发挥“农业保险+信贷”的协同效应

为探索建立涉农信贷的有效风险分担和补偿机制,各地出现了多种形式的农业保险+信贷的金融创新实践,一定程度上缓解了金融支持农村经济发展过程中风险负担过重和农民贷款难问题     

银监会、保监会：加强涉农信贷保险合作

银监会、保监会联合发出《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》，加强涉农信贷与涉农保险合作，通过引入涉农保险机制，分散银行业涉农信贷风险，进一步改善农村“贷款难”问题。     

琴瑟合奏谱华章——涉农信贷与涉农保险相互促进“三农”发展

近日，银监会、保监会联合发布《关于加强涉农信贷与涉农保险合作的意见》，旨在引入涉农保险机制，分散银行业金融机构涉衣信贷风险，提高农村借款人贷款的可获得性，进一步改善农村“贷款难”问题。     

涉农信贷与保险业务合作发展的制约因素

涉农信贷与涉农保险合作是改进农村金融服务的重要举措,通过引入涉农保险机制,可以分散银行业金融机构涉农信贷风险,提高涉农企业与农户贷款的可获得性,进一步改善农村贷款难问题。笔者对辖区县域部分银行及保险机构涉农信贷与保险业务情况开展的调查表明,涉农信贷与保险业务的开展已成为化解县域涉农企业与农户贷款难的有效途径,但涉农贷款保险费用成本较高,涉农银保合作产品匮乏等因素制约了涉农信贷与保险合作业务的发展。     

发展融资型保险产品破解农村融资难题

本文从信用不足的角度分析了农村融资难产生的原因,认为涉农信贷的有效风险分担和补偿机制不足,是造成融资难的关键,提出了创新农村信贷保险产品,构建保险与银行之间更紧密合作机制的重要性。并论证了贷款信用保险这一新型融资类保险产品的性质与作用,最后初步提出了探索建立以信贷保险为核心的农村融资体系的思路和相关政策建议。     

“农业保险+涉农信贷”贷款定价研究

考虑到"农业保险+涉农信贷"贷款模式下农业保险使得农村信贷机构相关资产组合免受自然灾害风险的影响,构建了"农业保险+信贷"贷款利率定价模型,并利用MC模拟方法对该贷款模式下利率定价模型参数性质进行数值分析,结果表明:该模式下贷款利率是关于信贷机构的目标支付概率、资本融资成本等因素的递增函数,关于自然灾害的发生频率则呈现递减规律。     

农村小额信贷保险协调性发展问题研究

我国的小额信贷保险自诞生之日起就与“三农”紧密相连,是农村小额信贷的一种捆绑经营模式,其将个人信用与信贷额度、风险控制能力在实务操作中加以综合运用,有利于化解长期困扰农业和农村经济发展进程中农户“贷款难”的痼疾,实现共赢格局。然而,目前小额信贷保险发展存在不协调的问题,亟须予以解决。     

农业保险与农村信贷互动机制的实践及发展对策——以张家界为例

通过对农村地区保险与信贷互动情况的调查和分析,发现农业保险能分但农业信贷风险、促进信贷增长,但总体上保险与银行机构之间协作创新金融产品的力度不足,农业保险＋信贷业务中险种少、相应贷款覆盖面窄,部分产品中各参与主体的风险收益匹配不对称,建议积极开发农业保险＋信贷产品并加强监督管理、财政方面加大支持促进农业保险发展.     

加强农村金融产品和服务创新的思考

文章介绍了庆阳市农村金融产品和服务创新情况,如：林权抵押贷款、土地流转贷款、新型小额信用贷款、妇女小额担保贷款、苹果产业贷款、双联惠农贷款,创建村级金融便民服务站、建立村级担保基金、完善农村信用体系建设等,总结了这些金融服务创新发展取得了涉农信贷投入不断增加、农村贷款利率明显降低、农村金融产品不断丰富等现实效应,之后分析了农村金融服务创新中存在农村金融供需的结构性矛盾、现代化支付系统覆盖面有待拓展、金融产品和服务创新的机制缺失、缺乏金融创新成本的分摊和风险控制机制、农村金融创新的相关配套中介服务机构缺乏等问题,最后提出了相应的对策和建议,如完善农村金融组织功能,创新涉农金融产品和工具,加快支付体系建设,建全农村信贷担保机制,加强农村地区的信用体系建设等。     

西部农户有效信贷需求特点

从金融服务角度看．长期以来困扰农村经济发展的“农民贷款难”和“银行难贷款“,很大程度上归结于农户有效信贷需求与涉农金融机构信贷供应的相互错位脱节。为此．笔者对甘肃省平凉市一个国扶贫困县的信贷需求情况进行了调查。     

视点

银监会:探索推进农村银保合作近日,中国银监会表示,将探索推进农村地区的银保合作,积极协调推动农业保险机制的不断完善,适时推出涉农信贷与涉农保险合作政策措施。2009年底,银行业金融机构涉农贷款余额为9.14万亿元,比年初增长34.8%。银监会合作金融监管部主任臧景范在银行业金融机构支持三农情况     

上海启动小额信贷保险 积极推动农村金融变革

6月11日,“上海金融服务三农推进会暨农民专业合作社授信、信贷签约仪式”举行,安信农业保险股份有限公司携手农商行为上海市首批11家农民专业合作社提供了485万元小额信贷保险担保。此举发挥了农业保险在完善农村金融体制改革方面的重大作用,证明了农业保险在探索建立政府支持、企业和银行多方参与的农村信贷担保机制道路上迈出了可喜一步,解决了农民及农村合作社面临的贷款难、环节多、风险大的问题。     

县域银行业涉农信贷业务开拓途径探讨

涉农贷款状态及其基于农村经济发展的影响已引起国家高度关注。以调查为依据,通过分析涉农融资双方表现,并在剖析涉农信贷增长缓慢的主客观因素基础上,提出了改进信贷政策传导方式、实行涉农贷款财政倾斜政策、盘活县域金融资源存量和涉农信贷创新、涉农贷款担保、涉农保险等系列化、全方位的推进县域银行涉农信贷业务的政策建议。     

县域银行涉农信贷业务开拓途径探讨

涉农贷款状态及其基于农村经济发展的影响已引起国家高度关注。本文以调查为依据，通过分析涉农融资双方表现，并在剖析涉农信贷增长缓慢的主客观因素基础上，提出了改进信贷政策传导方式、实行涉农贷款财政倾斜政策、盘活县域金融资源存量和涉农信贷创新、涉农贷款担保、涉农保险等系列化、全方位的推进县域银行涉农信贷业务的政策建议。     

农村“小额信贷＋保险”模式的探讨——基于上海市郊区农村小额信贷的调研

一、引言 十一届全国人大三次会议明确指出要“积极推广农村小额信用贷款,切实改善农村金融服务”。2008年,上海安信农业保险公司携手上海农商银行成功推出农村贷款信用保证保险,提出了农村“小额信贷＋保险”的创新理念。这一模式作为一种针对农村实际而设计的创新型金融服务方式,对上海农业经济的发展具有现实意义。     

对建立农业保险——信贷耦合机制的思考

社会主义新农村建设离不开金融机构的大力支持,农户贷款难的问题虽已提出多年,但始终没有找到一个恰当可行的途径来解决。如果考虑通过在农户贷款中引入农业保险,建立保险——信贷的耦合机制,既可为农户防范农业风险,有效解决农户贷款抵押品缺乏和信息不对称等瓶颈问题,同时又为破解农村信贷困境提供一种新思路。     

林权抵押贷款创新模式研究 ——以陇南市为例

文章介绍了陇南市林权抵押贷款开展情况,总结了陇南市林权抵押贷款创新的两当模式、徽县模式、西和模式和武都模式,分析了林权抵押贷款业务存在林权评估难、抵押物处置难、贷款保险难、期限匹配难、贷后管理难等问题,最后提出了进一步推动林权抵押贷款业务的对策建议,如加快评估机制建设,拓展林权抵押贷款方式,构建风险补偿机制,积极开展林业资产保险等.     

列新农户贷款担保机制：六盘水案伤

农户贷款担保难一直是农村金融的核心议题,有效解决农村信贷市场中的担保问题对于解决农民贷款难、促进农业和农村经济发展至关重要。近年来,贵州六盘水市采取多种模式创新农户贷款担保机制取得了突出成效．本文在系统调查研究基础上对六盘水解决农户贷款担保难题的多种模式进行了总结。     

农村信贷＋保险模式的可行性分析

农业发展和新农村建设需要强大的信贷资金支持,但由于农业生产的弱质性、农村信贷主体信用意识不强、借贷双方信息不对称等原因,导致农村信贷风险相对较高,信贷资金供给不足。这就要求金融机构尽快创新农村金融产品和服务方式,以规避农村信贷的高风险,为新农村建设提供充足的资金保证。“信贷＋保险”模式作为一种创新型金融服务产品,能有效解决借贷双方信息不对称问题降低信贷成本,合理规避农村信贷主体因遭遇自然灾害或发生意外人身伤害而无法还款所产生的风险,满足当前农村金融服务需求多元化的特点,实现农村金融机构、借款主体、保险公司三方共赢。本文对“信贷＋保险”模式的必要性、可行性进行了分析,提出了相应的政策建议,以期为该模式的实施提供一定的借鉴。     

灾后玉树农户信贷需求调查

4．14玉树强烈地震后,灾区农户金融需求呈现出额度大、期限长、利率低等特点,本文提出“涉农金融机构＋乡村政府＋县级支农信贷担保平台＋财政贴息＋小额担保贷款”的信贷模式,以期实现兼顾金融机构商业性、可持续性和农户融资需求,为管控风险提出新思路。