培植中小企业有效信贷需求：基于需求角度

目前中小企业贷款供给严重不足的基本原因是银行与企业信息不对称以及抵押担保的缺失。传统的解决方式侧重于资金供给方-银行,要求其增加供给。与以往不同,山东省乐陵市从信贷需求方-中小企业入手,通过金融人才顾问团和担保联盟改善中小企业信贷需求条件,变“无效信贷需求”为“有效信贷需求”,为解决中小企业贷款难问题提供了一种新的思路。     

农村信用制度建设的问题探讨

我国信用社制度化小额信贷供给与普遍的小额信贷需求形成了一个“荒谬的缺口”。农村资金的大量外流和非农化又加剧了农户贷款难问题。对我国目前情况来讲,“信贷权”是广大农民迫切需要的权利。     

大型商业银行的小额信贷之路——兼论与新型农村金融机构间的合作机制

据中国银监会估算,全国1.2亿有贷款需求的农户中,近30%的农户因为缺乏抵押物或合格的担保人而没有机会从金融机构获得贷款支持。农户的信贷需求,实际上是小额信贷需求。对商业银行如何有效地进入小额信贷市场以及如何完善其小额信贷模式进行探讨,对于帮助解决我国农户贷款难问题、深化农村金融改革,具有重要意义。     

从需求层次看中小企业融资难问题——来自铁力市的调查分析

本文从信贷需求的具体层次,选取铁力市有3年以上经营史的40家中小企业进行实地调查,以期从需求层次视角寻找中小企业贷款难的原因所在并找到解决途径     

农户贷款担保方式创新途径——以湖南永州农行为例

由于担保方式的制约．农户按现行的管理模式很难得到银行的信贷支持,成为“三农”信贷支持的难点,如何推进“三农”贷款的覆盖面,解决农户贷款难与农村金融机构难贷款的问题,我们通过深入研究全国农行服务“三农”试点行一农行湖南永州分行的案例,以期能打破传统观念和传统模式的束缚．引入新型抵押物和担保方式,对不同的信贷产品因地制宜地采取相应的担保措施,以切实防范“三农”贷款风险,从根本上解决农民贷款难的问题.     

黑龙江地区农户小额信贷需求的影响因素研究——以桦川县为例

小额信贷在蓬勃发展的同时,在实际中也会遇到诸多问题,特别是如何对接信贷供给和信贷需求成为摆在金融机构和经济管理部门面前的一道难题。鉴于此,本文选取具有地方代表性的黑龙江省桦川县,通过随机问卷调研方法和logit模型,分析黑龙江地区农户小额信贷需求的影响因素。结果表明,影响黑龙江地区农户的小额信贷需求的几个主要因素是农户提供担保的能力、农户的社会关系资本和耕地面积,农业生产和子女教育是农户信贷需求的两大重要驱动。农业的弱质性和农户贷款担保难制约了农户贷款的发展。当地小额信贷在一定程度上满足了农户的金融需求,但在贷款的额度、利率、期限等方面还需要进一步探索。     

制约县域金融信贷支农的主要因素与对策

（一）制约县域金融信贷支农的主要因素　1。信贷需求与信贷供给的错位影响了信贷支农的效果。通过对某县级市的调查，发现目前农业产业化龙头企业对资金的需求，由于国家出台了相关的扶持政策，资金需求压力及贷款难度明显降低，相反，传统农业经济、涉农产品出口企业、农户等贷款难的问题依然没有得到根本解决。这种现象的产生主要是由于信贷需求与信贷供给所处利益的不同层面所造成的。金融机构其经营的原则是效益性、安全性、流动性，这必然造成信贷资金流向高收益、前景好的企业，而从企业发展的角度，最需要资金支持的往往是成立时间短、规模小的企业。     

灾后玉树农户信贷需求调查

4．14玉树强烈地震后,灾区农户金融需求呈现出额度大、期限长、利率低等特点,本文提出“涉农金融机构＋乡村政府＋县级支农信贷担保平台＋财政贴息＋小额担保贷款”的信贷模式,以期实现兼顾金融机构商业性、可持续性和农户融资需求,为管控风险提出新思路。     

西部农户有效信贷需求特点

从金融服务角度看,长期以来困扰农村经济发展的"农民贷款难"和"银行难贷款",很大程度上归结于农户有效信贷需求与涉农金融机构信贷供应的相互错位脱节.为此,笔者对甘肃省平凉市一个国扶贫困县的信贷需求情况进行了调查.     

我国银行信贷结构失衡及其调节

我国银行信贷结构失衡的具体表现是:贷款供给制主体与贷款需求主体不对称;贷款重点投向与经济发展的重点需求有偏差;信贷产品单一供给与企业对金融产品多样化需求存在较大差距;贷款期限结构与存款期限结构严重不匹配;贷款利率固定化与利率市场化改革存在矛盾;信贷的区域性结构矛盾突出.信贷结构失衡的调节对策是:运用宏观政策和经济方式引导信贷结构调整;调整货币信贷政策,加强央行宏观调控;加快金融体制改革,促进信贷资金合理调度;加快金融工具创新步伐,满足多样化信贷需求;加强政府对信贷结构的协调和指导.     

“难贷款”和“贷款难”的融资困境分析——以自贡市为例

向银行借贷是我国企业最主要的融资方式，但银行“难贷款”和企业“贷款难”一直是困扰银行和企业的难题，本文从自贡市信贷融资现状出发，分析了银企之间信贷供需错位的原因，对银行、政府、企业三方提出了齐心化解“贷款难”和“难贷款”困局的有关建议。     

县域农村金融服务创新探析

一、农村金融需求失衡的表现及原因分析 （一）农村金融需求失衡的表现 1．农村资金需求刚性与贷款供给不足形成的供需矛盾。一是信贷资金需求旺盛与供给量不足。2009年末．某县级市银行业金融机构存贷比仅为32．89％,存差202亿元,其中农业贷款余额仅占金融机构贷款余额的38％。特别是农村企业和农民专业合作组织“贷款难”问题比较突出,农村基础设施建设因投资大、周期长、风险大,农村金融机构缺乏介入意愿。     

切实改进银行工作作风 努力提高金融服务水平

(一 )改进银行工作作风 ,增加有效信贷投入 ,解决“贷款难”与“难贷款”的矛盾“贷款难”与“难贷款”是一个问题的两个方面。一方面 ,“难贷款”说明金融服务对象———企业、居民客观上存在对金融产品的巨大需求潜力 ;另一方面 ,“贷款难”说明银行业也存在着迫切需要寻找富余资金出路、增加自身收益的问题。显然 ,解决“贷款难”与“难贷款”这一对矛盾 ,银行业与其服务对象具有共同的利益结合点。因此 ,只要我们银行业的广大工作者切实提高金融服务水平 ,进一步改进工作作风 ,按照经济规律办事 ,银行业与服务对象之间多沟通、多交流 ,…     

上海信贷保险直通农民合作社

长期以来,由于农民缺少信用保证和资产抵押,银行面对大量分散小额的农村信贷需求,有钱不敢放,农业贷款难、农民贷款更难。2008年,安信农业保险股份公司（以下简称“安信农险公司”）通过小额信贷保证保险,成功地配合政府与农村商业银行,为信贷资金直通农民专业合作社、支撑产业化农业发展和为农民增产增收铺出了一条新路。迄今,全市小额信贷安全稳健,未出现一笔呆帐、坏帐,实现了政府、合作社、银行、农业保险公司多家共赢,经验可供借鉴。     

工行青海省分行多措并举加大涉农融资力度

2011年,工行青海省分行坚持“有保有压、区别对待”原则,保证“三农”投入,着力满足农村小微企业等涉农领域的有效需求,确保涉农信贷投放增速不低于其他各项贷款平均增速。截至2011年末,该行涉农贷款余额40．31亿元,较2010年净增12．12亿元。其中：农村中小企业贷款953亿元,农业生产资料制造贷款26．46亿元。     

对当前农民贷款难情况的调查——赤峰市喀喇沁旗案例

本文针对当前喀喇沁旗重点推进的设施农业、养殖业及林果种植业面临的贷款难问题,及其具体表现形式、种类、产生问题的原因,实际信贷需求与信贷供给的差距等进行深入调查分析,对解决县域农民贷款难问题提出对策建议。     

对中小企业贷款难的思考

多年来,针对中小企业贷款难这个在我国具有共性的问题,无论金融业,还是政府以及社会各界,在探讨上是仁者见仁,智者见智。尤其是金融业从金融服务上、信贷投向上,制度建设上、政策上等等进行了多方面的探索。但从绥化市来看,尽管企业界对银行难贷款呼声很高,实际上银行对企业贷款需求的满足率一直很低,致使中小企业发展严重地受到资金短缺的困扰。     

外部环境与内部结构：小企业贷款有效需求的差异性研究

微观经济学意义上的“贷款有效需求”,是指企业有偿还能力（包括偿还本金和支付利息）的贷款需求。由于小企业所处的外部环境和自身的内部结构不同,其信贷资源的获得能力不同,贷款有效需求也就具有程度不同的差异性。本文以广西北海市为研究个案,综合运用现代经济金融理论以及多种统计调查和实证分析方法,分别对不同外部环境和内部结构的小企业的贷款有效需求差异性状况进行研究,以期为金融管理部门从改善小企业金融服务外部供给入手,以缓解小企业融资问题提供理论和实证支持,也为金融机构有针对性地制订小企业信贷营销策略和风险管理预案提供决策参考。     

银保合作：金融惠农新机制面临的挑战与建议——对敖汉旗农村地区“信贷＋保险”业务开展情况调查

农村地区“贷款难”和涉农金融机构“难贷款”的问题一直难以解决。本文对“信贷＋保险”这一创新模式进行了分析,认为“信贷＋保险”模式能够发挥协同效应,有助于建立涉农信贷有效的风险防范机制、分担机制和补偿机制,从而缓解金融支持农村经济发展过程中风险过大和农村地区贷款难等问题,并对创新和发展银保合作提出了几点建议。     

工行小企业信贷产品丰富多样

近年来，为着力解决不同层次、不同地区中小企业的资金需求，工行通过深入市场分析，结合企业的实际情况、特点，“量身定做”适合不同小企业的金融服务方案，针对不同的小企业的金融业务需求，推出多项适合小企业融资的信贷产品，以小企业网络循环贷款（网贷通）、周转限额贷款、国内贸易融资等几大信贷产品为龙头，全方位满足小企业融资需求。