金融机构银行卡反洗钱工作的思考

一、存在的问题 一是内部制度不完善.金融机构普遍未制定银行卡反洗钱专项业务规程,各银行网点通常执行上级行的银行卡业务管理办法等规定时,存在以业务规程代替反洗钱内控制度的现象.同时,银行卡反洗钱制度建设不完善,管理机制存在分割性. 二是发卡管理制度存在漏洞.目前金融机构相关章程规定,可以委托他人代办借记卡,可以批量办理借记卡业务,但这些规定并未明确在借记卡代办业务时,尤其是在批量办卡业务中如何进行反洗钱管理工作存在制度缺陷.     

商业银行投贷联动业务发展过程中的问题及建议

投贷联动业务是商业银行开展混业经营的一种新模式,它的发展能有助于缓解中小企业融资难的压力.从投贷联动业务的基本概念和运作模式入手,分析我国商业银行开展投贷联动业务的现实意义,并指出在业务机制建立过程中存在的一些主要问题,例如现有的法律不完善、未建立有效的联动机制、缺少专业素质人才等.针对这些问题给予相应的政策建议,以期更好地推动投贷联动业务的发展.     

浅议电子联行运行中存在的问题与对策

一、电子联行运行中存在的问题 (一)操作人员违规操作.错用、乱用收报行、汇人行行号,转汇业务在联行报单的事由栏内没有注明汇人行名称,一笔汇款重复发送,发现问题未及时查询或查询未及时答复.     

对加强邮政储蓄监管工作的思考

一、邮政储蓄目前在经营中存在的主要问题 (一)混业经营,资金混合使用.在目前邮政体制下,邮政部门既经营邮政储蓄业务,又经营邮政汇兑业务,且未实行分账经营和分业考核,资金使用上界限不清,存在捆绑现象,经营出现挤占、挪用或套取汇兑资金用于转邮政存款的违规问题.     

建议将支票影像业务纳入事后部门监督管理

目前,支票影像业务已全面推广使用,但由于分散接入模式下支票影像业务未纳入事后监督部门统一监督,使基层人民银行会计业务监督不全面等问题,本文旨在通过存在问题分析来阐述分散接入模式下支票影像业务未纳入事后部门监督的必要性问题。     

基层行岗位轮换和带薪休假制度执行中存在的问题及建议

存在的问题 　　一是岗位长期末轮换现象较为普遍.目前虽然基层央行在十部管理和要害岗位管理等方面对岗位轮换均做了明确规定,但受岗位技能等因素制约,部分岗位双向轮换难以全而实现.以张掖市中心支行为例,近二年来,机关岗位交流轮换,仅占职上总数的32.5%;5年以上未轮岗人数占职工总数的54%;10年以上未轮岗人数占职下总数的25%.长期未轮岗人员主要集中在保卫、发行等部门,或集中于专业性较强的业务岗位,这些岗位的职工,虽然多是业务骨干,但存在岗位技能单一,复合型知识欠缺.……     

感知风险和感知利益与消费者对网银业务的使用

对于不同类型的网上银行业务,感知利益和感知风险对消费者使用意愿的影响不同.对于网上银行基本业务类型,感知风险中的时间风险对消费者使用意愿有大的影响,感知利益的影响也大;反之,对高级业务类型,感知风险中的社会风险对消费者使用意愿有大的影响,但感知利益的影响却小.基本风险包括网上银行服务器存在的风险和财务风险,对于未涉及金...     

央行会计核算电子对账系统存在的问题及对策

正一、存在的问题(一)未明确事后监督业务人员发现开户单位未在规定时间内完成账务核对时如何处理的方法在人民银行总行有关规定中均未明确业务监督人员发现开户单位未在规定时间内完成账务核对时如何处理的方法。确认开户单位在当日确实不能完成账务核对,业务监督人员     

银行卡业务监管中的盲点

由于银行卡业务在基层开展的时间较短,管理制度滞后,管理部门和监管部门对银行卡业务经营活动均未引起足够的重视,致使银行卡业务长期以来未得到有效的监控,形成监管工作中的“真空“和“盲点“.……     

推进和完善客户经理制

目前客户经理制实施中存在的问题 一、客户经理的运行机制还需进一步完善.目前,客户经理还未脱离按专业设置的现实,客户经理分散在各个专业、各个部门,依然存在各负其责、各行其是的现象.所以,客观上很难实行紧密型管理.而且,目前客户经理没有一定的业务处置权,在解决客户需求方面,增加了内部协调的难度.     

中注协约谈部分证券资格事务所负责人及注册会计师提示上市公司年报审计风险

2012年2月9日和13日,中国注册会计师协会在京分别约谈立信、华寅、中兴财光华和大华等4家证券资格会计师事务所负责人,就事务所新承接的部分上市公司2011年年报审计业务可能存在的风险进行提示. 本次约谈以"频繁变更审计机构的上市公司年报审计风险防范"为主题,同时还涉及部分事务所未按规定进行业务变更报备和未按规定进行前后任沟通等问题.本次约谈的事务所是中注协在深入分析上市公司公开信息,密切跟踪媒体报道,综合考虑资本市场反应和广泛征求专家意见的基础上确定的.相关事务所的主任会计师、负责质量控制或技术标准的合伙人以及执行上市公司2011年年报审计业务的签字注册会计师接受约谈.     

论商业汇票业务的风险防范

一、商业汇票业务存在的几种主要风险 (一)政策风险.政策风险主要是指在办理商业汇票业务过程中,因未坚持合法、合规经营所形成的风险.政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行人民银行关于商业汇票业务必须建立在真实贸易背景基础上的规定,签发或贴现融资票据所形成的风险.商业汇票真实性问题包括两个方面,一是真假汇票问题;二是票据背后是否有真实的商品交易问题.其中第二个问题是防范政策风险的关键.     

商业银行代理国库业务经营管理探讨

近年来,商业银行都在积极发展代理国库业务,代理国库业务在提高商业银行中间业务收入、增加核心负债以及密切与政府部门关系等方面扮演着重要角色。但在实践中,许多银行对代理国库业务的认识与管理存在偏差,代理国库业务未发挥出其应有的作用。     

规范银行卡业务管理的建议

银行卡业务管理中存在的问题(一)风险内控机制不健全。个别行由于银行卡业务起步较晚,在内控制度、风险防范、考核激励机制方面存在不足,未制定银行卡业务风险指标体系的考核制度,银行卡风险提示制度落实不到位,硬件设施保障     

我国商业银行加快发展黄金业务对策建议

黄金业务在我国起步较晚,但近年来日益受到重视,而商业银行在未来中国黄金市场发展中将起到非常重要的作用.本文针对商业银行发展黄金业务的必要性、现状和业务优势进行分析,并结合当前实际情况对如何加快发展商业银行黄金业务提出了对策建议.     

银行代理人身保险业务还需规范

近年来,各银行机构积极开展人身保险代理业务,有力提升了自身中间业务的收入水平,也促进了保险业务的发展.然而,实践中在内部考核机制、内控水平等因素的作用下,银保业务仍然存在不少亟待解决的问题. 一是制度执行不到位.未按《商业银行代理保险业务监管指引》规定在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示,报备手续不规范,合作期限不合规、期限超短,保险公司人员违规驻点,风险揭示不到位,误导客户认为预期收益率即为确保收益率.     

贫困地区政策性银行支农作用亟待加强

贫困地区政策性银行经营过程中存在的问题 一是贫困地区政策性银行支农作用的未充分发挥.如临潭县,1995年设立了农发行县支行,开展农业发展银行政策性业务,1998年撤销了县支行机构,由农行代理农业发展银行业务,人员属农业银行职工.在农发行县支行设立期间,资金投放增加很快,1995年、1996年、1997年,各项贷款余额分别为2369万元、3045万元、4019万元,年均增加贷款在1000万元左右,而1998年至今,农发行业务由农行代理,贷款逐年减少,支农力度减弱,至2006年上半年,临潭县农行代理农发行业务贷款余额仅为435万元.     

金融机构市场退出中存在的问题及对策

一、存在的问题 一是业务转接方面的问题.机构网点的市场退出,必然牵涉到业务的转接问题.首先,对于已批准市场退出的机构网点,在业务的移交上明确接交方显得非常重要.一些获准市场退出的金融机构网点,在办理接交手续前擅自将该网点的存款搬到本行(社)的其它行政区域的未撤网点,以最低限度地减少自身存款的流失.然而,由于行政区域的区别,这一做法往往给储户带来很多不便.其次,对于农行网点的市场退出并转交给农村信用社的这类情况操作,往往存在着相当棘手的实际问题.农村信用社脱钩前隶属农行,原有的一些债权、债务问题在脱钩后一直都没有得到很好解决,农行的退出网点业务移交给农信社某网点时,也出现农行以清算两家陈年老账为移交条件的情形.     

未到期责任准备金久期的计算研究

根据监管要求，保险公司应计算非寿险业务的负债久期，对久期大于一年的业务应选取适当的折现率对业务的现金流进行折现。基于以上需求，文章从精算原理出发，对现行我国非寿险业务未到期责任准备金久期的常用计算方法进行了调研和分析，发现目前的计算方法存在一定的不合理之处。文章基于严格的数学推导，给出了未到期责任准备金的久期计算公式，并在合理的假设下对该计算公式进行了简化，提高了结果的实用性。文章最后通过一个实例，对未到期责任准备金久期的计算进行了说明，并将计算结果与目前我国非寿险行业所采用的几种方法得到的结果进行了对比。对比结果表明，我国非寿险行业现行普遍采用的久期计算方法对未到期责任准备金的久期存在着低估的现象。     

迅速发展的个体经济与银行对策

<正>近年未,银行为促进个体经济发展,放宽了开户条件,为个体工商户办理存款、取款、结算和贷款业务,做了不少工作.随着个体经济的迅速发展,他们对银行的要求高了.最近,我们调查了梅列、三元两大市场普遍反映还存在如下问题: