商业银行加强NIM指标管理的有关思考

本文通过对NIM三个不同计算口径在评价商业银行绩效水平过程中的优劣特点,指出"存货差"口径是当前阶段商业银行加强NIM管理的最优选择,并提出了商业银行加强NIM管理的具体建议.     

我国商业银行资产负债管理效率研究——基于NIM视角的实证分析

本文试图以NIM为核心,同时辅助参考ROA指标,来考察商业银行利用资产负债管理实现经营目标的效果.结果显示,2003年以来,我国商业银行资产负债管理效率实现了快速提升.2008年下半年以来,货币政策不断放松,造成利差持续缩小,对银行业资产负债管理提出了新的挑战.总体上看,大型银行的资产负债管理水平较高,国内银行业在资产负债管理效能方面开始接近于国际水平.本文对国内银行业未来NIM走势进行了预测,并对如何提高商业银行资产负债管理水平提出了相关政策建议.     

利率市场化背景下NIM提优对策研究——以农业银行扬州分行为例

NIM（Net Interest Margin）又称净利息收益率，是商业银行衡量资产负债管理水平的重要指标，也是股东最为关注的指标之一。NIM全方位体现了商业银行业务经营的各个层面，包括业务规模、资金运用能力、资产定价水平、筹资成本、风险管理、客户产品结构。在利率市场化背景下，如何紧贴自身实际，切实优化业务发展方式，有效提升NIM管理水平，不断增强核心竞争力，是当前亟待研究解决的重要课题。本文深入分析了利率市场化对NIM的影响以及扬州农行NIM指标管理方面的差距，提出了优化业务结构、提升NIM管理水平、增强价值创造能力的总体思路及主要措施。     

股份制改造提升了中国银行体系中介效率吗?——基于NIM的经验证据

以NIM作为中国银行体系中介效率的衡量指标,选取27家代表性商业银行数据,实证检验股份制改造是否提升中国银行体系中介效率及其内在作用机制。结果表明,股份制改造是提升中国银行体系中介效率的有效手段,并且股份制改造的深度与银行体系中介效率提升正相关;股份制改造提升中国银行体系中介效率的内在机制在于,股份制改造降低了银行营运成本和隐含利息支付、提高了管理质量;同时上市银行和非上市银行中介效率分化源于二者之间NIM中非纯利差的影响因素存在差异。     

关于保持和提升农行NIM优势问题的研究

农业银行NIM领先于可比同业,是其难能可贵的差异化竞争优势。论文简要阐述了NIM的重要性及影响因素,分析了近年来农业银行NIM的走势及面临的挑战,深入探讨了保持和提升农业银行NIM优势的对策,明确指出了NIM管理应注意的问题。     

强化商业银行成本管理的初步思考

商业银行成本管理是指商业银行在业务经营过程中,围绕所有银行利息支出和费用发生即银行成本的形成所进行的一系列管理工作的总称。在专业银行向商业银行转轨的初始阶段,加强银行成本管理,对于提高银行经营水平和经济效益具有十分重要的现实意义。因此,笔者就强化商业银行的成本管理作些初步思考。思考之一:增强成本管理意识加强成本管理是商业银行实现"两个转变"的必然要求,是银行经营管理的重要内容,是提     

论新常态下商业银行内控机制有效运行的实现途径

近年来,中国经济呈现出中高速增长的"新常态",同时,开年以来银监会又拉开了强监管的大环境帷幕.新的经济形势和强监管的大环境给我国的商业银行发展带来了很大的挑战,如何在"新常态"下加强管理、提高经济效益成了商业银行面临的一大难题,而加强内部控制成为解决这一难题的主要措施之一,值得引起商业银行的关注与重视.本文就"新常态"下商业银行内部控制存在的问题进行分析,进而就商业银行如何实现内控机制的有效运行提出几点见解.     

商业银行流动性管理研究综述(一)

流动性风险以其不确定性强、冲击破坏力大的特点,而被称为"商业银行最致命的风险",加强流动性管理是商业银行经营者必须面临的重要课题.     

银行产品管理：一个亟待解开的结

要改进商业银行的经营管理水平,必须首先从完善产品管理上入手,而加强产品管理决非仅靠"领导重视、加强投入、广泛动员"就能实现,而是一个需要银行进行整体规划的系统工程.     

我国商业银行流动性风险管理探析

从之前的流动性过剩到2013年"钱荒"事件的爆发,充分暴露了我国商业银行流动性风险管理的缺失与不足。因此本文重点分析了目前我国商业银行在流动性风险管理中存在的各种问题,并对于商业银行防范流动性风险、加强管理提出了相关的对策建议。     

商业银行信用管理功能缺位导致的失信行为及其防范

商业银行信用管理有狭义和广义之分,但重点是加强信用风险管理.当前,我国商业银行信用管理功能未能很好地发挥,明显存在"功能缺位",致使参与金融活动的主体存在违约的可能性,进而导致失信行为.只有不断完善各项信用管理制度和办法,提高商业银行信用管理的效率,才能有效地防范和化解商业银行包括信用风险在内的各种风险,防范和杜绝各种...     

我国商业银行个人理财市场现状问题及对策

目前我国商业银行个人理财市场规模持续扩大,个人理财市场服务机构明显增多,且集中在大型银行和股份制银行,商业银行个人理财市场的现状表现出理财产品短期化趋势显著,期限结构分布不合理,理财产品预期收益率持续提高,各行理财业务大打"价格战"等明显特点。从而造成了目前我国商业银行个人理财市场存在缺乏战略规划,银行存贷比管理非常脆弱,银行流动性管理风险凸显等问题。本文通过对我国商业银行个人理财市场的分析,提出了加强商业银行个人理财市场管理,防范个人理财市场风险的措施。     

国外商业银行危机管理的经验与借鉴

各国商业银行发生危机的情形虽然不尽相同,但在化解危机的做法上却有共同之处。加强宏观调控、提高国家危机管理水平、稳妥推进商业银行改革、有效化解不良资产、加强银行监管和建立商业银行危机补偿机制已成为国际商业银行危机管理的六大措施。因此,借鉴国外商业银行危机管理的做法也是我国商业银行加强危机管理的重要战略途径。     

刍议我国商业银行不良贷款的管理研究

本文从当前国内商业银行发展过程中的"资产池"情况来看,还有很多不良贷款及相关问题,本文将对商业银行不利贷款原因进行分析,并在此基础上就如何加强不良贷款管理,谈一下自己的观点和认识,以供参考。     

"二八定律"在我国商业银行经营管理中的运用

"二八定律"指事物20%的组成部分中集中了事物80%的价值. "二八定律"在商业银行经营中的突出表现是20%的优质客户带来了80%的利润.商业银行要加强优质客户管理,面向这部分客户,有重点、有针对性地进行服务.此外,在商业银行的业务品种、营业时间、竞争对手分析等方面,也同样要遵循该定律,将其作为商业银行经营决策的指导.     

我国商业银行资金管理的现状、问题及对策研究

近年来,我国商业银行不断深化资金管理体制改革,逐步建立起内部资金转移定价体系,形成了资金中心管理模式,并建立起相对便捷的资金清算体系,资金管理水平不断提高。但通过对FTP定价、司库管理等商业银行资金管理主要影响因素的分析发现,我国商业银行普遍存在FTP定价对业务的导向性不足,司库管理过于依赖经验,流动性管理"权、责、利"不统一等问题。在此基础上,本文建议商业银行可通过完善司库与FTP体制建设、加强流动性管理、优化非信贷资产结构及打造交易型银行等途径,进一步优化资金管理,提高资金营运效率。     

商业银行发展国际业务的思考

目前,商业银行面临复杂多变的国际市场,海外客户需求更加多样化,且行业竞争日趋激烈.因此,商业银行未来的发展思路应注重:严格遵守国内相关制度,加强对信贷业务的管理,引导客户缓解过激的市场预期;积极应对市场环境,合理进行业务创新,服务好"走出去"和"一带一路"的国家战略;加强利用新技术手段,不断提高自身经营实力.     

强化资产负债双边主动管理

加强资产负债双边主动管理,实现资产负债结构合理匹配,降低资源消耗,提高资源配置效率,确保我国商业银行健康可持续发展已刻不容缓当前,我国商业银行开始进入转变发展方式的重要时期。加强精细化管理,由过度依赖资源消耗向节约资源转型是商业银行转变发展方式的必然选择,而加强商业银行资产负债双边主动管理是实现这一选择的关键点,值得探索和实践。     

NIM及其变动趋势与中国银行业盈利水平

中国商业银行NIM与1年期存贷款基准利率差之间存在显著的正相关关系,未来随着中国利率市场化的全面实现,银行NIM可能面临巨大的下行压力。本文的实证研究显示,中国银行业保持净利润增长所需保持的NIM水平受GDP增速和银行不良贷款率变化的影响尤为显著,未来中国商业银行将面临GDP增速下滑和银行不良贷款率的上升趋势,要求必须保持一定的NIM水平才能实现盈利持续增长。面对严峻的外部挑战,中国银行业需要将更有效的利差管理与经营转型、风险控制紧密结合,积极创新求变,顺应外部经营环境变化的趋势与要求。     

经济“新常态”下的商业银行流动性研究及压力测试

在经济"新常态"的影响下,我国商业银行赖以生存的金融环境发生着深刻的变革。存款波动加大、业务结构调整、存贷利差缩窄、不良贷款率攀升等因素为流动性问题埋下了隐患。本文选取2006~2014年间我国16家上市银行的相关数据建立面板模型,考察经济"新常态"下商业银行流动性的变动趋势,并根据压力测试结果为商业银行加强流动性管理提出了相应的政策建议。