上是消费贷款，贷款的归还取决于个人收入能力，而不像流动资金或项目贷款那样需要以流动资金正常周转或项目正常投产使用为前提。再说，无论是个人住房抵押贷款还是汽车消费贷款，     

对当前我国发展消费信贷的思考

消费贷款在西方国家十分普及，已成为商业银行的一项重要贷款业务，并成为西方商业银行扩大经营，开展竞争，开拓业务，充分利用资金以实现盈利的重要手段，我国从90年代初开始在个别国有银行试点办理，1999年允许所有商业银行开办所有消费信贷业务，至今已经历了不算短的年限，但从总体情况来看效果难以令人满意，发展速度相当缓慢，仍和于起步阶段，本文就我国开展消费贷款提出个人的一些观点。     

商业银行个人消费贷款风险的分析与识别

近年来,我国消费贷款市场空间不断拓展,住房消费贷款、汽车消费贷款、个人助业消费贷款、助学消费贷款等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,在有些地区还表现得比较明显,商业银行应加强对消费贷款风险的分析与识别,以便及时采取措     

方便群众的个人消费贷款

中国工商银行自1995年以来,陆续推出个人质押贷款、个人汽车消费贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款和国家助学贷款等五大类个人消费贷款业务品种,并组合为"幸福"系列个人金融产品向社会推出,较好地满足了社会的消费信贷需要.     

个人汽车消费贷款风险及其防范

个人汽车消费贷款是目前商业银行个人贷款业务中最重要的信贷品种之一。随着该项业务的急速扩张和发展，其中所蕴含的风险也日益凸显。在汽车消费贷款的各环节中，涉及借款人、汽车经销商、贷款银行、抵押登记机关等多个主体，使个人汽车消费贷款业务的风险源于诸多因素。如何在控制风险的基础上保持该项信贷业务的优质、高速发展，已成为亟待解决的问题。     

浅谈我国商业银行个人汽车消费贷款存在的风险及防范措施

一、存在的问题 1、缺乏必要的内部制约机制.目前,各商业银行把大力发展包括个人汽车消费贷款在内的个人贷款业务作为当前调整信贷结构的重要手段,陆续出台了一系列配套措施,支持个人汽车消费贷款业务的发展,如贷款规模不受限制、简化贷款手续等,但未形成一整套内部控制制度.个人汽车消费贷款业务操作流程和内控制度都笼统地照搬原有的信贷业务操作流程和内控制度,没有针对个人汽车消费贷款业务的特点制订切实可行的岗位责任制、岗位考核制度判断依据是借款人及其配偶的收入证明,但这些不足以证明借款人的还款能力.二是个人还款能力、意愿无法实时监测.银行面向的是众多的借款人,分散性、流动性使得个人汽车消费贷款经办银行的客户经理对个人还款能力的变化,还款意愿的监测无法实时进行.三是我国的社会化保障程度不高,商业保险的意识和能力不强,往往只办理首期保险,抵押物保险过期现象较为普遍.     

整合资源 创新产品——农业银行推出“个人综合消费贷款”业务

为了满足市场的需求，进一步拓展个人资产业务市场，规范贷款行为，农业银行新推出“个人综合消费贷款”业务品种。此业务品种的推出，对丰富个人业务产品和功能，增强农行市场竞争能力，调整信贷结构，提高经营效益，具有十分重要的意义。现将该贷款的相关业务知识介绍如下：     

伊犁州分行个人消费信贷业务发展特点

一、个人消费信贷发展迅猛,业务品种日益丰富工商银行新疆伊犁州分行于1999年10月开始投放个人汽车消费贷款和个人大额耐用消费品贷款,并开始经营个人消费信贷业务(除个人小额质押贷款),至目前已形成包括个人小额质押贷款、个人汽车消费贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人综合     

浅议市场经济条件下的消费信用

消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用。消费信用包括短期的消费信用和长期的“住宅抵押贷款”。短期消费信用的主要方式是“赊销”和“消费贷款”，赊销包括“分期付款”和“消费贷款”，消费贷款包括信用贷款和抵押贷款。从市场经济规律的普遍性来看，消费信用的存在与迅速发展与市场经济的发展具有同步性。随着我国市场经济体制的逐步确立，消费信用便以其强大的生命力初露端倪。最近，中国人民银行颁布了（个人住房担保贷款管理试行办法），标志着我国消费信用开始走上规范化的道路。一、在市场经济条件…     

开展个人信贷业务的几点想法

农行上海分行二年前开始涉个人信贷业务至今，经营理念和经营策略随市场的变化日益更新，在市场营销策略上首先对自身个人金融服务产品的功以进行完善，再配合以“金钥匙”品牌的系列产品作宣传，真正以市场需求为导向，体现出高起点的经营理念和服务水准，在业务经营中，除全面推广个人住房贷款，个人商铺贷款，公积金委托贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，汽车消费贷款，助学贷款，耐用消费品贷款，装修贷款，旅游贷款，小额质押贷款等常规业务品种外，还大力拓展以抵押，质押为主要担保方式的个人综合消费贷款业务，并在前期业务发展的方式的基础上，将信贷政策，业务操作规定与客户需求相结合，进一步开发相关产品的衍生品种，2000年农行最早在上海推出了个人住房贷款“转按，加按，换按”等业务新品，即在借款人原住房借款的基础上，如客户有改变房屋所有权人（抵押人），延人借款期限，改变抵押物的要求，可分别选择“转按”，“加按”和“换按”方式与我行签订议真接办理，免去繁琐的手续，降低了客户的借款成本支出，该业务一经推出引起市场良好的反响，多家银行争相仿效，产品自身功能的完善增加了个人金融产品的竞争能力，为农行赢得了相当部分的潜在客户。