银行消费者的法律地位刍议

近年来银行对银行消费者任意增加收费、更改银行消费条款等侵犯银行消费者权益的事件不断发生,银行消费者权益保护引起社会各界的重视。但由于我国尚未明确规定银行消费者的法律地位,银行消费者的合法权益仍得不到明确的保护。通过对银行消费者的定义给予明确的阐述,分析了银行消费者的特征及其法律地位。     

我国信用消费者隐私权保护的法律规制

随着信用经济规模的扩大，消费信用供给的形式多样化发展，信用消费者的正当权益尤其是隐私权保护成为当务之急。要解决信用消费者的隐私权保护问题，有必要借鉴欧美国家的经验，探寻适合我国实际的信用消费者隐私权保护的法律规制模式和方法，填补我国当前信用消费者隐私权保护立法的盲区。     

从征信体系实践论金融消费者信息权益的保护

金融消费者是为生活需要购买、使用金融产品或接受金融服务的个体社会成员,结合《消费者权益保护法》、信用消费经济和征信体系运行的实际,金融消费者在金融消费中享有知情权、受教育权及被救济权等诸项权利。个人征信系统是商业银行客户信用信息的共享平台,防范和化解信贷风险的重要工具。但商业银行在应用个人信用报告判断客户信用状况中存在侵害消费者权益的现象,而对处于相对弱势地位的金融消费者的权益保护问题应引起关注。     

网络团购标准化初探

网络团购作为一种新兴的购物方式，正迅速改变着广大消费者的生活和消费方式。但信用较差，服务缩水、产品低端化同质化现象严重，安全性堪忧等问题困扰着团购网站的发展。团购网站在市场准入、赔偿补偿机制、信用担保服务、信用评价体系等方面的标准化势在必行。     

住宅消费信用:住宅交易的一种创新方式

住宅消费信用是一种住宅交易的创新新方式，其主要形式有：赊销、租赁、信托、信贷、预购等。住宅消费信用有利于住宅消费需求的实现和扩大，繁荣住宅市场。我们必须采取措施完善和发展住宅消费信用，建立健全住宅消费信用体系。     

消费模式变革与消费者保护立法中的利益平衡

中国的经济增长方式正经历着由"单一的生产出口依赖"向"生产出口与内生消费并重"的模式转变,随之而来的是中国消费社会的形成以及消费模式中"空间、客体、媒介及时间"等要素的变化,由此进一步引发"网络消费、非物质产品消费、信用消费以及预付式消费"等新型消费模式的出现。消费模式变革将对消费者保护立法中原本相对平衡的利益格局产生冲击,造成利益失衡并产生新的消费者问题。消费者保护法之重构,乃是对消费模式变革冲击下已失衡的利益格局进行重新平衡,而利益平衡中消费者保护法重构的基本进路将围绕着新型消费者保护立法的制定,新型消费者权利、新型经营者义务和介入消费活动的新型公权力之出现,固有消费者权利、经营者义务和公权力的变化以及对基本消费概念的重新解释等内容来展开。     

票据业务风险的成因及防范对策

近年来，我国票据业务发展迅速，但同时也暴露出许多问题和风险，有效控制风险是促进我国票据业务健康发展的现实问题。商业银行对票据市场的过度竞争、利益上的驱动、社会信用体系及银行内控机制不健全等，是造成我国票据业务风险不断加大的主要原因。相应地，加强票据业务的监督管理，完善银行内部法人治理机制，加强社会信用秩序的建设，在现阶段显得尤为重要。     

利率上浮 不应拿消费贷款动刀

我国消费贷款是金融机构以消费者信用为基础,对个人发放用于购置耐用消费品或支付其他相关服务的贷款。2009年以后银行业的住房贷款、按揭汽车被划分为单独分类贷款科目。与此同时对消费贷款内容进行了重新界定：消费贷款特指用于解决房屋装修、购买家电用品、出国留学、旅游婚庆、通讯服务等方面消费需求的贷款业务。其信用性质属于抵押类贷款,包括住宅抵押贷款、非住房不动产抵押贷款和信用卡贷款等。消费贷款具有高风险、高收益、周期性强、用途广泛、贷款额度较高等特点。     

论银行消费者知情权保护

随着我国消费者权利意识的不断增强，银行业消费者保护问题也日益突出，2003年10月1日起，银行实行收费制，但是在银行收费的同时，很多的与消费者保护的问题也显现出来，本文从银行收费的角度出发，对银行消费者知情权保护中存在相关问题进行了研究和探讨。     

我国借贷市场中的信用缺失问题及其原因分析

近年来．我国借贷市场中的信用缺失问题引起了广泛关注，本文从银行内部的信用缺失、企业拖欠银行贷款和逃废银行债务、商业信用筹资陷入误区和企业滥用商业信用等三方面分析了借贷市场中信用缺失的主要表现，然后从产权不清晰、社会信用体系不完善、法制不健全等方面分析借贷市场信用缺失的原因，最后提出了建立中国社会信用制度体系的政策建议。     

消费信贷的发展现状及促进建议——以陕西省为例

消费信贷是当今世界各国促进信用消费的主要形式,对经济增长具有积极意义。后金融危机时代,我国经济发展速度稳步上升,发展个人消费信贷是保持经济继续平稳较快发展的重要途径。本文在阐述消费信贷理论的基础上,对陕西消费信贷的现状和存在的问题进行分析,在借鉴美国消费信贷的经验及启示的基础上,有针对性地提出进一步发展消费信贷的对策和建议。     

欧盟成员国消费者信用信息数据跨境共享模式及实践

随着欧洲经济金融一体化的不断加深和欧元区跨境信贷市场的平稳发展,欧盟成员国探索出有效的消费者信用信息数据跨境共享模式。在分析欧盟国家征信行业架构的基础上,概括其多年的数据跨境共享实践经验,归纳出消费者信用信息数据跨境共享的可能模式和一般共识。     

我国商业银行消费信贷风险管理研究

随着消费信贷规模的不断扩大，消费信贷风险逐渐暴露出来，已严重阻碍了消费借贷的健康发展。消费信贷风险产生的主要原因是：个人征信系统不完善，房价和车价的下降致使部分消费者“断供”，商业银行贷款管理方面存在漏洞和瑕疵，抵押物变现困难，消费贷款市场竞争不规范，消费信贷风险防范法规体系不完善等。为促进我国消费信贷业务的健康、快速发展，应进一步完善个人信用征信系统，建立个人信用评价体系，建立科学的消费信贷评价模型，逐步完善与消费信贷相关的法律体系、商业银行组织机构和业务流程以及消费贷款担保制度。     

拓展中部地区农村消费信贷的实证分析——以湖南省为例

实证分析农村信贷与农民收入增长之间的相关性，认为中部地区农村信贷余额的增加对农民收入增长的作用比较明显。通过剖析湖南农村消费信贷存在的问题，揭示制约农村消费信贷发展的障碍，提出应采取诸如提升农民消费信贷的有效需求、加强金融机构消费信贷的有效供给、完善农村消费信贷的社会环境等措施，以拓展中部地区农村消费信贷工作。     

《消费者权益保护法》修正背景下征信维权工作探析

随着身份盗用、不良信用记录错误等侵害金融消费者权益的案件日益增多,征信领域金融消费者权益保护已成为社会信用体系建设迫切需要解决的关键问题.以《消费者权益保护法》修正案草案为背景开展调研,指出征信领域金融消费者维权工作存在的问题,提出完善征信维权机制的对策建议.     

对当前我国发展消费信贷的思考及建议

文章论述了消费信贷在我国的发展状况及发展消费信贷的意义 ,并针对我国的实际情况 ,提出发展消费信贷的措施。     

改革与完善我国现行消费信贷制度的几点思考

在我国，消费信贷发展缓慢，其原因是：消费者承贷能力较弱；消费信贷操作不够规范；缺乏消费信贷的防范机制和完善的社会保障制度。若扩大消费信贷就必须营造有利于消费信贷发展的法制环境，并借鉴西方发达国家经验。     

个人信用管理与教育的严肃性和紧迫性

消费者信用报告是一部客观的个人信用支付历史记录,在法律允许范围内,为信用让渡人(贷款人等)迅速、客观 地做出是否提供信用服务的决定提供参考。本文就个人信用管理与教育进行了初步探讨。     

美国消费信贷快速发展对我国商业银行的警示——基于风险控制的视角

对美国消费信贷迅速发展中出现的次级债风波及信用卡风险进行分析,并对研究美国次级债及信用卡市场的相关文献进行梳理,结合我国商业银行消费信贷业务发展的现状,从风险控制的视角对商业银行消费信贷业务的发展提出警示：要认识和防范消费信贷快速发展过程中可能积聚的金融风险,充分认识到消费者的非理性消费将极大地加剧信用卡市场的风险,加强对消费信贷申请者进行事前的甄别和事后的审核,对不同的信用风险等级的借款人实施差异化贷款是防范消费信贷风险的重要手段。