浅议商业性贷款风险的成因及对策

随着业务范围的逐步拓展,以及粮棉购销企业改制的进一步推进,农发行商业性贷款业务所占比重不断加大,商业性信贷风险管理已成为信贷管理的核心,不仅影响着信贷资产的质量,而且也关乎到农发行的可持续发展。本文结合工作实际,就商业性贷款风险管理的难点     

新形势下如何推进地方政府合作类业务转型发展

新形势下,农发行要正确处理银政关系,积极推动地方政府债务化解,助力平台公司转型,围绕土地做文章,为地方政府合作类业务转型发展开拓新空间。地方政府合作类业务在农发行业务发展中具有重要地位。当前,农发行存量贷款中基于地方政府合作和政府信用背景的余额占比达50%以上,与此同时,在新形势下,各级行在推动地方政府合作类业务转型过程中存在不少困难和问题。     

农发行依靠地方政府信用开办贷款业务

省农发行与遂宁市政府近日签订了《农业政策性金融合作协议》。省农发行将在2005年-2007年为遂宁市提供总额为21.8亿元的政府授信额度,专门用于该市农业产业化龙头企业的粮棉油生产、流通和加工转化所需的中长期信贷资金。双方按照“政府协调、银行融资、企业承贷”的方式进行,省农发行负责在商定的信用额度为农业产业化龙头企业提供融资服务,遂宁市政府负责信用建设并承担最终还款责任。农发行依靠地方政府信用开办贷款业务     

制约农发行拓展商业性贷款业务的因素及对策

一、制约农发行拓展商业性贷款业务的内、外部因素(一)不健全的外部环境阻碍了商业性贷款业务的发展1.社会信用体系不健全、执法环境较差等制约了商业性信贷业务的健康发展。一是个别政府部门诚信意识不强,存在"重贷轻收"思     

农发行商业性贷款业务发展调研

开办商业性贷款业务(本文指农发行2004年下半年以来开展的新贷款业务)是农发行按照国务院要求,适应社会主义新农村建设需要,拓展业务范围、增强服务功能的重大战略举措。目前,农发行商业性贷款业务范围不断拓展,如何规范管理,防范风险,实现有效可持续发展,是亟待研究解决的课题。一、农发行发展商业性贷款业务势在必行农发行商业性贷款既不以追求利润最大化为目的,又有别于享受财政贴息的政策性贷款,是实行商业化管理,具有开发性质,兼有政策性功能,不享受财政补贴,实行自主经营,追求社会效益与自身效益相统一的准政策性贷款。(一)发展商业性…     

农发行商业性贷款业务发展研究

一、农发行商业性贷款业务发展现状近年来农发行商业性业务规模不断发展,业务范围逐渐扩大,不仅改善了单一的业务结构,取得了明显的经济效益,而且也为农发行打造“建设新农村的银行”树立了较好的品牌形象,有力地支持了农业农村经济发展。截至2006年12月底,农发行商业性贷款余额为2117.18亿元,占全行贷款总量的23.94%,其中粮油贷款1286.36亿元,棉花贷款642.53     

如何有效开展政府信用协议贷款业务

农发行与政府签订的信用合作协议,以政府信用为基础,扩大农业政策性信贷资金对农业的支持,为解决当前制约农业和农村经济发展的资金“瓶颈”问题探索了良好的途径。由于农发行开办政府信用协议贷款,是地方政府、政策性金融、农业产业化龙头企业为促进农村经济可持续发展进行的首次全面合作,具体操作中也难免遇到一些问题,主要表现在以下方面:一是来自政府方面的问题。政府职能部门倾向于多争取资金,对制定筛选和推荐优良贷款企业的具体标准未给予足够重视,在筛选和推荐贷款企业的条件上审查较松,容易使个别“问题”企业进入合作协议项目内,…     

汲取现代银行经验 加强信贷与风险管理

一、学习借鉴香港交通银行和国外商业银行经验,进一步强化农发行商业性贷款经营的效益理念效益是兴行之本。现在香港交通银行和国外商业银行已经从单业经营走向混业经营,从以传统业务为主走向以中间业务为主,从竞争信贷资产总额排名先后走向千方百计增加利润、提高资产利润率和股东回报率。因此,他们能够在日益激烈的现代金融业竞争中保持良好的发展势头。这一点对我们农业发展银行经营商业性贷款很值得借鉴。随着国家对“三农”政策的调整,农发行的贷款范围将逐步拓宽,支农商业性贷款比重将进一步增大。今年,总行提出:农发行要在推进新农村…     

农发行贷款的政策性风险及其控制

农发行贷款的政策性风险,是指农发行在执行国家产业政策和区域发展政策过程中,因受政策性因素的制约,而导致贷款损失的不确定性。农发行作为国家拨款设立的农业政策性银行,其责任与风险最终将由政府(即国家财政)承担,因此,控制与避免贷款风险具有特别重要的意义。当前农发行面临的不良贷款所占比重高、利息收回率低、挤占挪用贷款面广量大、经营亏损不断增加等问题表明农发行正面临着日益严重的贷款风险。因此,研究农发行贷款的政策性风险,     

存货质押业务存在的风险及防范

<正>受国家宏观经济政策变化和总行信贷政策调整影响,农发行商业性贷款中信用贷款的比重趋于紧缩,商业性贷款企业可供抵押的自有固定资产已基本应抵尽抵,保证担保企业保证能力有限且存有风险。因此,需进一步创新贷款方式,以满足企业日益增长的资金需求。农发行宁夏区灵武市支行结合当地特色,以存货质押担保作为拓展贷款业务的新举措,深入展开调研。作为全国乃至全世界重要的羊绒集散地和     

浙江省温州市分行发放首笔收费权质押贷款

《物权法》的颁布和《应收账款质押登记办法》的出台,为农发行开展收费权质押担保贷款业务提供了充分的法律依据,更为农发行进一步拓展商业性贷款业务提供了契机。2007年6月份,浙江省温州市分行积极尝试自来水收费权质押担保方式,支持洞头县政府实施大陆饮水工程建设项目,项目贷款总额1亿元。截至2007年11月,实际发放贷款6000万元。该笔水费收费权质押贷款为提高贷款风险防范能力、支持社会主义新农村建设带来了良好的经济和社会效益。     

基础设施贷款业务模式的转型发展

正农发行基础设施贷款业务打破单一模式的"瓶颈"约束、实现转型发展,是在支持乡村振兴战略中发挥政策金融职能作用的关键一招。当前,国家严格清理规范地方政府债务、金融监管部门强化监管措施、外部政策环境持续收紧,尤其是棚改专项债券的发行,对棚改贷款业务影响较大,且政府购买服务模式随时可能叫停。农发行基础设施贷款业务实现转型发展亟需破题。一、基础设施业务转型应遵循的原则(一)坚持政府主导的原则。实施乡村振兴战略是政府主导行为,农发行应紧密结合各地区乡村建设需求,积极寻求银政合作机会,与地方政府及有关部门建立沟通与合     

积极促进商业性流动资金贷款业务发展

随着业务的不断发展,农发行商业性贷款客户良莠不齐,区域发展不平衡,风险防控水平较低等问题逐渐显现。2011年年初农发行全国分行行长会议明确了"十二五"时期商业性信贷业务的发展思路,即"坚持有保有压、择优扶持,审慎发展商业性信贷业     

关于农发行资金来源和信贷管理的两条建议

一、农发行要开辟新的资金来源渠道:(一)、把人行负债的邮政储蓄在农村吸收的部分资金划归农发行使用。这是一部分比较稳定的资金来源,取之于农村,用之于农村,是合情合理的。(二)、把现行农行负债的农村信用社存款划归农发行使用,并将农村信用社移交给农发行管理。这是因为,农行改革转化为国有商业银行后,不便再继续领导管理农村信用社。将农村信用社划归农发行管理,不仅可以壮大农发行资金来源,还可减轻人行对政策性贷款的资金供应压力。(三)、开辟区域性筹资渠道。根据区域经济发展的实际情况,为满足地方政府开发本地区资源、扶持某些优质农业发展的需要,可以在中央银行的指导和监管下,加强行政号召,运用信用方式,在本区内定向筹集资金,投入指定的产业项目。(四)、争取更多的国际金融机构开发性贷款。世界银行、亚洲开发银行等国际金融机构都向发展中国家提供开发性贷款业务,这种贷款期限长,利率低。农发行应根据我国经济发展实际,抓住时机,力争得到国际金融机构的贷款支持,促进我国农业     

完善农发行的信贷主动退出机制

成功实施信贷主动退出关键在于要及时发现风险和排除退出障碍,而这需要有健全和完善的机制作为保证。(一)建立和完善政策保障机制。一是积极争取国家出台政策,促进农发行政策性业务与商业性业务的分开。二是在条件成熟的情况下,积极争取进一步拓展业务范围,使农发行在支农领域发挥更大作用,减少实施信贷主动退出对业务发展的冲击。三是积极争取国家加大向农发行的资本金注入,同时,积极争取政策适当提高农发行呆账准备金计提比例,以增强政策性信贷资金抵御风险的能力。(二)建立和完善环境保障机制。第一,加强社会信用体系的建设,深化各级政府…     

融资新政策下中长期贷款业务发展路径选择

正面对融资新政策调整,农发行要主动顺应业务发展新变化,加强与政府的协调与配合,进一步完善信贷管理措施,选择好发展路径,有效推进政策性中长期贷款业务发展。2017年以来,财政部等部委连续下发《关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》(财预[2017]50号,简称50号)和《财政部关于坚决制止地方以政府购买服务名义     

非经营性项目贷款业务调查——以陕西省西安市为例

一、非经营性项目贷款的基本情况 国务院第57次常务会议后,农发行业务范围逐步从传统的政策性业务向商业性业务扩展.近几年,陕西省分行营业部商业性贷款业务发展较快,截至2009年9月末.各项贷款余额85.13亿元,比开办商业性业务前的2003年末增加63.61亿元.在各类商业性业务中,非经营性项目贷款占据主导地位.     

部分粮食品种退出保护价收购范围对农发行业务经营的影响

国务院决定从2000年起,北方春小麦、东北玉米、江南早籼稻和冬小麦退出保护价收购范围,这将对农发行业务经营产生巨大冲击与影响。1、农发行业务经营性质有部分改变。农发行在粮食收购资金供应上由完全的政策性贷款转向以政策性贷款为主,商业性贷款为辅,二者同时并存的格局。过去,国有粮食购销企业按保护价敞开收购农民余粮,农发行向其充分供应资金完全是政策性业务。现在,对退出保护价的粮食收购,对企业来说完全是商业经营行为,农发行提供的贷款也相应是商业性贷款。以湖北省为例,退出     

建立地方政府信用能力评级模型的再思考

农发行开办农业农村基础设施建设贷款以来,始终坚持"政府主导、实体承贷、财政资金和政策性信贷资金合力支农"的运营模式。但是,这种以政府信用为基础的融资模式因县域经济发展的不平衡和地方政府信用为依托的特殊性,积聚了不少风险隐患。为更加科学合理地评估地方政府信     

实行资金计划分类管理

2004年,国务院第57次常务会议提出,"农发行要严格区分政策性业务与商业性业务,两类业务要分类管理,分别考核".随着农发行业务范围的拓宽,商业性贷款规模的不断扩大,人民银行也逐渐改变了对农发行的资金计划管理模式,信贷计划由敞口供应转向总量控制,资金供应也由人民银行兜底转向自筹为主,对商业性业务要求自筹资金、自负盈亏.