个人非实名制开户问题及其风险防范

2000年,国务院发布《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令285号）,要求自2000年4月1日开始,在境内依法设立和经营个人存款业务的金融机构和在金融机构开立个人存款账户的个人,应按照实名制原则开立个人存款账户。一、非实名开户问题的由来和表现形式《个人存款账户实名制规定》将储蓄存款制度由记名制（虚名制）改为了实名制,是我国个人存款管理制度的根本性变革。在实行实名制制度以前,     

关于存款实名制的再思考

存款实名制是发达国家普遍实施的一种金融监管制度，也是一个国家经济发展到一定阶段所必须跨出的一步。从现行的储蓄存款记名制向实名制过渡是我国储蓄存款制度的一项重大改革，标志着我国储蓄存款管理制度向国际通行做法迈出了重要一步。但是，实施存款实名制三年多来的情况表明，居民储户对这一办法，从认识到顺利推广普遍实施，仍存在不少问题，需要各金融机构加大宣传和改进力度。     

存款实名制政策实施中存在的问题

为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法效益，从2000年4月1日开始，我国个人储蓄存款账户开始实行实名制，即在我国的金融机构新开立个人储蓄存款账户、办理储蓄存款业务时，必须出示本人法定身份证件，使用实名。存款实名制政策实施两年多了，起到了良好的社会效果。首先，公款私存现象得到有效遏制；其次，     

实施存款实名制势在必行

所谓存款实名制是指个人或法人与金融机构往来时,必须用真实姓名的一种制度。它规定了行为人(实际存款人或法人)的义务,必须用真实姓名进行金融往来,即：金融机构进行储蓄存款时,个人使用其真实姓名及身份证号,法人使用其法人名称及纳税注册名。存款实名制是规范市场经济的需要规则,发达国家已实施多年,而在我国却举步维艰,其中困难、阻力可想而知,但是在当前经济环境下,顺应金融体制改革的潮流,实施存款实名制已势在必行。     

储蓄存款实名制有待完善

储蓄存款实名制自 2000年 4月 1日起在全国施行。为了了解一年来存款实名制的执行情况，日前我们对基层金融机构进行了重点调查。调查情况表明，个人存款账户实名制施行以来，储蓄存款没有出现大的波动，总体呈平稳发展的态势。但仍存在一些不容忽视的问题，主要表现在： 　　1.存款实名制施行后，在原账户办理第一笔个人存款时，对原账户没有使用实名的，没有及时改用实名并补录登记身份证号码。 　　2.个人新开立存款账户时，基层金融机构怕储户嫌麻烦失去客户，为了稳定储源，没有让储户出示有效证件，仅根据储户自己报出的身份证号码就…     

金融违规新花招拷问金融监管

自2000年4月1日《个人存款账户实名制规定》正式实行以来已整整五年。由于宣传不到位,以及“怕麻烦、怕露富”的传统习惯等原因,许多群众对存款实名制不理解,不支持、不配合。加之当前基层金融机构对存款业务的考核极其热衷,储蓄存款的竞争已进入“白热化”。     

银行应如何应对非实名存款人的挂失请求

2000年4月1日施行的《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）确定了个人开立存款账户应以本人实名开立的存款实名制度,存款实名制对于保证个人存款账户的真实性,维护存款人的合法利益,保障金融秩序的稳定具有重大意义。     

个人存款实名制实施中的问题及对策

个人存款实名制在实施中出现了一系列问题：逃避实名制问题、金融机构保密和具体执行问题及技术上的问题。通过采取具体对策和健全法规，使实名制起到应有的作用，为我国个人信用制度的建立打好基础。     

浅析非实名制个人存款账户清理的困难与对策

个人存款账户实名制是指个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示本人身份证件,使用身份证件上的姓名。实行个人存款账忘掉实名制是个人存款管理制度的一项重要改革,     

存款实名制落实问题与完善建议

存款实名制在保护存款人资金安全,防范金融犯罪等方面具有重要作用。但由于"证"出多门,公民信息系统欠完善,激励约束机制欠缺,历史原因和新业务发展等原因,全面落实存款实名制较难,为当前电信网络新型违法犯罪等提供了空间。需进一步完善账户实名制规定,加快公民信息系统建设,明晰金融机构责权,加强宣传教育。     

存款帐户实名制的利弊分析

一、实行存款帐户实名制的好处 (一)有利于保障存款人的合法权益.我国法律规定,国家依法保护个人的合法收入.实行个人存款帐户实名制,可以从制度上有效的克服记名制下的弊端,切实保护存款人的合法权益.     

个人存款账户实名制执行中的问题

《个人存款账户实名制规定》是我国按照国际惯例，根据我国金融发展的要求推广实施的。据我们调查了解，城市的金融机构对这一规定执行相对较好，而村镇的基层农村信用社则执行得相对较差。我们抽查湖北省辖内某城市国有商业银行23个营业网点，其违规开户比率为6．01％．而抽查的当地乡镇农村信用社33个营业网点，其违规开户比率为46．3％。究其原因主要归纳为两个方面：     

个人存款账户实名制执行中存在的问题及治理对策

为了维护存款人的合法权益,保证存款的真实性,切实杜绝和打击公款私存、洗钱等违法犯罪活动.2000年4月1日国务院发布并实施了<个人存款账户实名制规定>.该规定执行1年多来,到底效果如何,存在些什么问题.近日,人行民勤县支行对全辖所有吸储金融机构的个人存款账户实名制执行情况进行了稽核调查.通过调查,笔者发现了一些不容忽视的问题,需亟待规范、解决.     

谈谈个人存款帐户实名制

国务院颂布的《个人存款户实名制规定》已于2000年4月1日正式实施，实是我国存款制度的一项重要改革，它对于维护金融秩序，依法有效保护存款人的合法权益，规范金融机构的经营行为及有效监督将起到积极的作用。这标志着我国个人存款管理制度朝着国际通行做法迈出了重大的一步。一年多的实践证明，这一制度能为广大人民群众所接受。本拟从我国社会经济发展的角度，并参考外国成功经验，对个人存款实名制的深远意义及作用进行一些探究。     

储蓄实名制，遏制腐败的利剑

与普通百姓息息相关的金融制度——储蓄实名制，于2000年4月1日正式走进人们的生活，在我国金融机构新开立个人存款帐户办理储蓄存款时，必须出示本人的有效实名证件，并使用真实姓名。此制度的施行，可以最大限度地保障存款人的合法权益，同时有利于健全社会信用制度，对防范金融诈骗，规范金融机构的经营行为、强化金融监管也将起到积极作用。但更令人关注、并寄予厚望的是，储蓄实名制，必将成为遏制腐败的一把利剑!     

存款实名制需完善的几个问题

《个人存款账户实名制规定》实施以来，从总体上看是平稳和顺利的，为保护存款人利益，完善我国的信用体系奠定了基础。但是在实际执行中，我们也发现一些问题仍需要监管部门进一步明确和完善，以维护《个人存款账户实名制规定》的严肃性。 1．关于银行核对、登记身份证的操作问题。从《个人存款账户实名制规定》看，并没有要求存款机构在开立个人存款账……     

银行个人业务实名制亟须完善

我国从2000年4月开始实行个人存款帐户实名制，即个人在金融机构开立个人存款帐户时，应当出示本人身份证件，使用实名。之后在开立个人银行结算帐户、办理个人银行卡等业务中也相继实施实名制。实名制的建立和实施，不仅在规范居民存款、结算行为，保护存款人合法权益、完善我国的个人信用体系等方面发挥了重要作用，     

完善我国存款实名制的若干思考

存款实名制度是国家通过银行对公民个人特别是对公务员进行监督的有效途径。六年来,由于制度设计存在的缺陷以及相关配套措施的缺乏,导致该项制度在运行中难尽如人意,存在许多自身难以克服的问题,急需解决。本文从我国存款实名制的运行现状入手分析造成这一现象的原因,并提出对策。     

存款实名制与洗钱犯罪的控制

我国1997年新刑法已将洗钱规定为犯罪,但一直缺乏控制洗钱犯罪的相应金融措施。存款实名制在我国正式实施,有助于充分发挥金融机构在控制洗钱及其相关犯罪方面的独特作用。     

存款实名制相关法律问题初探

存款实名制实施过程中如何为储户保密，如何区分家庭财产，如何防止松款公存款，如何有效建立个人商业信用，如何防止身份证等证件的伪造等法律问题。