浅谈南京中小企业联贷联保融资创新

文章阐述了南京中小企业联贷联保融资的现状,提出了南京中小企业联贷联保融资创新的思路：一是政府牵头组织,降低门槛;二是产业集群联贷联保或按开发园区联保联贷;三是建立联贷联保分会及政府贷款应急支付基金托底增强银行信心;四是银行分片包干;五建立南京中小企业联贷联保征信系统。     

我国中小企业联保贷款模式研究

我国中小企业由于规模小、信息不对称、抵押物的短缺等各种原因,使融资难问题成为当下影响其生存和发展的重要因素。联保贷款模式在破解中小企业融资难,担保难方面是一种积极的尝试。这种模式能够在中小企业缺少抵押物来为自身担保的情况下有效解决融资难问题,它能同时降低银行在信息不对称情况下的信贷风险,恰好符合中小企业的贷款需求。然而联保模式在广大中小企业中推广时频遇阻力。近年来企业主携款潜逃致使其他企业和相关银行受损的案例屡见不鲜。但这并不能说明此模式走到了尽头,鉴于其在企业融资过程中发挥的作用,寻找改进此种模式的方法才是必由之路。本文通过探讨我国联保模式的发展现状、存在问题来探究如何优化联保贷款模式这个最终研究目标,最后提出发展我国中小企业联保模式的政策建议。     

农户联保贷款

农户联保贷款是指乡镇、社区居民组成联保小组,信用社对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。1.对象。具有农业户口的社区居民,主要从事农村土地耕作,或与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。2.特点。个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款。     

浅析中小企业贷款的风险控制——基于浙商银行“联保贷”的分析

长期以来,融资难问题始终是中小企业发展的障碍。浙商银行推出的"联保贷"产品较大程度上缓解了传统信贷模式下中小企业融资担保难的突出矛盾。本文通过对浙商银行"联保贷"产品特点、利弊及对信贷风险控制的积极意义等进行分析,提出了对中小企业贷款风险控制的相关建议。     

普惠金融下小组联保模式与小额信贷机制创新

传统小组联保模式在我国实施效果不佳,关于小组联保模式的理论研究也过于理想化,普惠金融对我国小额信贷机制创新提出了新的要求,我们不应该照搬格莱珉银行小组联保模式,应该基于我国实际情况开展小额信贷机制创新,建立一种客户主动还款的信贷机制。     

企业集群下中小企业联保贷款动态博弈分析

本文运用动态博弈模型分析了企业集群内中小企业社会资本集聚路径,集群内企业间信任作用机制,进而从单期和重复博弈两方面对集群中小企业联保贷款进行了完美信息动态博弈模型分析,提出银行将企业声誉成本稳定在定值将有效避免集群内联保贷款企业的违约行为。     

刍议浙江中小企业互保联保困局的破解

"平时救急、危时要命",相比于民间高利贷危机,民企间存在的联保互保风险更大,很可能会造成"多米诺骨牌效应",具有集群性、区域性和系统性风险。而化解联保互保风险的治本之道,还是在于解决中小民营企业的融资困境[1]。本文从我国浙江中小企业深陷互保联保困局的问题入手,一步步展开论述,以寻求破解浙江中小企业的互保联保困局。     

中小企业互保、联保问题:风险扩散与监管创新

近年来,很多中小企业借助互保、联保方式从银行获取贷款。这种行为一方面能为企业提供一定的资金,但另一方面也产生了新的风险。通过借助信用风险传导网络演化模型,分析了对应风险的产生途径和传播渠道,中小企业互保、联保情况下,其贷款的授予与实际担保物的价值往往存在脱节现象,监管方应该建立健全中小企业征信制度,减少借贷关系中的信息不对称现象;限制中小企业的过度互保、联保,降低信用风险传播的可能性;根据新的形势,制定新的风险识别应对机制。     

网络联保贷款模式研究

网络联保贷款作为一项基于B2B电子商务应用和全新风险管理理念的无抵押无担保低息贷款业务,为解决中小企业融资难提供了新方法。在试运行中,网络联保的信息不对称内部化机制大大降低了银行贷款风险和双方交易成本,解决了传统贷款中小企业抵押难之苦。然而,网络联保也存在诸如排除最困难企业、恶意逃债、企业配对难以及联保体内利益与风险不对称等问题,需要我们认真研究解决之道。     

浙江省“联保贷款”制度的法律分析及完善对策

"联保贷款"是一种特殊的信用担保形式,浙江省诸暨市和开化县两地推出的"联保贷款"各具特色,具有鲜明法律特征,取得了明显的经济效益和社会效益,但"联保贷款"制度还存在一定的法律问题,需要进一步规范和完善。     

中小企业联保贷款的违约传染机制博弈分析

联保贷款作为中小企业融资的重要渠道之一,对企业的发展有着重要影响。但是,随着发展进程的加快,联保贷款也出现了不可预期的风险。本文主要以联保贷款违约传染风险为主,运用博弈论的知识进行理论验证,并对联保贷款的进一步发展完善提出了多种预防措施,以期在实际运行中,可以减少企业在联保贷款模式中所遭受的威胁。     

我国中小企业融资联保模式探究

融资难一直是困扰中小企业发展的瓶颈问题。融资联保模式通过将部分风险转嫁给最有信息优势的合作企业,依靠联盟企业的相互监督和制衡,可以很好地解决信息不对称导致的一系列问题,不失为一个弥补市场空缺的有效方法。本文主要介绍了融资联保模式在我国的发展状况以及在发展过程中存在的问题,最后提出了推广融资联保模式的对策和建议。     

对银行业金融机构开展企业联保贷款存在的问题与建议——基于对云南省红河州银行业金融机构开展的调查

在经济下行期,当联保贷款体内个别企业发生经营问题和财务危机时,往往会产生多米诺骨牌效应,风险很快传染给担保体内其他成员,导致担保体成员整体陷入困境。针对以上情况,中国银监会红河监管分局对红河州银行业金融机构开展的企业联保贷款情况进行了调查,从调查结果看,红河州部分银行开展了小企业联保贷款,其中蕴藏着一些风险,甚至有的已形成了不良,给银行信贷资产带来较大风险。本文对联保贷款存在的问题做了分析,并提出了相关对策建议。     

我国联保贷款的发展状况、内在机制及有效性研究

联保贷款模式的出现有效的缓解了中小企业和农户贷款难的问题,但是在实际运行过程中由于系统性风险、集体违约风险等问题导致这种贷款模式并没有达到人们预期的效果,为此必须在联保体成员的组成方面严格把关,要把握授信授权额度防止过度授信,同时也要加大法律宣传力度,使民众对联保贷款有更加深入的了解。     

论中小企业内生性互助联保融资模式

小企业融资问题一直是牵绊中小企业发展壮大的瓶颈,中小企业的融资模式的不合理性与融资模式的稀缺同样也是中小企业面临的一大难题,中小企业应采取何种融资模式以协同于企业的融资策略,如何有效地建立诚信信息联保平台,以缓解中小企业的融资困境,中小企业间广泛的经济互助与合作为信用担保的互助与合作提供了便利条件。互助联保是当前中小企业融资担保体系中具有良好适用性的发展模式,理应成为未来我国中小企业信用担保体系多元化建设的重点。     

网络联保对科技型小微企业融资促进作用分析

我国小微企业发展的难题之一就是融资难,当今互联网科技高速发展,由此产生网络联保贷款的模式,网络联保为我国小微型企业融资带来了希望。本文就探讨网络联保的涵义,提出网络联保的相关建议,分析网络联保对科技型小微企业融资的促进作用,旨在为科技型小微企业融资提供参考。     

“救命稻草”到“金融瘟疫”的跷跷板——中小企业联保贷款的案例与演化博弈分析

2012年始,我国长三角地区中小企业联保贷款违约的传染被人称为一场“金融瘟疫”.但联保贷款的融资方式亦曾被中小企业视为“救命稻草”,这种转变缘何而来?今后的中小企业联保贷款又何去何从?本文基于对上海钢铁贸易行业的联保贷款案例分析,得出从“救命稻草”转变至“金融瘟疫”的关键因素——贷款额度、内部惩罚和外部冲击.其后,将这些因素纳入到演化博弈的分析框架中,得到联保贷款的“还款跷跷板”:还款的人和不还款的人分坐在跷跷板的两端.最后,基于“还款跷跷板”给出了一些政策建议:跷跷板支点控制——增加内部惩罚和控制适度信贷规模,可以提高联保贷款抵御外部冲击的能力;改跷跷板为平衡木——为避免巨大外部冲击带来的违约传染,可解除连带责任改为信用贷款;长大了就别来玩跷跷板——联保贷款不适合长大的商户.     

网络联保对科技型小微企业融资促进作用分析

我国小微企业发展的难题之一就是融资难,当今互联网科技高速发展,由此产生网络联保贷款的模式,网络联保为我国小微型企业融资带来了希望。本文就探讨网络联保的涵义,提出网络联保的相关建议,分析网络联保对科技型小微企业融资的促进作用,旨在为科技型小微企业融资提供参考。     

联保：分担风险

“联保这个产品在设计之处就考虑了风险。就像几个人抬东西,如果其中一个人出现了问题,那么压力就被分担到其他每个人身上,而不会仅仅压在一个人身上。”     

中小企业联保贷款的博弈分析——基于声誉和信任视角

中小企业集群联保贷款模式的兴起,有助于解决中小企业融资难的问题。而近年温州一带爆发出的联保危机,引发了中小企业倒闭潮,由此警示人们需要重新思考联保贷款模式。本文从集群联保贷款的内在机理出发,通过构建声誉博弈模型和信任博弈模型,论证了声誉和信任机制的可行性,并在此基础上就如何培育规范联保模式中的声誉机制和信任机制提出了相应的对策建议。