我国村镇银行贷款利率形成的机制缺陷及完善对策

近年来,村镇银行在解决"三农"问题、扩大金融服务覆盖面、支持新农村建设中发挥了积极作用。但村镇银行目前还存在贷款利率的形成具有一定随意性、贷款利率形成方法比较简单、缺乏熟悉贷款利率形成方面的专业人才及村镇银行现有金融基础设施不能满足贷款利率制定的需要等问题。为保证村镇银行的安全稳健运行并发挥其支农作用,有必要完善村镇银行贷款利率形成机制。     

绿色信贷助推节能减排

企业不环保,银行就不提供贷款.近来,越来越多的企业资金部经理和CFO(chief financial officer,财务总监)感觉到,原本寻常的银行信贷政策悄然增加了的一个全新的变量--环保与信贷挂钩,申请项目贷款或融资必须先过环保核查关.对银行而言,为何要实施绿色信贷政策?面对金融危机造成的国内实体经济的低迷,绿色信贷又能否从理想走到现实?     

贷款企业违约率测度研究的成因

2008年爆发的次贷危机引起世人广泛关注,表面上看是由于美国因房贷违约而引起的金融危机,本质上则是金融秩序与金融发展,金融监管不到位而造成的.然而,不只是美国存在着银行经营者与银行监管方面的缺失,我国的商业银行在经济进步和企业发展的过程中积累了巨额不良贷款,对实体经济的运行造成了很大的冲击.虽然政府采取了诸多措施来缓解这种现象,但商业银行因为管理制度不健全和信用风险管理能力薄弱等原因依然面临着企业贷款违约的现象.随着金融经济全球化的程度不断加深和金融市场的不稳定性,各国的投资机构和商业银行的信用风险遭到了前所未有的挑战和激化,我国贷款企业违约风险测度问题仍然是商业银行信用风险管理研究的重点.同时由于我国商业银行开发的违约率测度模型尚有不完善之处,所以我国贷款企业违约率测度问题仍值得进一步深化和研究.商业银行贷款发放和贷后控制的重要依据就是贷款企业的违约率测度,因而对它进行深一步的研究具有重要意义.本论文是以贷款企业违约的原因为出发点,先研究企业的内部违约起因及问题,然后向外拓展到企业的外部经济环境,.从而使商业银行更准确的认识贷款企业违约的特征,为商业银行以后发放贷款提供决策依据和支持.     

推行“绿色信贷” 助力经济可持续发展

“绿色信贷”（green—credit policy）是国家环保总局、人民银行、银监会三部门为了遏制高污染高耗能产业的盲目扩张,于2007年7月30日联合提出的一项全新的信贷导向政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》。各金融机构要依据国家的环境政策和产业政策,对研究和生产治污设施、从事生态保护与建设、开发和利用新能源、从事低碳经济生产和“绿色制造”以及生态农业的企业或机构提供贷款扶持并实施优惠性的低利率;同时对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行额度限制并实施惩罚性、高利率的金融政策手段。目的在于引导资金和贷款注入促进国家环保等绿色环保事业的企业和机构,并从破坏、污染环境的企业和项目中适当抽离,从而实现资金的“绿色配置”。     

贷款担保难是企业与银行共同面临的问题

在当今的社会经济中有一个突出问题,一些中、小企业、私营企业资金非常紧张阻碍了企业的发展。为此,要解决这个问题,就需要得到银行支持,但是在向银行提出贷款时,贷款中的担保问题就成为大多数中小企业难以摆脱资金紧张的阻力。因此,尽快解决贷款中的担保问题,取得银行支持成为中小企业获得进一步发展的重要措施。也是银行在向商业化转变过程中放贷获利,减少风险,求得发展必须解决的问题。（一）贷款担保的现状及主要问题随着银行商业化改革的不断深化,银行对企业贷款担保的要求更加严格。贷款担保一般要求由信用等级为A级以上、净资产必须高于本笔贷款额的企业提供保证或权利质押,逐步减少银行借款人之间的相互保证,也就是通常所说     

谈银行信贷资产风险的对策

<正> 目前,银行贷款风险日益增加,银行自身的经济效益不断下降,信贷资产的安全性受到严重威胁。我认为,应采取以下避险对策。一、加强银行内部管理,实现银行企业化经营。首先,确立银行的正确地位,使之成为自主经营、自求平衡、独立核算、自负盈亏、自担风险的真正金融企业。自主经营的核心是对贷款享有真正的自主权。金融企业有了贷款自主权,就能按企业效益好坏、产品销路、项目前途自主地确定贷与不贷。这样才能形成企业选择金融企业和金融方式,而金融企业也自主地选择企业与项目的活跃局面。金融企业自担风险、独立核算、自负盈亏,不仅能抑制金融企业目前存在的乱设机构,乱争业务,乱压票汇的问题,更重     

小微企业融资中的银行创新研究

目前,银行为小微企业融资所提供的金融产品主要有有短期信用贷款,联保型贷款,质押抵押贷款,长期合作型金融支持等。小微企业银行融资难的原因主要银行与企业之间存在信息不对称的情况,金融改革不到位,银行商业化程度低,小微企业专业信用评估不标准、缺乏与小微企业相匹配的中小金融机构。银行通过与互联网融合,开发新的金融产品等创新,可以更好地为小微企业融资服务。     

优选闭合贷款的政策涵义

一、优选闭合贷款法试点工作的主要绩效 　　优选闭合贷款法是指银行遵循择优扶持的原则,在政府等有关部门的支持下,优选企业、项目、产品或优质资产,给予专项贷款支持,并对优选对象的资金实行封闭式管理,促进资金优化配置的一种方法。它主要涉及银行、企业、政府三个主体,而其客体是运行资金,即资本化的货币和资本化的实物资产。由于优选闭合贷款法具有理论上的科学性和操作上的规范性,受到了银企双方和社会的普遍欢迎,并逐步发展成为宜昌市金融优化资金配置的主要方式之一。 1998年,宜昌市工业净增贷款总额 8.9亿元,而采用优选…     

浅议小型微型企业贷款专项金融债＋私募（“贷款＋PE”模式）

为破解全国性的“中小企业融资难”问题,本着金融有效服务实体经济,加大对小微企业的金融支持和承担银行的相应责任,现代商业银行开始关注成长性好、高科技的小微企业,通过发行小型微型企业贷款专项金融债,获得资金来源、释放更多贷款资源,并将贷款与吸引股权投资结合起来,培育发展有潜办的小微企业,推荐给私募基金,在帮助这些企业实现IPO的同时为商业银行创造新的收入来源。     

国家助学贷款制度经济学分析

国家助学贷款实施以来帮助了许多家庭经济困难学生顺利完成学业,圆了学生梦,减了家长忧,但在助学贷款实施过程中还存在一些问题。文章针对这些问题对国家助学贷款制度进行经济学分析,以期促进国家助学贷款制度的顺利发展。     

对信贷业务实行执法监察的思考

<正>执法监察是行政监察机关的基本职能和主要手段。而信贷业务执法监察,是指对银行依据信贷资金运动规律和国家的经济方针、金融政策、信贷营运情况的有效性实施的执法行为,以达到加强信贷人员廉洁和提高经济效益的目的。同时,信贷执法监察,也是金融纪检、监察部门的一项经常性的工作任务。 据笔者调查剖析,当前,直接导致信贷资金运行阻滞和效益低弱的原因主要有五个方面的人为因素。一是地方党政的压力,形成奉命贷款;二是个人权力过分集中,产生以权谋私的风险贷款;三是个别信贷工作人员素质不高.以贷谋私,造成违章、建纪贷款;四是“三查”制度执行不严,盲目贷款;五是贷款发放风险与个人经济利益挂勾不紧,考核不严形成渎职贷款。 以上五个薄弱环节的存在,构成了羁绊信贷资金正常运行的风险,也决定了执法监察工作渗透到信贷业务工作的必要性。     

银行如何运用担保方式保证贷款安全

银行如何运用担保方式保证贷款安全金融之窗近年来，由于银行放款有借无还的问题长期未能很好解决，为了减少信贷风险，银行越来越多地采用担保贷款的方式。我国担保法已经颁布并实施，担保的方式和操作越来越规范，担保在我国经济生活中的作用日益显示出来。本文试就银行...     

超然独立监管人

<正> 问题的提出中国加入WTO后,整个经济活动将逐步纳入世界经济一体化之中,而要保证中国经济和社会的稳定发展,银行和金融的稳定发展是关键。但是,中国目前金融业的状况并不乐观。据同期金融统计资料,整个商业银行系统的不良贷款相当于银行资本的4倍。银行及其一些非银行金融机构的资本金和呆账准备金不抵不良贷款,也不抵呆滞呆账贷款的情况相当严重,从而失去许多重新贷款创利的机会。由于贷款占中国银行业资产的绝大多数,国有商业银行的不良资产问题可能随时诱发金融危机,从根本上动摇社会对银行体系乃至整个金融体系的信心。银行不良资产问题是困扰和束缚中国金融机构发展的桎梏,已到了相当危险的边缘。处理银行不良资产问题应该引起金融当局、理论界、实业界以及社会各层的高度重视。     

海口市中小企业融资存在的问题与对策建议

目前海口市中小企业融资环境得到了逐步改善,各金融机构对中小企业的贷款供给也有所增长,但是仍然存在贷款难和贷款贵的问题.造成海口市中小企业融资难的原因有两个方面:一是来自中小企业本身;二是来自外部环境.因此改善海口市中小企业融资难的问题除了中小企业本身要努力提高融资能力以外,还包括银行要端正经营战略思想,优化金融生态环境;政府要成为完善担保体系的主导者;不断完善企业征信系统及各类金融服务组织;推动民间信贷公开化、制度化;大力发展互联网金融,促进中小企业融资新发展.     

小企业创建与发展的支柱--英国小企业贷款担保计划

英国“贷款担保计划”是英国贸工部与苏格兰用杆望9－1＄革围上西银行的会咨项目,于1981年开始实施,目的是向英国各类由于缺乏抵押品而无法获得传统贷款的小企业提供金融支持。贷款条件1．担保协议银行与借贷人须签订一份贷款协议,贸工部对该协议不参与任何意见。贷款条件和协议条款各家银行有所不同,实际上,同一家银行的每次贷款协议条款也不尽相同,一些条款细节可由贷款银行与借贷人协商制订。2,贷款规模和期限贸工部可向新公司提供70％的贷款担保,贷款担保金在0．5——10万英镑之间,向成立2年以上的公司提供85％的贷款担保。担…     

浅论商业银行个人消费贷款风险管理

近年来,我国个人消费贷款业务发展迅猛,但是一些风险问题正在商业银行中不断显现,对国家和银行的经济利益造成了损失.近期全球经济不稳定因素的增加,也对我国经济造成了一定影响,因此,商业银行应突出加强个人消费贷款的风险管理.本文分析了个人消费贷款的风险类型和起因,并提出商业银行防范个人消费贷款风险的措施与建议.     

信贷增速减缓的成因及拓展营销渠道的对策建议

一、信贷增速减缓的成因１、由于许多国有企业负债累累,坏债比重很高,银行已难以再对其进行贷款,尽管今年中央政府放松了对贷款管制,但贷款的增加主要是对基础设施项目的长期贷款。２、由于所有制关系的差别,国有银行对私人经济贷款难以增长。３、由于国家鼓励对中小企业贷款,但国有商业银行运行成本又较高,难以实现对中小企业的“微观信贷”。利率允许向上浮动一些,当然有利于这类贷款活动的开展,但对信贷的需求本身又会因利率的提高而慎借。４、由于原来一些非国有企业贷款的非银行金融机构（如信托投资公司）,因前些年积累起来…     

新疆喀什经济开发区创新融资模

成片开发及整理项目，以银行-证券-资产管理-委托贷款方式成功获取申银万国证券、乌鲁木齐市商业银行融资款2亿元人民币。这是喀什经济开发区设立以来首次以金融创新模式实施的融资项目。此项目开创了金融支持喀什经济开发区建设官、产、资、介多方参与的先河。     

波兰环保银行近况与前景

波兰环保银行近况与前景邱邝都夏维波兰在发展国民经济的同时，对环境保护非常重视，其中波兰环保银行功不可没。它为国家的环保业提供了经济上的资助，有力地保障了国家环保政策的执行和环保项目的实施，为波兰的环保事业做出了贡献。一、环保银行的业务与组织机构波兰环...     

贷款利率无“下限”

近年来,随着利率市场化的推进,银行也在加强定价能力。银行贷款利率在很少情况下有下浮,有些银行甚至声称其贷款没有一笔利率是下浮的。取消贷款利率下限不过是央行对商业银行＂温柔的一刀＂,象征意义重于实际。中国的利率市场化改革又进一步。7月20日,央行宣布＂进一步推进利率市场化改革措施＂,包括放开贷款利率下限,取消票据贴现利率管制,对农信社放开贷款利率上限,同时维持个人住房贷款利率浮动区间不变。央行称,全面放开贷款利率管制有利于降低企业融资成本,提升银行服务水平,更好发挥金融支持实体经济的作用。