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自2012年11月,中鼎系列产品违约无法兑付,理财产品飞单业务浮出水面后,银行员工私售非本行代理的第三方理财产品引发的纠纷已成为了社会关注的热点,而如何控制和防范飞单业务的发生,也一直是商业银行、监管部门关注的重点和难点.
一、理财产品飞单业务特征及表现形式
传统意义上的飞单,是指销售人员利用本公司的资源和渠道拿到本公司客户的订单,却将其私自转让给同质化产品的竞争对手并获取高额收益的行为.而银行员工理财产品飞单业务,指银行员工利用自身客户资源及销售渠道,私自销售非本行发行或代销的理财产品行为.构成银行员工飞单业务通常具备三个基本特征,一是利用银行员工身份进行推介,二是利用银行营业场所和渠道进行销售,三是收取销售佣金.从私售的产品看,包括基金、保险、信托、资产管理计划等产品,而尤其以投资起点较高的信托计划、私募其金居多. 相似文献
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<正>自2012年11月,中鼎系列产品违约无法兑付,理财产品飞单业务浮出水面后,银行员工私售非本行代理的第三方理财产品引发的纠纷已成为了社会关注的热点,而如何控制和防范飞单业务的发生,也一直是商业银行、监管部门关注的重点和难点。一、理财产品飞单业务特征及表现形式传统意义上的飞单,是指销售人员利用本公司的资源和渠道拿到本公司客户的订单,却将其私自转让给同质化产品的竞争对手并获取高额收益的行为。而银行员工理财产品飞单业务,指银行员工利 相似文献
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正从事为客户理财的工作是一个良心事业,理财从业人员对于所销售的理财产品做尽职调查可以降低客户面临的信用风险。反之,如果明知产品可能有问题,却为了获取高额佣金而昧着良心销售,就会变成客户面临的最大风险。近几年来,一些银行员工非法吸存、私售非银行投资产品、非法集资案件频频被曝光。最近华融普银38亿元募资失踪,非法集资背后疯狂飞单,参与销售华融普银理财产品的销售人员人数之多,所涉及的金融机构之广,达到登峰造极的程度。数以千计的理财经理牵涉其中,3223名投资者利益受损,大多是金融机构最看重的高净值客户。这样的事件不但伤害了客户对理 相似文献
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2011年11月~2012年3月问,约100余名客户在A银行上海分行嘉定支行客户经理P某的推荐下,陆续购买了四期名为“某中心(有限合伙)入伙计划”的理财产品。这四期理财产品的预期年化收益率为11%~13%,总投资额1亿多元,资产管理人是B资产管理公司,担保方为C投资担保公司。2012年11月,资金实际使用人由于涉嫌诈骗等犯罪被警方控制,理财产品本金及收益均无法兑现,客户转而要求A银行及担保方承担兑付责任。A银行发表声明称,该理财产品并非A银行发行,也不是A银行代理销售,A银行从未与该公司签订任何协议,这次事件属银行员工P某违规私下参与推介,A银行已与其解除劳动合同,A银行对客户损失不应承担责任。担保方亦表示,由于融资项目提供虚假资料,涉嫌诈骗,从而拒绝承担担保责任。虽然银行与担保方作出上述表态,但在客户、媒体等多方压力下,最终由担保方与客户达成民事和解协议,因担保方同时与客户签订保密协议,和解协议的具体内容未对外公开。私售理财产品的A银行前员工P某,因犯非法吸收公众存款罪,于2014年3月被上海市第二中级人民法院终审判处有期徒刑四年九个月,并处罚金人民币9万元。 相似文献
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在银行大堂买的理财产品,竟然与银行无关?多么荒唐,但确实存在!现在,越来越多的人除了在银行购买它自行设计和发行的理财产品外,也能购买银行代理销售的其他理财产品。所谓代销理财产品,是指商业银行为满足客户投资理财需求,通过银行营业网点或网上银行等渠道,向客户销售合作机构的相关投资产品。然而,在银行大堂买的理财产品,竟然与银行无关?多么荒唐,但确实存在!银行大堂买理财,大家可得擦亮双眼,火眼金睛辨陷阱。 相似文献
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私人银行是金融行业一种新的业务方式,这些年发展很快,成为竞争对手间的必争之地。随着经济下行,其发展中的薄弱点逐渐显现,理财产品巨亏、飞单、推荐第三方产品以及泄露客户信息等负面消息不断显现,因此,要发展私人银行业务,就必须尽快建立起有效的风险管控机制愈发重要。本文主要对私人银行的业务风险现状进行分析,并提出相关的防范措施。 相似文献
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通过对某金融机构理财产品销售结构和某金融机构产品营销的变化,我们必须有"跳出理财抓客户"的思路和勇气,银行维系中高端客户产品、中小企业融资信贷类产品。结合某金融分支机构业务发展,我们要抓住在资金客户资金流出时机,进行理财产品转化和非理财产品投资,提高建行重点产品在中高端客户销售比例,全面提升"存款、客户和中间业务收入"。为此,我们更需要做好深度服务、创新服务。 相似文献
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所谓银行员工"飞单",是指银行的工作人员利用接触客户的便利条件,依托商业银行的平台,向机构或个人私售各类非本行的产品,从中收取各类提成、计价费、手续费的行为."飞单"事件的频发,严重损害了银行的正常经营和客户的经济利益,引起监管层的高度关注.近期,银监会下发了《商业银行代理销售业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《管理办法》),旨在规范银行代销业务,其中明确了商业银行需要对合作机构实行名单制管理.这意味着银行代销的产品首先要经过第一层的风险识别,把住第一道关口,大大降低了代销产品发行机构发生道德风险的可能性. 相似文献
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当前需要高度警惕新型民间借贷风险向正规金融领域的传导。从目前的情形看,新型民间借贷风险向正规金融领域传导主要有以下几种途径:一是"飞单"。金融机构销售人员在网点私下向客户销售私募基金、第三方理财和P2P产品。二是主动推介。部分金融机构托管私募基金代 相似文献
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一、理财产品市场存在的问题
(一)银行销售收益较高的理财产品,常常利用其专业优势和非对称信息,刻意突出产品的潜在最高收益,而对其风险水平揭示不足。在购买银行理财产品时,投资者应该清醒地认识到市场中的收益与风险是紧密联系在一起的。结构性理财产品的预期收益率高于同期限商业银行定期存款利率,相对应的也存在着一定的风险。 相似文献