对商业银行个人住房抵押贷款风险的剖析

个人住房抵押贷款业务以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点,正日益受到我国各大商业银行的青睐.但是随着个人住房抵押贷款业务规模的不断扩大,个人住房抵押贷款业务的风险也不断的出现,本文阐述我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状,根据住房抵押贷款的自身特性,详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的风险,说明了加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的重要性和必要性.     

商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理研究

当住房消费成为新的消费热点后，房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。任何金融业务的核心问题都是风险问题，个人住房抵押贷款也不例外。本文主要从我国个人住房抵押贷款发展现状出发分析个人住房抵押贷款违约风险原因以及如何更好地完善、提高商业银行防范个人住房抵押贷款违约风险管理水平的对策。     

商业银行个人抵押贷款违约风险管理研究

当住房消费成为新的消费热点后,房地产金融业务的重心也逐渐从房地产开发贷款向个人住房贷款业务转移。任何金融业务的核心问题都是风险问题,个人住房抵押贷款也不例外。本文以研究个人住房抵押贷款违约风险理论为出发点,应用机理分析的方法,借鉴西方发达国家的管理经验,试图发现现阶段中国个人住房抵押贷款违约风险管理中的主要问题,提出完善、提高商业银行防范个人住房抵押贷款违约风险管理水平的对策。     

个人住房抵押贷款的信用风险探析及防范

美国次级贷风波引发的全球性金融危机对各国经济影响深远.作为风险源头的房地产抵押贷款信用风险控制及影响因素的研究成为社会关注的焦点.文章对我国个人住房抵押贷款中的信用风险分类和引致原因、信用风险信号识别、信用风险的评估等问题进行了探析,并对如何提高我国个人住房抵押贷款信用风险管理水平提出了防范措施和建议,以保障我国经济平稳运行.     

试论住房抵押贷款违约风险的法律防控——以合肥市为例

文章在对合肥市个人住房抵押贷款的风险类型进行分析和研究上,提出了个人住房抵押贷款风险法律防控相关建议。国家应进一步健全住房信贷程序法律体系,构建个人信用法律制度,建立完善个人住房抵押贷款风险转移法律制度,进一步降低违约风险和违约损失。     

商业银行个人住房抵押贷款风险分析

我国房地产业快速发展促使住房抵押贷款规模不断扩大,个人住房抵押贷款已经成为商业银行贷款发放的重要组成部分,由此对贷款的风险管理提出了很高的要求.文章分析了我国个人住房抵押贷款的发展现状,并将中美两国的个人住房抵押贷款风险进行比较,从美国次贷危机中找出启示,在此基础上提出具体可行的防范个人住房抵押贷款风险的对策.     

商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

个人住房抵押贷款业务一直被商业银行看作是优质资产,有些商业银行往往忽略其存在的风险,在放贷审核时擅自降低标准,事实上个人住房抵押贷款业务同样存在风险,尤其是近年房地产市场呈现周期性的波动,个人住房抵押贷款业务的潜在风险正在逐渐累积,商业银行资产质量将受到影响并侵害到其权益。本文深入分析了个人住房抵押贷款业务中存在的各类风险,并在此基础上提出一系列切实有效的风险防范措施,以期达到防范风险、促进商业银行快速稳健的发展。     

我国商业银行个人住房抵押贷款风险及防范

一、我国个人住房抵押贷款发展现状 在个人消费信贷中，由于个人住房抵押贷款占据了重要地位，近年来，个人住房抵押贷款已成为我国商业银行具有强劲发展势头的“零售业务”，被视为拓展信贷营销业务、优化信贷资产结构的主要手段，个人住房抵押贷款自然成为商业银行重点拓展的贷款投向。     

论住房抵押贷款的风险

随着个人住房贷款业务开办时间的延伸、贷款总量的加大,其负面效应有所显现,并有可能转化为新的风险点。通过分析银行风险产生的原因,住房抵押贷款实际运作中主要风险的成因进行分析,并讨论防范个人住房抵押贷款风险的对策。     

"建元2007-1"住房抵押贷款支持证券提前偿付风险

住房抵押贷款证券化是20世纪70年代以来世界金融领域最重大的金融创新之一,已被当今世界许多国家所采用.但由于在个人住房抵押贷款中,借款人可以随时支付全部或部分抵押贷款的余额,导致住房抵押贷款支持证券出现了现金流量不稳定的提前偿付风险.文章根据估算提前偿付风险常用的SMM模型和CPR模型,对我国"2007-1"个人住房抵押贷款支持证券的提前偿付率做出了估算,得出了"建元2007-1"的提前偿付率偏高的结论.     

我国商业银行住房抵押贷款风险成因与对策研究

个人住房抵押贷款一直被国内外研究和实践公认为商业银行的优质资产,近年来,这一业务在我国获得了快速稳定增长,住房抵押贷款余额占各项贷款的余额的比重也越来越高。但是,由于我国金融体制不健全,个人住房抵押贷款存在商业银行房贷风险控制意识薄弱、房价虚高、银行间恶性竞争等问题,对此,政府部门应加强调控和监管,商业银行应建立住房抵押贷款担保、保险机制,推行抵押贷款证券化。以保证我国商业银行经营稳健。     

On the macroeconomic determinants of the housing market in Greece: a VECM approach

This study examines the role of the housing market in the Greek economy. We review the literature and assess the interdependence between the housing price index and its macroeconomic determinants within a VECM framework. An equilibrium relationship exists and in the long run the retail sector and mortgage loans emerge as the most important variables for housing. The dynamic analysis shows that the mortgage loans followed by retail trade are the variables with the most explanatory power for the variation of the houses price index.     

反向住房抵押贷款:提高养老保险水平的新途径

随着我国人口老龄化程度的不断加深,社会保障压力日显突出。反向住房抵押贷款在国外被认为是一种非常理想的个人理财方式,这种方式实现了以房养老,既提高了老年人的生活质量,又减轻了国家社会保障的压力,因此,它对于缓解我国的人口老龄化危机具有重要的现实意义。     

住房反向抵押担保贷款特设机构的风险及其防范

住房反向抵押担保贷款业务对拓宽养老资金筹资渠道,完善养老保险体制,活跃住房市场有重要意义。银行、保险公司作为开展此项业务的特设机构经验不足使风险巨大。本文剖析了特设机构面临的基本风险及其相应的防范措施。     

市场利率变动对个人住房消费贷款风险的影响

本文主要分析市场利率变动对个人住房消费贷款风险的影响。首先,文章系统地阐述了国内外在研究个人住房贷款风险方面的代表性理论;然后选择市场利率变动这一因素,阐述了其影响个人住房风险的机制,并利用固定利率贷款的市场价值模型,通过实证分析固定利率在市场利率下降和上升两种情况下存在的风险;文章最后得出相关结论及政策建议。     

明清商人为城市游民提供金融服务的经验及启示

明清商人为城市游民提供金融服务是通过印局发放贷款来完成的,其经营特点是：无须抵押但必须有担保;小额放贷;放短借款期限,加快催款速度;借助各种有影响的社会力量催还欠款,等等。它对当前银行开展个人金融业务的启迪是：贷款一定要有抵押或担保;加大催款力度;建立、健全全社会性的信用网络。     

The Subprime Mortgage Calamity and the African American Woman

Many media and scholarly reports have focused on the subprime mortgage crisis and the resultant global financial meltdown. Most of the literature notes unequivocally that discrimination in the mortgage market has been, and remains, race-based and that it has damaged the African-American population disproportionately. This paper discusses the consequences of the subprime mortgage calamity and its negative impact on the Black community, women in general, and African-American women in particular. After controlling for individual, credit and housing characteristics, research shows that disparities in lending have persisted. Studies indicate that 63% of those given subprime mortgages qualified for prime mortgages. African-American females received the most high-cost loans and were over twice as likely to be given a subprime mortgage compared to White females. Moreover, African-American women were five times more likely to have received a subprime loan than similarly situated White males. Upper-income Black women were more often targeted for high-cost loans than lower-income women of color. As a result, the subprime mortgage crisis has precipitated an enormous loss of home equity and wealth among African-Americans that will affect generations to come.     

对我国房贷证券化保险及担保问题的探讨

2005年12月15日,国内首笔个人住房信贷资产支持证券(Mortgage Backed Securities,MBS)-30亿元的"建元2005-1个人住房抵押贷款支持证券"正式发行。但从其公布的认购结果看并没有达到预期效果。究其原因,除了建行的MBS设计复杂,管理难度大,以及这次推介时间相对较短,很多投资者并没能很好地理解这个产品外,更主要的还在于投资者对MBS运作过程中所需的保险及担保机制不够完善存在顾虑。为使房贷证券化在我国稳健发展,我们有必要通过考察国外发达国家和地区房贷证券化中保险及担保体制的运作经验,寻求适合我国国情的促进房贷证券化良性运转的保险及担保运作机制。     

从银行监管的视角看美国的次级债危机

美国次级债危机发生和处理为我国的金融监管提供了一次很好的学习和总结机会。本文以为:①我国监管当局要高度重视住房按揭贷款的风险;②要理顺监管体制,加强资产证券化业务的监管和指导;③金融当局要加强危机处理能力;④要稳步推进混业经营,规范商业银行金融创新中的信息披露。     

动态随机一般均衡模型视角下的预期冲击与住房价格波动

本文通过建立加入金融摩擦的消息推动下的经济周期模型得出房产税试点的消息冲击,预期紧缩的个人抵押贷款政策和预期紧缩的企业信贷政策均对房价具有重要作用,并且消息冲击影响下的住房价格与传统周期模型下实际政策冲击的影响下的住房价格之间具有明显的区别。同时,本文还通过对上述三种冲击进行相互组合所产生的四组混合预期对住房价格的影响发现：当经济人对未来同时产生多种预期时,由多种预期所产生的对内生变量的影响具有相互增强的性质。最后,本文发现在导致房价上涨的预期冲击中,预期紧缩的企业信贷政策是最微弱的,其次是预期紧缩的个人抵押贷款政策,房产税试点消息预期则是导致房价上涨方面最不利的预期因素。