贷款的风险防范与转化

信贷资产质量问题是目前商业银行经营管理中的一个突出问题。在各家银行不断推出新的方法手段,改善服务,争夺市场的今天,这一问题已成为制约商业银行基层经营单位,特别是老的行部处发展的关键问题。要解决信贷资产质量低、贷款风险大的问题,就必须采取一些资产保全措施。下面就基层经营单位贷款风险的防范和转化问题,谈一点粗浅认识。     

对银行信贷资产保全问题的探讨

尽管商业银行对信贷资产保全工作给予了高度重视，并倾注了一定的人力和财力，但资产保全工作的收效不尽如人意。那么，银行信贷资产保全的主要难点何在呢?     

给国企“债转股”提个醒

作为解决国有企业经营困难问题的一项政策措施,酝酿已久的国有企业债权转股权工作最近已正式启动。所谓国企债转股,就是将商业银行对一部分国有企业的不良信贷资产,转换为国有资产管理公司对国有企业的     

对我国商业银行不良信贷资产问题的新思考

目前,我国国有商业银行信贷资产比重较大,银行资产质量的高低几乎完全取决于信贷资产的质量。而一些国有商业银行及不少的地方性商业银行信贷资产质量低,导致银行经济效益滑坡,从而严重阻碍了我国商业银行的发展和正常运营。江泽民总书记在“十五”大报告中就明确指出:“依法加强对金融机构和金融市场包括证券市场的监管,规范和维护金融秩序,有效防范和化解金融风险。”因此,研究如何防范和化解银行贷款风险,如何解决我国商业银行不良信贷资产存量和增量的问题就成为深化金融体制改革,提高国有商业银行经营效益的关键。     

对农发行信贷资产保全与风险防范问题的思考

经济全球化带来的民办金融迅猛变化和国内农业产业化的调整，粮食购销企业转换经营机制和资产重组后给农业发展银行的信贷资产带来了较大的风险问题，为此研究信贷资产的保全与风险防范师，有利于银行资产的有效运用，有利于政策性银行职能的发挥。笔者认为建立完善与职能相适应的资产保全工作和强化管理职能是防范化解风险的最好方法。     

防范风险 审慎调整 开拓市场 减亏增效

在专业银行向商业银行转换过程中，一些基层行目前普遍存在着资产结构不合理，不良贷款所占比重大，盘活艰难，生息资本比率低等突出问题，直接影响和困扰了效益的增长以及商业化的改革进程。防范资产风险，是经营中最重要的原则，它是提高资产收益的前提。加速信贷资产结构调整，概是加强风险管理的需要，又是转换经营机制，提高效益的需要。只有积极开拓市场，才能实现资产结构的优化调整，寻找到效益新的增长点。一、转换中汲取到的一点经验教训和要解决的问题向商业银行转换难点问题之一，就是如何提高风险经营意识，建立健全防范风险机…     

商业银行信贷退出时机和策略选择

科学的实施信贷退出是商业银行提高风险控制能力、保证信贷业务健康发展的重要手段.本文从企业和产品生命周期角度,分析信贷退出时机,信贷退出策略采取多元化方式,实现信贷资产退出的"软着陆".     

支持企业改革和保全信贷资产的思考

国有企业改革的形式多种多样,如股份合作制、破产兼并、合资合作、承包租赁、托管出售等,由于大多数企业的绝大部分资产靠银行贷款积累形成,企业改革无论采取何种形式,几乎都会引起企业债权的变化和转换,必然会对银行的信贷资产带来极大的影响,因此,国有商业银行一方面要认清形势,服务大局,立足长远,积极支持企业改革;另一方面还要规范行为,依法操作,稳健经营,做好企业产权改革过程中的资产保全工作。     

强化信贷资产管理 防范信贷资产风险——对正定县信贷资产保全情况的调查

正定县把防范、化解金融风险作为维护政治稳定、社会安定的大事来抓,政府、银行、企业携手,协调联动,针对信贷资产管理存在的问题,加大金融监管力度,努力优化信贷资产结构,使信贷资产质量开始步入良性循环的轨道。 一、健全资产保全机构,加大金融监管力度 为了加强金融监管,维护金融业合法稳健运行,该县成立了由县政府主管县长为组长,金融、经营、财税等部门领导参加的信贷资产保全领导小组,并成立了资产保全办公室,实现了信贷资产保全工作由     

资产证券化、利率市场化和商业银行系统性风险CSSCI

选用2012年我国资产证券化重启后沪深股市16家主要上市商业银行数据,通过构建我国商业银行系统性风险指标体系衡量商业银行系统性风险,引入Loutskina构建的"证券化指数"衡量信贷资产证券化,对利率市场化背景下信贷资产证券化对商业银行系统性风险的影响进行了实证分析。研究结果表明,在我国资产证券化发展初期,信贷资产证券化降低了商业银行系统性风险,而利率市场化进程减弱了这一影响。此外,不同类型商业银行信贷资产证券化对商业银行系统性风险的降低作用具有机构异质性,股份制商业银行信贷资产证券化对商业银行系统性风险的削弱程度最深,城市商业银行次之,国有控股商业银行影响程度最轻。     

如何降低以物抵债风险

近年来,以物抵债作为保全银行信贷资产的一种回重要手段,已经被各商业银行广泛采用。为避免大量抵债资产对银行资金的低效、无效占用,提高资产流动性,通过拍卖、租赁、转让、资产置换、抵贷返租等多种形式,加快对抵债资产的现金回收已成为商业银行面临的一项重要任务。但是,银行在抵债物的接收、保管、变现、损失处理的各个阶段,往往受到银行外部制度和银行内部管理等诸多因素的影响,使银行资产面     

我国投资银行不良信贷资产债券化业务的运作

我国投资银行在资产证券化过程中充当着发起人和发行人的财务顾问,证券承销商、各中介机构协调入的角色;投资银行参与资产证券化的全过程,是推动我国资产证券化的主导力量。有关资料表明。我国四大商业银行不良贷款占贷款余额的20％-25％。按20％测算,1990年四大商业银行的不良贷款余额为2951．96亿元,     

浅析如何加强商业银行信贷风险管理工作

银行是我国金融体系的主体,而信贷资产业务则是其主要的收入来源。尤其对于商业银行而言,信贷资产在其总资产中占有较大的比重。商业银行要获得较大收益,必然会积极开发与拓展信贷资产业务,在高收益下,也潜藏着高风险,因此,强化信贷风险管理便成为了商业银行管理中的主体内容。本文以商业银行信贷风险管理问题及其原因为切入点,在此基础上紧紧围绕“信贷风险识别、风险计量与控制”等方面分析强化商业银行信贷风险管理的优化对策。     

银行信贷资产质量下降的成因及对策

随着我国社会主义市场经济体制的确立和金融体制改革的的不断深化,专业银行正向着商业银行转变,实行企业化管理。目前,全国上下普遍关注的是质量问题。“质量第一,质量兴国”。银行作为经营货币信用业务的特殊行业,也毫不例外,在市场经济的竞争中,也同样遇到了市场质量竞争的严峻考验。在这场比较复杂的行业竞争中,最主要的,就是信贷资产质量的竞争。因此,银行提高信贷资产质量的问题已迫在眉睫,刻不容缓。 一、信贷资产质量下降的主要成因 产生信贷资产质量下降的原因是多方面的,既有国家宏观经济政策调整造成的销售不畅,企业经济效     

大数据时代下的信贷风险防控研究

传统模式下,商业银行信贷风险管理工作主要以信贷人员的主观判断或定性评价与定量分析结合的方式进行。大数据时代,信息资源丰富、变革更新迅猛,给商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。商业银行利用自身的信息技术、渠道等优势积累了大量数据资源,如何更好地挖掘数据财富,为商业银行经营发展、风险控制提出了新课题。构建数据仓库、开展数据分析挖掘、强化信息系统运用、做好数据人才培养等多种手段将提升商业银行在大数据时代下的信贷风险防控能力。     

完善风险防范机制 确保银行资产安全

防范金融风险是金融工作中心任务之一。牢固树立风险防范意识，完善监督制约机制，优化资产组合，强化银行资产保全，建立起风险管理机制是当前商业银行十分突出的重要问题。     

农信社信贷资产保全的难点与对策

近年来,随着经济改革力度的进一步加大,一些深层次问题日渐突出:银企关系紧张,逃废金融债务等背离信用、违法违规行为屡禁不止,信贷资产流失严重。在这样一种情况下,农村信用社(下称为农信社)如何有效借助法律手段,打击逃废债行为,保全信贷资产,是一项值得认真研究的课题。本文拟就农信社如何保全信贷资产、维护金融债权安全问题进行探索。一、农信社信贷资产保全面临的问题与难点剖析(一)企业改制逃废债突出,农信社资产保全难。由于企业改制过程中缺乏强有力的法律、法规约束,这就为有意利用破产、兼并、资产重组、参股、合资等改制企业实…     

如何看待“债转股”

国家为化解金融风险、减轻企业债务负担、促进国企解困与发展,出台了债转股这项重大决策。一时间,债转股成为企业界和金融界关注的焦点:“债转股”,免费午餐乎?“债转股”是不是国企脱困的杀手锏?“债转股”对于企业和银行是否双赢?类似的问题在互联网上铺天盖地而来。笔者认为,债转股是篇大文章,而国企要做好这篇大文章实在不容易。债转股与国企扭亏及步骤 所谓债转股,就是把对国有企业的债权转变为股权。也就是以金融资产管理公司为投资主体,将有关商业银行原有的不良信贷资产转为金融资产管理公司对企业的股权。债转股政策的出台是     

商业银行风险防控与化解

随着商业银行风险防控体系的逐步建立和完善，信贷不良额正在逐年下降，总体形势向好。但是，随着商业银行对公信贷规模持续增长，信贷品种不断增加，对公信贷管理工作也暴露出不少问题，特别是贷后管理工作不深入、不细致，无法通过贷后管理发现风险、化解风险，影响了信贷资产质量，侵蚀了经营业绩。     

浅议农业银行基层支行信贷结构优化

优化信贷资产结构，防范和化解贷款风险是商业银行经营管理的核心问题，但是不良信贷资产比重过大，成为农业银行走向现代金融企业的绊脚石。优化信贷结构，既关系国民经济的安危，又关系到国有商业银行的生存与发展，特别是随着加入WTO后金融业全面开放的期限日益临近，各商业银行优化信贷资产结构的任务更显紧迫。近年来中国农业银行通过总结经验教训，在优化信贷结构、改善信贷管理、规范信贷决策行为、防范信贷风险等方面做了大量卓有成效的工作，取得不小的成绩，但仍存在一些不容忽视的问题，本文将从基层支行的角度出发作出分析和探讨。