信用工程架起连心桥 小额农贷拓宽“双赢”路

农村信用社如何解决农民贷款难（一） 年初以来，我们襄汾县农村信用社以创建信用工程为龙头，带领全县信合干部职工深入农村，贴近农民，不断提高支农服务水平，用实际行动实践“三个代表”的重要思想。通过方便快捷的信贷方式，构筑了一个富民兴社的“双赢”模式，信用工程也以其巨大的效应赢得了党政的认可、同业的肯定和百姓的赞誉。 一、正确决策 把创建信用工程作为突破口 襄汾县是典型的农业大县。前些年由于部分信用社在市场定位上存在偏差，将大量贷款投向乡镇企业，不仅偏离了支农方向，而且制约了信用社自身经营效益的提高，还不…     

改进农村小额信用贷款几点建议

自从总行下发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》和《农村信用合作社农户联保贷款》以来，各地农村信用社不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度，纷纷制定适合辖内的管理办法或实施细则，通过开展小额信用贷款、联保贷款、创建“信用村、镇”等方式，在改进支农信贷服务、改进贷款方式、简化贷款手续、方便农民、服务“三农”等方面做了大量工作，有效地解决了农户“贷款难”和农村信用社“难贷款”的矛盾，     

打造『信用工程』实现『多方共赢』——对河南省南阳市创建信用村镇情况的调查

■基本情况南阳市是典型的农业大市，属于经济欠发达地区。全市１３个县、市、区中有３个国家确定的贫困县。近年来，南阳市委、市政府把增加农民收入、推进农村经济结构调整放在整个经济工作的突出位置。但是，长期以来资金投入不足成了制约农业和农村经济发展的“瓶颈”，农民“贷款难”的问题已成为各级关注的热点。而作为农村信贷资金供应主渠道的农信社也因不良资产占比大、社会信用程度低而导致收贷难。农民贷款难与农信社收贷难的“两难”问题形成一个恶性循环的怪圈，严重影响了农村经济和农村信用社的发展。为改善信用环境，走出“…     

打造信用品牌 力拓发展优势—山东省临朐县农村信用联社构建“大信用”实现社农“双赢”

山东省临朐县农村信用社为解决农村信用环境差、农村信用社收贷难、农民贷款难、农村经济发展缓慢等问题，积极发放小额农户贷款，扩大农业信贷投放，以提高农民信用意识为出发点，推行了资金需求调查、信用约定、联户联保、信贷联络员、信用户为一体的支农新模式，在支农中营造“大信用”氛围，在支农中锻打农村信用“大品牌”。（一）开展资金需求调查，和农民搞信用约定，采集农村信用资源。为摸清农民对信贷资金的需求，以合理安排信贷资金，每年春天，县联社都印发十几万份资金需求调查问卷，组织人员深入农户，对全县农户情况进行全面…     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

一双隐形的翅膀——山西沁水县农信社支持新农村建设纪实

近年来,山西沁水县农村信用社（以下简称农信社）转变经营理念,创新服务方式,以创建信用工程为着力点,大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款,在当地农村着力构建阳光信贷文化,有效改善了当地金融生态坏境。在信用工程创建的基础上,进一步以引导农村产业结构调整、完善农村商贸流通体系等为抓手,有力地促进了当地经济发展,成为当地新农村经济腾飞的一双“隐形的翅膀”。     

农村信用社支农贫款投放问题研究——以盘锦市为例

农村信用社在农村经济建设中发挥着巨大的、不可替代的作用.但由于自身的特点和特殊的演变过程,导致农村信用社在经营过程中存在着一些亟待解决的问题.本文通过对盘锦市农村信用社的贷款投放情况进行分析,发现其中存在信贷品种少,期限短,小额信贷资金来源不足,信用环境困难大,信贷管理制度不健全以及具有较高的违约风险等问题,并且对问题存在的原因进行了简要的分析.同时,提出加强农村信用社贷款投放力度和防范信贷风险的措施.     

小额农贷促进了农村经济发展：对廊坊市农村信用社小额农贷发放情况的调查

为全面掌握全市农村信用社小额农户贷款的发放情况，研究探索进一步促进农村信用社小额农户贷款业务拓展的空间和途径，充分发挥小额农户贷款对支持农村经济发展、帮助农民致富的作用，近日，人行廊坊中心支行对辖内农村信用社小额农户贷款发放情况进行了调查。调查表明，积极发放小额农户贷款是农村信用社落实“三个代表”思想的具体体现，是农村经济结构调整、农民脱贫致富、农村经济实现全面发展的重要支持力量，同时也是农村信用社开拓市场、扎牢根基、摆脱困境、实现健康发展的根本出路。 一、小额农户贷款发放情况 至去年底，全市农村…     

创建信用村 “两难”不再难

为进一步落实社员贷款优先、手续简便、利率优惠的政策,有效控制贷款风险,解决农村信用社“放款难”和农民“贷款难”问题,山西省陵川县农村信用社大力推广农户信用贷款证制度,形成了农民受益、信用社增收、政府满意的局面。 一、开展创建“信用户”和“信用村”活动 近年来,因社会信用环境不佳,这个县农村信用社大量贷款逾期难以收回,经营困难,多数信用社不同程度存在“恐贷”思想,同时农民“贷款难”问题突出,疏远了广大农民与农村信用社的关系,严重制约了农村信用社的健康发展。为此,人民银行陵川县支行和农村信用社通过广泛…     

构建信贷支农新机制

山东省临朐县地处沂蒙山区北部，原是国家级贫困县之一。近年来，临朐县农村信用联社以“三个代表”重要思想为指导，紧紧围绕党中央确定的农民增收这一农村工作中心，针对农村信用社在信贷支农工作中的“慎贷”和农民“贷款难”问题，依靠村党支部、村委会，积极开展信用户、信用村评定活动，疏通了支农资金投放渠道，提高了信贷支农服务水平，改善了信用社形象，实现了社兴民富的“双赢”。到２００１年１１月末，全县农村信用社存款余额达１２．７亿元，较２００１年初增加１．７２亿元，各项贷款达９．５亿元，较年初增加２．２５亿元，…     

创建信用村 支农扎了根

江苏省丰县华山农村信用社始终坚持以服务“三农”为办社宗旨，全面推行小额信用贷款和农户联保贷款，积极开展创建信用村活动，不仅实现了自身的经济效益，而且获得了较好的社会效益，营造了贷款农户、地方政府、信用社“三方满意”的良好局面。 ——以创建信用村为载体，增加农民信用意识 如何找到信用社与农户共同发展的切入点，做到省时、省力、增效益、守信誉？２０００年初，华山农村信用社分别在全镇１０个行政村进行了广泛深入的调查，认识到只有通过创建信用村活动，全面推行小额农贷及联保贷款才是实现农民增收和自身效益“双赢”…     

应注重对农业产业调整中借款人的选择

重庆市万州区农村信用联社，加强企业文化建设，积极探索富民强社的发展新路子，经营效益得到了不断提高。抓投入，向贷款质量要效益。联社始终严把贷款质量关，及时制定下发《万州区农村信用社信贷管理操作规程实施细则》和《万州区农村信用社贷款主责任人制度及追究办法》，严格推行信贷岗位“三包一挂”责任制度，即包放、包收、包效益，并与信贷人员的工资、奖金挂钩，做到责、权、利有机统一，减少贷款风险。同时，贷款“三查”做到“准、稳、狠”。贷前调查突出“准”字，信贷人员上报的信贷计划或贷款项目，必须做到调查全面，情况真…     

以风险控制的理念规范运作——解读《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》

近两年来,“小企业融资”成为媒体和社会关注的一个热门话题,各家商业银行纷纷将小企业作为大力争取的目标客户,以调整经营结构,加强资金流动性,规避信贷风险。各地农村信用社也结合地区经济的发展,针对服务区域内涉农小企业的信贷需求,尝试推出各种业务新品。例如,天津的“信用共同体”和“大联保”贷款,作为农村信用社支持小企业的信贷创新,已取得较为成功的经验,各地农村信用社纷纷效仿。这种小企业贷款方式将农户小额信用贷款和农户联保贷款的成功经验嫁接应用,是农村信用社在小企业信用贷款和联保贷款方面的主动探索。     

作用不可替代 措施尚需完善——对辽宁省大连市农村信用社农户小额信用贷款情况的调查

辽宁省大连市农村信用社结合本地实际,在发放农户小额信用贷款中,积极转变经营观念,改善支农服务水平,加大对农户、农业的信贷投入力度,促进农业产业结构调整,有效缓解了农民“贷款难”问题,为促进大连地区经济发展和农民增收发挥了重要作用。 一、大连市农户小额信用贷款基本情况和主要特点 截至2月末,大连市农村信用社已建立农户经济信贷档案41万户,评定信用户38万户,发放农户贷款证(卡)16.7万本。已经建立信用村83个,信用乡镇     

立足市场 不断创新———对山东省烟台市农村信用社小额贷款的调查与思考

烟台市地处胶东半岛经济相对发达地区，但多年来，全市农村信用社由于市场定位不当，贷款偏离支农方向，热衷于“垒大户”，一度使业务经营陷入了“资产质量越来越差，经营效益连年滑坡”的“怪圈”。自２００１年以来，全市农村信用社果断地进行经营转轨调向，立足当地农村信贷市场，大力发展小额贷款业务，结合农户服务需求，加快贷款服务创新，依托小额贷款，使自身步入了良性发展的轨道，走出了一条改善经营、加快发展的新路子。（一）实行“农户贷款证”管理，超前做好贷款调查。现实中，农户贷款需求情况不一，资信状况不一，在承债能…     

农户联保：贫困地区应择机适时推出

农村信用社推行农户小额信用贷款、创建信用村镇能有效地解决家庭承包土地耕作经营农户资金需求，是解决贫困山区农民贷款难、又能保证信用社资金安全的一条有效途径，为推行农户联保贷款奠定了基础。农户联保贷款是农村经济发展到一定程度时，农村信用社支农贷款的必然产物，标志着农村计划经济向市场经济转变的质的飞跃，是金融部门服务“三农”的创新。但就贫困地区农村推行农户联保贷款来说，应该是择时机而行动。２０００年７月１６日，四川省达州市通川区农村信用联社在所辖双龙农村信用社进行农户联保贷款试点。通过宣传动员，６户农…     

六枝特区探索农村信贷新路子

本刊讯最近，贵州省六枝特区农村信用社在新场乡开展了信用村、信用农户评选试点工作，取得了良好的效果。农村群众贷款先后经历了“担保”、“抵押”、“五户联保“等方式，但对于边远村寨的群众，由于一无物资抵押，二无人敢担保，五户联保也难联上，贷款仍然很难。为解决农户贷款难，同时降低贷款风险，六枝特区农村信用联社经过调研，在信用基础好的新场乡乌柳村开展了发放贷款的试点。发放规则是：信用村、信用农户评审小组按村委提供的农户评审申请表，结合该农户贷款档案及资产情况，评出“一A”、“二A”、··“三A”三个信用等…     

“抓小放大”——促进都市农业规模化

近几年，天津市农村信用社结合本地区农村经济特点，加大了对农业的信贷投入，积极支持并主动引导农业向规模化、产业化方向发展。特别是２０００年９月天津市联社成立后，党委始终坚持服务“三农”的办社宗旨不动摇，引导基层联社、农村信用社确立“立足农村、面向农业”的市场定位，在支农服务工作上坚持“抓小放大”，即在发放好农户小额信用贷款、农户联保贷款的基础上，积极调整信贷结构，大力压缩乡镇企业贷款，重点支持高科技农业、高产高效优质农业和出口创汇农业的规模化和产业化，而且还将“三个代表”学教活动贯穿于系统信贷支农…     

农村信用社经营管理应优化“五个结构”

我国加入WTO后，市场竞争将空前激烈，特别是对我国农业和农村经济冲击较大，扎根在农村的信用社如何应对WTO的影响，抓住机遇求得新的发展，是值得我们认真考虑的课题。针对农村信用社的实际，我认为在经营管理上应优化“五个结构”，从而推动各项业务发展，壮大农村信用社的实力。一、优化信贷结构首先是端正办社方向，确立服务“三农”的市场定位。其次是坚持“小额、分散、流动性强”的贷款原则，严格控制贷款单户超比例，坚决反对“垒大户”现象，对原有的大额贷款户进行按月监控，逐步压缩。三是要大力调整信贷结构。信贷投向要向…     

发达地区支农重点应定位中小私营企业

二十多年的改革开放使经济发达地区农村经济结构和运行质量已发生了巨大变化，笔者通过对宁波市农村经济的现状和发展前景分析，认为经济发达地区农信社支农重点应定位在服务中小私营企业。一、传统农业信贷市场基本饱和经济发达地区农民经过土地承包，绝大多数农户已完成了一定经营规模生产资金的原始积累和农村劳动力的解放，７０％以上农村劳动力从事着务工、经商、办企业，带来了农村经济结构的根本性变革，传统农业在GDP比重逐年下降。近年来宁波农村信用社虽然采取“支农信用卡”、“村农户贷款评议小组”、“信用村”、“联户担保…