大型商业银行开展中小企业融资的金融创新研究

中小企业在国民经济发展中的重要作用已是毋庸置疑,而融资难问题却一直制约着中小企业的发展。大型商业银行作为中小企业贷款的重要力量,在服务实体经济方面没有有效发挥其职能。本文将分析中小企业融资难问题的原因,针对我国大型商业银行发展中小企业融资业务中存在的问题,提出了一些有针对性的金融创新的措施。     

政策要揽

我国加大对中小企业金融支持力度针对中小企业融资难的问题,人民银行和银监会通过加强货币信贷政策指导,加大金融产品创新力度,支持中小企业健康发展。为解决中小型金融机构放贷能力不足问题,人民银行先后推出了多种金融债券新产品,为中小型商业银行在银行间债券市场融资。中国人民银行副行长苏宁表示,央行将和银监会、地方政府,共同推动这种小型的小     

攻策要揽

我国加大对中小企业金融支持力度 针对中小企业融资难的问题,人民银行和银监会通过加强货币信贷政策指导,加大金融产品创新力度,支持中小企业健康发展。为解决中小型金融机构放贷能力不足问题,人民银行先后推出了多种金融债券新产品,为中小型商业银行在银行间债券市场融资。中国人民银行副行长苏宁表示,央行将和银监会,地方政府,共同推动这种小型的小额贷款公司的发展,来推动对中小企业的信贷（支持）。     

供应链金融对中小企业融资难的缓解效应研究

中小企业已成为我国经济增长不可忽缺的力量,虽国家不断加大对中小企业扶持力度。但我国中小企业因种种原因,仍普遍面临着融资难的困境,融资需求不能得到及时有效的满足。在解决中小企业融资难的问题上,不断进行各种创新尝试,商业银行推行的供应链金融,通过引入上下游企业和核心企业,增加了中小企业信用,盘活了企业存货和应收账款,在一定程度上克服了中小企业所存在的融资难问题,缓解了中小企业融资困境。本文基于供应链金融的研究,从中小企业融资特点和供应链的运作入手,揭示供应链金融对中小企业融资难起一定程度缓解效应,并阐述发挥效应条件。     

以科学发展观为指引 破解企业融资瓶颈

一、学习科学发展观,全面理清中小企业融资难的症结 科学发展观强调发展是第一要务.当前融资瓶颈问题不仅制约着张家界市中小企业发展后劲,而且也严重地影响着张家界市经济金融的持续健康发展.经济活,金融活,经济搞不上去意味着金融也停滞不前.解决中小企业融资难问题,就是解决经济发展问题.如何缓解中小融资瓶颈问题,解决中小企业发展中资金"短板"问题,值得迫切思考,应全面摸清造成中小企业融资难的根本原因.     

提高中小企业贷款业务效率的机理分析——以大型商业银行为例

我国政府一直鼓励商业银行向中小企业贷款,而商业银行尤其是大型商业银行基于成本、风险等因素不愿意向中小企业放贷,中小企业贷款难问题依然大量存在并极大地制约了我国中小企业的发展。但随着国内金融业对外开放程度的加大,金融脱媒的加剧,利率市场化的推进和银行间竞争的日益激烈,商业银行也迫切需要提升中小企业贷款业务效率和规模来提升自身竞争力。以大型商业银行为例,通过分析目前我国中小企业贷款的需求特点及大型商业银行中小企业贷款业务效率低下的原因,提出了提高我国大型商业银行中小企业贷款业务效率的建议。     

解决中小企业融资难题的实践与思考——以福建省连城县为例

近年来,国家为改善中小企业发展环境先后出台了多项政策措施,各级地方政府、中央银行和商业银行也结合辖内实际,积极探索解决县域中小企业融资难问题的有效途径。本文以福建省连城县为视角,从信贷创新的角度分析制约中小企业发展的"瓶颈",探索促进县域经济金融和谐发展的对策。     

当前形势下中小企业融资难问题探析

问题的提出
　　中小企业自身实力有限,抵御外部冲击的能力较弱,其融资难是复杂的世界性难题。在当前经济下行、银行风险防控压力增加背景下,中小企业融资难问题更加突出。在向银行“求贷无门”的情况下,部分企业转而求助于民间信贷,无形中又加重了中小企业的信贷成本,加剧了企业生产经营风险。为缓解中小企业的融资困境,国务院陆续推出多项改进和加强中小企业金融服务的政策措施,2014年8月5日,国务院办公厅发布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,力促全面缓解企业特别是小微企业“融资难、融资贵”问题,促进金融与实体经济良性互动,有关监管部门也及时采了一系列为中小企业“输血”的应对措施,从信贷、财税等多方面加大对中小企业发展的扶持力度。酒泉市是传统农业大市,中小企业主要涉及种植、加工、流通及矿产品开发等行业,大部分企业属于独资或合伙制的民营企业,家族特征明显,经营业绩不稳定,资金短缺、生产成本高等问题突出,制约着企业的可持续发展。为支持地方实体经济发展,切实缓解中小企业融资困境,人民银行加大了对中小企业金融服务工作的政策引导,商业银行也
　　从调增信贷规模、创新担保方式和产品服务等多方面加大对中小企业的金融支持,中小企业融资难问题有所缓解,但仍面临一些掣肘。     

中小企业融资梗阻与对策——以安阳市为例

融资难一直以来困扰中小企业发展。近年来,国家出台了一系列支持中小企业的信贷政策,各商业银行也相继成立了专司中小企业服务的部门,中小企业融资状况较以往有所改善。但是"软"政策的安排并不能完全解决中小企业融资难的根本症结,即商业资本的逐利性与中小企业先天弱质的矛盾。从长远来看,解决中小企业融资难问题还需要进一步完善区域金融体系,进一步发展中小型商业银行和新型金融组织以及相关的增信机构,引导中小企业融资向多元化发展,从供给方面着手改善中小企业融资状况[1]。     

解决中小企业融资难

中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,中小企业融资难成为阻碍中小企业发展的关键问题。通过规范中小企业内部管理,全面提高企业的综合素质;推进金融市场改革,促进金融机构的有序竞争,加大金融创新的力度,拓宽中小企业融资渠道;并通过政府应采取有效措施,加大对中小企业融资的支持力度;以解决中小企业融资难的问题,促进我国经济健康发展。     

金融创新:欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的有效途径

发展中小企业信贷业务是欠发达地区商业银行长期以来一直想解而未解的"心结"。面对这一块食之无味,弃之可惜的"鸡肋"业务,商业银行可谓慎之又慎,"惜贷、惧贷"心理较重。尽管自去年以来国家及相关经济金融管理部门为应对国际金融危机,实施"保增长、扩内需、调结构",扶持中小企业发展出台了诸多优惠政策及推动措施,但从实际运行的情况来看,中小企业在"内需拉动"配套工程中并没有得到多大的实惠,信贷扶持政策更多是"雷声大、雨点小"。据国家权威部门统计,2009年上半年我国商业银行新增贷款7.37万亿元,主要投向于政府为主导的投资项目及基础设施和大型国有企业项目,而真正用于中小企业解困的新增贷款还不到10%,很多中小企业由于资金链的断裂而被迫停工,甚至关闭、破产。商业银行中小企业信贷业务裹足不前,发展前景堪忧。基于此,文章旨在研究面对当今变幻莫测的国际和国内经济金融形势,欠发达地区商业银行中小企业信贷业务有没有继续发展的必要,如何去发展的问题。文章通过对欠发达地区中小企业现状、融资难和商业银行内外经营环境、信贷政策的多维分析和研究,以及对中小企业未来发展前景的实证分析和成功模式比较,从中找准发展症结,提出创新发展策略。并认为欠发达地区商业银行必须把中小企业信贷业务作为一项长期的核心业务进行培植,坚持走可持续发展之路,并通过金融创新,不断探索欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的新途径,新思维。唯有如此,欠发达地区商业银行才大有文章可做,发展的根基才愈加牢靠,可持续发展才不成为一句空话。     

金融支持中小企业的难点及对策

近年来，根据国家支持中小企业发展的要求，中国人民银行加强了“窗口指导”，积极引导并协调商业银行加大对中小企业的信贷支持。2001年，中国人民银行及各家商业银行陆续出台了金融支持中小企业发展的各项具体实施意见，举办了形式多样的银企资金供需洽谈会和中小企业发展论坛。这些政策和措施的出台，促使金融部门进一步加大了对中小企业的信贷资金投入，一定程度上缓解了中小企业资金紧张的局面，但从实际情况看，多数中小企业资金短缺的问题有没有从根本上得到解决，融资难仍然是当前困扰中小企业发展的一个突出问题。     

中小企业贸易融资业务发展对策初探

随着我国经济和金融改革的发展,中小企业在国民经济中发挥着越来越重要的作用,与此相对应的是,中小企业融资难的问题也日益突出,已经成为制约中小企业发展的一个瓶颈.如何支持中小企业发展,解决其融资难的问题,成为各家商业银行增强市场竞争力必须考虑的问题.本文通过对河北省中小企业现状的分析,探讨通过贸易融资来解决出口导向型中小企业融资需求的途径.     

金融创新:欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的有效途径

发展中小企业信贷业务是欠发达地区商业银行长期以来一直想解而未解的"心结"。面对这一块食之无味,弃之可惜的"鸡肋"业务,商业银行可谓慎之又慎,"惜贷、惧贷"心理较重。尽管自去年以来国家及相关经济金融管理部门为应对国际金融危机,实施"保增长、扩内需、调结构",扶持中小企业发展出台了诸多优惠政策及推动措施,但从实际运行的情况来看,中小企业在"内需拉动"配套工程中并没有得到多大的实惠,信贷扶持政策更多是"雷声大、雨点小"。据国家权威部门统计,2009年上半年我国商业银行新增贷款7.37万亿元,主要投向于政府为主导的投资项目及基础设施和大型国有企业项目,而真正用于中小企业解困的新增贷款还不到10%,很多中小企业由于资金链的断裂而被迫停工,甚至关闭、破产。商业银行中小企业信贷业务裹足不前,发展前景堪忧。基于此,文章旨在研究面对当今变幻莫测的国际和国内经济金融形势,欠发达地区商业银行中小企业信贷业务有没有继续发展的必要,如何去发展的问题。文章通过对欠发达地区中小企业现状、融资难和商业银行内外经营环境、信贷政策的多维分析和研究,以及对中小企业未来发展前景的实证分析和成功模式比较,从中找准发展症结,提出创新发展策略。并认为欠发达地区商业银行必须把中小企业信贷业务作为一项长期的核心业务进行培植,坚持走可持续发展之路,并通过金融创新,不断探索欠发达地区商业银行发展中小企业信贷业务的新途径,新思维。唯有如此,欠发达地区商业银行才大有文章可做,发展的根基才愈加牢靠,可持续发展才不成为一句空话。     

循化县中小企业“融资”难浅析

县域金融部门应高度重视中小企业的资金需求问题,切实加强与政府有关部门沟通合作,采取多种措施加大金融扶持力度,帮助中小企业共同渡过难关。本文在分析金融支持循化县县域经济发展中存在问题的基础上,探讨了县域经济发展中金融如何破解中小企业融资难的措施。     

拓展中小企业金融市场方略

中小企业融资难的问题是当前经济金融领域议论和关注的焦点之一,一方面中小企业(主要是个私民营企业)在我国国民经济发展中发挥着越来越重要的作用,另一方面金融业对中小企业支持的"瓶颈"始终得不到有效解决.中小企业要求享受"国民待遇"的呼声越来越高,已经引起政府和社会各个方面的广泛关注.随着<中小企业促进法>的颁布实施和其他相关政策措施的陆续出台,中小企业发展的环境将越来越宽松.因此,商业银行应该抓住机遇努力拓展中小企业金融市场,促进银企实现"双赢".     

中小企业融资优化及对策分析

<正>一、我国中小企业的现状中小企业融资难并不是我国特有的现象,即使是在完善的发达国家,中小企业融资难的问题也没有得到彻底解决。怎样才能解决中小企业融资难的问题,已经成为我国政府和学术界关注的焦点。二、当前我国中小企业融资面临的问题及成因分析(一)信用贷款困难依照我国目前的实际情况来看,商业银行贷款依旧是中小企业最重要的资金融资来源。我国的商业银行并不愿意贷款给中小企业,这是一个事实。我国商业银行有"亲大远小"的倾向,由于大型企     

国有大型商业银行战略定位和中小企业信贷业务构想

本文从国有大型商业银行的战略定位着手,探讨国有大型商业银行的客户定位、区域定位和经营定位,并从缓解中小企业融资难的角度出发,从组织架构、产品研发和风险控制三个方面提出国有大型商业银行开展中小企业信贷业务的相关措施和设想。本文认为国有大型商业银行未来应专注于大中型城市的大中型客户,但在外部政策传导机制不畅通、内部体制尚未完全去行政化的情况下,国有大型商业银行更要在商业化改革和行政职能之间进行平衡,通过逐步实施中小企业信贷业务集约化管理、重新划分组织架构、成立独立核算的事业部以及加大小企业金融产品研发和风险控制方面的改革和投入,最终剥离成立独立的控股公司的模式开展中小企业信贷业务。     

商业银行如何助力科创金融?

经济要实现高质量发展,需要金融给予针对性的、持续的、有力的支持,发展科创金融是必由之路,能够更好地发挥金融服务实体经济的功能。随着扶持科创企业发展的一系列政策出台,各商业银行纷纷顺应政策开展中小企业融资业务,这使得市场竞争日趋激烈,变革迫在眉睫。与此同时,科技产业迅速发展,科技与金融相结合的科技金融也在改变传统金融行业的结构。科技金融通过不断创新,创造和发展了专利权质押贷款等金融服务工具,在一定程度上解决了科技型中小企业融资难的问题,也有力推动了商业银行的发展。     

对中小企业融资难问题的成因及对策分析

当前,融资难仍是制约我国中小企业发展的瓶颈。本文从中小企业融资渠道、商业银行传统的融资偏好、中小企业自身条件、金融创新滞后等几方面,递推分析了我国中小企业融资难的原因,并提出解决思路。