国有商业银行利率风险的防范和化解浅谈

加入WTO后，我国金融市场运行将逐步与国际接轨，作为金融市场有机组成部分的价格机制，利率市场化的改革取向是必然选择。更为重要的信号是，银行利率市场化甚至被写进党的十六大报告中。随着我国利率市场化进程的不断加快，利率风险将逐渐上升为商业银行主要的经营风险之一。笔者试结合国有商业银行的实际，就防范和化解利率风险发表一管之见。一、国有商业银行利率风险的主要表现形式商业银行的利率风险是指在一定时期内，由于利率的波动和资产负债期限结构不匹配，致使商业银行资产收益与价值相对于负债成本与价值发生不等量变化而造…     

利率市场化短期推升企业融资成本

近期，央行行长周小川提到存款利率市场化时间表，称存款利率放开在计划之中，很可能在最近一两年就能够实现。这意味着今后利率市场化尤其是存款利率市场化的步伐将进一步加快。     

利率市场化对城市商业银行风险管理的影响

随着贷款利率管制的全面取消和存款利率的逐步放开，利率市场化进程不断加快。利率市场化在提高市场对资源配置作用的同时，也会对商业银行尤其是城市商业银行的风险管理提出更高的要求。本文在阐述我国利率市场化进程的基础上，分析利率市场化冲击下城市商业银行化面临的利率风险、流动性风险、信用风险及资本补充风险等，并提出对应的风险管理措施和风险管理技术。     

实现利率市场化必须做的准备工作

为稳妥完成我国利率市场化最后一步,即放开存款利率,最终完全实现利率市场化,至少需要四项准备工作:完善大额可转让定期存单市场,为利率市场化准备"过渡机制";建立市场基准利率体系,为利率市场化创造"衔接机制";鼓励商业银行开展综合化经营,为利率市场化提供"避险机制";加快存款保险制度建设,为利率市场化建立"兜底机制"。     

我国实施利率市场化的必要性

实行利率市场化是我国金融业开放并走向市场的客观要求，是社会主义市场经济发展的必然趋势。掌握利率市场化理论知识，吸取国外实施利率市场化的经验和教训，对于我国经济改革为实施利率市场化创造条件和充分认识我国实施利率市场化的必要性有着十分重要的意义。     

商业银行贷款定价机制的构建

一、我国利率市场化进程回顾 我国利率市场化改革自1996年正式启动以来，按照“先外币后本币，先大额后小额”的原则，循序渐进，稳步推进，目前已经取得了阶段性进展；利率市场化改革实现了银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率的市场化；人民银行改革了贴现利率生成机制，再贴现利率成为中国银行一项独立的货币政策工具。     

利率市场化进程对商业银行信贷风险的影响

我国转轨时期的经济及金融特征，决定了我国利率体系的特征及利率功能和作用的特殊性。我国利率市场化是一个演变的过程，在达到成熟的利率体系之前，还可能长期存在市场化利率与非市场利率并存的“双轨制”阶段。     

利率市场化问题浅探

利率市场化一直是我国金融货币政策的重点和热点问题。随着我国加入WTO，利率市场化改革的进程将大大加快。利率市场化不仅是当今世界全球化的发展趋势．也是我国金融体制改革的大势所趋和客观要求．其对中央银行，商业银行、企业和个人．都将产生巨大影响。在此，本拟对我国利率市场化改革进行探讨。     

马蔚华：利率市场化是中国银行业生死考验

利率市场化是摆在我国银行业面前的关键考验。从发达国家经验看．历次利率市场化短期内都引发了银行倒闭．兼并浪潮。随着我国利率市场不断调整．我国利率市场化进程出现了明显的加速趋势。招商银行行长马蔚华近日表示，在中国经济转型已成为大势所趋的背景下．利率市场化是必由之路。作为国民经济发展的助推器，中国银行业也要顺势而为，加快转型。     

关注利率市场化进程提升企业理财能力

2013年7月19日，央行宣布自2013年7月20日起取消银行贷款利率下限的限制，利率市场化再次成为市场热议的焦点。利率市场化就是将金融机构的存、贷款利率上、下限放开，由央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。其包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。     

关于我国利率市场化改革的思考

本文在对我国管制性利率现状进行阐述的基础上，提出利率市场化改革的意义和总体思路，分析了利率市场化改革的难点，并提出了应对的建议。     

利率市场化改革与银行风险控制

利率市场化改革充满各种风险，对中国而言，银行风险是这一改革过程中最主要的金融风险。因此，对利率市场化过程中的银行风险控制就显得尤为重要。从2002年开始，我国利率市场化改革掀开了新的一页。迄今，这一改革正在不断推进之中。利率市场化改革的展开必然对我国银行的生存环境和经营管理产生重大影响。借鉴发达国家利率市场化的实践经验，并有针对性地防范各种形式的利率风险，是目前各商业银行乃至政策性银行和相关金融机构面临的重要课题。     

利率市场化对商业银行经营的影响

一、利率市场化的概念 利率市场化的含义：利率市场化是指中央银行放松利率管制，将利率决定权交给市场，由市场根据各种市场因素（主要是资金供求关系）．通过价格机制自主地确定资金价格的过程。     

推进我国利率市场化改革的若干思考

利率是资金的价格，是中央银行货币投资的基础，如果没有市场化的利率，就缺乏连接企业、银行和财政的纽带，从而使间接宏观调控措施的效应难以发挥。近年来我国金融体制改革取得了长足的进展，但是利率改革的步伐则显得相对迟缓，这种状况不仅影响到我国货币政策的有效性，而且也在相当大的程度上制约着我国经济金融体制改革的进一步深化，为发挥利率在资源配置和间接宏观调控中的作用，必须加快我国的利率市场化改革。 一、利率市场化改革的必要性与紧迫性 首先，利率非市场化不能有效刺激商业银行增加信贷供给。在现阶段，由于企业大量亏…     

积极稳步推进利率市场化改革

利率市场化是指存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基础利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。     

利率市场化与商业银行的利率风险管理

利率市场化是市场经济发展到一定时期的产物,也是我国深化金融体制改革,开展金融创新的必由之路和政策选择。而利率市场化在给予商业银行资金定价自主权的同时,也往往导致利率风险的产生,包括阶段性利率风险和恒久性利率风险。商业银行应当树立以利率风险管理为中心的经营理念,大力拓展中间业务,推进金融产品和服务创新,完善利率风险内控机制,加强监管体系建设,培养和提高人才素质,积极、主动、有效地防范和化解利率市场化过程中的利率风险。     

利率市场化改革下的中国商业银行

利率市场化是我国金融改革的基本目标之一。最近公布的十八届三中全会的文件中，一个重要的市场化内容就是加快推进利率市场化改革。对于商业银行来说，利率市场化在带来机遇的同时，也带来了严峻的挑战。本文从业务创新、结构调整、经营管理、盈利能力、风险管理等多方面分析了利率市场化对商业银行的影响。同时，从合理定价、风险管理、战略转型、人才引进和培养等方面提出了建议，以便商业银行在未来激烈的市场竞争中求得生存和发展。     

综述利率市场化

一、认识利率市场化 1、定义利率市场化 利率市场化,金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场来决定,包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化,最终形成以央行基准利率为引导,以同业拆借利率为金融市场基础利率,各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系.利率市场化并非利率自由化,并非主张放弃政府的金融调控.     

民间金融之利率市场化

民间金融在给经济发展带来促进作用的同时，也引发了高利贷问题，产生不利影响。利率、汇率市场化是必然的趋势。利率市场化不能一蹴而就，要循序渐进的展开，总结了我国在推进利率市场化过程中一系列政策变化。利率改革需要具备一定的条件，考虑对银行业、储户、国有企业、货币政策的影响，首先进行银行转型，国有企业改革、建立存款保险制度、货币政策再优化，为改革提供坚实的基础。     

住房公积金利率政策研究

２００１年１月１７日，中国人民银行行长戴相龙在答记者问时表示：“我国将逐步推进利率市场化。……我们已经在外汇利率上进行了改革，将来我们会扩大银行的存贷款利率。”（《中国财经报》２００１年１月１８日）伴随着利率市场化的不断逼近，利率风险的研究与管理在金融机构中也逐步被重视起来。住房公积金的利率风险管理就目前来说还仅仅是个设想，本文主要是就目前住房公积金利率政策管理，利率市场化、资产负债比例变化对住房公积金管理的影响和可以采取的风险防范措施提出自己的一点看法。一、对利率和利率政策风险的简述（一）利率…