我国住房抵押贷款供给不足的原因及对策

我国住房抵押贷款供给不足，主要原因在于二手房市场的不活跃，抵押贷款二级市场的缺乏，个人信用制度的缺乏以及贷款品种的单一等。所以，应该大力促进二手房市场的发展，培育发展抵押贷款二级市场并建立个人信用制度，增加贷款品种，以此来促进住房抵押贷款的供给的增加。     

美国的住房抵押贷款保险

住房抵押贷款保险是向抵押贷款发放者提供的，对借款人履行抵押贷款债务的一种担保。由于抵押贷款保险能减少贷款风险，使银行降低首付款要求，从而使更多的人有能力通过住房抵押贷款购买住房。     

建立我国住房抵押贷款商业担保体制

建立我国住房抵押贷款商业担保体制，可以为住房抵押贷款市场的长期发展提供必要的经济金融环境。分析来自住房抵押贷款市场的各方需要以及专业性担保公司在房地产金融中的作用，针对我国住房抵押贷款担保体制的现状，提出未来发展的对策。     

个人住房按揭贷款还款方式的比较选择

<正>按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。目前我国各商业银行开展的住房按揭贷款一般为购房总额的70%或80%,期限为1至30年。目前商业银行常见的还款方式主要有等额本金还款法、等额本息还款法。本文主要针对这两种还款方式进行讨论。     

住房抵押贷款信用风险形成原因及对策研究

首先从经济学角度对住房抵押贷款信用风险形成的原因进行分析，认为在银行理性的假设下，信用风险来自于信息不对称下的逆向选择和道德风险。对我国而言，由于政府对住房抵押贷款的某些不适当干预以及银行自身缺乏有效约束和激励机制，我国银行经常是非理性的，并由此产生制度性的信用风险。对我国住房抵押贷款信用风险的防范和化解机制建设进行探讨，认为在加快金融体制改革基础上，通过建立个人信用制度，建立合理的激励机制并提高赖账成本。以及建立政府抵押贷款担保保险制度等来达到防范和化解信用风险的目的。     

探索住房金融业务管理新模式

我国住房需求程度需要有与之相适应的金融工具和贷款品种创新，更需要与之相配套的住房金融业务管理机制和管理制度的创新，住房抵押贷款证券化，住房储蓄组建住房信贷担保机构和保险机构等是一种住房金融业务管理新模式。     

住房抵押贷款证券化的经济效应分析

住房抵押贷款证券化就是对住房抵押贷款债权进行拆分整合并销售的过程。即住房抵押贷款机构将其持有的抵押债权汇集重组为抵押组群，经过政府机构或私人机构的担保和信用加强，转化为可在金融市场上流通的证券，进而通过发行证券在资本市场进行流通，完成住房抵押贷款机构将抵押贷款由债权变现的过程。住房抵押贷款证券化最早出现于20世纪70年代的美国。     

从混合担保贷款业务现状反思“抵质押方式优先”统计原则

贷款从担保方式上分为信用贷款、抵押贷款、质押贷款(抵押贷款、质押贷款合称"抵质押贷款")和保证贷款,人民银行金融统计中规定了多种担保方式同时存在时,"抵质押方式优先"统计的原则。但在现实情况中,一笔贷款同时存在抵质押、保证等多种担保方式,且抵质押物价值低于贷款金额的情况较为普遍,如何准确认定混合担保贷款业务,科学划分贷款担保方式是金融统计中的一项重要工作。笔者从怀化辖内10家市级银行机构抽取205笔对公混合担保贷     

住房抵押贷款证券化需重视的问题

住房抵押贷款证券化的本质是一种债权转让行为,这种金融工具的创新在扩大住房融资渠道、降低金融风险等方面有重大的意义.在实施证券化的过程中,运作方式的选择、严格的个人信用审核制度的建立、法律法规的完善等方面的问题有待进一步解决.通过住房抵押贷款证券化进行金融制度和工具的创新,这在扩大住宅融资的渠道,降低金融风险等方面有着深远的意义.     

商业银行保证贷款风险透析

担保作为银行贷款的第二还款来源，是商业银行分散风险的主要手段，其主要表现为三种形式：物、权和人．即通常所说的抵押、质押和保证。这三种担保方式的贷款依次被称为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。其中．保证作为商业银行贷款担保的主要形式之一，是商业银行与保证人约定，当第一债务人不履行或无法履行债务时，保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。保证人的选择是商业银行保证贷款风险防范的关键措施之一。本文结合我国银行保证贷款的实际情况，从银行内部控制角度提出保证贷款风险防范建议。     

论我国个人住房抵押贷款担保体系的构建

个人住房抵押贷款担保的主要功能是为借款人申请高比例的个人住房抵押贷款提供信用支持,即降低购房借款人的首付款比例。在我国个人住房抵押贷款担保体系的建设过程中,政府应当发挥主导作用,适时建立政策性个人住房抵押贷款担保机构,为广大中低收入者申请高比例的个人住房抵押贷款提供担保,以保障其基本的居住需求。此外,政府还可根据住房市场发展的客观需要,鼓励、引导和扶持商业性个人住房抵押贷款担保的发展。     

谨慎实施住房抵押贷款证券化

尽管推行住房抵押贷款证券化有助于拓展房地产金融业务，促进房地产市场发展，但我国实施这一举措的基础环境尚待改善，因此，有必要审慎，渐进地推行住房抵押贷款证券化，切忌操之过急。与此同时，应切实，有效地推行有助于个人住房贷款发展的政策措施，培育个人信用制度，建立和健全相关法规体系，为实行住房抵押贷款证券化奠定坚实基础。     

浅谈个人住房公积金贷款担保公司担保收费标准制定方式

按照《住房公积金管理条例》及《担保法》要求,个人住房公积金贷款必须有担保,目前担保主要有房产抵押( 含按揭方式开发商提供的阶段性担保)?有价证券质押?缴存职工个人担保( 其实质一般隐含以保证人公积金账户内的余额作为质押) 等几种形式.近年来,随着公积金贷款业务的发展,为更好地为住房公积金缴存人提供全面优质服务,进一步缓解公积金贷款“保证难”这一问题,各地陆续引入担保公司为借款人提供连带责任担保,并根据贷款金额的一定比例收取担保费用.     

住房抵押贷款证券化：问题与政策建议

住房抵押贷款证券化作为一项重要的金融创新，其实质是为发放住房抵押贷款的金融机构提供了一种新的融资方式。当前，我国推行住房抵押贷款证券化任重而道远，还不具备大规模开展住房抵押贷款证券化的条件，虽然住房抵押贷款证券化在我国具有其特殊的现实意义，但由于外 部条件还不完全具备，必须为住房抵押贷款证券化创造各种市场条件和制度条件。     

为住房抵押贷款证券化打造环境

住房抵押贷款证券化对于实现居者有其屋、优化商业银行资产、拓宽民间资本投资渠道等有着十分重要的意义，但住房信贷结构失衡、住房金融配套建设滞后、现行法律约束、个人信用基础薄弱等因素成为住房抵押贷款证券化启动过程中的障碍。我们目前的主要任务是为住房抵押贷款证券化计划的顺利实施打造环境。此间，商业银行作为主本的准证券化模式不失为一种过渡性优选模式，建议在广州等条件具备的城市付诸试点。     

县域金融机构担保贷款风险成因与对策

担保贷款分为保证担保贷款、抵押担保贷款和质押担保贷款三种形式。当前,担保贷款已经成为金融机构信贷资金发放的一种主要方式,并在各项贷款构成中占有相当大的比重,减少了金融机构的贷款风险,为其按期回收贷款提供了有效的保障。但是,由于受多种因素的影响,县域     

我国住房抵押贷款证券化模式选择与运行

在我国国民经济动态发展过程中，房地产业的重要地位已日益得到显现，而推行住房抵押贷款的证券化，已成为经济理论界和政府管理部门的共识，但是，在我国住房低押贷款证券化的推行中，应怎样借鉴国际上住房抵押贷款证券化的经验？我国住房抵押贷款证券化的模式窨如何选择？应怎样设计我国住房抵押贷款证券化的担保模式？这些都是在推行住房抵押贷款证券化过程中，目前必须加以研究和解决的问题。     

我国住房抵押贷款证券化的现实思考

一、住房抵押贷款证券化的理论分析 住房抵押贷款证券化是资产证券化的一种形式,它是以住房抵押贷款债权为基础,由金融机构或特定证券机构将其进行包装组合,在信用机构的担保下,向社会发行一定数量有价证券,以实现进一步融通资金的过程.     

住房抵押贷款证券化存在的法律问题分析

住房抵押贷款证券化是资产证券化的一种,所谓住房抵押贷款证券化是指银行业金融机构作为发起机构,以住房抵押贷款作为担保而发行住房抵押贷款证券,并投入流通的融资活动。发展住房抵押贷款证券化对我国的商业银行的发展具备深厚的现实意义和战略意义,但是由于外部环境和前提条件的不足,使得推进住房抵押贷款证券化(MBS)存在一定的金融制度障碍,为了更加理性认识中国发展MBS可能遇到的困难,以及进一步探索适应我国国情的MBS制度设计,笔者对发展MBS存在的法律问题进行了一些分析。     

我国实施住房抵押贷款证券化的障碍及其对策研究

住房抵押贷款证券化的实施有利于推动我国住房制度改革和金融体制改革的顺利进行。我国实施住房抵押贷款证券化的过程存在诸多障碍,为此,应加快住房抵押贷款一级市场建设;加强专业性的立法工作;制订、完善相关的会计准则,合理解决住房抵押贷款证券化过程中的税收问题;建立住房抵押担保证券的发起人体系和特设目的实体;提高中介机构的服务质量,设立担保系统及信用评级机构,完善证券评级规则体系。