透视担保协会——基于一村级农机贷款担保协会案例的分析

农村担保组织的缺失、农民缺乏有效抵押资产，造成农村金融机构与农民难以有效进行信用信息交流，从而导致农民“贷款难”、农村金融机构“难贷款”。因此，探索和建立适当形式的官方或民间农村担保组织，成为破解“两难”问题的有效途径。分析河南省汝南县某村级农机担保协会这一案例，笔者有感而发。     

贷款担保服务为民解忧

日前,我省首家农民贷款担保服务中心在射阳揭牌,赢得了当地农民的一片欢呼声。 长期以来,“农民贷款难”和“信用社难贷款”的问题,不仅制约农村经济的发展,而且信用社自身的发展也受到严重的影响。针对这一情况,射阳县信用联社在推出户“一证通”的基础上,与盘湾镇党委政府联合搞试点,成立了全省首家农民镇、村贷款担保服务中心,切实解决以往农民贷款找人担保难的问题。贷款担保中心成员由该镇具有较高思想素     

发展小型信用担保组织是解决农户贷款难的有效途径

由农村小型信用担保组织为农户的贷款提供担保，是解决农民贷款难的有效途径。近几年，一些地区开展了这一业务，取得了较好的效果，有必要进行推广。如何建立和完善适应农户的信用担保组织，有效解决农户贷款难问题，是现阶段农村金融工作中需要解决的一个重要问题。     

农村信贷融资担保困境研究

资金的短缺一直困扰着我国农村经济的发展.商业银行改革后实行自负盈亏的经营模式,对风险大、收益小的农村市场失去了兴趣,逐渐撤出了设在农村的网点,过度集中于城市.同时,正规金融机构受法规局限过多,适用的担保方式单一,且手续复杂,多数农户、农村中小企业不能提供有效担保,金融风险较大,风险、成本与收益不成正比,往往使专业知识欠缺的农民望而生畏,从而造成了农民"贷款难"与金融机构"难贷款"两难并存的局面.为此,政府出台了一系列扶持农村经济发展的新政策和新举措,多次提出要加快农村信用体系建设,建立完善的农村信贷担保体系,在很大程度上解决了担保品缺乏的问题,以破解其融资难题.     

农民贷款担保协会方便农民贷款

面对农村农民信贷难的情况,河南省焦作市武陟县嘉应观乡东后庄村,由6位经济实力强、社会信誉好的农民牵头,成立了焦作市第1个农民贷款担保协会.他们拟定了切实可行的<信用担保协会章程>,并和当地农村信用社签订担保协议,农民贷款协会成员每人在当地农村信用社存入一定数量的担保金,给本村人贷款提供信用担保.农民贷款担保协会的成立,解决了农民朋友的切身难题,获得了村民的广泛支持.     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

河南省武陟县农民贷款担保协会的调查与分析

河南省武陟县农民贷款担保协会是农村金融组织的一种创新，是农村信用社“放贷难”与农民“贷款难”博弈的结果，农民担保协会减少了农村信用社的贷款风险，也为农民发展生产解决了资金问题，为当地农村经济发展和农民增收做出了贡献。由于政府的强力推进，协会组织发展很快，但是平均每个协会为农民贷款的数量逐年下降，作用明显减弱。     

“双承制”：缓解“贷款难、难贷款”

针对目前放贷款、难收贷以及存单质押贷款业务逐步低沉等现状，山西省左云县农村信用联社集思广益，因地制宜，率先在全市范围内实行了贷款人房产证抵押与系统内职工担保双项贷款承诺制，使贷款收回难问题得到较好解决。 　　一、“双承制”具体做法 　　——双承制的具体内容。 (1)行房本抵押，并由房本所有人出具愿意以房屋为贷款人作抵押的承诺书。 (2)职工担保，就是在房本抵押的基础上，由联社内部职工担保，并写出愿意以工资担保的承诺书。 　　——承办的额度范围和期限。贷款只限于本县范围内的农民个体户、农民经商户、农民运输户…     

农户担保贷款新思路拓展

农信社发展农户担保贷款的新思路是以农民合作组织为桥梁，提高农民合作化程度，使贷款与担保，保险相互结合，相互促进，逐步舒缓以至解决农民贷款难和农信社难贷款的问题。     

探索解决贷款担保难的新途径—对福建省雪峰村农户贷款担保基金运作情况的调查

为了切实解决农民贷款时抵押担保难以落实且费用昂贵、手续繁琐等“贷款难”问题，更好地促进当地经济发展，１９９９年底，福建省闽侯县农村信用联社在雪峰村建立了全县第一个农户贷款担保基金，并进行了大胆尝试。通过近三年的运作，该担保基金为加大支农信贷投入，支持雪峰村利用高山自然环境优势，大力发展反季节蔬菜的种植，发挥了积极的作用，取得了良好的经济效益和社会效益。一、贷款担保基金的组织形式及运作雪峰村农户贷款担保基金是由雪峰村部分农户出资组建，完全不以盈利为目的，专门为解决贷款难问题而设立的民间资金组织。建…