北京市P2P网络借贷平台违约行为影响因素实证研究

P2P网络借贷平台在缓解小微企业融资约束问题中做出了巨大贡献,但与此而来的是P2P网络借贷平台日益增长的高违约率.本文运用Logistic回归模型,研究发现平台注册资本、平台存续时间、平均年化收益率、资金保障措施、平均借款期限等因素对北京市P2P网络借贷平台违约行为产生显著影响,并提出了增进北京市P2P网络借贷平台健康发展的对策建议.     

P2P网络借贷平台特征对借款人借款利率的影响研究

随着P2P网络借贷行业的飞速发展,行业存在的问题也日益凸显,P2P平台诈骗、跑路、提现困难等问题频频出现,日渐成为P2P网络借贷行业的“新常态”.投资者不仅承担着来自直接借款人的违约风险,同时还承担着来自P2P网络借贷平台的各种风险.在投资过程中,投资者最先感受到的就是来自P2P平台的风险,平台的特征会影响投资者对于该平台的风险的判断,从而影响投资者对投放在该平台上的借款项目的预期收益率.本文旨在通过研究特定的平台特征对借款人的借款利率(也可称为投资人收益率)的影响,为借款人和投资人选择平台提供建议,同时为平台监管提供思路.     

浅析第三方平台对P2P网络借贷市场的规范作用——以网贷之家为例

2007年,为了解决个人及小微企业融资困难问题,中国第一家P2P网络借贷平台应运而生,借款快、无抵押、程序简单是此类借款的主要优点,进而成为了更多人方便快捷的选择。自此,P2P网络借贷行业蓬勃发展,各类网贷平台呈现爆发式增长趋势。而近年来,在增长的背后,爆雷现象频繁发生,出借人的合法权益受到巨大损伤。在此背景下,2011年,诸如网贷之家的第三方资讯及评估平台应运而生,在各个方面促进网贷市场的持续稳定发展。     

基于K-S检验与距离相关分析的网络借贷信用评价指标体系构建

网络借贷作为一种新型互联网金融模式,提升了金融资源使用效率,缓解了小企业融资难的困局。构建合理的网络借贷信用评价指标体系,从而对网络借贷的潜在风险及时甄别与预防,对互联网金融健康持续发展意义重大。本文根据K-S检验与距离相关分析相结合,筛选对借款客户违约状态甄别能力强的指标,建立了网络借贷信用评价指标体系,通过P2P网络借贷(peer to peer lending,个人对个人借贷)平台LendingClub交易数据进行实证研究,结果表明:不仅借款金额、借款利率等借款标的特征对借贷者违约具有显著相关性,借款者年龄等个人特征、借款者年收入等财务特征以及借款者违约次数等信用特征均对借贷者违约风险产生显著影响。投资者在出借资金时,往往青睐于已婚、年龄适中、具有一定工作经历、历史违约次数较少的借款人。因此,风险监管部门应构建网络借贷违约风险评估模型,对P2P平台进行风险监测,同时建立关键信息共享机制,融合多源数据,明确审查范围,实现P2P网络借贷行业健康有序发展。     

群组制度对P2P网贷平台借款成功率和借款利率的影响*——基于Prospercom样本数据的实证检验

2013年后,中国的P2P网络借贷（简称P2P网贷）异军突起,在激活金融要素和拓展投融资渠道的同时,也面临着不少理论与实践问题。本文将群组制度视为重要的社会资本,并以此为理论视角,对世界上规模最大的P2P网贷平台Prospercom①超过126万个借款标的进行实证检验,得出的主要结论是：加入群组,特别是加入借款标的经过群组组长审阅和信誉评分较高的群组,不仅能提高借款人获得贷款的成功率,而且能降低借款人的借款利率。本文认为,Prospercom的群组制度能够为中国P2P网贷平台健康发展提供有益的启示与借鉴。     

P2P网贷模式下的监管研究

P2P网贷是一种新兴的网络借贷模式,是民间借贷的新方式。P2P网贷平台在一定程度上解决了中小企业融资困难的问题,但是,由于我国国内监管机构对于互联网金融监管方面的缺失,致使网贷平台的未来发展方向备受争议。本文通过对P2P网贷的发展特点及所存在的问题进行研究,并结合国外网贷平台的监管经验对我国P2P网贷平台监管方面的问题提出一些建议和意见。     

就一起经济纠纷案例论“心里保留”的法律效力

案例:王平与张真系朋友,1988年2月,张真因结婚需要钱,遂从王平处借款5000元.张真结婚后宴请一些好友.在宴席上,其他朋友对王平开玩笑讲:"都是哥们,这5000元还借什么,干脆给张真算了."王平也随口讲:"算就算了."张真遂笑着讲:"那我就不还了,算你送的."时隔数月后,王平因事需用钱,向张真催还借款.张真对王平讲:"这钱你已当着大家说过送我的,不用还了,现在怎么又向我要?"王平向张真解释,那是他随口开玩笑.张真表示,他是当真的.王平多次催要无果,遂向人民法院起诉,要求张真归还借款.     

基于logistic模型的P2P网络借贷风险因素实证分析与对策

P2P网络借贷的风险类型有信用风险、流动性风险、技术风险和生态风险。利用logist ic模型,对P2P网络借贷的风险因素进行了实证分析,结果显示:P2P网络借贷的风险因素分别为:借款规模、使用利率、借款时间、信用分值。其中,借款规模对P2P网络借贷风险影响微弱;使用利率、借款时间对风险具有助长的作用;信用分值具有降低P2P网络借贷风险程度的作用,据此文章提出了防范P2P网络借贷风险的若干建议。     

社会网络、非正规金融与创业

社会网络可以缓解信息不对称问题,从而促进民间借贷。本文使用中国农村的调查数据,发现拥有更多社会网络的农民,会有更多的民间借贷渠道,从而更有可能创办自营工商业。农村个体工商业的初始投资和后续发展所需的资金很大程度上来自于亲友的借款。本文还发现,在正规金融越不发达的地方,民间借贷对农民创办自营工商业所发挥的作用越大。这表明,依托亲友关系的非正规金融弥补了农村正规金融发展滞后的缺陷。     

P2P网络贷款的主要风险及防范

<正>随着P2P网络贷款的较快发展,在一定程度上解决了中小企业资金缺口,提高了对小额资金的配置效率。但该项贷款平台也存在一些风险,相关的风险防范措施应进一步加强。因此,要从以下几方面加强防范。一是制订和不断完善P2P借贷平台的操作细则。在用户识别环节,对用户身份、资信状况、借款用途、业务范围等进行审核,在资金环节实现第三方托管,建立第三方托管制度,建立风险"隔     

国内外P2P网贷利率的比较研究

P2P网贷利率一直是P2P网贷研究的核心问题之一。文章通过对P2P网贷利率的发展现状、定价模式和影响因素进行比较研究,发现我国P2P网贷利率整体上呈现下降趋势,网贷平台定价占据我国P2P网贷利率定价模式的主导地位,信用等级、借款金额、借款期限等是影响我国P2P网贷利率的主要因素。     

互联网金融需要适度监管 专访中国社会科学院金融研究所研究员曾刚

近年来,第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资以及其他网络金融服务平台等互联网金融业迅速崛起,交易规模和业务范围不断增加。通过金融产品、服务和模式的创新,带动了金融效率的提升和服务成本的下降,引起了政府、企业和消费者的高度关注。同时我们也看到,国内的互联网金融业还存在诸多问题,关于互联网金融与传统金融孰优孰劣、谁主沉浮的争议不可谓不激烈。     

P2P网络借贷研究综述

近年来由于民间融资的自身优势,各类小额贷款异军突起,而依托于互联网的P2P借贷一经开发,迅速传到各国。文章基于国内外关于P2P网络借贷的理论与实证研究,对国内外的研究发展情况进行分析和梳理,报告了P2P网络借贷行业的生存现状和发展情况以及各方对此的研究成果。文章通过对P2P网络借贷各方面研究文献的研读,将国内外文献的研究方法、研究内容和结论进行归纳总结。反映出国外的研究较为成熟、体系较为完整全面,而我国的P2P网络借贷起步较晚,所以在这方面的研究仍停滞在比较基础的阶段,多集中于对P2P网贷平台的运营比较、制度建设、风险研究等等方面的研究。但是实证方面的文献研究,仅寥寥几篇。但是随着P2P网络借贷的日益发展壮大,相关的研究也应该跟上发展的脚步。我们不仅应该在已有研究的基础上进行必要的扩展和深入,更应该在研究方法和研究视角上有进一步的提高和扩大。文章对P2P平台和信用体系的完善起到积极有效的作用。     

农村金融不能简单浮出水面

农民大概60%以上的借款都是民间金融，现在企业大概也有1／3来自这方面，现在大家觉得习以为常，觉得这不是什么大的法律问题。现在提出来一个新的课题，实际上民间金融合法不合法，可能司法界要有一个解释，农村民间金融的现状是如果你是拿着自有的资金，包括你入股的、合伙的去放贷，那没有问题。你要是拿着公众的(在法律上说是不特定钱)去放贷，这是绝对不允许。     

浅谈互联网金融利弊与未来

自互联网以及移动网络越来越普及以来,互联网经融也日趋繁荣,但是在繁荣的背后往往隐藏着祸患.据统计自2007年我国引进互联网借贷以来,至今已有6000余家借贷平台,而其中将近一半的借贷平台都有着各自的问题缠身,不仅暴露出多家借贷平台卷钱跑路,而且在2016年有发生裸贷事件,这给社会带来着极大的危害,同时也暴露着我国网络监管力度的欠缺.     

借款人描述性信息对投资人决策的影响——基于P2P网络借贷平台的分析

已有研究证明,在缺乏抵押机制的P2P网络借贷关系中,自愿性信息披露对投资人的决策会产生影响。但怎样的自愿性信息披露会影响投资人的投资决策?对个人经历、性格、品质等方面的叙述(即描述性信息)是否会对投资人决策产生影响?本文以手工收集的P2P网络借贷平台"拍拍贷"借款标的为研究样本,对描述性信息所包含的特征进行分析。实证结果发现,描述性信息会对投资人决策产生影响,提供更多描述性信息的借款人更容易成功借款;低信用等级的借款人倾向于提供更多的描述性信息;描述性信息中包含的不同特征对投资人决策的影响不同,表明自己是稳定的更有助于成功借款。     

拍拍贷借款能力影响因素研究

随着融资需求的增加,依托于互联网的P2P网络借贷得以迅速发展,引起国内外学者的广泛关注.基于国内外关于P2P网络借贷的现有研究成果,本文通过收集拍拍贷借入列表中借款人的相关信息,并建立多元回归模型以研究借款能力影响因素.研究结果表明:婚姻状况、借款成功率、实名认证数目、网络社区认证数目和上传附件份数是借款能力的主要影响因素.     

樊刚预警：21世纪是中国最后的机会

新一轮科技革命已经到来。21世纪不要说是中国的世纪了,能成为中国经济持续增长的世纪就不错了。中国经济体制改革研究基金会秘书长、国民经济研究所所长樊刚在接受本刊记者采访时如是说。现在中国人均收入800美元，而西方发达国家已达到4万美元。在50年后的21世纪中叶赶上中等国家水平，达到小康,人均收入要达到2万美元。这2万美元的人均收入是现在所说的中等水平。你在发展人家也在发展，说不定你达到2万美元，人家又达到4万美元、8万美元了。要在21世纪末赶上发达国家,和人家平起平坐,这需要一个世纪的持续增长……作为年轻的经济学家，…     

基于风险控制的我国P2P网络借贷平台模式创新研究

P2P网络借贷平台可以同时满足借款人和投资人的需求,在解决中小企业贷款难、满足普通老百姓理财需要、促进利率市场化等方面起到了一定积极作用,是对传统借贷方式的有益补充。可是作为一种新兴的金融行业,在缺乏监管的情形下,P2P平台在成长过程当中还存在着一系列问题和风险。国内许多P2P平台已经不再是纯中介平台,P2P平台跑路、涉及非法集资、倒闭事件陆续上演。文章将重点研究国内P2P网贷平台主要模式以及运行机制,找寻现存运行模式中存在的风险,并从降低投资者面临的风险的角度出发,设计出P2P网贷平台与金融担保和第三方监管平台相结合的双风控模式。     

P2P网络借贷风险浅析

2013年以来,P2P网络借贷平台数量和成交金额出现爆发式增长,越来越受到监管机构和投资者的关注。文章介绍了P2P网络借贷的现状和特点,并分析了P2P行业的主要风险。