银行监管边界与案件防范

近期,媒体上接连披露了数起银行案件——山西“7·22系列诈骗案”、中行黑龙江河松街支行“高山案”、农行包头“重大违法经营案” 、中行“北京‘森豪公寓’假按揭骗贷案”等等,引起了海内外媒体及公众的广泛关注。人们在痛心疾首的同时,对于造成银行案件频发的原因,一时间也众说纷纭。概括起来,议论的主要观点有以下几种:“内部论”,银行法人治理结构不完善以及银行经营管理理念、风险管理、内部控制、激励与约束缺陷较大,使得太多人有太多的机会作案;“体制论”,银行案件多发主因是计划经济体制向社会主义市场经济体制转轨的必然,是国有…     

强化内部管理 紧绷案防之弦 进一步提高案件防控整休水平

银行是高风险行业,风险始终伴随着经营的持续而存在。本文认真分析农行案件防控工作面临形势,反思案防工作存在突出问题,提出全面提高案件防控整体水平,必须构建案防“五大机制”。     

信任不能代替制度

信任是对一个人的肯定,同事之间、朋友之间应该相互信任。但是,信任和制度是两码事——信任代替不了制度,信任不能凌驾于制度之上,不能越过制度的防线。 银行的规章制度是各项业务正常运行的保证,是防范案件的基础。它有很强的刚性,在制度面前容不得有丝毫的松懈和大意。银行是经营货币的特殊企业,对制度的要求非常严格,素有“铁制度”之称。然而,从银行内部发生的许多案例来看,“制度不铁”的问题仍然存在。在发生案件的那些     

用好"三张嘴"

一是日常工作中要有一张“婆婆嘴”。案件防范工作是银行业务经营的一项基础性、长期性工作,贯穿于各项业务管理工作之中。因此,各级领导干部在案件防范工作的安排布置和检查监督中要做到“年年说,月月谈,日日讲”,要“大会安排,小会要求,个别强调”,不要怕口罗嗦,不要嫌麻烦。要用“婆婆嘴”让每一位员工懂得案件防范工作的重要,将案件防范理念渗透到各项业务活动中去,并逐渐在全行形成浓厚的案防工作氛围,为规章制度的执行创造良好的环境,使各项防范措施更好地落到实处。二是纠正违章时要有一张“刀子嘴”。银行中一系列案件的发生,与日常…     

对完善农行内控机制的几点看法

在银行经营过程中,往往由于规章制度落实不到位,监督制约机制没有发挥应有的作用,导致了各类违规经营和案件的发生。一旦发生案件或事故,或使银行资金损失,或是形象和声誉受到影响。因此,有效防范违规经营和案件的发生是我行业务发展过程中长期研究和解决的问题。笔者认为,员工     

银行基层行堵截案件的启示与对策——建设银行广东省东莞市分行堵截案件情况分析

作为经济改革发展的前沿和素有“金融绿洲”美誉之称的东莞，经济发展形势虽然整体较好，但“百年一遇”的全球性金融危机对外向型的东莞经济的负面影响和冲击不断加深，大量企业生产经营困难，农民工返乡、待岗、下岗人员明显增多．诱发违法犯罪的消极因素与日俱增．针对银行的外部犯罪案件也呈现出高发态势。通过对建设银行东莞市分行2009年1～5月堵截案件情况的分析就可见一斑，银行的案件防范工作仍面临着较大的压力和挑战，各级基层机构亟待继续加强堵截和预防案件的能力。     

基于丑闻案的银行违规内生性动因分析

近年来,国际银行丑闻案层出不穷,以摩根大通“伦敦鲸”案件和Libor操作案为代表的两类丑闻均涉及银行的违规操作.合规经营屡次遭到银行业巨头的踩踏与有意忽视,其中缘由引人深思.本文从银行收入结构的视角审视银行丑闻案,以期探析银行违规操作的内生性动因以及对中国银行业发展的启示.     

合规经营重在夯实基础管理

俗话说：无规矩不成方圆。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规,监管规定,行业规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提,是每一个员工必须履行的职责,同时也是保障自己切身利益的有力武器。合规涉及银行各条线、各部门,覆盖银行业务的每一个环节,渗透到银行每一个员工。合规作为一项核心的风险管理活动,越来越受到商业银行的重视。我们必须清醒地认识到,随着商业银行的股改上市,拓展新业务,提升资本效率,创造最大经济效益,必须将合规经营作为银行生存与发展的根基,而基础管理又是合规经营的重心。     

学习运用科学发展观做好案件防控工作

科学发展观的思想理论为做好银行的案件防控工作提供了有力的思想指导,它不但有利于科学地理清银行案件防控工作的思路,而且有利于准确地探寻案防规律,增强对案件的防控能力。因此,必须把科学发展观的思想理论运用到银行案件防控工作当中去,使银行的案件防控能力得到不断提高,为银行经营工作的稳健运行提供安全保证。     

浅谈"以人为本"经营管理理念与银行案件防范

人是一切社会活动的主体,在银行的案件防范工作中,人的问题是案件防范工作的核心问题.于是,如何围绕人这一主体,来做好银行的案件防范工作便成为银行经营管理层时常关注和研究的课题.本文试图从"以人为本"经营管理理念出发来探讨其对银行案件防范工作的影响,以求从中获得有益的启示.     

将“双治”进行到底——和县支行有效开展“双项治理”工作纪实

今年以来，和县支行以狠抓“治理商业贿赂”和“治理银行案件”两项重点工作为切入点，有力地促进和推动各项业务经营健康快速发展。截止2006年11月末，该行各项存款增长了14668万元，代理各项保险累计2577万元，累计代销各类基金2040万元，发行银行卡14592张，清收不良贷款本息674万元，实现经营利润338万元，杜绝了各类案件的发生，在2006年上半年综合业务经营考评中再夺全市多点行第一。该县的具体做法是：     

客户经理在营销服务中存在的风险及其防范

近年来,由于金融业“脱媒”现象愈演愈烈,商业银行纷纷从原来的“坐商”向“行商”转变,而客户经理制度的实施,则体现了商业银行以客户为中心的经营理念,促进了商业银行业务的发展和经营能力的提高。但这种经营模式也陆续暴露了一些风险隐患,主要表现在一些商业银行的个别经营机构的客户经理相继发生以收取好处费为企业融资提供便利,甚至以银行名义出具虚假的信用担保、承诺等违法违纪案件和严重违规问题,     

从案件生成机理看案件的防控措施

我国《商业银行法》规定,商业银行经营三性原则（安全性、流动性、效益性）,将安全性放在第一位,说明加强风险管理和内部控制,实现经营安全是至关重要的,要求商业银行必须建立健全风险管理和内部控制制度。商业银行发生任何案件,影响都是巨大的、负面的,社会公众最为关注,将直接影响公众对银行的信任。近年农行系统发生的各类违规违法犯罪案件,教训十分深刻,发案行应痛定思痛,未发案行当警钟长鸣。笔者认为：以往发生的案件,无一不是防控措施不力所致,有的对员工行为排查流于形式、有的将制度挂在墙上、讲在嘴上,就是没有落实在行动上,常说行车“十次事故九次快”,同样“十案九违规”就是对案件症结的形象揭示。为此,笔者就做好案件防控工作谈几点认识：     

银行双休日的会计核算事后监督亟待加强

银行会计核算是银行业务经营的一个重要环节。健全银行的内控制度，消除和防范银行内部会计核算的违法、违纪、违规行为，历来是各级银行领导层所经常要考虑的问题之一。随着金融业务的发展和计算机技术的进一步应用，各级银行在内控制度建设上，进行了许多探索和创新，也取得了一定的成效。但是近年来，根据对暴露出来的案件和违规事例分析，银行会计核算部门也出现一些新情况，其中之一就是员工利用“双休日”作案和违规操作。     

强化管理末端 夯实防范基础 切实加强基层机构负责人管理

基层机构是银行全部工作的基础，是资金流动的进出口，是业务经营的前沿阵地，“基础牢、事业兴”。强化对基层机构的管理，既能促进经营效益的提高，也为防范金融风险和金融案件提供重要保证，而加强对基层机构负责人的管理与监督，则是这项工作的重中之重。     

构建安全防范屏障 提高安全保卫水平

构建安全防范屏障提高安全保卫水平□许俊仁陈凤来近年来，抢劫、诈骗、盗窃银行资金案件日益增多，这给银行安全保卫工作提出了新的课题。鉴于此，本文拟结合实际，从银行安全保卫的角度，提出和阐述“抓住六个到位，布设六道防线，形成强大屏障，确保安全经营”的对策思...     

银行案件防范须做到“全”和“严”

当前,民间融资活动异常活跃,风险向银行体系蔓延;信贷领域案件风险日益凸显,金融机构特别是农商银行案件专项治理和风险防范工作面临形势比较严峻,案件高发、频发的态势还未从根本上得到遏制,反弹的压力依然很大.究其原因,尽管是多方面的,但笔者认为最重要的一点是防范工作没有做到“全”和“严”.     

银行基层网点柜面操作风险的产生原因及防范重点

银行基层营业网点柜面操作风险是日常经营活动中最为集中、发生频繁、危害较大的一种操作风险。从目前银行系统暴露的案件和风险事项情况看,营业网点柜面操作风险是引发案件风险的主要原因。因此,加强营业网点柜面操作风险防范是当前案件防控工作的重点和难点。     

合规与银行内部合规部门

继巴塞尔新资本协议将操作风险与信用风险、市场风险一并纳入对金融机构的监管框架后，近年来，包括我国在内的国际金融界因应银行业经营的高风险特点，在汲取大量银行案件的教训后，日益强调银行经营活动的“合规”性，以强化对银行风险特别是操作风险的管理。2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会(文中简称“委员会”)发布《合规与银行内部合规部门》专门文件，以敦促并指导国际银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，在发现违规情况时银行管理层能够采取适当措施予以纠正。该文件中文版近期已由中国银监会翻译完成，《中国金融》现择其主要内容刊出，以飨读者。     

浅论案件防控与银行管理红利

所谓“管理红利”，是指企业发展到一定规模后，通过管理水平提升而获得的企业效率提升。其实现的常规基本途径有三条：第一，通过明确战略方向收获管理红利（简称战略方向红利）；第二，通过优化组织架构和管控方式收获管理红利（简称组织效率红利）；第三，通过引入最佳管理实践收获管理红利（简称最佳实践红利）。作为银行，案件防控既可作为收获管理红利基本途径中企业管控方式的一个子途径，也可作为一条独立的特殊途径，因为银行不同于一般的企业，它是经营货币的特殊企业，抓好案件防控将极大地提升银行的管理红利，在此我把它简称为案件防控红利，本文仅对提升银行管理红利的特殊途径——案件防控红利谈点粗浅的看法。