德州工商银行中小企业流动资金贷款流程再造案例

流动资金贷款＂流而不动＂的现象在中小企业中尤为突出,这是事关银行贷款安全和企业发展乃至生存的两难问题。山东省德州市工商银行在小企业贷款实践中,以贸易融资替代传统的流动资金贷款,既支持了企业发展,又妥善保全了银行资产。此举可能对银行防范信贷风险和支持中小企业发展有所借鉴。     

“年审制”贷款实现银企无缝对接——以金华银行为例

"年审制"贷款是指办理流动资金贷款业务的中小微企业,在贷款到期前通过银行年审的,无需归还原贷款、无需签订新的流动资金借款合同,即可自动延长贷款期限的贷款。有企业主这样表述:"年审制"贷款是银行真正站在企业角度开发的金融产品,是为企业排忧解难的"好产品"。"年审制"等无缝对接贷款产品的推出,是银行业的一个进步,真正迎合了中小微企业的融资需求。金华银行自2013年6月推出"年审制"贷款业务以     

贸易融资业务的发展及存在的问题

数据显示,近年来银行的贸易融资业务正在取代流动资金贷款等一些传统产品而迅速发展。全面认识这一业务及其发展趋势,并认真研究发展过程中要解决的问题,对于银行资产业务的发展有着重要意义。一、贸易融资与流动资金贷款比较贸易融资作为银行对企业上下游客户锁定,对资金投放、商品采购、销售回笼等全过程实行封闭管理,并依靠企业之间的贸易行为所产生的现金流实现对银行授信偿还的一种融资产品,其与流动资金贷款既有相似之处,又有区别之点。 就相似之处看,二者均是银行为满足企业正常生产经营活动而提供的一种短期融资行为。而区别之点,则…     

提高企业流动资金自有率的方法和途径

要提高企业承担风险的能力,减少银行信贷资金风险,除了避免和降低企业流动资金沉淀外,另外一个重要途径是提高企业流动资金自有率。它的大小决定着银行流动资金贷款的潜在风险、现实风险的程度。为了避免流动资金贷款的现实风险,将流动资金贷款控制在无风险区或潜在风险区内,也就必须逐步完善企业补充自有流动资金制度。企     

不管好流动资金 就不能真正管好贷款

安五同志在信中提到,信贷工作应当有个界限,我们认为是对的。问题是这个界限如何定? 安五同志把信贷工作只限于管好贷款和结算。这就忽视了银行管好流动资金的责任。根据我们在工作中的体会,银行不从管好流动资金入手,是不可能真正管好贷款的。因为企业整个流动资金是由自有资金和贷款两部分组成的,银行发放的贷款已经参加到企业整个流动资金周转     

企业流动资金短缺潜藏深刻问题

《金融研究》2005年第7期发表姜建清，詹向阳的文章《金融转轨中的流动资金贷款问题》认为，要解决企业流动资金不足问题．首先要彻底放弃“银行统包企业流动资金“的思维定式，逐步建立企业自力更生为主解决基本流动资金需要的理念。银行和企业是商品经济中平等的贸易伙伴，相互的交易原则是等价交换的价值规律．必须破除我国长期形成的银行是“第二财政“和对企业资金供应负责、企业资金短缺就找银行的惯性思维以及做法，切实建立企业缺资金找市场的思维和行为模式。这个市场包括银行为主的间接融资市场和债券、股票等有价证券为主的直接融资市场。其二要适当发展直接融资．鼓励和促进企业到资本市场上直接融资，减少对银行的过分依赖。     

把流动资金贷款切实管好用好

多年来,由于企业经营管理不善和我们放松管理,造成企业流动资金大量增加,加剧了生产、流通、分配、交换各个领域中的紊乱,导致了国民经济比例的失调。因此,在国民经济调整中,搞好银行流动资金贷款的管理工作,促进企业按照国民经济计划和经济规律的要求,来组织生产、流通、分配、交换,帮助企业搞活那些长期占压的物资和资金,是促进国民经济调整和加快建设速度的一项重要措施。两年来的实践已初步证明了这一点。以陕西省为例,各地银行在贷款工作中贯彻了“择优扶植”的方针,一方面优先支持轻纺工业和其它短线产品生产的流动资金需要,一方面又对那些长线的、质次价高的、能源消耗过大的产品,从资金供应上加以控制。这对于调整轻     

关于江西省办理出口退税账户托管贷款业务的调查与分析

为支持出口企业扩大出口,解决出口企业短期流动资金困难,2001年8月,中国人民银行、对外贸易经济合作部、国家税务总局联合发出<关于办理出口退税账户托管贷款业务的通知>(以下简称<通知>).<通知>发出后,江西省大部分银行金融机构在有关行政主管部门的配合下,积极行动,陆续推出了此项新金融产品.最近,我们对此类贷款业务的办理情况进行了一次专题调查,据统计,至2003年2月底止,全省金融机构累计发放出口退税账户托管贷款20283.1万元人民币,收回贷款7827.8万元人民币,余额12455.3万元人民币.从调查情况看,此类贷款发放运作情况良好,未出现大的风险,一定程度上缓解了出口企业流动资金紧张的矛盾,促进了企业出口业务的增长.但相对于资金实力仍然较弱的我省外贸出口企业及其旺盛的市场需求来讲,如何通过政府扶持、企业努力、银行增加信贷资金投入,做大做优出口退税账户托管贷款业务,仍然是发展我省外向型经济尤其是外贸出口增长值得研究的课题.     

出口退税账户托管贷款的风险与防范

出口退税账户托管贷款简称为出口退税贷款,是指商业银行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向出口企业提供的以出口退税应收款作为还款保证的短期流动资金贷款.商业银行向出口企业提供贷款,解决企业的流动资金困难,既可以继续支持出口增长,又给银行资金找到了新出路.     

突破流动资金贷款制约因素的思考

随着全球经济环境逐步回暖，部分发展前景较好的中小企业已步入良性循环，但要在竞争激烈的市场经济环境下发展，这些企业必须扩大生产经营规模或进行技术改造，这离不开银行流动资金贷款的支持。但目前银行的流动资金贷款在发放和收回再贷过程中受种种因素制约，客观上造成了企业流动资金需求不能得到及时有效满足，加大了企业生产经营资金压力，降低了资金使用效率。     

浅谈建立工商企业“利息准备金”制度

目前,银行流动资金贷款利率对工商企业经济利益的影响是相当微小的,症结就在于:流动资金贷款利息列支成本费用,使产品成本增加。实际上企业支付的贷款利息以减少税收的形式大部分由国家财政负担。例如,假定某企业一年实现产品销售额2,000万元,产品成本1,500万元,全部用自有资     

加强企业资金管理重在抓措施

<正> 目前,企业挤占挪用流动资金现状的现象比较严重,据此,笔者提出几条抑制措施:1、银行深入开展支、帮、促。运用信贷手段,协同有关部门强化企业经营管理,区别对待亏损企业,采取排列站队,对有扭亏前景、措施落实的企业,适当注入资金,增强企业“造血”功能,帮助企业扭亏或减亏,以抑制企业挤占挪用流动资金的膨胀。2、财政、审计、主管部门、银行应加强对企业成本计划执行和财务的监督、考核,对弄虚作假、搞虚盈实亏的企业,应追究有关人员的经济责任;对挤占挪用流动资金用于垫亏、上缴财政税利、发放奖金、调资,银行应扣减同额贷款,性质严重的停止新贷款,收回旧贷款。     

银行工作大有可为

银行在筹集社会资金,发挥国民经济的调节作用方面是大有可为的。近几年,我们打破了银行贷款只用于流动资金,不能用于基本建设的老框框,准许银行对老企业进行设备更新、技术改造发放中短期设备贷款,此外,还用贷款支持某些投资少、效果好、回收快的项目。实踐证明,银行发放中短期设备贷款,绝大部分的效果是好的,或比较好的,这对挖掘企业生产潜力,支持短线     

刍议企业流动资金需求测算与授信风险管控

"三个办法一个指引"中的<流动资金贷款管理暂行办法>,对测算流动资金贷款需求量提出了新要求.通过合理测算流动资金贷款需求,银行既可有效满足企业正常经营的贷款需求,又可有效控制授信风险.但是商业银行在实际测算流动资金贷款需求中也存在许多问题及难点.本文对此进行分析,并就银行业机构合理测算流动资金贷款需求提出建议.     

改进流动资金管理 促进商品经济发展

流动资金贷款是我国工商信贷的一项基本业务。工业流动资金贷款占全部流动资金贷款的50％。过去三十多年,银行发放的工业流动资金贷款,对支持生产发展和商品流通的扩大,促进市场繁荣和国民经济的不断发展起了重要的作用。但是,长期以来,由于我国商品经济不发达,     

企业流动资金紧缺的原因及对策

1990年末，天津市国营工业企业全部流动资金合计为143亿元，比上年同期增长37.7％；银行流动资金贷款73亿元，比上年同期增加了29.8％；企业的产值、利润却分别比上年同期减少了1.7％、35.6％。按照历史规律，每增加一亿元的工业流动资金贷款，工业总产值应增长1％，而990年工业流动资金贷款增加了16.8亿元，工业总产值却在下降。企业的流动资金究竟流到哪里去了？为什么在银行贷款速度远远高于产值、利润增长的情况下，企业对流动资金的需求还在日益膨胀呢？     

建立流动资金计划管理和考核制度

流动资金由银行统一管理后,银行对企业不仅要管贷款,而且要管整个流动资金的分配和运用,这就需要确立一套统一流动资金计划管理制度和考核办法,比较准确地核定企业的流动资金占用额。这些都是比较具体细致的工作。现就这个问题提出我个人的一点想法和意见。第一,确定统一的流动资金计划。以前企业对银行编制信贷计划,统一管理流动资金后,可以考虑把企业的信贷计划与流动资金计划统一起来。企业向银行编报流动资金计划时,对资金运用与来源要一起报。用平衡表格式,分左右     

再论经济转轨中的流动资金贷款问题

流动资金紧张一直是困扰我国企业的一个难题,但这一问题却不是仅仅依靠银行增加流动资金贷款供应数量就能解决的,其背后隐藏着深刻的经济和体制原因。本文从经济制度的转轨与变迁,以及社会资金配置方式与经济增长、发展的内在联系等宏观视角出发,深入分析了我国企业流动资金配置方式的变迁过程,揭示企业流动资金紧张与银行流动资金贷款高不良率等问题形成的逻辑,提出化解这些难题的整体战略思路:在宏观战略层面上,转变发展战略和改革社会资金配置方式;在微观操作层面上,改进企业、银行以及政府的微观机制,使其行为和相互关系更为科学合理。     

再论经济转轨中的流动资金贷款问题

流动资金紧张一直是困扰我国企业的一个难题，但这一问题却不是仅仅依靠银行增加流动资金贷款供应数量就能解决的，其背后隐藏着深刻的经济和体制原因。本文从经济制度的转轨与变迁，以及社会资金配置方式与经济增长、发展的内在联系等宏观视角出发，深入分析了我国企业流动资金配置方式的变迁过程，揭示企业流动资金肾张与银行流动资金贷款高不良率等问题形成的逻辑，提出化解这些难题的整体战略思路：在宏观战略层面上，转变发展战略和改革社会资金配置方式；在微观操作层面上，改进企业、银行以及政府的微观机制，使其行为和相互关系更为科学合理。     

流动资金紧缺的原因及解决途径

近几年，银行统管流动资金后，财政已不再增拨企业流动资金，信贷成了企业流动资金的主要来源。然而，尽管银行流动资金贷款连年大幅度上升，企业却仍然感到资金紧张。这表明，现行的流动资金供应机制还存在着许多弊端，有待于进一步改革。