我国商业银行信贷资产定价问题探析

信贷业务是银行的主要利润来源,信贷资产定价又是我国商业银行的核心环节,因此信贷定价问题是各大商业银行面临的重大课题。在一定条件下,银行的信贷资产定价直接决定了银行的收益和市场竞争力。但目前我国商业银行的信贷资产定价技术还不够发达,本文针对这一问题进行了探讨分析,并提出了修改性建议。     

试论供给侧改革背景下的商业银行信贷风险管理

随着我国供给侧改革的不断深化,我国经济发展也逐渐进入到了新常态中,随之而来的是国内商业银行面临着经营新常态,如经济增速放缓,增长模式转型导致传统行业信贷需求放缓,部分行业产能过剩使得银行不良贷款增加,信贷风险更多等,由此产生的核销以及拨备需求导致银行利润降低。虽然供给侧改革为商业银行业务结构调整,资产质量的提升指明了道路和方向,然而也从某种程度上使得其所面临的信贷风险更多,因此商业银行应当充分认识到自身所面临的新情况,采取有效措施对自身的信贷风险进行管理,推动自身实现良好快速发展。     

银行公司信贷业务资产结构优化问题研究--以A银行为例

中国银行业自1994年商业化改革以来，资产规模、盈利能力以及经营水平显著改善，然而与世界领先的商业银行相比，中国银行业仍高度依赖信贷资产产生的利差收益，收益来源过于单一也面临经济波动带来的巨大风险。另外，现阶段商业银行仍然是中国经济发展中最重要的资金提供者，其信贷资产的优劣不仅与银行自身经营状况密切相关，对于国民经济能否稳健发展也起到至关重要的作用。因此信贷结构优化一直是商业银行的重要工作之一，甚至可以说是商业银行经营的实质。本文以一家股份制银行A为例，力图解决理论对实践指导性不强的问题，着重研究如何构建信贷结构优化理论与具体操作进行有效衔接的初步解决方案，其目标是寻找能够建立高度协调运作机制的路径和方法。希望本文研究结论能为商业银行的信贷经营实务提供一种新的工作思路。     

论我国商业银行信贷风险成因与对策

目前我国商业银行信贷资产风险高是我国金融领域面临的突出问题,银行业经营风险因此增大,为金融危机的发生留下隐患,影响我国经济的长期稳定。因此,强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已成为商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。     

商业银行信贷资产证券化业务的风险管理研究

商业银行信贷资产证券化,是把资产流通较差的金融资产转化为市场上自由流通的证券。商业银行信贷资产证券化扩大了商业银行的发展规模,优化了银行资产模式,与此同时也产生了巨大的风险,是否能有效控制风险,直接影响着我国商业银信贷的管理。针对此类现象的产生,本文将对我国银行信贷资产存在的问题进行研究,通过研究结果有效的改善我国商业银行信贷资产的相关业务。     

地方性商业银行经营风险管控研究

在地方性商业银行快速发展的同时,经营风险的防范对商业银行的稳健发展具有重要意义。结合地方性商业银行的特点,分析了地方性商业银行面临的一些经营风险,提出了地方性商业银行经营风险管控的理论对策。     

商业银行信贷资产证券化风险探析

近年来，随着我国信贷资产证券化规模不断扩大，进一步凸显信贷资产证券化业务对商业银行经营的重要性。信贷资产证券化在给商业银行带来一定收益的同时，其风险也不容忽视。本文在介绍信贷资产证券化定义及机理基础上，分析商业银行开展信贷资产证券化风险问题，并提出对策建议，以推动商业银行信贷资产证券化更好地发展。     

商业银行信贷风险识别与会计处理的问题探究

中国商业银行放贷政策的不完善导致其信贷资产风险突出,经营风险随之加大,为金融危机埋下隐患,影响我国经济稳定。因此,强化信贷资产管理,健全风险预防机制,降低不良贷款率已经成为国有商业银行面临的紧迫难题。而信贷风险的识别是进行风险管理的基本出发点,也是商业银行进行风险控制管理的首要任务。本文基于对中国银行某支行的信贷业务的风险分析,从会计处理角度浅谈银行如何做好信贷风险的识别与防范工作。     

论我国商业银行经营法治化的建构

中国入世五年过度期已到,外资银行将全面进入中国市场,不再有经营范围的限制和所有权的限制。中国银行业将面临着巨大的冲击,特别是以信贷为主要职能和业务的商业银行。为了防范和化解银行经营风险,就必须切实加强法治建设,努力实现金融法治化。针对我国商业银行信贷资金的现状,本文试图对加强银行经营管理法治化建设的问题进行探讨,论述运用法律防范和化解经营风险的依据和必要性及具体制度。     

风险管理与地方性商业银行普惠金融能力——以常熟农商行和江苏银行为例

村镇金融环境落后，小微企业资金少，经营不确定性大，地方性商业银行发放普惠贷款面临较高信贷风险，加强风险管理对稳步提高城、农普惠金融能力具有重要现实意义。文章立足风险管理与地方性商行普惠金融能力的关系，选择常熟农商行和江苏银行为研究对象，运用案例法和比较分析法，挖掘两家商行普惠信贷风险管控的创新点，研究其差异性和利弊，发现可通过优化银行部门架构、实施信贷工厂、引进金融科技、打造供应链金融等风险管理方法降低普惠信贷不良率，提升银行自身的普惠金融能力，为未来地方性商业银行普惠业务的开展提出风控角度的建议。     

商业银行信贷风险管理研究

<正>信贷风险的定义信贷风险产生于商业银行的贷款业务,具有两个层面的意思:一方面是指借款人能否如约对贷款进行还本付息的不确定性;另外一方面是指由于大量不良贷款的形成而导致银行危机的可能性。商业银行是一种企业,它与其他企业一样是以追求最大利润为最终经营目标。由于信贷业务是商业银行的核心业务,信贷资产占商业银行总资产的绝对比重,所以信贷风险的     

商业银行网络信贷的应用研究与风险控制

近些年以来,网络金融在发展上的速度正在不断加快,网络信贷的业务正在慢慢受到商业银行的青睐,网络信贷的业务渠道正在从实际向虚拟进行转换,银行在经营上的地域和曾经相比得到了拓展,在经营的过程中可以横跨各个省市地区。如此一来,使银行传统的信贷业务在经营上的模式,同时还使信用风险的识别在操作风险及控制上的难度得到了增加。本文分析了商业银行信贷风险控制系统中存在的问题,并提出银行网络贷款的相关建议与商业银行信贷业务风险控制措施。     

浅析我国商业银行加快资产证券化的必要性

根据我国当前金融领域改革发展的现状,论述了我国商业银行发展面临的几点困境,包括商业银行资产流动性变差、面临的大量的经营风险以及日常经营受到金融证券化的强势冲击。针对这些挑战,从有利于改善银行的流动性不足、有利于增强风险管理能力和有利于形成新的利润增长点三个方面分析了商业银行加快实施资产证券化进程的必要性。     

商业银行信贷审批系统设计及管理的探究

作为银行的主要业务之一,信贷业务是银行电子化建设的重要组成部分.随着国民经济发展速度的不断提升及金融体系改革的不断深入,金融市场的竞争愈加激烈.为此要求商业银行必须提高地信贷管理水平.信贷审批系统在信贷业务集约化经营与科学化管理中起到关键性的作用,尤其是在信贷资产安全性等方面发挥着极大的作用.完善信贷审批系统,合理化设计,对信贷审批管理水平的提升机业务流程的规范具有重要意义.本文主要对商业银行信贷审批系统设计原则、设计流程及管理进行了分析与探究.     

绿色信贷对商业银行经营风险影响的动态分析——基于PVAR模型

基于2012-2021年10家A股上市商业银行的9个财务指标数据,构建商业银行经营风险评价指标体系,并运用动态综合评价模型计算得出银行的经营风险评价值,再通过建立PVAR模型,实证考察了商业银行绿色信贷与经营风险二者间的长期动态关系。研究发现：商业银行开展绿色信贷能显著持续地降低其经营风险,脉冲分析图显示,短期效果更为显著,长期逐渐趋于平稳。上述研究为商业银行经营风险的测度提供了新的思路,并分别从银行和政府的角度,为如何有效地实施绿色信贷从而降低银行经营风险以及推动绿色金融发展提供政策建议。     

浅析经济资本对商业银行授信业务的管理及应用

在我国,商业银行在经营资产及授信业务的同时会面临的诸多的风险,这些风险是商业银行正常经营、发展中不可避免发生的。经济资本概念与理论的提出和应用将资本与风险紧密的联系在一起,推动了我国商业银行风险管理和资本运用,突出了经济资本作为各类风险尤其授信业务风险的“缓释器”的作用,吸收了商业银行授信业务发展中面临的风险,经济资本已然成为了银行风险管理和价值创造的核心工具。本文在从经济资本的内涵、银行在经济资本的组织架构、经济资本对商业银行的重要意义和经济资本对授信业务的管理等多个维度进行研究,分析了经济资本管理对银行授信业务的推动和支撑作用,结合作者在工作中的实践,简要总结了商业银行授信业务实现经济资本管理的措施。     

完善我国商业银行内控机制的探讨

当前,我国商业银行内部控制存在的问题是外部竞争激烈导致经营风险增大,操作性风险错误或事故尚难以根绝,内部控制制度建设难以适应业务发展的需要,人力资源配置方式不能适应内部控制的要求。建立和完善我国商业银行内控机制,应加强商业银行内控制度建设,完善信贷决策体系和信贷资产管理责任制,完善权力使用制约机制,强化商业银行的稽核监督作用,增强组织控制力度,改变现有的部门重叠,机构臃肿、效率低下的状况。     

我国商业银行开展资产证券化的对策研究

随着银行不良资产绝对数量的增加,央行加强对商业银行提高存款准备金率、加强资产流动性和分散资金风险的管理,以及银行贷款利率空间的扩大,我国商业银行等金融机构推行资产证券化的呼声越来越高。在这一背景下,本文针对我国推行信贷资产证券化提出了更新经营理念,加快信贷资产证券化进程;加强和完善立法工作;规范发展资产评估业和信用评级制度;培育、引进、发展机构投资者;注重引进和培养专业人才等推进信贷资产证券化的对策。积极寻求开展资产证券化业务的突破点。     

商业银行风险管理现状、问题及对策

改革开放以来,我国经济不断发展,但是商业银行所面临的风险也在不断加大,信贷质量的好坏直接影响我国商业银行能不能稳定健康发展。如今,全球化的脚步不断加快,商业银行要面临的问题也越来越多,银行要在全球化的竞争中立足,必须不断增加自己的信贷业务,应建立我国商业银行信贷风险评估体系,规范商业银行信贷业务的操作流程,加强商业银行在风险资产方面的管理,加强对银行人员的激励和考核。     

欧洲联合银行

欧洲联合银行的资产在法国银行中名列第十二位,它在金融管理与国际金融业务方面是举足轻重的。欧洲工业与金融联合银行在第二次世界大战末期选择了商业银行的地位,专门从事中、长期放款业务和为出口提供信贷。1968年,它简称为欧洲联合银行,变成一家商业银行以扩大其活动范围,擅长于经营金融业务和国际商业方面的业务。1982年,欧洲联合银行与所有存款总额超过10亿法郎的法国银行一样实行了国有化。原先,它曾是一家名叫昂潘——施奈特的国际性工业集团控制下的私人银行,现在仍与其有密切联系。在主要的企业国有化