跨境异常外汇资金流入问题探析

异常外汇资金流入的渠道主要有披着贸易"预收货款"的外衣流入、以非贸易形式流入、以资本项目形式流入.因此,应转变宽进严出的管理理念,加强对"关注企业"、个人外汇资金流入及结汇异常情况的监管.     

居民个人外币定期储蓄存单抵押人民币贷款问题亟待解决

本文通过对居民个人定期储蓄存款存单抵押人民币贷款违规结汇的不良影响的分析,提出了加强居民个人外币定期储蓄存款存单抵押人民币贷款管理的几点建议.     

银行办理经常项目下汇入汇款操作亟待规范

汇入汇款是国际结算业务常用的方式之一.从对陕西省辖内九家外汇指定银行收汇、结汇专项检查的结果来看,汇款结算业务量占整个结算业务量(包括汇款、托收、信用证等方式)的比例高达60%以上.检查发现,一些银行在办理汇入汇款结汇业务时,没有按照经常项目外汇管理的要求,严格审核贸易和非贸易项下的真实交易背景和资金性质,并通知和督促企业履行国际收支统计申报义务,由此经常导致收汇、结汇数据失真.为了加强对外汇资金流入和结汇的监测,应尽快规范外汇指定银行办理经常项下汇入汇款业务操作.     

完善银行结售汇体制的必要性及有关政策建议

一、目前银行结售汇业务存在的主要问题 (一)违规办理入账和结汇,为部分可疑外汇流入提供了可能.一是有些企业的外债资金和投资资金被直接划入结算账户,并办理了结汇.如以预收货款形式将境外资金调入境内,这样既可获得资金融通,无须办理外债登记,又可以达到规避人民币升值风险、提前将外汇收入结汇的目的.它实际上是企业利用经常项目与资本项目的"结合部"绕过外债管理变相借用外债,或者干脆将套利资金趁机混入我国境内.由于目前对预收货款售汇结汇的管理较为宽松,而且预收货款的真实背景难于判断和把握,容易成为企业借入隐性外债的渠道.二是有的出口企业在难以按规定收汇时,为了规避出口收汇核销率的监管,通过境外子公司筹措外汇资金汇回境内,入结算账户并以出口收汇名义办理结汇.三是非贸易收汇结汇真实性难以审查.由于国际结算多数没有实质性的真实性审核规定,对于收汇的真实交易背景基本上没有核实的要求,从而造成外汇流失或大量境外资金非法流入.     

对陕西省个人结售汇影响的探析

2008年,受国内外宏观经济形势变化的影响,陕西省个人结售汇变化较大,总体规模呈不断扩大趋势,但与2007年相比,结汇小幅下降,购汇大幅增长,结售汇顺差大幅减少.本文从陕西省个人结售汇主要特点、影响个人结售汇变化原因分析、个人结售汇管理值得关注的问题和对策建议几方面入手,以期对个人结售汇管理进行有益的探索.     

陕西省居民个人因私出境旅游银行售汇大幅减少的成因

据陕西省旅游事业管理局统计,2002年1-6月,陕西省居民因私出国(境)旅游15274人次,同比增长10%,银行旅游售汇金额6000美元(其中二季度居民因私出境旅游售汇额为零),同比减少999.4万美元,下降幅度较大,为近年来所少有.     

《个人外汇管理办法》实施情况调查

对西安市个人外汇管理政策问卷调查显示,个人对外汇管理政策关注度显著提高,个人结售汇变化趋势与政策的调控重点呈现明显的正向对应关系.个人外汇管理政策在实际操作中的问题主要是,个人资本项目外汇资金流入的便利大于流出,个人储蓄账户结汇管理有待进一步明确.建议尽快出台鼓励个人外汇投资的配套政策措施.明确境内个人参与境外上市公司员工持股计划,以及加强境内个人投资外汇保险所涉外汇资金存入储蓄账户后的结汇管理.     

商业银行的市场营销效率

一、国有银行市场营销的现状 我国改革开放以来,金融资源格局和金融环境发生了一定的变化:国民收入明显地向个人倾斜,分配货币化程度大大提高,国民收人分配格局一改政府集中的局面而转向民间分散;国内非国有企业发展迅速,非国有经济对经济增长贡献率已经上升到70%左右,银行潜在客户群中非国有企业占比迅速上升;国有企业的金融服务需求呈现相对萎缩状态,而非国有金融主体和居民个人潜在的服务需求不断扩张.     

2001年陕西省外汇收支特点分析

2001年以来,在美国、日本等国经济疲软,外部需求不足,世界经济发展整体放缓的大背景下,陕西省的外贸进出口受到较大影响,但我省经济保持较快增长势头,招商引资和进口需求强劲增长,外汇收支形势仍保持良好,银行结售汇总额维持较快增长,结售汇继续保持顺差.2001年,陕西省银行结售汇总额同比增长12.81%.其中,结汇收入比去年同期增长0.71%,售汇累计支出比去年同期增长28.9%,结售汇略有顺差,改变了以往大幅顺差的局面.     

陕西省个人结售汇发展趋势及其影响因素分析

当前,在我国居民可支配收入逐年提高背景之下,个人消费性用汇需求不断增长,个人结售汇规模不断扩大.尤其是出国留学、旅游购物用汇增长迅猛,陕西省个人结售汇已连续5年出现逆差,与全国个人结售汇顺差形势相背离.本文通过实证研究分析陕西省个人结售汇影响因素,研判个人结售汇发展趋势,并提出相关建议.     

商业银行个人金融业务的概况及发展对策

现阶段我国银行业个人金融业务已经蓬勃开展起来,但目前我国商业银行个人金融业务还不适应居民金融行为的变化,个人储蓄量的增长并没有成为发展个人资产和负债业务的基础.因此,针对我国个人金融业务的政策性和管理模式的制约,商业银行必须通过深化体制改革,开放银行业混业经营,改革个人金融业务的管理模式,加快品种创新等措施以适应居民金融行为的变化.     

手中外汇如何打理能保本

自汇改以来．人民币已经累计升值将近7．5％．尽管人民币汇率的短期波动性有所增大．但国内外专家一致看好人民币的长期升值：那么，手中持有外汇的投资者该怎么办？理财师建议：结汇是首选，想继续持有外汇的居民最好将美元进行换汇处理，而不愿换汇的投资者则可以选择一些理财产品对资产进行保本打理。     

内蒙古利用外资和境外投资基本思路

去年,我区利用外资和境外投资仍保持了稳步增长的态势.实际利用外商直接投资预计达23亿美元,较上年增长7%;借用国外贷款约1.5亿美元,同比增长3.4%;经商务部门批准新设立境外投资企业14家,预计境外投资额8000万美元.     

第七部分 五省区进出口与外商直接投资分析

一、西北五省区进出口情况分析 2004年,在稳定的国际和国内经济形势共同作用下,西北五省区外贸进出口保持持续健康发展态势.截止11月末,实现外贸进出口总额109.31亿美元,同比增长27.39%,低于全国水平9.07个百分点.     

对完善外债结汇监管的建议

外债结汇管理是外汇监管的重要组成部分,目前外债项下资金结汇虽然实行的是由外管局逐笔审批制度,但仍然存在企业分拆结汇现象难以监管、利用关联企业一次性结汇、结汇用途的真实性难以把握等问题,直接影响了监管效果.结合工作实践建议:完善"书面支付令结汇制度",明确实施细则;加大对关联企业交易真实性的审核,规范关联交易行为;加强对外债结汇资金流向的非现场核查;实行外债结汇人民币专用账户管理;实行按比例结汇制度:引导企业合理使用外汇衍生产品,提高企业外债风险防范能力.     

积极改革试点切实支持企业"走出去"--新疆分局境外投资工作情况介绍

一、新疆境外投资基本情况 根据2004年境外投资联合年检数据(含新疆生产建设兵团),我区应参检企业48家,实际参检企业28家,参检率58.3%.我分局获取年检资料齐全的参检企业协议投资总额7027.02万美元,中方协议投资额5642.63万美元.中方实际投资5445.99万美元,其中现汇出资2475.87万美元,实物出资2970.12万美元.     

近期我国外汇贷款和短期外债"双高"分析

一、近期我国外汇贷款和短期外债余额呈现"双高" 中国人民银行的最新数据显示,我国境内金融机构外汇贷款增长迅猛.截至2004年1月末境内金融机构外汇存款余额同比增长0.9%,而同期外汇贷款余额同比增长27.8%,其中短期贷款同比增长49.7%,成为贷款增长的主流.2003年9月末,短期外债余额比上年末增加144.9亿美元,为673.95亿美元,占外债余额的36.61%,其增幅一度高于国际公认25%的安全线10个百分点.这两个指标的同步高增长,绝非偶然,"双高"现象值得关注.     

探寻陕西省加工贸易出口可持续发展之路

一、陕西省加工贸易出口现状及特点 (一)陕西省加工贸易出口基本情况 1999年以来,陕西省加工贸易稳定增长,2004年发展尤为迅猛,全年加工贸易进出口总额6.46亿美元,同比增长60.46%,占全省进出口总额的17.7%,比上年增加3.2个百分点.其中,加工贸易项下出口4.65亿美元,同比增长82.2%,高于全省出口平均增速44个百分点;加工贸易实现顺差2.84亿美元,占全省贸易顺差的24.67%.     

我国大陆的贸易伙伴

1993年我国进出口贸易总额为1952.2亿美元,比上年增长18.2%,其中出口917.7亿美元,比上年增长8%,进口1039.5亿美元,比上年增长25%,进出口逆差1218亿美元。按贸易额排序,我国大陆最重要的贸易伙伴依次是:(1)日本,(2)香港,(3)美国,     

对商业银行开展个人理财业务的思考

随着中国市场经济的发展，居民个人资产规模不断扩大，人们的金融投资和金融风险意识也日渐增强，居民对银行开办个人理财业务有着强烈的渴望与企盼，个人理财业务已成为各商业银行业务拓展之重点。但是，个人理财业务在中国还是新生事物，国内商业银行和居民对此业务还缺乏系统了解和正确认识，因此，制定正确的市场营销策略是商业银行开展个人理财业务的关键。