银行依法收贷"十六忌"

一忌主体不明，“乱点鸳鸯”。打官司首先要确定诉讼主体一一被告，这是依法收贷的前提。债务人及保证人的分化组合，企业的关、停、并、转等经济活动都可能引起诉讼主体的变化。银行在诉讼前一定要依据有关法律规定，正确甄别义务方中的一般和重点、有效与无效的关系，弄清哪些当事人是民事法律关系主体，把哪些主体列为重点有利于案件审结。     

仲裁——解决借款合同争议的有效途径

目前．解决银行借款合同争议的方式主要是双方协商或向管辖地人民法院诉讼。但在银行工作实践中．由于诉讼标的分属不同的人民法院管辖，审结案的周期长。如遇项目周期短的企业在一审后，又选择上诉，再提请检察院抗诉等程序拖延时间，有的长达四、五年．最后判决下来，资源消耗枯竭．机器设备磨损，没有了执行价值，银行常常     

商业银行市场营销特点

1．互利性。消费将闲置的资金存到银行，请银行代为保管、采购消费代为划拨资金，为自己提供了方便，同时向银行支付一定的费用，银行提供了服务也得到了一定的收益；银行也可以将消费存人的资金借出去，赚取借款利息收入，为了鼓励更多的闲置的资金放到银行，银行也要支付给存款人一定的存款利息。这样，消费和银行各有所获，具有互利性。     

上海信用卡诈骗犯罪的现状、原因与防治对策

近年来,随着信用卡产业的快速发展,信用卡诈骗犯罪呈现高发、多发态势,成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题之一。信用卡诈骗犯罪不仅严重侵犯了银行信用卡管理秩序和公私财产所有权,而且还是产生其他违法犯罪活动的重要诱因。本文对2010年度上海法院审结信用卡诈骗犯罪的基本情况进行了梳理，并对信用卡诈骗犯罪高发、多发的原因进行剖析，有针对性地提出对策，以期为惩治信用卡诈骗犯罪提供一定的帮助。     

合作银行中间业务拓展对策

中间业务是指银行利用自己的便利而不动用自己的资产为顾客办理的服务，包括汇兑业务、信托业务、代理业务、租赁业务和信用卡业务等。银行在办理中间业务时，要收取一定的手续费。中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱．中间业务发展对合作银行现代化极为重要。大力发展中间业务．对加快银行现代化改革进程、提高银行效益和提高竞争力有重要意义，     

谁有权认定公民信用记录不良

2007年12月7日,北京市朝阳区人民法院审结了孟女士诉某银行北京安定门支行名誉权纠纷一案。最终,在法庭的主持下,双方达成调解协议,某银行安定门支行同意于2007年12月10日前将该行所记录     

四大高招妙买短期理财产品

选择期限短一些的银行理财产品，一定要知道如何购买才能利于自己。     

卡在手钱没了,银行岂能无责?

据媒体报道,重庆市民董历丽银行卡里40余万元在澳门被盗刷,而她从未去过澳门,卡也从未离身。她找到发卡银行要求赔付,银行表示无任何过错。随后董历丽将银行告上法庭,截至目前,法院未对此案件进行宣判。界定银行卡被盗刷的过错责任,必须首先弄清两个问题:一是银行的     

银行卡促销宣传内容的法律责任认定分析

银行卡促销宣传是银行推广金融产品、吸引潜在客户的重要手段,但银行应当依法依规进行促销宣传,否则很有可能被消费者起诉而面临法律风险.本文以某法院审结的一宗涉及信用卡促销宣传的服务合同纠纷案件为例,对银行卡促销宣传内容的法律责任认定问题浅作分析.     

当前银行承兑汇票业务中存在的问题及对策

银行承兑汇票的广泛使用为加快商品流通，增加企业融资渠道，改善金融资产结构，促进我国社会主义市场经济的发展发挥了积极作用。同时，在一定程度上树立了企业和银行信誉。尽管如此，在开展银行承兑汇票业务中还是存在不少问题，本文试图从我国银行承兑汇票业务实践中发现问题，并就如何规范票据市场，加强银行承兑汇票业务管理阐述自己的意见。     

银行邮寄交付信用卡的法律问题及其对策

近年来,银行邮寄交付的信用卡被冒领的案件时有发生,而司法判例往往依照银行与申请人之间的过错大小,判定他们各自所要承担的民事责任。本文结合一典型案例,就银行邮寄交付信用卡的相关法律问题浅作探讨,并提出一些对策建议,希望对申请人及银行防范此类案件的发生有所裨益。     

银行的贴现和押汇利率之我见

贴现、押汇业务是银行国际贸易结算中很平常的融资方式之一，而信用证最基本的作用之一和其发明以来经久不衰的原因，也正是因为其方便的融资功能。开证银行利用其良好的信誉授权在异国的另一家银行（或任何银行）对自己开出的信用证在满足一定的条件下享有先行垫付资金叙做融资业务的权利。在经济发达的国家，绝大多数受益人拿到信用证后，都会利用信用证的融资功能，以达到其利用银行资金不断扩大贸易规模的目的。     

来稿摘登

来稿摘登·建立贷款损失赔偿制初探黄志荣叶丽芬所谓贷款损失赔偿制是指银行工作人员（包括各级领导）在信贷工作中，由于主观过错，致使贷款收不回本息，形成呆帐、死帐而造成损失，由有关责任人给予适当比例赔偿的一种制度。一、建立贷款损失赔偿制是向商业银行转轨的迫...     

洗钱犯罪面面观

洗钱，这个词普通老百姓感觉既熟悉又陌生。其实，洗钱与反洗钱的斗争一直在普通老百姓的周围存在，比如，有人用犯罪所得购买了大量昂贵的翡翠玉器，自己开店将其卖掉，这就是洗钱；比如，某人去银行向一定的账户汇款，超过1万元，银行柜员会要求其出示身份证，这就是银行关于反洗钱方面的规定。     

让员工认同自己的企业文化

银行企业文化是银行管理的一个重要机制，只有当企业文化能够真正融入每个员工个人的价值观时，他们才能把银行的目标当成自己的奋斗目标，只有用员工认可的文化来管理，才能为银行企业的长远发展提供动力。一位世界名企总裁在谈到自己的角色时说：“自己第一是设计师，在企业发展中使组织结构适应企业发展;第二是‘牧师’，不断地布道，使员工接受企业文化，     

浅淡支票代收业务中的侵权和代收银行的抗辩

支票代收业务就是指银行收取支票，代其客户向支票付款银行收取票款的活动。其整个过程是：支票持票人将其所持支票存入其开户行，由其开户行通过同城票据交换中心或通过一定的中间行再托收，从而向付款行提示付款，最终收回支票款项。从事这一业务的银行，则称为代收银行。代收行的这一业务是以我国《票据法》53条为法律依据的，而且一般而言，支票持票人也往往习惯于同自己的开户行打交道，乐意由开户行为其代收支票。因此，代收业务在银行中是十分重要而且繁多的。[编者按]     

理财过错当究

有报道说，辽宁省财政厅新近出台《理财过错责任追究制度(试行)》，对理财过错行为和责任过错追究形式都作了具体规定。理财过错追究的范围涵盖了预算编制中的过错行为、预算执行中的过错行为、财政决算中的过错行为、财政执法中的过错行为和其他过错行为。理财过错行为一经确认；即采取批评教育、责令作出书面检查、内部通报批评和给予行政处分等责任过错追究形式，同时对错误的行政行为进行纠正(详见2004年11月4日《中国财经报》)。     

卡在手钱没了,银行岂能无责？

据媒体报道,重庆市民董历丽银行卡里40余万元在澳门被盗刷,而她从未去过澳门,卡也从未离身。她找到发卡银行要求赔付,银行表示无任何过错。随后董历丽将银行告上法庭,截至目前,法院未对此案件进行宣判。界定银行卡被盗刷的过错责任,必须首先弄清两个问题：     

构建银行内控机制初探

银行内控机制是指在银行内部实施防范和化解经营风险，促进业务稳健发展的一系列规章制度，其目的在促使经营行为规范化、制度化，确保资金财产安全。一、健全的银行内控机制的特征1、安全性。这是建立良好的银行内控机制最基本特点。银行现行许多规定和制度，从一定意义上说是我们实践经验的总结，严格认真执行，则能有效防范经营风险，一旦违反，损失将不可避免。2，法规性。一是内控机制应具有较强的约束性和可操作性强。二是要具有权威和法律的震慑性，让广大员工知道应该干什么，不应该干什么，从而规范自己的行为。三是相对稳定性，不…     

北京2.25亿元"飞单"金融诈骗案始末

在北京法院的审判史上,6年审结一个案子是罕见的。2006年12月20日,这起涉及票据诈骗、金融凭证诈骗、伪造金融票证、挪用公款、受贿、徇私舞弊等一系列罪名的大案终于结案,涉案人员共12人,涉及10家银行分理处,涉案金额高达2.25亿元。