城商行如何发展普惠金融

国家提出发展普惠金融战略以来,我国普惠金融发展已取得初步成效。据央行、银保监会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》显示,截至2019年6月末,全国普惠型小微企业贷款(单户授信总额1000万元及以下的小微企业贷款)余额为10.7万亿元,较年初增长14.27%;全国普惠型涉农贷款余额为6.10万亿元,占全部涉农贷款的17.8%,较年初增长8.24%。但是,普惠金融的发展仍存在短板。长期以来,金融机构对民营小微企业、三农三牧等客户的金融服务一直较弱,作为服务当地实体经济的金融主力,城商行亟须建立普惠金融服务体系,解决这些社会痛点问题。     

数字

2019年末我国商业银行不良贷款率1.86%。2020年2月17日,银保监会发布数据显示,2019年四季度末,我国商业银行不良贷款余额241万亿元,较上季末增加463亿元;商业银行不良贷款率1.86%,与上季末持平。服务实体经济方面,2019年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.9万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速246%。     

小微信贷的贷后风险管理

小微信贷拐点已至.通过定向降准等货币政策的结构性引导.融资难.融资贵的问题得到了有效缓解.根据中国人民银行2019年第二季度小微信贷数据.小微企业信贷余额35.63万亿元.其中单户授信总额1000万元及以下的普惠小微贷款余额10.71万亿元.同比增长22.5%.增速比上个季度末高3.4个百分点.上半年增加1.22万亿元.同比多增6478亿元.     

已经启程 仍需奋力前行——改善小微企业融资之我见

目前,小微企业融资仍然是一项世界性难题。担保难、贷款难、还款难以及金融服务配套问题,可谓是按下了葫芦浮起了瓢层出不穷。相比较之下,我国小微企业融资正在继续朝着积极的方向转化,2012年末,银行业人民币企业贷款新增4.75万亿元,其中小微企业贷款增加了1.64万亿元,占同期全部企业贷款增量的34.6%。小微企业贷款余额11.58万亿元,同     

国内

小微企业贷款余额同比增18.5%中国银监会统计显示,截至今年6月末,银行业用于小微企业的贷款余额13.5万亿元,同比增长18.5%,比各项贷款平均增速高2.6个百分点。商业银行努力创新探索"小微金融",在经济增速下行背景下改进小微企业金融服务。央行数据显示,今年上半年小微企业贷款增速持续回升,但贷款余额仅占全部企业贷款的28.2%。7月VC/PE募资18.54亿美元清科研究中心在京发布报告显示,7月份中外创投暨私募股权投资机构新募集基金共计21只,新增可投资本量     

2021中国银行业十大新闻

刚刚过去的2021年,中国银行业顺势而为,因时而变,大事不断:系统重要性银行名单公布、首批试点养老理财产品亮相、首批“跨境理财通”试点业务落地、中小银行IPO提速……盘点2021年银行业十大新闻,回望中国银行业过去一年的波澜壮阔。1银行业加大对实体经济支持力度推动小微企业金融服务增量扩面提质降本2021年,在政策助力下,银行业不断完善小微企业金融服务,加大对实体经济支持力度。银保监会数据显示,2021年前10个月,普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元,同比增长24.6%。     

普惠小微信贷模式比较--基于信贷授信审批机制重构的视角

近年来,随着互联网技术的发展,大数据、云计算、区块链等技术的运用重构了传统信贷模式,极大地缓解了银企信息不对称,促进了普惠小微金融的发展。其中,大型银行普惠贷款规模显著超过地方中小银行,成为此轮小微信贷的主角。以山东省为例,截至2020年年末,该省四大国有银行分行普惠小微企业贷款余额为1885.7亿元,同比增长63.5%,增速较全省城商行、农商行和村镇银行分别高出27.8个、27.1个和38.2个百分点。有一种观点认为,大行开展普惠小微贷款业务更多出于监管考核压力,是一种短期行为,不具有可持续性。     

商业银行月度资讯

银行业金融机构总资产突破131万亿元
　　中国银监会公布2012年银行业金融机构资产负债情况,统计数据显示,截至2012年年底,我国银行业金融机构总资产达1312658亿元,较上年同期增长17.7%,总负债达1226285亿元,较上年同期增长17.5%。
　　银监会：2012年地方政府平台贷余额达9.2万亿
　　目前,地方政府融资平台贷款余额高达9.2万亿,占到银行业贷款余额的13.8%。     

人民银行:小微企业贷款继续快速增长

人民银行初步统计显示,2012年9月末全部金融机构人民币各项贷款余额61.51万亿元,同比增长16.3%,前三季度增加6.72万亿元,同比多增1.04万亿元。前三季度贷款投向呈现的特点之一是小微企业贷款继续快速增长。9月末,主要金融机构及主要农村金融机构、城市信用社和外资银行人民币企业贷款余额39.53万亿元,同比增     

渤海银行助推小微企业业务

2012年以来,渤海银行杭州分行深入探索小微企业发展之道,通过搭建"专、快、新"的金融服务平台,有针对性地解决小微企业"短、频、急"的融资需求。截至8月末,该行中小企业授信客户数量超过500户,占公司授信客户90%以上;中小微企业贷款余额达到60.57亿元,占公司贷款余额47.16%。其中,小微企业贷款余额8.85亿元,较上年末增长1.53亿元,增速20.9%。     

积极作为助小微,同舟共济克时艰——工银普惠高效服务疫情防控与复工复产

在举国上下众志成城抗击新冠肺炎疫情的重要时期,工商银行普惠金融事业部深入贯彻落实党中央、国务院决策部署以及总行党委的工作安排,迅速响应、积极作为,为疫情防控和小微企业复工复产提供强有力的金融支持。截至3月末,工商银行普惠贷款较年初增长超过17%,同比增长近50%,1月以来累计为3996户防疫相关小微企业发放贷款98.39亿元,彰显了工商银行的大行担当和普惠金融服务的力度与温度。     

小微金融背后的大IT

近年来,我国小微企业贷款发展迅猛。数据显示,2011年全年小微企业贷款余额达15万亿元。其中,小企业贷款10.8万亿元,连续三年实现了增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期的"两个不低于"目标。人民银行、银监会一直将小微企业金融服务作为一项重点工作来推进。2011年,针对小微企业融资的突出问题,银监会出台了"银十条"及其补充通知,提出了具体的差异化监管和激励政策,激发银行业服务小微企业的内在动力。同时,国家有关部委、地方各级政府和社会各界都对小微企业金融服务给予了大力的支持。     

甘肃省小微企业融资情况探析——基于供需视角

我国普惠口径小微企业贷款余额已达8万亿元,远超欧美等发达国家,同时小微企业仍然面临比较突出的融资难融资贵问题。这表明,一方面我国与欧美在融资结构、金融体系的特点和金融市场资源配置等方面存在差异。另一方面,我国在小微企业融资中存在不均衡、不充分的矛盾。为深入了解当前本省小微企业融资情况,本文对小微企业融资情况开展了相关调查,提出了针对性的政策建议。     

2019年金融机构贷款投向

人民银行统计,2019年末,金融机构人民币各项贷款余额153.11万亿元,同比增长12.3%;全年增加16.81万亿元,同比多增6439亿元。贷款投向呈现以下特点。企事业单位贷款增速回升2019年末,本外币企事业单位贷款余额98.37万亿元,同比增长10.5%,比上年末高0.6个百分点;全年增加9.36万亿元,同比多增1.35万亿元。     

金融动态

2013年,海南银行业认真贯彻执行银监会关于进一步深化小微企业金融服务的要求,金融支持小微企业成效明显。截至2013年末,辖内银行机构小微企业贷款余额700.44亿元,占全部贷款余额的15.12%;辖内银行机构小微企业贷款客户数为3.34万户,较年初增长14.11%。     

业界大事

小微企业贷款增速回升1月23日,中国人民银。2014年末,小微企业贷1行发布的《2014年金融机构贷款投向统计报告》显示,小微企业贷款增速回款余额占企业贷款余额的30.4%,占比比上年末高1个百分点。全年小微企业贷款增加2.13万亿元,同比多增1284亿元,增量占企业贷款增量的41.9%,比上年占比水平低1.6个百分点。     

2020年第一季度金融机构贷款投向

20民银行统计,2020年第一季度末,金融机构人民币各项贷款余额160.21万亿元,同比增长12.7%;第一季度增加7.1万亿元,同比多增1.29万亿元。贷款投向呈现以下特点。企事业单位贷款加速增长2020年第一季度末,本外币企事业单位贷款余额104.64万亿元,同比增长12.0%,比上年末高1.5个百分点;第一季度增加6.27万亿元,同比多增1.81万亿元。     

2014年金融机构贷款投向

2014年末,金融机构人民币各项贷款余额81.68万亿元,同比增长13.6%,增速比2013年末低0.5个百分点;全年增加9.78万亿元,同比多增8900亿元。贷款投向呈现以下特点。企业中长期贷款增速明显回升2014年末,全部金融机构本外币企业及其他部门贷款余额61.8万亿元,同比增长12%,增速比2013年末高1.1个百     

多措并举改善中小微企业融资环境

近年来,我国围绕解决中小微企业融资难、融资贵问题出台了一系列重大政策.疫情冲击下,中央通过要求银行让利、出台贷款展期计划、提高普惠贷款增速目标等方式,加大对中小微企业支持力度,取得了显著成效.尤其是2020年6月,人民银行创设两项新的直达实体经济货币政策工具后,小微企业融资继续呈现"量增、面扩、价降"的态势.截至2021年7月末,普惠小微贷款余额17.8万亿元,同比增长29.3％;支持小微经营主体3893万户,同比增长29.5％.2020年,工行、农行、中行、建行、交行五家大型商业银行小微贷款余额增速接近59％.     

数字经济

银行业金融机构存贷款余额及存贷比（2003—2008年） 截至2008年年底,各项存款余额478万亿元,比年初增加77万亿元,增长19．3％．同比上升4．1个百分点。其中,居民储蓄存款余额22.2万亿元,增加4.5万亿元．增长25．7％．同比上升19.9个百分点;企事业单位存款余额16.4万亿元．增加2．0万亿元,增长13．5％．同比下降8.3个百分点。各项贷款余额32．0万亿元．比年初增加5.0万亿元,增长17.9％。