团体贷款：波解中小企业贷款难的新方式

中小企业款难贷与银行难贷款的矛盾造成了我国资源配置的严重扭曲,引起了社会的广泛关注.近年来,一种名为"团体贷款"的联保融资方式出现了,近一年中在国内不少地区得到应用,这种融资方式赢得了企业、银行以及政府的满堂喝彩.为什么"团体融资"有如此大的魔力,它给中小企业、银行以及政府带来了什么变化?     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会.不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务. 数量激增 质量良莠不齐 近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家.据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截至2012年12月底,我国小贷行业机构数量已经超过6000家,从业人员超过6.5万人,小贷行业贷款余额超过6000亿元,同比增长一半以上,高出同期人民币贷款增速37％.     

小贷公司 圈养还是散养

"小微企业贷款难"问题在引起政府重视的同时,也为小贷业务提供了赚钱的机会。不仅仅银行纷纷转型将中小企业贷款作为重点业务,就连既往与小贷八竿子打不着的民间资本也开始穿过"新36条"所开辟的玻璃门,涉足金融,积极开拓小贷业务。数量激增质量良莠不齐近一年时间,有近2000家小贷公司如雨后春笋般出现,从2010年的2614家增至2011年的4282家。据中国小额信贷机构联席会会长刘克崮介绍,截     

专业银行正在苦渡“八难”

专业银行正在苦渡“八难”袁立锦企业有困难找银行。政府有困难也找银行．银行有困难找谁呢？银行困难最突出的目前有“八准”。一曰贷款收回难，银行成了“唐僧肉”，人人都想吃一块（包括个体户），企业吃银行“大锅饭”。“不贷白不贷、贷了就白贷”．“要想富，挖国库...     

信贷紧缩、企业价值与最优贷款利率

本文创新性地将银行的断贷决策视为一项实物期权,并用几何布朗运动刻画企业现金流的不确定性,考察贷款利率、银行断贷决策与企业价值之间的关系。研究发现,在企业现金流存在不确定性且企业破产不可逆的条件下,企业价值与贷款利率之间呈"倒U型"关系,使企业价值最大化的最优贷款利率是对企业融资成本和银行贷款激励的最优权衡。尽管较低的贷款利率有利于节约企业的融资成本,但当贷款利率低于"最优贷款利率"时,银行的信贷支持将缺乏包容性,企业反而可能因"节约"了融资成本而面临资金链断裂的风险。本文不仅为不确定环境下的银企合作问题提供了新的理论框架,还为中小企业"融资贵"现象提供了新的解释。     

实名制与企业"胸透"

张文春正在对一家企业的贷款申请进行审核,作为是中国银行江苏省分行的一名客户经理,贷前调查是他重要的工作内容之一.为了解企业在银行贷款的情况,张文春在"人民银行信贷登记咨询系统"中输入企业的贷款卡号码,屏幕上很快显示出该企业在银行的贷款笔数、期限、贷款总额及余额.     

江苏提高初创企业首贷可得性的信用策略研究

破解初创企业融资难的关键在于破解首贷难.信息不对称是初创企业首贷难的根源所在, 资金供给方无法获得关于轻资产、无抵押、缺担保初创企业信用水平的权威评价,让银行业不愿伸出橄榄枝.2021年国务院政府工作报告指出, 加快信用信息共享步伐, 引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户.银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》, 将首贷扩面提到了重要位置.《江苏省"十四五"社会信用体系建设规划》提出推动公共信用信息和金融信用信息融合应用, 扩大首贷规模.更深层次数据共享,让数据转化为信用, 对症初创企业首贷缺信息、缺信用的难题.     

浅谈如何加强信贷管理

<正> 从反映在信贷管理中的问题看,一是行业不正之风还不同程度存在。诸如:非法跨地区多头发放贷款、讲条件贷款、人情取代原则贷款、冒名顶替贷款、自批自贷等,造成“该贷的贷不上,不该贷的反而能贷上”的不正常情况,信贷工作中的经济案件时有发生。二是重行政管理,轻法律约束。“条子贷款、行政命令贷款”等屡禁不止,仅有的《借款合同条例》、《银行管理条例》、《贷款通则》还存在着难执行、执行难的实际问题。三是有章不循、违章操作行为较为严重。表现为:有的对项目评估考察不认真,甚至不考察;有的超越     

从“贷款难”到“难贷款”

以前是小企业“贷款难”,现在是银行业“难贷款”——在摆脱以往“成分论”、“规模论”的束缚,实现银行“愿意贷”之后,如何科学放贷、大规模发展已成为小企业金融服务面临的棘手问题。     

密切银行与中小企业关系的措施

在计划经济向市场经济转化的过程中,银企之间的关系发生了微妙的变化,银行出现“惜贷”、“难贷款”现象,企业,特别是中小企业则出现“贷款难”、“担保难”问题。去年,《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》发布后,各专业银行闻风而动,相互建立中小企业信贷部,提高了对中小企业贷款的比例,但是中小企业依然喊“融资难”、“贷款难”。究其原因:①金融改革后,银行地方分支机构风险与利益机制不平衡,贷款权限上收,风险约束增强。而对中小企业贷款数额小、成本高、风险大,为防范风险,银行对经营的安全性要求很高,而赢利性要求较低,故对中小企业往往采取多收少贷或干脆不     

在温州点点鼠标可获千万贷款?

银行贷款额度紧张,贷款难,这是当下不少中小企业普遍遇到的难题.温州市经贸委日前透露,浙江中兴担保、建行浙江省分行、全球网等3方已签订全面战略合作协议,中兴担保获得12.2亿元授信,在全省范围内针对中小企业开展"速贷通"网上信贷业务.今后,有贷款需求的中小企业,不用抵押物,不用跑银行,只需点点鼠标,就可轻松获得单笔最高2...     

破解边远民族贫困地区中小企业融资难的路径选择

当前困扰和制约中小企业做大做强的因素是多方面的,但最紧迫、最直接的是融资方面,存在企业"贷款难"与银行"难贷款"的"两难"问题。由于银行信贷政策的统一性与区域经济发展的差别性之间存在的"剪刀差"效应,在这样的环境背景下,银行用于边远民族贫困地区的资金进一步紧缩,中小企业贷款难度进一步加大。     

供应链金融应收账款融资的检查率和惩戒机制研究

供应链金融应收账款融资业务有效解决了中小企业融资难的困境、扩大了银行的融资服务范围。但近年来频发的虚假融资、恶意骗贷和故意赖账等现象给银行造成了巨大的风险,降低了银行开展供应链金融的服务质量和效率。本文从应收账款融资业务的信用风险规避出发,构建了"银行-企业"两方博弈模型,重点研究了银行对融资业务开展的检查率和惩戒设置问题,并以钢贸企业应收账款融资业务为背景进行了相关参数的数值模拟,分析发现:银行采取10%~20%的检查率、辅以1倍贷款利率的惩罚,能够有效降低虚假的应收账款融资现象。建议监管部门应制定具有足够警示性的失信惩戒机制,并要求金融机构在操作实践中严格执行,同时联合构建信息共享平台。     

积极的小微企业信贷政策研究

小微企业占我国企业群体的绝大部分,是社会财富的主要创造者,也是吸纳就业的主渠道,在我国国民经济中占有重要地位,但小微企业贷款难问题突出.小微企业贷款难,既有企业自身和商业银行方面的原因,更有存款准备金率政策对小银行存在歧视、资本占用系数的规定缺乏支持小微企业贷款的充分安排、贷款指标没有充分向小微企业倾斜等信贷政策方面的原因.因此,应牢固树立“小微企业贷款≠高风险贷款”的理念,将主营小微企业贷款的小银行当作发展小微企业的战略重点,降低小银行的存款准备金率,降低小企业贷款的风险权重和资本匹配系数,信贷指标分配向小微企业贷款倾斜,实施积极宽松的小微企业信贷政策.     

搞活小微企业金融服务的理论思考

文章论述小微企业在国民经济中的重要地位,从企业、银行、政府三个层面分析造成小微企业"贷款难"的原因,提出解决小微企业贷款问题的紧迫性和重要性。从战略发展趋势看,小微企业是中小银行稳定的客户源,中小银行要根据小微企业的贷款特点,建立新的服务模式和人才队伍,在规避风险的同时实现银行效益最大化,显示银行的核心竞争力。     

扶持中小企业金融业责无旁贷

一、影响中小企业贷款难的主要因素1.从银行方面来看:一是商业银行,尤其是国有商业银行对中小企业的认识不足,在经营活动中,重大轻小,对大企业不惜成本搞营销,对中小企业的贷款需求难以认真考虑。二是受过去集体企业贷款损失大,企业逃废债现象比较严重的影响,没能看到目前中小企业产权清、机制灵活的优势,出现“惜贷”、“惧贷”的心理障碍。三是奖惩不对称,贷款本息收回后,对信贷人员奖励很少,或是没有奖励;而贷款到期不能收回,处罚过重,实行终身责任制。盲目追求零风险,影响了信贷人员投放贷款的积极性。四是利率浮动幅度小,对银行吸引力…     

基于阿里小贷的靶向金融服务模式研究

传统银行对风险的严格控制,贷款难的问题一直制约广大中小企业尤其是小微企业的发展.然而以大数据为特征的互联网金融颠覆了传统金融业者的思维方式,诞生于互联网金融的阿里小贷以独特的互联网式的数据化运营模式打破了僵局,为小微企业和网商个人创业者提供互联网化、批量化、数据化的纯信用贷款服务,使我国小微信贷迅速发展.专注于小微企业的阿里小贷这样的靶向金融服务的研究和发展将是我国大数据金融时代的大势所趋.     

试论商业银行贷后管理工作

防止商业银行的信贷风险,要从两方面着手工作:一是把好贷前准入门槛,将风险大的信贷客户拒绝在银行门外;二是进行积极有效的贷后管理,通过贷后的严格管理,实施专款专用,防范贷款移用。加强企业现金流管理,防止企业出现名盈实亏状态,从而防止降低企业的还本付息能力,加大银行风险。文章着重探讨贷后管理举措,提高银行的风险防范能力,增强信贷工作的安全性。     

对采取“贷改股“和“贷改券”方式的不同看法

对采取“贷改股“和“贷改券”方式的不同看法张宏彦在我国国有商业银行企业化进程中，数额惊人的呆帐贷款与呆滞贷款成为一个巨大障碍。１９９６资料数据显示，国有企业４５％亏损，而企业负债中８０％左右是对银行的负债，ＧＤＰ估算中银行呆帐共计１１７３０－１７２５...     

农发行实行“以销定贷、以效定贷”管理模式初探

“以销定贷 ,以效定贷” ,即是银行根据企业拟将购进或调入的商品能否销售出去和销售多少 ,能否盈利及利润高低 ,确定贷款的投放与否。其基本内容有三 :一是根据借款企业购销的商品是否适销对路、是否盈利 ,确定贷与不贷 ;二是根据借款企业购销量来确定贷款额度的多少 ;三是根据借款企业购销商品的时间长短来确定贷款的期限。因此 ,该贷款管理模式是银行贷款“效益性”的最好体现 ,它强调了银行信贷资金的“回流与增值”。目前 ,作为承担粮棉油政策性收购资金供应和管理任务的农业发展银行 ,则很有必要采用此种贷款管理模式 ,对其相关的贷款…