“以房养老”中住房反向抵押贷款模式风险研究

我国人口老龄化及养老问题日渐突出,不断探索适合国情的以房养老的新模式是大势所趋,其中住房反向抵押贷款是以房养老的主导模式。此模式有其固有的风险,体现在抵押物价值变动风险、利率风险、长寿风险及其他风险。我国应借鉴国外实践经验,结合我国现状,改变传统观念,提高与完善倒按揭技术,采用灵活多样的经营方式,以政策和法律为保障,推进我国住房反向抵押贷款业务的开展。     

浅析我国开办住房反向抵押贷款即“以房养老”的模式

住房反向抵押贷款是一种以房养老的模式,这种模式在国外经过20多年的发展,已经非常成熟。本文从我国养老的现状出发,阐述了住房反向抵押贷款的含义,分析政府和金融机构开办住房反向抵押贷款的优劣势,最终提出我国＂以房养老＂的新模式。     

我国以房养老制度的问题及完善建议

一、以房养老制度的含义以房养老制度,是指老年人将自己拥有产权的住房抵押给金融机构,银行、保险公司等,通过评估后获得一笔款项,由金融机构按月发放给抵押人用于养老直到其去世,抵押的房产在处置后用来偿还贷款本息,与此同时老年人仍可以保留其房屋居住权的一种融资工具。二、以房养老制度遇到的问题(一)可能遇到的风险。第一,房产价值波动。我国的房产市场虽然发展较好,但与发达国家相比还是不够成熟,尤其是我国的二手房市     

论述商业银行住房抵押贷款养老模式

在"未富先老"的社会格局下,以房养老开启中国养老新模式。商业银行积极开展住房抵押贷款养老模式不仅改善了老年人的生活质量,而且还可以拓宽金融投资渠道。但是由于我国住房产权政策不清晰、房屋价值波动大以此缺乏细则性操作规范,因此商业银行在开展以房养老业务过程中还存在诸多问题。从商业银行视角对推行住房养老抵押贷款模式的必要性进行分析,指出阻碍商业银行开展住房抵押贷款养老模式的因素,并提出构建住房抵押贷款养老模式的具体对策。     

吴其伦:抵押房养老不如卖房养老

老人在抵押房屋过程中,不仅要承担评估费用,还将被银行、保险公司赚取利润,这在一定程度上"养"了保险公司、银行等机构。经由国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出,"开展老年人住房反向抵押养老保险试点"。对此,笔者以为,抵押房养老不如卖房养老。首先,抵押房屋需要承担额外的融资成本,所获资金较之房屋本身已大大缩水。"老年人住房反向抵押养老保险",又称"以房养老",是指老年人     

中国式以房养老尚需跨越的几重障碍

以房养老模式作为基本养老模式的有效补充,在满足老年人需求、提高老年人生活质量方面有着积极的作用。基于生命周期—持久收入理论对南昌市实施以房养老模式分析发现,传统观念、政府机构、参与机构、市场风险等因素阻碍着以房养老模式的发展。本文以南昌市为例,探索完善以房养老模式的相关对策。     

论以房养老的概念界定与理论探析

随着经济社会的不断发展,我国老年人占总人口比例也在不断上升,在这种形势下我国人口老龄化的趋势日渐严峻,社会养老的压力也与日俱增。同时,在城镇化进程的加快、老年人需求多元化、传统家庭养老功能弱化、养老保障体制改革等多重因素作用下,使得我国传统的养老模式已经无法满足当前社会老年人养老的现实需求。本文试图厘清以房养老的概念内涵与外延,同时梳理以房养老的相关理论学说。     

浅谈中国“以房养老”模式的构建

针对我国老龄化进程加快、养老资金缺口巨大的现实民生问题,从以“住房反向抵押贷款”为核心的“以房养老”模式在我国的构建入手,分析我国“以房养老”模式的运行障碍,研究“以房养老”模式运行机制创新的路径．力求在促进解决我国“老有所养”这一人民群众最关心、最直接、最现实的利益问题的同时,探索建立中国特色的“以房养老”模式。     

对我国“以房养老”运营模式的探讨

本文阐述了开展“以房养老”存在的不针对同风险,并对我国开展“以房养老”提出模式建议,以期对“以房养老”的顺利开展发挥积极作用。     

反向抵押贷款风险分析及定价研究

我国已经老龄化社会,养老问题日益突出。关于反向抵押贷款这种以房养老的新模式的讨论日渐升温,本文在对反向抵押贷款进行风险分析的基础上,提出了两个定价模型,具有一定的参考意义。     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫。本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路。     

基于住房反向抵押贷款理论的“以房养老”模式研究

随着老龄化社会的到来,我国面临着日益严重的养老危机,创新商业养老产品,探索养老保障新途径迫在眉睫.本文分析了构建住房反向抵押贷款与商业医疗护理保险相结合的新型养老保险模式的可行性,通过确定保险公司、反向抵押贷款机构、医疗护理机构等利益相关主体的职能与分工,初步构建了一种新型的养老保险保障机制,为完善我国养老保障体系、解决社会养老保险金不足的问题提供了新思路.     

论以房养老的英日借鉴与我国实践

在城镇化进程的加快、老年人需求多元化、传统家庭养老功能弱化、养老保障体制改革等多重因素作用下，使得我国传统的养老模式已经无法满足当前社会老年人养老的现实需求。因此，本文立足于我国部分地市对于以房养老制度试点的实证考察，并通过对于西方发达国家“以房养老”制度的比较法研究，总结相关经验与教训，旨在探索出一套符合中国国情的，具有中国特色的以房养老制度，具有理论与实践的双重意义。     

保险版“以房养老”将试点执行

正自身产品设计缺陷以及难破70年产权限制等问题都是摆在"以房养老"面前的问题经过3个月的征求意见,保险版"以房养老"正式落地。6月23日,保监会正式下发《住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。其中规定,住房反向抵押养老保险(以下简称"以房养老")将进行为期两年的试点,老年人可将其名下房屋抵押给保险公司,在继续拥有房屋居住权的基础上,可按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,如果老人家属未偿还保险公     

住房反抵押贷款模式的目标群体分析

以房屋反抵押贷款模式辅助现行的养老制度,以改善老年人的生活水平、寻求和建立养老保障的新机制,近来收到了广泛的关注。这种模式究竟适宜哪些人群,是否具有相当的业务开展潜力,将直接影响到该种业务能否开展及其效果如何。本文对此进行了较为深入的探讨。     

以房养老——理论模式与现实的可行性

我国正快速步入老龄化社会,如果仅仅依靠现行的养老保障制度和传统的家庭养老模式,将很难应对必然到来的老龄化危机。经对房地产金融、社会保障、养老保险及制度经济学的若干思想与方法的融汇综合考虑,设想建立一种新的养老保障模式——以房养老模式。     

我国“以房养老”非金融操作模式创新

"以房养老"的实质,是要通过各种金融与非金融的运营机制与手段,将老年人身故后遗留房产的巨大价值,提前变现到生前使用,将住房资源给予价值上的变现盘活,空间上的充分运用,权属层面的有益转换,使得它能在养老保障问题上派上更大用场。简单而言,就是"以房换钱养老",这就解决了目前国家、社会乃至家庭个人,最为头疼的养老资金筹措问题。     

我国推行住房反向抵押贷款存在的障碍及对策探究

人口老龄化加重及我国长期计划生育所导致年轻人加大的赡养老人的压力,使我国亟需引进新型养老方式,而住房反向抵押贷款对于解决这一社会问题以及金融发展将会起到积极的作用。近几年,我国各地对“以房养老“的尝试均未成功,因此分析其问题所在并有着重要意义。     

“以房养老”模式的国情分析及其实施构想

目前,我国已经步入老龄社会,传统的家庭养老面临着越来越沉重的负担.笔者认为,以房齐老作为一种新的养老模式,将会对我国的养老问题产生积极影响.本文介绍了国外实施以房养老的经验,阐述了我国实行以房养老的宏观环境,并结合实地调查的结果分析了其可行性,最后提出了一种将"以房养老"和"异地养老"相结合的新的养老方式.     

以房养老的实践探索与发展路径分析

通过对国内主要的"以房养老"实践进行剖析,总结出我国"以房养老"实施中面临的现实困境;通过总结国外"以房养老"的主要模式,得到如下重要启示:合理的、多层次的产品设计是基础,政府担保和监管是关键,法律健全是保障;最后提出加强"以房养老"的关联性研究、加强"以房养老"的市场环境的建设、推动相关法律法规的探索与完善、积极探索有针对性的"以房养老"试点等政策性建议。