信用卡诈骗罪的构成及界定

信用卡是一种先进的支付、信贷和结算工具，是由银行或专门的信用卡公司签发给资信可靠的用户的一种信用凭证。根据《刑法》第196条之规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、作废信用卡或冒用他人信用卡，以及利用信用卡恶意透支，骗取数额较大公私财物的行为。下面对该罪的基本特征作简要阐述。     

浅议信用卡风险及防范

一、信用卡的主要风险类型信用风险。主要是指由于持卡人的经济状况改变或社会发生变化造成的持卡人不能按期还款的风险。欺诈风险。包括蓄意欺诈、冒用他人信用卡风险和伪造涂改进行作案、伪造他人资料申请信用卡,骗取银行资金造成的风险。个人风险。信用卡持有人安全用卡意     

信用卡诈骗罪犯罪对象的司法认定

根据《刑法》第196条的规定,信用卡诈骗罪,是指违反信用卡管理法规,以非法占有为目的,通过使用伪造或者作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支,骗取数额较大的公私财物的行为。近年来,随着信用卡的推广普及,利用信用卡进行诈骗犯罪的案件也日益增多。据统计,在一些发达国家     

信用卡市场不规范引发的金融风险隐患问题研究与思考

本文通过问卷调查与实地调查相结合的方式,对我国信用卡市场存在的主要风险进行了调研分析。由于银行考核方式不合理、授信管理环节把关不严、银行服务质量不高等原因,我国信用卡市场普遍存在卡片大量闲置、信用审批额度脱离消费实际、利用信用卡套现投机等问题,给银行风险管理带来了严峻挑战,不利于信用卡市场的长远发展,相关部门应从长远着眼,建立保障信用卡市场健康发展的长效机制。     

由"黄牛党"收购信用卡积分引发的思考

近年来,随着各大银行推出了信用卡积分换礼活动,市场上出现了"黄牛党"利用信用卡积分套利的现象.主要原因在于银行信用卡积分换礼方案的不完善.为此,我们提出了相应的改进建议.     

杭州银行：走“精品银行卡”发展路线——访杭州银行股份有限公司零售业务总部总经理赵卫星

自2008年正式发行信用卡以来，杭州银行一直坚持走“精品银行卡”的发展路线，积极开拓信用卡市场，使信用卡业务得到快速发展。目前，杭州银行信用卡已从当初的单一标准卡卡种，发展到涵盖公务卡、西湖休闲卡、     

对桂林辖内外币信用卡的调查

信用卡业务进入中国以后，桂林作为国际旅游名城，银行代兑外币信用卡业务经过多年发展已经到了自主发行外币信用卡的阶段，而相对于金融监管部门来说，对该项业务的监督管理和规范，却远远没有跟上。     

信用卡还款方式大检阅

现在，很多人已经习惯了利用信用卡来完成日常支付，不仅图它方便，还因为信用卡有免息还款期。有的朋友在进行大额消费比如买车的时候，会利用自己的多张信用卡来支付首付款，其主要目的就是为了充分利用免息还款期。利用多张信用卡虽然可以延缓部分资金周转时间，但由于涉及多家银行，所以一定要在免息还款期前还完各行欠款（部分银行的信用卡还款时间规定见表1）。如果持卡人采用到银行网点还款的方式，还要花上排队时间。因此，了解信用卡还款的各种方式，有助于我们根据自身情况选择最为便利的方式。     

信用卡消费积分兑换有门道

如今，发行信用卡的银行，几乎没有哪家不为自己发行的信用卡建立配套的消费积分计划。大多数人就此认为，发卡银行信用卡积分兑换，就是向持卡人白送礼品，没有什么可注意的，够条件直接领取就是了。     

我国商业银行信用卡盈利模式分析

随着银行竞争愈加激烈,个人金融市场成为各银行主要争夺市场。虽我国各银行开展信用卡业务已超过10年,但盈利能力仍然偏弱。本文通过对比国内外信用卡业务盈利模式,以及分析第三方支付和"虚拟信用卡"对银行信用卡业务的冲击,为提高银行信用卡业务盈利能力提供建议。     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

我国银行信用卡业务的风险管理

信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具，已成为众多商业银行竞相推出的产品。经营信用卡业务有高收益，同时伴随着高风险。本文阐述了我国银行信用卡业务风险管理的现状，并提出符合我国信用卡风险特征的管理策略。     

银行信用卡风险管理策略研究——以商业银行为例

随着我国社会经济的快速发展,以及现代银行金融机构的不断完善,商业银行信用卡业务重要性逐渐提升,大量银行机构加入到信用卡发行领域中来。客观上造成了信用卡市场的供大于求,信用卡发行主体的竞争激烈、信用卡发放标准降低,使得信用卡的发行数量急剧增加,发卡银行面临的业务风险日益显现。本文将立足于银行信用卡风险管理的实际,结合商业银行信用卡风险管理的实例,对这一问题进行简要分析。     

信用卡风险防范分析

信用卡是一种货币支付工龄，也其他支付工具相比，其最大区别就是允许透支，即银行向持卡人提供一定程度的信用贷款，并限时清偿，而信用卡业务流程是由发卡银行、的寺卡人和特约商户三个主体构成的，因此信用卡由于其自身的特点和功能，决定了其风险存在的客观必然性。信用卡风险包括：信用违约和信用诈风险；冒用欺诈风险；假卡欺诈风险；内部作案风险，风险产生的主要原因有：（一）发卡银行方面：1、部分业务人员素质不高，风险防范能力差。2、对银行制定的规章制度没有很好地执行。3、内部管理缺乏有效的监督机制和稽核制度。4、对特约商户与营业网点经办人员的培训和管理不够。5、风险监控手段落后，使恶意透支者有机可乘。6、银行间的联合防范不力，使不良持卡人有空可钻。（二）特约商户方面：业务受理中的失误引发风险。2、业务受理中的非正常操作引发风险。（三）持卡人方面：1、信用违约。2、恶意透支、蓄意欺诈。3、冒领信用卡进行诈骗活动。4、利用遗失、被盗卡进行诈骗。5、伪造、涂改和利用过期卡进行诈骗。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

灵活创新,小有可为——互联网时代的区域性银行信用卡业务发展之道

银联数据成立于被称为"中国信用卡元年"的2003年,致力于为银行尤其是区域性银行提供信用卡发卡系统外包服务。十多年来,伴随着中国信用卡产业的发展壮大,目前银联数据已为近130家客户提供了信用卡发卡系统外包服务,累计运营信用卡超过7400万张,应偿信贷余额规模达5663亿元。银联数据不仅见证了区域性银行信用卡业务所取得的成绩,也深刻了解区域性银行在业务发展中所面临的困惑。作为区域性银行忠实的合作伙伴,银联数据总裁将从观察者的角度,分析所接触得到的百余家银行和数千万张卡的数据,站在区域性银行的立场上,总结区域性银行信用卡业务的发展历程,阐述区域性银行信用卡业务的发展之道。     

哪一种才是最适合我的信用卡？

现在各个银行发行的多种信用卡、联名卡五花八门，到底哪一张最适合我呢？另外，经常有一些银行到我们公司来集体办卡，我一般是来几个银行就办几张卡，到底一个人办多少张信用卡比较合适呢？     

如何认识和做好信用卡客户服务

继广东发展银行1995年在国内推出首张真正意义上的先消费后还款的信用卡以来，其他商业银行相继推出类似产品，外资机构也通过各种方式试水内地发卡市场，中国信用卡市场已进入了“战国时代”。各家银行为抢占信用卡市场、争夺客户，不断加大营销力度，各种营销手段层出不穷，信用卡业务领域的竞争日趋白热化。在日益严峻的市场竞争态势下，如何通过不断提高客户服务水准来巩固市场，争取客户，进而扩大市场占有率，是每个发卡银行都面临的一个大问题。本文着重探讨信用卡客户服务的重要性、客户服务与市场营销的关系以及如何做好信用卡客户服务工作。[第一段]     

涉及金融领域的违法犯罪及其治理

随着经济的发展、金融业的繁荣以及技术手段的日新月异,涉及金融领域的违法犯罪活动“水涨船高”。非法集资、地下钱庄、信用卡透支、伪造货币、保险诈骗、非法经营、骗取银行票据等犯罪多发、频发。     

银行外币信用卡发展现状及改革

随着国际交流的加深，银行外币信用卡业务逐渐发展。本文从分析银行发展现状着手，找出制约外币信用卡发展瓶颈，进而提出促进外币信用卡发展的措施和建议。