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当前,商业银行面临资产质量恶化、市场竞争激烈、经营转型迫切以及中小企业融资难等问题的挑战.在此背景下,投贷联动作为金融深化改革的突破口之一,应运而生.在分析我国商业银行开展投贷联动的动因、风险及实践的基础上表明:商业银行应采取不断建立完善部门体系架构、优化投贷联动合作机制、加强商业银行与第三方创投机构合作和完善法律法规等举措,以及有效防控投资联动风险. 相似文献
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在“双创”背景下,开展投贷联动对于拓展中小科技创新企业融资渠道,助推银行业综合化经营转型具有重要意义.本文在分析投贷联动模式和借鉴发达国家投贷联动实践经验的基础上,结合当前国内投贷联动试点过程中存在的问题,提出应通过完善顶层政策设计,引导银行建立与投贷联动相适应的运营和风控机制,加强与外部投资机构合作,成立中小科创企业股权投资基金等措施促进投贷联动业务健康发展. 相似文献
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在“众创”背景下,开展投贷联动对于拓展中小科技创新企业融资渠道,助推银行业综合化经营转型具有重要意义.国际上,美英两国经过长期实践,成为投贷联动最具代表性的国家.2016年4月,我国也正式启动投贷联动试点工作.本文在分析投贷联动模式和借鉴发达国家投贷联动实践经验的基础上,结合当前国内投贷联动试点过程中存在的障碍,提出应通过完善顶层政策设计,引导银行建立与投贷联动相适应的运营和风控机制,加强与外部投资机构合作,成立中小科创企业股权投资基金等措施促进投贷联动业务健康发展. 相似文献
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投贷联动业务作为当前商业银行支持实体经济创新的新型金融工具,成为各界关注的热点。然而,目前尚无研究对投贷联动业务如何为创新企业提供金融支持进行理论探讨。本文建立了包含非对称信息的信贷模型,在模型中,优质低风险创新型企业因抵押物不足而无法获得融资。我们在模型中进一步引入了商业银行与股权投资机构合作的投贷联动业务模式。通过模型分析,我们发现投贷联动的引入能够有效缓解模型在均衡时的信贷配给现象,让低风险创新型企业获得自身发展需要的股权投资与信贷融资支持。在此基础上,本文进一步讨论了投贷联动业务开展的关键要素以及该业务的开展对社会福利的影响。 相似文献
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投贷联动业务是商业银行开展混业经营的一种新模式,它的发展能有助于缓解中小企业融资难的压力.从投贷联动业务的基本概念和运作模式入手,分析我国商业银行开展投贷联动业务的现实意义,并指出在业务机制建立过程中存在的一些主要问题,例如现有的法律不完善、未建立有效的联动机制、缺少专业素质人才等.针对这些问题给予相应的政策建议,以期更好地推动投贷联动业务的发展. 相似文献
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在此次金融支持疫情防控和复工复产过程中,中小银行作为中央银行专用额度再贷款的主要受用者,毅然肩负起了支农支小的重大责任,也突显了其在金融体系中的重要地位,在此背景下,如何系统性完善我国中小银行的制度框架、平衡中小银行的发展支持和监管约束,变得更加紧要和迫切。根据国际经验,美国私营的社区银行、德国集群发展的储蓄银行、日本投贷联动的地方银行是当前全球中小银行发展的三种典型模式,其配套的法律法规、监管体制、治理机制、政策扶持以及市场退出等各项制度各有亮点,值得我们思考和借鉴。 相似文献
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本文所指中小商业银行(简称"中小银行")可界定为:除政策性银行、国有商业银行之外的资产规模相对较小的商业银行。不包括全国性或区域性股份制商业银行,主要特指147多家城市商业银行,85家农村商业银行、223家农村合作银行及农村信用社等。专心致志做好中小银行的本业,将业务集中在比较小的范围内。发挥地缘优势,在本市、本地、本社区深耕市场,在当地形成较强的影响力。发展成为能够提供小微企业融资、农村小额信贷、清算结算、贸易融资等专业化、精细化服务的"实惠"银行。最后,借势政府贷款平台,参与整合政府平台公司、风险投资机构、基金公司、保险机构等各种资源,通过"贷、投"联动等策略和手段,合理组合投资方式,发挥风险投资、创业投资等机构的专业检查、科学评估的优势,为科技型中小企业融资服务。积极争取地方政府财务杠杆支持,为中小银行资金进入和退出科技型中小企业发挥必要的调节作用。 相似文献
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经济"新常态"与"大众创业、万众创新"环境下,投贷联动成为商业银行业务创新的重点。一方面,投贷联动拓宽小微企业融资渠道,降低其融资成本;另一方面,投贷联动助力商业银行经营转型,提高金融服务实体经济效率并优化金融资源配置。英国"中小企业成长基金"及美国"小企业投资公司"、"硅谷银行"等模式,为我国提供有益参考。目前,商业银行开展投贷联动仍处起步阶段,虽在业务模式上开展了如"跟贷"、"选择权"、"境外子公司"等探索,但在风险管理、期限错配、退出方式、刚性兑付、市场深度等方面面临挑战。本文最后在加强顶层设计、商业银行自身建设及行业自律三方面提出了若干建议,以进一步推动投贷联动。 相似文献
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美国的银行及其附属机构是私募股权市场中的主要机构投资者之一,而杠杆收购则是这一市场中的主要交易形式。美国银行业参与私募股权投资主要有"只投不贷"和"投贷联动"两种模式。处于对金融风险的考虑,美国出台的"沃克尔规则"对银行从事私募股权等高风险投资作出了限制。而在银行投贷联动方面,美国的硅谷银行则提供了良好的案例,并有效地支持了创新型小企业。中国正在大力推行投贷联动的试点,美国在相关方面的发展和监管经验为之提供了良好的经验借鉴。 相似文献
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科技创新创业企业面临着严重的融资困境,投贷联动业务为解决这一问题提供了新的思路。我国投贷联动业务主要借鉴了美国硅谷银行的成功经验,在具体运作上也有自身的特点。自2016年4月正式开展试点以来,我国投贷联动业务的发展步入了快车道,但在风险管理、业务流程、人才队伍建设等方面还面临着诸多挑战。下一步,应充分发挥政府的支持作用,加强风险管控,完善配套机制,加强人才储备,以更好地完善投贷联动业务,改善对科创企业的金融供给。 相似文献
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文章梳理了欧美银行风险事件爆发的原因,对照硅谷银行破产成因,分析了当前我国中小银行的经营及风险状况,指出在资产负债结构方面:硅谷银行整体失衡,我国中小银行相对稳定,但仍需警惕期限错配;在盈利模式方面:硅谷银行以投贷联动为主,我国中小银行盈利方式相对多元化;在资产质量方面:硅谷银行看似极其优秀,实则“虚高”,我国中小银行整体相对平稳,个体之间差异较大,最后提出选择稳定可持续客户群、优化风险资产配置、提升资产负债管理能力、强化风险管理和内部控制、重塑科创金融专营机构的市场定位等相关对策建议。 相似文献
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《国际融资》2015,(7)
李克强:鼓励地方设立创业基金
国务院总理李克强近日主持召开国务院常务会议,确定大力推进大众创业万众创新的政策措施,增添企业活力,拓展发展新天地。鼓励地方设立创业基金,对众创空间等的办公用房、网络等给予优惠。对小微企业、孵化机构和投向创新活动的天使投资等给予税收支持。创新投贷联动、股权众筹等融资方式,推动特殊股权结构类创业企业在境内上市,鼓励发展相互保险。发挥国家创投引导资金的种子基金作用,支持国有资本、外资等开展创投业务。取消妨碍人才自由流动的户籍、学历等限制,营造创业创新便利条件。盘活闲置厂房、物流设施等,为创业者提供低成本办公场所。加强知识产权保护,通过打造信息、技术等共享平台和政府采购等方式,为创业创新加油添力。 相似文献
国务院总理李克强近日主持召开国务院常务会议,确定大力推进大众创业万众创新的政策措施,增添企业活力,拓展发展新天地。鼓励地方设立创业基金,对众创空间等的办公用房、网络等给予优惠。对小微企业、孵化机构和投向创新活动的天使投资等给予税收支持。创新投贷联动、股权众筹等融资方式,推动特殊股权结构类创业企业在境内上市,鼓励发展相互保险。发挥国家创投引导资金的种子基金作用,支持国有资本、外资等开展创投业务。取消妨碍人才自由流动的户籍、学历等限制,营造创业创新便利条件。盘活闲置厂房、物流设施等,为创业者提供低成本办公场所。加强知识产权保护,通过打造信息、技术等共享平台和政府采购等方式,为创业创新加油添力。 相似文献
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在国家实施创新驱动发展战略的背景下,"股权+债权"的投贷联动模式成为解决科技创新型企业融资需求的重要方式。本文对苏州地区投贷联动业务模式及特点进行研究,分析其目前存在的主要问题,在此基础上提出相关政策建议。 相似文献