农村金融机构规模与效益关系实证分析——以汉中市三县农村信用社为例

近年来,国有商业银行县域机构的不断收缩以及贷款权限的上收,为农村金融机构快速发展创造了机遇.作为农村主要金融机构的信用社,其存贷款规模、利润和市场占有率都呈快速增长态势,而农信社机构规模与效益的相关关系如何,成为各方关注的焦点问题.本文从研究1997年以来汉中市城固、略阳和勉县等三县农村信用社规模与效益变化状况入手,通过计量模型对相关关联变量进行了量化分析,并提出提高农信社经营绩效的相应建议.     

当前农村信用社贷款定价机制的缺失及其改革模式选择

当前农村信用社的贷款利率和执行政策由上级主管部门制定,信用社的贷款利率管理权限仅限于严格按照上级政策要求,依据确定贷款种类予以执行.虽然从信用社执行的贷款利率标准以人民银行基准利率乘上浮系数获取,为不同信用等级和风险程度的客户制定不同的贷款利率这种方式看,非常类似于基准利率加点模型的范畴;但实际上二者有着本质的区别,基准利率加点模型的定价权完全归于经营机构,而信用社使用的贷款价格由其上级主管部门确定,各信用社无权按照自身的经营情况、所在地的经济发展现状以、贷款对象的信用状况以及贷款风险程度确定贷款利率,也就是自主进行贷款定价.因此,可以认为作为样本的信用社贷款定价机制处于缺失状态.     

新疆托克逊县农村信贷中存在的问题及建议

一、乡村信贷存在的问题 1、金融机构信贷资金匮乏.近年来,随着农业银行退出农村市场,乡村只有农村信用社一家金融机构.农村信贷资金总量严重不足,支持贫困地区"三农"发展乏力.从郭勒布依乡农信社近几年发放的农村贷款来看,80%需要依靠人民银行再贷款支持.信贷资金短缺导致农民贷款难,信贷资金不能有效支持农村经济发展的问题日益突出.     

真抓实干化风险面向"三农"天地宽--对西和县大桥、稍峪信用社的典型调查

近年来,以"两呆"贷款超比例和资不抵债为主要形式的高风险农村信用社的存在,不但是贫困地区金融风险的主要表现和困扰农村信用社改革与发展的突出障碍,而且是人民银行加强对农村信用社监管,防范和化解金融风险,维护辖区金融安全的重点所在.从西和县的情况看,人民银行和农村信用联社正确把握和处理防化金融风险与支持农村经济发展的关系,坚持从实际出发,因地制宜,有的放矢,一社一策,全县化解高风险信用社的工作取得了显著成效.     

欠发达地区农村信用社改革的发展思路--对咸阳市信用社发展障碍因素的调查

咸阳市是陕西省近几年经济发展较快的市区之一,但在全国中等城市排名还处于落后地位.2003年末,全市农村信用社存款总额达51.70亿元,贷款总量达40.4亿元,实现利润0.225亿元.近年来,虽然信用社不断加大改革力度,业务出现超常发展,但存、贷款,利润率平均增长速度和全市商业性银行相比还属一个低水平.     

对民乐县乡镇政府贷款情况的调查

一、乡镇贷款的基本情况 截至2004年末,民乐县农村信用社发放给全县乡镇政府、所属行政事业单位及其工作人员的贷款共计61笔,金额630.1万元,占同期全县农信社贷款余额的7.7%.其中已撤并乡镇的贷款176万元,占乡镇贷款总额的27.9%.     

对定西市支农再贷款萎缩情况的分析与思考

从1999年开始,为解决农民贷款难和农村信用社支农资金匮乏问题,中央银行在全国贫困地区农村信用社实施了支农再贷款政策.7年来,它不仅扭转了贫困地区农民贷款难的局面,而且大大提高了贫困地区农村信用社经营效益.但是,在党中央、国务院高度重视"三农"问题和新农村建设急需资金扶持之际,定西市支农再贷款却呈现出萎缩趋势,对此,笔者就此问题开展了专项调查.     

农村信用社经营状况分析

农村信用社在支持"三农"中取得了长足发展,表现为存款、贷款持续快速增长,不良贷款逐年下降,经营状况逐步好转.但与同类金融机构相比,农村信用社尚存诸多差距,表现为贷款市场份额较低,落后于国有商业银行及股份制商业银行,贷款回收率不能稳定提高.虽然农村信用社与其它银行业金融机构存在较大差距,但从其自身发展来看,已经取得了较大成就,发展潜力巨大.     

加快贫困地区农村信用社改革

一、贫困地区农村信用社现有体制存在的问题 (一)农村信用社"三会制度"形同虚设,可以说背离了合作制的原则.实际上,农村信用社的管理是信用社主任"说了算",社员的民主意识和参与管理的积极性受到限制.     

金融支持力度加大中小工业企业健康发展

近期,人民银行西安分行统计研究处对陕西省内87家国有独资商业银行分支机构、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用联社(农村信用社),以及十个地市的80家主要中小工业企业的贷款情况进行了问卷调查,结果表明:截止6月末全省金融机构向中小企业贷款余额占全部贷款的31.32%,同比提高2.18个百分点,新增贷款占比为25.97%.全省已成立中小企业担保公司25家,同比增加4家,中小企业担保公司注册资金13.52亿元,同比增加5.96亿元,担保公司共为全省中小企业担保贷款余额6亿元.全省金融机构已向中小企业签发商业汇票金额121.96亿元,占总数的50.92%,同比增长75.33%.80家中小企业增加值同比增长43.95%;销售收入同比增长40.03%;利润同比增长46.73%;出口同比增长51.07%;资产负债率在70%以下的占76.25%,在70%以上的占23.75%;A级以上企业占比为68.75%;3B级及其以下占比为31.25%;就业人数同比增加1670人.中小企业贷款满足率较高,申请未获得贷款的主要原因来自企业自身.     

民营银行破解小微企业融资难题的台州路径

小微企业的成长与发展事关民生就业、产业结构调整与企业转型升级。“融资难”一直是小微企业在现行金融体系下无法得到根本解决的“顽疾”。浙江台州积极尝试将民营资本引入民营银行,浙江泰隆商业银行、台州银行、浙江民泰商业银行经过积极探索,为我国银行业服务小微企业树立了标杆。在台州,小微贷款占全部贷款的50％;小法人金融机构的小微贷款占全部小微贷款的50％：小微贷款中保证方式贷款占比超过50％：小微贷款授信户数占全部企业授信户数的99％。这个独特的“三个50％和一个99％”现象,被业界视为小法人金融机构服务小微企业的“台州模式”。     

龙头舞向新千年

: 双峰县农村信用社历经47度春秋,发展成为全县营业网点遍布最广、从业人员最多、资金实力最雄厚的金融机构。至去年12月底止,各项存款达102225万元,各项贷款达74298万元,存贷款业务占据全县金融机构的“大半边江山”。47年来全县信用社累计发放贷款9104亿元,为支持双峰经济建设作出了重要的贡献,受到县委、县政府和上级主管部门及社会各界的充分肯定和一致好评。大力组织存款,壮大资金实力是     

对获嘉县张巨信用社发放联保贷款的调查与分析

农村信用社贷款回收难，花农因抵押物不足而办理低押贷款难，张巨信用社尝试实行了由三户花农为一相互担保的联保贷款办法，使上术矛盾得深到解决。     

农村信用社贷款利率定价机制缘何难执行

2004年10月29日,中国人民银行进一步扩大金融机构贷款利率浮动区间,农村信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2.3],使农村信用社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时对农村信用社的贷款管理及风险定价提出了更高要求.为了解农村信用社贷款利率政策执行情况,更好地指导其建立科学、合理的贷款风险定价制度,发挥利率杠杆作用,我们于近期对酒泉市所辖各县(市)农村信用社贷款利率定价情况进行了专题调查.     

陇县农村信用联社助学贷款圆了陇州学子求学梦

为了切实解决城乡贫困家庭子女上学困难,陇县信用联社自今年八月份起,在全县农村信用社推出了助学贷款业务.截止九月底,全县十八个信用社、部共为264名考入各类高等院校的贫困生发放助学贷款266笔,63万多元,使今年被录取的73%以上的学生获得了信用社贷款的支助而愉快地如期分赴省内外有关高等院校报名就读.     

欠发达地区农村信用社发展的实证分析——基于农户借贷需求视角

在对新疆12个地(州)288个农户进行问卷调查的基础上,采用Probit模型对欠发达地区农户对农村信用社的借贷需求的影响因素进行了计量分析。分析表明,农村信用社贷款需求对象为中等文化程度、从事种植业、对正规金融机构有一定了解的农户。农村信用社的发展要根据各地农户金融需求的特点作差异化调整,发展农村多层次金融机构体系。     

浅议农村信用社的信贷风险与防范对策--对镇原县农村信用社贷款风险情况的调查

一、农村信用社贷款风险状况及表现形式 据调查,目前镇原县农村信用社信贷资金普遍存在"三高一低"现象,即不良贷款占比高、乡镇企业贷款占比高、单户贷款占比高,贷款收息率低.截至2001年6月末,全县农村信用社不良贷款占比达38.4%,比全区平均占比高出10个百分点.     

农户的经济特性及相应的信贷服务

2003-2007年,甘肃某国定贫困县农户的融资量从大到小依次为民间借贷、转移性收支和农村信用社存贷款.鉴于银行业金融机构"锦上添花"的特性,农村信用社应继续坚持以农户为主要服务对象,贷款方式应以信用贷款为主;贷户评级应充分考虑农户的特性,简化手续;贷款决策程序、利率优惠条件要尽可能公开透明.监管部门应针对农村信用社等银行业金融机构的特点设置考核指标,并促使其贷款决策信息公开.     

对西安市城区农村信用社改革发展的调查分析

西安市农村信用社经过五十多年的发展,已成为我市一支重要的金融力量.现全市农村信用社发展呈现出一个显著的特征:城区农村信用社发展速度明显快于郊县农村信用社.城区农村信用社(碑林、雁塔、莲湖、未央、金花落、长安和临潼,下同)的存、贷款规模占到全市农村信用社的73%和76%.但面对经营环境的改变,城区信用社经营中也出现了许多问题,已影响到城区信用社的进一步发展.     

打造信用工程实现多方共赢--对渭南市临渭区员曲信用社创建谷李"信用村"情况的调查和思考

围绕市场经济体制下农村信用社如何打破贷款"难"的瓶颈,笔者深入临渭区员曲信用社通过实际考察,对员曲信用社两年来培植创建谷李"信用村"工作进行了专题调研.