改革点评

中国国务院4月1日发布施行《个人存款账户实名制规定》,对个人在金融机构开立存款账户要使用实名以及金融机构要为个人存款账户保密等问题作出了明确规定。 《规定》称,个人存款账户是指公民个人在中华人民共和国境内依法设立的经营个人存款业务的金融机构开立的人民币、外币存款账户,包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款帐户。实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。 《规定》要求,从发布之日起,个人在金融机构新开立存款账户办理储蓄     

如何应对非实名存款人的挂失请求

2000年4月1日施行的《个人存款账户实名制规定》（以下简称《规定》）确定了个人开立存款账户应以本人实名开立的存款实名制度，存款实名制对于保证个人存款账户的真实性．维护存款人的合法利益，保障金融秩序的稳定具有重大意义。应该说《规定》施行后，个人以非本人实名开户的情况已经较少，但仍有个别人出于各种目的以非实名开立个人账户的情况。     

存款实名制执行有麻烦

个人存款实名制实施一年来情况怎样,一路走得还好吗?最近我们在湖南省衡山县走访了21家储蓄所,抽查近30000笔储蓄存款,对1000户储户进行了问卷调查。调查中普遍存在的问题是:一、存款实名制执行中有"四难"一是部分金融机构政策执行不到位。实行个人存款实名制,对金融机构来说是添了     

客户存折被调包，银行主动当被告

2007年10月9日上午，客户王元力持事先开立的、户名为“王元力”的活期一本通存折在某银行分理处存款5万元。存款结束后，王元力认为原来开户时留下的密码不容易记，提出修改密码的要求，银行人员根据规定核对其身份证件时，发现尽管王元力所持身份证姓名与存折户主一致，但其身份证号码与银行留存的该存款账户数据中的身份证号码完全不符，银行继续查证后，发现王元力所持存折是卡折一体的活期存款凭证，即除存折外，该存款户下还办有储蓄卡，但王元力称自己并无储蓄卡。     

实名制将带来国人观念更新

从2000年4月1日开始,我国各银行实行了用户存款实名制度,即储户在去银行办理个人存款业务时,必须持个人的有效身份证件。实名制对于转变中国人的观念产生了巨大推动作用。1.对"财不外露"心理的冲击。中国人好哭穷,明明家财万贯,却叫喊自己缺钱。与此相关,按着大多数中国人的心理。自家的财产数额往往不愿意让外人知道,有时甚至对自己的子女保密。这一方面是因为中国过去流行着"枪打     

实施储畜实名制的一些问题

所谓储蓄实名制,其基本含义是指个人或法人与金融机构往来时必须用真实姓名的一种制度。即个人或法人向金融机构储蓄存款时必须用真实姓名及其身份证号或者用法人名及纳税注册号。存款实名制是西方发达国家早已有的一项制度。可以说,它是规范的市场经济规则中必不可少的一部分。在我国实行这一制度好处是显而易见的:一是社会财富的走向、分布一目了然。二是区分公与私,杜绝公款私存,扼杀不法收入。三是有利于加强税收的严肃性,有利于社会公平。四是各银行间是     

试析股票实名制的实施

中国证券登记结算有限责任公司今年４月发布的《证券账户管理规则》规定，从２００２年６月１日起，自然人和机构开立证券账户，必须提供有效证件和证明；对于同一类别和用途的证券账户，一个自然人或法人只能开立一个；自然人委托他人代办开户的，要提供经公证的委托代办书、代办人的有效身份证及复印件。这项《规则》最关键的内容就是“股票实名制”。股票交易实行实名制是国际惯例。在国外，投资者开户时券商一定要了解其真实身份，其股票买卖行为以及资金流动必须是自身的真实行为。但是在国内，实名制所牵涉的因素非常的多，绝非仅仅是…     

汽车保险分别承担什么责任

为储户存款保密，是银行的法律责任。但是否储户在银行的个人存款任何时候都是保密的呢？哪些部门在什么情况下可以对私人存款进行合法查询呢？储蓄实名制以后，这一问题引起一些储户的关注。记者就相关问题进行了采访。     

严禁强令企事业单位在指定金融机构存款

国务院办公厅近日发出通知，严禁各地、各有关部门违反规定强令企事业单位在指定金融机构存款。通知特作如下要求：一、各级人民政府和企业主管部门不得以行政手段干预金融机构的经营活动。除国务院特殊规定之外，地方人民政府和企业主管部门一律不得强令企事业单位到指定金融机构开户存款。对顶风违法违纪，继续干预企事业单位开立存款账户造成金融风险的，要依法追究有关当事人的责任，二、各金融机构要严格执行《银行账户管理办法》的有关规定。企事业单位有权按照"自愿、自主、公平"原则选择金融机构开立账户，服从开户机构的管理。开户…     

论金融实名制在我国经济中的应用

本文在总结国外经验的基础上， 提出了金融实名制， 即法人和个人通过金融机构从事金融活动， 都必须采用真实姓名。实行金融实名制可以控制税源， 防范金融风险， 防止腐败等     

C 宏观政策取向——央行将进一步完善账户实名制

我国将进一步完善银行结算账户实名制度。主要内容是：一、完善法规。中国人民银行近期将发布关于切实落实银行账户实名制的通知。通知要求，实施统一开户资料的核验标准；要求银行机构建立账户跟踪检查制度，对不同客户实行差别身份认证，逐步实现同一存款人各类存款账户在行内系统的统一管理；授权银行机构对那些存在不良信用记录的存款人，实施更为严格的身份认证制度。     

对一起临时存款账户开立纠纷事件的调查

一、事情经过2011年6月13日下午,辖内A银行和B银行的账户管理人员先后来到人民银行西峡县支行(以下简称西峡人行),均为郑州某建筑公司西峡项目部申请开立临时存款账户。经西峡人行账户管理人员审核,两家银行提交的开户证明文件相同,均符合临时存款账户开立条件。其中A银行书面开户申请日期为6月13日,B银行书面开户申请日期为6月8日。处理该起账户开立纠纷的关键在于判断两家银行向人民银行递交申请的先后,因此A     

引入跨境结算功能涉足产权交易业务国际化

2018年浙江产权交易所(简称"浙交所")在中信银行开立人民币股权转让专用存款账户(待国家外汇管理局和银行相应账户开立及报备系统完善后更名为境外汇入人民币保证金专用账户).该账户系全国首例由产权交易机构开立的资本项目下跨境人民币结算账户,以实现转受让方境外人民币支向境内支付竞买保证金及交易交款.     

商业银行账户管理存在的问题及解决对策

1．各类存款账户档案不全。这是各银行账户管理工作中普遍存在的问题。有的金融机构或因单位开户时间较长，银行内部在档案移交过程中保管不当；或为吸收存款，开立一些不合规账户，因而，人为地造成存款账户开户手续不全，印鉴卡保管和使用不规范，缺少开户许可证副本等现象发生。     

存款有了保险,余额宝呢？

11月30日,酝酿了21年的《存款保险条例（征求意见稿）》终于问世。存款保险不用储户花钱《征求意见稿》规定,同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元（人民币或等值外币）以内的,全额赔付。超过50万元的部分,从该存款银行清算财产中受偿。央行根据2013年底的存款情况进行了测算,这可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。存款保险的保费由存款类金融机构交纳。     

关注存款实名制

新千年一到 ,韩国总统金大中以大赦令的方式赦免了百万国人。在被赦免的人中 ,除３２４２人为刑事犯外 ,其余大部分为经济及金融罪犯。众所周知 ,韩国出现大批经济罪犯是发端于１９９３年８月１２日开始实行的存款实名制。尽管早在卢泰愚做总统时期 ,存款实名制就是韩国政界一再讨论的问题 ,但金泳三推出的总统令仍令假名存款者措手不及。存款实名制实行一个月后 ,包括韩国大法院院长、检察总长和光州地方法院院长在内的大批政府高官相继辞职。据统计 ,紧急命令实施前 ,全韩国的银行共有８亿个户头 ,其中假名户头５６．６万个。仅从真假户头…     

ATM储蓄卡诈骗纠纷案的警示

【案情简介】 储户黄智惠于2000年5月28日在中兴银行普田分行开立储蓄账户并办理储蓄卡。2005年5月8日18时许，黄智惠持该储蓄卡在普田发展银行ATM自动柜员机查询时，被犯罪嫌疑人以ATM旁的“储户告知”告示、假银行服务电话、设置吞卡装置等方式将其储蓄卡与密码诈骗。犯罪嫌疑人利用户名为陈宝元和王远征的两张储蓄卡（陈宝元案发时正被刑拘，该卡为中兴银行福州城东支行办理；户名王远征的储蓄卡系用其被盗丢失的身份证在中兴银行福州城北支行办理）为作案工具，将储户黄智惠储蓄卡内存款718994．5元中的654649元分别以取现、转账、     

我国实行存款实名制探析

当前我国经济发展即将迈进小康阶段，实行存款实名制利国利民，对于实现社会长治久安和保证经济持续快速发展重要意义。然而，由于存款实名制在我国是一个新生事物，在当前社会条件下，它的出现和实施必然会遇到一些问题和困难。为了给我国实行存款实名制铺平道路，我们还需要做大量的工作。     

“存款实名制”五年之痒

中国的"存款实名制"是2000年3月31日破冰实施的,到现在,已5年又半了。在中国的法制建设史上,"存款实名制"是非常重要的一页。中国建立并实施"存款实名制"的初衷,首先是因为它是扫除腐败、清明吏治的制度保证;其次是唯有实行"存款实名制",才能建立起经济领域里的强有力的监督机制,并完善经济领域内的法制秩序,建立一种全新、透明、公平、公正、公开的经济新秩序。一晃便是5年又半,我们该回头看看,"存款实名制"实施的情况如     

浅谈继承权中关于个人银行储蓄账户查询问题

个人存款账户实名制实施后,夫妻一方不能向银行提出查询另一方存款的要求,这在执行《继承法》时是相矛盾的。为保护合法继承人的遗产继承权,应发挥公证处的公证作用,既可以保护合法继承人的权利,又不会侵害被继承人的权益。