论岗位分离机制在贷后管理中的应用

经过多年的改革和发展,我国商业银行对公信贷业务在贷前调查、客户评级、项目评估、额度授信、信贷审批、风险管理和内部控制等方面都已经取得长足进步,但贷后管理水平的提升一直落后于上述领域,成为商业银行普遍存在的薄弱环节。文章通过探讨贷后管理岗位分离机制,旨在为国内金融机构提升贷后管理水平提供借鉴。     

商业银行客户信用评级研究--基于平衡计分卡视角

信贷业务是国内商业银行的主营业务,客户信用评级作为控制商业银行信贷风险的重要一环是商业银行进行授信、贷款审批和贷后管理的基础。客户信用评级体系的开发和完善也成为了当前银行工作的重点。文章基于平衡计分卡的视角,针对当前商业银行客户信用评级管理的现状与不足,从四个方面对评级指标进行选取。同时使用层次分析法对指标体系进行权重分配并设定相应的评分标准和客户信用等级,最后通过案例分析对模型的操作性和有效性进行了验证。文章的评级模型并不同于国外研究论述的数学模型,其在操作上更加简便,信息获取也较为方便,更加适合当前我国商业银行借鉴和使用,因此也在一定程度上对我国商业银行客户信用评级体系的不断完善提供了参考意见。     

信贷资金贷后管理中存在的不足与对策

一、当前信贷资金贷后管理中存在的不足1 .对贷后管理重要性的认识不到位。贷后管理作为信贷管理的重要组织部分 ,是通过周密、科学的管理及时发现和纠正客户在贷款使用中存在的问题 ,确保贷款安全、健康、有效运行。实际工作中对贷后管理重要性认识不足表现在 :一方面客户经理     

额度授信控制量测算公式探讨

本文提出企业未来现金流才是企业还贷能力的最终保障，因此银行在额度授信管理中应该从企业未来的现金偿贷能力，即其未来现金流获取能力出发来测算授信控制量，即用如未来现金流法来测算授信控制量。     

浅议集团客户授信风险管理及对策

随着集团客户授信业务的快速增长,集团客户的授信风险也在逐渐显规,本文通过对集团客户授信业务管理中存在问题的分析,揭示了集团客户授信风险的原因所在进而提出了针对集团客户的防范风险对策和建议,为加强集团客户授信业务管理,促进商业银行集团客户信贷业务健康发展提供了思路。     

加强集团客户授信风险管理的建议

本文首先列示了集团客户的主要特点,进一步分析了客户、银行、经济环境方面形成集团客户授信风险的原因。提出了加强集团客户授信风险管理的建议,建立集团客户授信业务风险管理和预警机制,稳步推进集团客户统一授信工作,全面提高贷款风险识别能力,依法落实担保措施,确保银行资金安全,加强信息披露和信息共享,为商业银行对待集团企业客户重营销轻信贷风险防范提出授信风险管理的建议。     

民营集团客户授信风险防范措施

作为我国国民经济的重要组成部分,民营集团已经慢慢成为多数金融机构的主要授信对象。然而,由于民营企业数量不断增加,业务经营业更加多元化使银行无法全面地掌握民营集团客户的关联关系,并导致银行不能对集团客户授信实行有效地管理。因此,商业银行也要不断完善和创新对民营集团客户授信风险的防范措施,实行民营企业和银行都能健康发展,维护国家金融安全。     

华阴市农综办认真抓好农村扶贫产业贴息贷款工作

为保证扶贫贷款发挥应有的实效，华阴市农综办与相关单位进行沟通，确保75万元扶贫贴息贷款资金及时到位，指导项目区认真按照扶贫贷款管理办法进行规范化操作，在项目运行过程中，市农综办认真履行监督职能，并联合相关部门对涉及项目的华阴市佳谷粮食储销有限公司和华阴市圣祥粮油储备有限公司运行情况进行监督检查。     

浅谈贷记卡业务的风险防范

<正>随着经济的不断发展和客户信用意识的日益提高,以个人消费授信为主体的贷记卡受到越来越多的关注,本文就如何提高贷记卡业务风险的防范谈谈几点建议。1.发卡银行要严格贷记卡管理。一是银行应认真审核客户资料,谨慎发卡,把好"准入关"。二是提高申请门槛,从银行的现有客户资源中选取绩优公司、机构类客户、房贷客户、个人理财VIP客户等类型,这些客户具有职业收入稳定、营销区域集中、身份易于鉴别等特征。三是加强透支管理,及时掌握贷记卡透支情况并加以区分,经常透支的客户应建立专门档案并加强管理。     

浅析客户经理能力建设

银行客户经理是在银行内从事市场拓展、客户关系维护、营销实施,并直接服务于客户的专业人员;是银行面向市场、服务客户、维系客户关系的纽带;是银行产品创新的源泉,是实现银行经营利润率的主要执行者,也是银行最为宝贵的财富。但客户经理岗位却也是一个挑战性非常强的岗位,客户的开发过程漫长而又艰难,从营销客户前期周密的准备工作(寻找需求)--择机拜访客户(了解需求)--制定营销方案(引导需求)--客户关系建立(评级授信)--直至获得客户的认可(获得业务)--贷后管理(风险防控)--密切银企关系(银企双赢),整个过程环环相扣,并且每个环节都需要客户经理付出很大的努力和心血。这就对客户经理的能力建设提出了较高的要求。     

防范民间借贷风险的对策选择

当前民间借贷风险爆发已经引起全社会的高度关注,且业内外判断本轮民间借贷必有部分资金来自银行贷款。本文结合理论研究、银行信贷管理经验并经过深入调研,认为本轮民间借贷潮中,银行资金流入民间市场更多的是个人贷款资金直接流入或通过借款人投资的小贷公司、担保公司曲线流入形成的,而缺乏严格的个人贷款额度测算管理造成过度授信是问题的根源,进而本文提出解决的途径须从两方面入手:一是监管部门加强个人贷款额度的测算监管;二是商业银行完善个人贷款额度测算管理。     

客户信用管理实践难点及思考

近几年来，部分化工产品出现行业性亏损，适度授信支持下游企业的生产已成为企业的必然选择。如何科学授信、稳定销售的同时实现安全回款是客户信用管理工作的核心内容。本文拟从实务角度出发在公司管理制度健全的前提下重点分析客户授信事前审核和事中控制环节的实践难点并提出改进建议。     

改进商业银行授信风险管理

通过提高信贷管理效率降低放贷业务风险一直是银行经营管理的核心内容，近几年来，国内商业银行在借鉴国外商业银行风险管理体制的基础上，初步建立了统一的授信风险敞口管理、审查审批流程和决策体制，在授信风险管理控制模式和方法上积累了一些经验，但在当前同业竞争激烈、外部监管环境不断变化、银行信贷资产规模加速扩张的情况下，原有的授信管理和风险管理模式已逐渐显现局限性，迫切需要改进授信管理，探索建立更加科学有效的风险管理体制，提升管理和服务水平。     

大学生校园贷款的模式与法制监管研究

由于目前国家尚未形成完备的法制监管体系,大学生在校园贷中的相关权利难以得到保障,校园贷市场存在着管理混乱、资料造假、超额授信等多种问题。基于此,文章围绕校园贷的背景及威胁、分类及法律性质以及现行监管体系存在的不足以及未来发展方向展开论述。     

棉花收购资金管理应注重做好八项工作

棉花收购资金管理不同于粮食收购资金管理,从大的方面说,前者实行的是“统贷统还”,“上贷下拨”,统一性较强,而后者实行的是“分贷分还”、“各自经营”,独立性、分散性较强;从小的方面说,两者管理的过程和环节各不相同,前者虽然没有明细的各类政策性补贴,但从...     

基于数据融合的商业银行业务模式创新研究

大数据技术已被商业银行广泛用于信息核对、贷前审查、授信定价以及企业跟踪评价和不良贷款管理等传统业务,但比起基于大数据而迅速兴盛的互联网金融和各类新兴金融机构,商业银行汇集外部业务数据能力弱、内部风险管控体系不健全、数据跨界管理水平低等缺陷日益显露出来。文章聚焦商业银行运用大数据技术,构建融合传统的结构化数据和新兴的非结构化数据的业务运行平台,重塑具有传统优势的授信定价、资产管理、风险控制能力,拓展基于互联移动平台的多元金融业务,分析数据融合的基础、障碍与对策,提出业务模式创新策略。     

试论商业银行贷后管理工作

防止商业银行的信贷风险,要从两方面着手工作:一是把好贷前准入门槛,将风险大的信贷客户拒绝在银行门外;二是进行积极有效的贷后管理,通过贷后的严格管理,实施专款专用,防范贷款移用。加强企业现金流管理,防止企业出现名盈实亏状态,从而防止降低企业的还本付息能力,加大银行风险。文章着重探讨贷后管理举措,提高银行的风险防范能力,增强信贷工作的安全性。     

公司

交通银行国内首创网上贷款9月2日消息,交通银行在国内首创贷款电子化服务渠道——"e贷在线","网络贷款专家"的服务理念受到了众多贷款客户的关注。据介绍,"e贷在线"是交通银行专为个人用户及各类合作中介设计开发的综合性贷款服务申请平台。个人用户登录www,bankcomm.com点击"e贷在线",便可自行通过互联网向交行提交包括住房类贷款、汽车贷款、交银e贷通、教     

加强贷后管理提高资产质量

贷后管理是信贷资产从发放后到回收之前对客户进行的持续跟踪、监控、检查的过程。包括对信贷资产的检查、回收、展期、借新还旧及不良资产管理等诸多内容。通过尽职履行贷后管理各项职责，可以防控和化解信用风险，提高信贷资产质量，确保贷款本息安全回收和获得合法的业务收益。     

对金融支持再就业工程的几点思考

一、目前下岗职工对金融服务的期盼和要求１、希望金融部门简化贷款手续。目前，银行、信用社出于内部控制和自我约束的要求对信贷资金管理实行审贷分离、贷款“三查”以及授权授信等项制度，客观上导致了贷款程序复杂、手续繁多、办理时间较长。而在市场经济条件下，时间...