单位银行结算账户年检工作中存在的问题和建议

对单位银行结算账户进行年检,是核实单位存款人开户资料的真实性,保障单位存款人资金收付活动的正常运行,确保单位银行结算账户的合法性和有效性的重要手段之一。但从目前实际操作情况来看,单位银行结算账户年检工作还存在一些问题,应给予重视和规范。     

基层金融机构疏于账户年检的现象应予重视

按照《人民币银行结算账户管理办法》第62条规定,金融机构应按年对单位银行结算账户进行年检,核实开户资料的真实性,以确定各类账户的合法资格,及时发现“非法”账户和多头开户等现象,保障存款人资金收付活动的正常运行。但据人行永州中支对辖内金融机构人民币银行结算账户抽查时发现,大部分基层银行长期未曾开展账户年检工作,造成大量虚假和“休眠”账户存在,既浪费银行资源,又给不法分子利用银行结算账户逃废债务、洗钱等犯罪活动提供了便利,应给予高度重视和规范。     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

单位银行结算账户年检工作中存在的问题及建议

本文通过对单位银行结算账户年检工作作用的深入剖析,分析了当前单位银行结算账户年检工作存在的问题,提出了相关建议。     

对单位银行结算账户年检亟须加大执行力度

为了加强对银行开立的单位银行结算账户实行管理,<人民币银行结算账户管理办法>(下称<办法>)要求银行机构对开立的单位银行结算账户实行年检制度.     

商业银行单位结算账户年检工作情况调查及建议——以重庆商业银行为例

人民币单位银行结算账户年检制度不仅是作为银行账户管理工作中的一项重要内容,同时也是商业银行履行反洗钱客户身份识别义务,持续识别客户身份的一项重要举措.如何加强账户年检管理、提高账户年检率、防范和打击不法分子利用银行结算账户从事违法犯罪活动是每位账户管理人员值得深思的问题.本文首先结合重庆商业银行2010年账户年检数据,...     

个体工商户单位结算账户使用率较低的成因与对策

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）中明确规定，个体工商户凭营业执照以字号或者经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。《办法》将其纳入单位银行结算账户管理，表明个体工商户开立的银行结算账户将享有同单位银行结算账户相同的银行结算服务，要按照《办法》的有关要求办理开立、变更及撤销业务，要接受人民银行的监管并实行年检制度。近几年来，通过对个体工商户单位结算账户管理实践看，该类账户使用率较低，有待研究解决。     

改革账户管理相关制度的探讨

2003年颁布的《人民币银行结算账户管理办法》将银行结算账户划分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四类,并将一般存款账户与非预算单位专用存款账户作为备案类账户。一般存款账户的设立为存款人在基本存款账户开户银行以外的银行机构办理借款、申请票据贴现及根据结算需要选择不同银行机构享受更具特色的支付结算服务提供了可能,     

银行结算账户管理实际操作中的难点与对策

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)于2003年9月1日起开始实施,《办法》适应了新情况的变化,加强了银行结算账户的管理。但由于银行结算账户管理存在牵涉面广、工作量大,存款人不理解、管理措施和监控手段相对较落后等原因,《办法》的实施增加了银行结算账户管理实际操作的难度。一、银行结算账户管理实际操作中的难点1.打破账户开立的属地原则给银行对存款人开户的审查增大难度。如果存款人在异地开户,从《办法》精神上理解,开户银行应对存款人是否确实在本地有经营活动负有审查责任,但是《办法》没有规定存款人异地开户时…     

人民币银行结算账户年检工作中存在的问题

依据《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》,人民银行于2006年和2007年连续两年组织了账户年检工作。我们在具体工作中发现人民币银行结算账户年检工     

人民币银行结算账户知识(上)

为使广大存款人尽快熟悉了解2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)，方便各开户单位和广大群众开立、使用银行结算账户，我们编写了《人民币银行结算账户须知》，供大家学习使用。     

个人银行结算账户管理的难点及对策

《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称《办法》）颁布实施以来,对规范人民币银行结算账户的开立和使用,满足存款人利用银行结算账户办理结算业务的需要,     

对个人银行结算账户管理中存在问题的思考

<正>账户管理工作与反洗钱工作存在千丝万缕的联系,银行结算账户也成为开展反洗钱工作的第一道关口和重要屏障,特别是个人银行结算账户由于数量多,开户条件底等特征,如果管理不善,极容易为不法分子洗钱提供了方便。一、个人银行结算账户基本情况个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人的名称开立的银行结算账户。近几年,随着我国金融业务的迅速发展,单位及个人支付需求的不断扩大,网上银行、电话银行和手机银行等     

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示,截至2012年末,全国共有49.10亿户,单位银行结算账户3169.57万户,占比0.6%;个人银行结算账户48.78亿户,占比99.4%。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村,由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能,越来越受社会各界所推广和接受。一、个人银行结算账户开立和使用存在的问题现行的《人民币账户管理办法》未明确规定     

现行银行账户管理体系有关问题的思考

目前，按照《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》和《人民币银行结算账户管理办法》的规定，对银行结算账户开户行政许可的设定，在规范存款人银行结算账户开立，防范存款人伪造变造开户证明文件，防范银行审查不严、违规开户等方面发挥了重要作用，确保了银行账户制度的有效执行。     

单位银行结算账户迁移率高的问题与措施

单位银行结算账户迁移现象,是指各单位存款人频繁将其所属银行账户进行非正常的在各金融机构间迁移即随意开户、销户、转户现象.以景德镇市为例,2006年全市共核准、备案类账户3,267户,销户692户,占比为21.18%,其中销户业务中有69.80%属于单位存款人非正常在各金融机构随意开户、销户、转户而造成的账户迁移.     

久悬账户管理中存在的问题及对策

久悬账户是指一年以上未发生收付活动的人民币结算账户,商业银行也将其称为长期不动户或睡眠户。久悬账户的存在不但增加了商业银行的经营风险,也给人民币账户管理系统的运行带来压力,增加运行成本。久悬账户存在的问题一是久悬账户的范围有待进一步统一。一些商业银行机构片面认为,久悬账户仅指单位银行结算账户,而对于行内系统处于久悬状态的个人银行结算账户未纳入久悬账户管理。个人银行结算账户、个人储蓄账户均存在存款人     

存款人遗失开户许可证现象不容忽视

从近期人民币结算账户年检中发现，存款人开户，许可证遗失现象较为常见，应引起广泛关注。     

刍议基层人行账户清理工作

一、存在的问题 (一)新《办法》在执行中仍存在不 足。一是风险大。新办法规定“存款人 因银行借款需要或因其它结算需要， 可以申请开立一般存款账户”。“其它 结算”范围《办法》中没有明确说明，无 法参照，这种一般存款账户使用范围 的扩大，使得存款人利用一般存款账 户逃废其他银行债务和逃避银行对其 账户监管的空间更大。对保护其他开 户行债权，以及对银行严格执行制度、 执行纪律带来了一定难度。二是执行 难。办法中规定“从单位银行结算账户     

如何进一步完善人民币银行结算账户管理系统

人民币银行结算账户管理系统的运行,对保障《人民币银行结算账户管理办法》的实施、进一步规范银行结算账户的开立和使用、及时发现和纠正违规开户和使用账户的行为、防止存款人利用银行结算账户进行套取现金、偷逃税款、逃废债务和洗钱等违规活动,起到了有力的监督作用.但银行账户经办人员在实际运用过程中,发现还存在一些不足之处,有待进一步完善.